盡職免責 銀行信貸風險精準問責的邏輯與實務 經濟金融書籍 崔宏 ![](/liaode/images/fjie0.gif)
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an> 通過建立盡職免責機制,糾正實務中對失職追責的畸重,將廣大信貸人員從終身問責制的傳統制度下解放出來,不僅能打通中央政策落地實施的“最後一公裡”,更能激勵新時代銀行人干事創業的內在動力。
盡職免責與失職追責是精準問責的一體兩面。強調免責絕不是不要追責,而是要在公平的原則下,科學合理界定信貸人員的責任。不是所有的風險或損失,都是信貸人員的錯,有一部分是銀行自身應該承擔的責,信貸人員隻應承擔過錯責任。
本書提出適合信貸風險問責構成要件的“4+1”要素式的復合分層立體結構,既為銀行實施問責工作提供框架指引,也為信貸人員抗辯提供基本遵循,從而建立起一個邏輯自恰的框架體繫,力爭通過正本清源,助力精準問責的落地施行。
本書分為三大部分。
第一部分基礎篇(第1~3章),還原歷史背景與現實需求,深刻揭示商業銀行信貸風險問責的特殊性,並提出盡職的定義與認定標準。
第二部分框架篇(第4~10章),首先提出適合信貸風險問責的過錯責任原則與構成要件,圍繞“4+1”要素式的復合分層立體結構,逐個分析違規行為、因果關繫、過錯,以及經濟處罰金額的確定方法與信貸人員的問責抗辯事由,並為銀行問責實踐中自由裁量權的行使提供必要的規則和原則約束,從而建立起一個基本自洽的框架體繫。
第三部分建議篇(第11~12章),屬於前述理論的應用與政策建議,重點探討盡職認定的實務困惑來源,對幾種常見的問責實務做法進行反思,並對實務操作中的責任認定和問責歸因,進行流程歸納。最後,基於信貸風險問責的規範化和精準化,在商業銀行層面,針對問責實踐的改進提出若干政策建議。
本書不是一本純粹的法律書,也不是一本純粹的金融書,而是著眼於當前信貸風險精準問責的實踐需要,特別是建立健全盡職免責機制,基於實務目的而作。
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