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從喧囂到理性：互聯網金融全面風險管理手冊 
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2016年是互聯網金融行業極不平凡的一年。一方面各路資本繼續競相追逐優秀的互聯網金融企業，另一方面部分業態部分從業機構風險事件頻發，甚至出現個別業態部分從業機構"跑路”。風險事件頻發，既有宏觀經濟形勢方面的原因，更有從業機構風險管理滯後、從業人員風險意識薄弱方面的原因。為防範互聯網金融風險，國家和地方層面均啟動了互聯網金融風險專項整治工作。專項整治對於規範從業機構業務行為，明確從業機構業務邊界，理清從業機構業務規則，最終促進行業健康發展具有重要意義。在當前形勢下，專項整治不但重要而且必需。但在整治工作完成之後，如何鞏固整治工作成效、建立健全長效機制促進行業保持健康發展，確是一個不得不思考和解決的重大課題。為此，我們結合自律、研究和從業相關經驗，按督扶結合原則，對網絡借貸機構、股權眾籌機構、互聯網支付機構、互聯網小額貸款機構等從業機構面臨的信用風險、操作風險、合規風險、流動性風險、市場風險、洗錢風險、戰略風險和聲譽風險等八大風險進行了研究分析，從監管機構、行業協會和從業機構等角度提出了相關應對建議。根據研究分析結果，我們提出構建從業機構全員參與的全面風險管理體繫應對八大風險，並結合我們的實務經驗，討論了全面風險管理體繫的建設過程。同時，在國家層面，我們提出了監管機構、行業協會和從業機構共同參與的全面風險防控體繫，全天候防範八大風險，維護金融穩定，促進行業發展。本書分為風險各論和風險管理兩大部分，風險各論部分共七章，風險管理部分共四章。風險各論部分，第一章討論了風險的概念及其分類。第二章界定了信用風險的概念，從履行狀態、債之原因、債之關繫、主體範圍和評估基礎等方面討論了風險事項，分析了信用風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給出了相關建議，最後討論了信用風險的分業態特點。第三章界定了操作風險的概念，從制度流程、內部人員、信息科技繫統和外部事件等方面討論了操作風險的風險事項，分析了操作風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給出了相關建議，最後討論了操作風險的分業態特點。第四章界定了合規風險的概念，從規則層次、資金相關、效力效果和實體程序等方面討論了合規風險的風險事項，分析了合規風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給出了相關建議，最後討論了合規風險的分業態特點。第五章界定了流動性風險的概念，從風險源頭、損失情形、時效要求、責任發生和影響範圍等方面討論了流動性風險的風險事項，分析了流動性風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給出了相關建議，最後討論了流動性風險的分業態特點。第六章界定了市場風險的概念，從風險因素、主觀狀態、影響因素等方面討論了市場風險的風險事項，分析了市場風險的影響並從監管機構、行業協會和從業機構等角度給出了相關建議，最後討論了市場風險的分業態特點。第七章界定了洗錢風險、戰略風險和聲譽風險的概念，討論了三種風險的風險事項，分析了相關影響並從給出了相關建議，簡要討論了分業特點。風險管理部分，前三章討論了從業機構全面風險管理體繫，最後一章討論了國家層面全面風險防控體繫。第八章討論了全面風險管理體繫的基礎支撐繫統、產品繫統、事件繫統和業務循環繫統。第九章討論了全面風險管理體繫的管理制度繫統、數據庫繫統和報告繫統。第十章討論了全面風險管理體繫的識別體繫、評估體繫、應對體繫、監察體繫和披露體繫。第十一章首先討論了全面風險防控體繫的框架，然後分別討論了研制體繫、核驗體繫、評價體繫和支撐體繫。研制、核驗和評價體繫重在監管自律，支持體繫重在扶持發展。其中支撐體繫初步討論了行業協會牽頭設立的統一風險數據庫、綜合名單共享機制、信用風險決策引擎、信息繫統集中測試中心、合規研究交流論壇、反不正當競爭機制、資產拆借市場、流動性救助基金、可疑交易共享分析中心、從業機構重整基金、風險事件獨立調查機制等支撐機制。
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