**編著的《中國商業銀行風險管理流程再造研究》以商業銀行風險管理理論為基礎，尋找風險產生的源頭及其傳播路徑，引進流程的概念，將對於商業銀行風險管理流程整合再造與體繫構建的研究，看作是對商業銀行現有的風險管理流程的一種整合過程，將商業銀行風險管理流程的再造分成預警流程再造、內控流程繫統再造、監管流程再造三個子繫統。在對各商業銀行機構的風險進行測量並做出風險評估報告的基礎上，及時向有關商業銀行及其整個體繫發出風險預警信號，提醒各商業銀行予以高度警惕，並積極采取有效措施，予以控制和防範。

風險管理是銀行業賴以生存的基礎，銀行機構自 誕生之日起，就是和 風險管理相聯繫的。商業銀行是現代經濟的金融主體 ，在市場經濟中扮演 著重要角色，因此，商業銀行的風險管理能力決定了 其自身的信用地位和 盈利水平，同時也決定了商業銀行在社會經濟中的作 用。 李斌編著的《中國商業銀行風險管理流程再造研 究》將商業銀行風險管理流程的再造分成預警流程再 造、內控流程繫統 再造和監管流程再造三個子繫統。風險預警流程是前 移銀行風險管理關口的 關鍵，主要反映各種銀行風險警情、警兆、警源和變 動趨勢，針對每一個指 標確定不同風險狀態的界限值，在對各商業銀行機構 的風險進行測量並做出 風險評估報告基礎上，及時向有關商業銀行及其整個 體繫發出風險預警信號， 提醒各商業銀行高度警惕，並積極采取有效措施，予 以控制和防範；風險內 控流程包括四個因素：環境、組織架構、操作流程、 考評保障；監管流程是 對商業銀行風險管理進行約束的外部力量，是由監管 當局對整個銀行業從外 部實行的監督和管理，由一繫列規則和監管行為組成 ，通過一繫列安排對金 融市場產生作用，包括風險監管評估指標、外部審計 與行業自律約束等。 風險管理體繫中的三個子繫統是一個整體化和循環互 動的作用體繫，同 時，各層次及其要素之間是緊密聯繫的互動關繫，相 互滲透和交叉，構成 商業銀行風險管理流程的整體架構。風險管理流程的 整體運作水平，直接 決定銀行風險管理的有效性和風險管理戰略目標的實 現。 本書在研究過程中以商業銀行風險管理理論為基 礎，尋找風險產生的 源頭及其傳播路徑，引進流程的概念，目的是對商業 銀行風險管理流程整 合再造與體繫構建的研究看作是對商業銀行現有風險 管理流程的一種整合 過程，將那些重要而分散存在的風險管理流程和結果 統一在一個合理的框 架之中。雖然本書的研究框架並非獨有，但是從已有 的風險管理模式看， 它是一個更具有實際操作性的商業銀行風險管理框架 。

第一章 導論
第一節 選題背景
第二節 **外有關研究綜述
一 商業銀行風險產生的根源
二 商業銀行的風險管理理論研究的主要內容
三 商業銀行的風險管理理論實施發展階段
四 中國商業銀行風險管理理論的探索和實踐
第三節 研究思路、方法與研究內容
一 研究思路與方法
二 研究的主要內容
第二章 商業銀行風險管理理論研究基礎
第一節 商業銀行風險管理基本理論評述
一 資產風險管理理論
二 負債風險管理理論
三 資產負債綜合管理理論
四 風險管理理論的發展
第二節 商業銀行風險預警理論的實證探索分析
一 商業銀行風險預警理論的發展淵源
二 商業銀行風險預警機制建立的客觀理論依據
三 商業銀行風險預警繫統理論的基本框架
第三節 銀行內控風險管理理論的“帕累托改進”
一 繫統理論與銀行內控風險管理的復雜性
二 流程管理理論與銀行內控風險管理的優化
三 COSO內部控制框架與商業銀行全面風險管理
第四節 信息經濟學與銀行監管理論的發展
一 金融約束理論
二 金融中介理論
三 激勵監管理論
本章小結
第三章商業銀行風險的生成機理與傳導機制
第一節 商業銀行風險的生成機理
一 金融不穩定假說
二 商業銀行的安全邊界
三 商業銀行擠兌行為
四 商業銀行業競爭程度
五 信息不對稱
六 人致型風險與技術衝擊
第二節 商業銀行風險的傳導機制
一 商業銀行承擔風險的有限性
二 流動性衝擊
三 競爭性不穩定
四 金融監管的有限性
五 衍生產品的風險轉移
本章小結
第四章 國外商業銀行風險管理的經驗借鋻
第一節 **銀行業風險管理的基本原則
一 全面的風險管理理念
二 **化的風險管理體繫設計
第二節 **銀行業風險管理方法的發展
一 **銀行業風險管理方法的發展
二 **銀行風險管理的主要新方法
第三節 國外商業銀行風險管理經驗的借鋻
一 西方發達**商業銀行風險管理繫統中的風險預警體繫
二 日本商業銀行風險管理業務流程
三 新加坡商業銀行風險管理的組織體制
本章小結
第五章 中國商業銀行風險管理流程再造的原則與目標設計
第一節 中國商業銀行風險管理流程的現狀及存在問題
一 中國商業銀行風險管理流程現狀
二 中國商業銀行風險管理流程存在的問題
三 全面風險管理流程與傳統風險管理流程比較
第二節 中國商業銀行風險管理的發展方向
一 風險管理內容由信用風險向全面風險管理轉變
二 風險管理模式由分散管理向整體化管理轉變
三 風險管理技術由定性分析向定性、定量分析相結合轉變
四 風險管理對像由對單項資產管理向資產組合管理轉變
五 風險管理策略由強調業務管理向再造管理流程轉變
第三節 中國商業銀行風險管理水平提高的途徑
一 轉變商業銀行風險管理理念
二 建立商業銀行風險管理體繫
三 提高商業銀行風險管理技術
四 前移商業銀行風險管理關口
第四節 中國商業銀行風險管理流程再造的目標設計
一 中國商業銀行風險管理流程再造的原則
二 中國商業銀行風險管理流程設計
三 中國商業銀行風險管理流程中各子繫統的作用機理
本章小結
第六章 中國商業銀行風險管理預警流程的再造
第一節 商業銀行風險預警流程概述
一 商業銀行風險預警流程的含義和內容
二 中國商業銀行構建風險預警流程的意義
第二節 中國商業銀行風險預警流程的再造過程
一 再造中國銀行風險預警流程的原則
二 中國商業銀行風險預警流程再造的模型選擇與指標設計
三 中國商業銀行風險預警流程中指標體繫的構造
第三節 中國商業銀行風險預警流程的實施
一 風險預警指標界限與銀行風險程度的燈號顯示
二 中國商業銀行風險預警流程的關鍵操作環節
三 根據商業銀行風險預警信號，采取相應的監控方案
本章小結
第七章 中國商業銀行風險管理內部控制流程的再造
第一節 中國商業銀行風險管理內部控制流程的設計
一 再造中國商業銀行風險管理內部控制流程的基本原則
二 再造中國商業銀行風險管理內控流程的模式選擇
三 再造中國商業銀行風險管理內控流程的應用方法
第二節 中國商業銀行風險管理內控流程再造中有效風險管理體繫的架構
一 中國商業銀行風險管理內控流程組織架構再造方向
二 構建中國商業銀行風險管理內控流程中職能部門扁平化組織體繫
三 健全中國商業銀行內部審計體繫
第三節 中國商業銀行風險管理內控流程再造中管理模型的建立
一 中國商業銀行風險管理內控流程框架
二 中國商業銀行循環式風險管理內控流程模型
第四節 中國商業銀行風險管理內控流程再造中保障體繫的完善
一 健全基於關鍵風險指標的風險報告保障體繫
二 完善以考評為基礎的激勵約束保障體繫
三 建立以業務連續經營計劃為主體的應急保障體繫
本章小結
第八章 中國商業銀行風險管理外部監管流程的再造
第一節 中國商業銀行風險管理外部監管的現狀
一 中國商業銀行外部監管總體進展
二 中國商業銀行風險監管存在的不足
第二節 中國商業銀行風險管理外部監管流程的再造過程
一 中國商業銀行外部監管流程再造的核心
二 根據《巴塞爾新資本協議》的“三大支柱”，再造中國商業銀行外部監管流程
第三節 中國商業銀行外部審計與行業自律約束的強化
一 加強外部審計約束建設
二 加強銀行業自律約束建設
本章小結
第九章 中國商業銀行風險管理流程再造中相關問題的解決
第一節 中國商業銀行風險管理流程再造中組織架構的革新
一 中國商業銀行現行組織體繫的缺陷
二 風險管理組織架構設計的思路
三 風險管理流程組織架構設計方案
第二節 中國商業銀行內控流程再造中良好風險管理文化環境的建設
一 良好的風險管理文化是商業銀行重要的內部環境
二 中國商業銀行風險文化建設任重道遠
第三節 中國商業銀行外部監管流程再造中基礎環境的打造
一 繼續推進中國商業銀行產權制度改革
二 進一步完善金融監管相關法律規範
三 搭建中國商業銀行外部監管流程的**合作平臺
第四節 中國商業銀行風險預警流程與外部監管流程的有效銜接
一 風險預警流程貫穿於內控風險流程與外部監管流程之中
二 風險預警流程與外部監管流程目標的一致性
三 風險預警流程與外部監管流程銜接中的信息繫統的建立
本章小結
第十章 商業銀行風險管理流程實施——以信貸業務為例
第一節 商業銀行信貸業務基本概念
一 信貸業務的含義與原則
二 信貸業務原則的協調
第二節 公司類信貸業務風險管理操作流程
一 信貸業務受理與調查評價
二 貸款審批與發放
三 信貸登記與貸後管理
第三節 信貸業務定價
一 信貸業務定價的基本原則及方法
二 信貸業務的價格
三 信貸業務價格管理體制
第四節 客戶信用評級
一 信用評級的定義及內容
二 客戶信用評級流程
第五節 信貸資產風險分類
一 概述
二 信貸風險分類程序
三 信貸資產風險分類的方法
四 信貸資產風險分類認定審批
第十一章 研究與展望
第一節 商業銀行風險管理流程再造研究進展
一 確定商業銀行風險管理流程再造的理論基礎
二 尋找商業銀行風險產生的源頭及其傳播路徑
三 明確商業銀行風險管理流程再造的運用方法
第二節 商業銀行風險管理流程再造的研究展望
一 主要創新點
二 研究展望
參考文獻