了得網投資理財_徐建明談理財(觀念決定一生的財富)

理財的**目標 21世紀以來，中國人的私人財富迅速增長，個人投資理財的意識也全面覺醒。
2007年《中華人民共和國物權法》的通過，明確了個人財產受到法律一視同仁的保護。這在法律層面上奠定了個人理財的基礎——私有產權作為社會財富大廈的基礎和*小細胞，神聖不可侵犯。同年，中國共產黨第十七次全國代表大會提出了財產性收入問題。老百姓的財產性收入不僅是合法的，也是光榮的，而且**還要設法讓公民增加財產性收入。這從意識形態上給了個人理財一一其主要內容就是如何實現用錢來賺錢的事情——以應有的地位。
在這樣的背景下，個人理財的概念當然是越來越深人人心。各類理財資訊、理財產品、理財服務、理財培訓也日見興旺。但是，現代科學意義上的個人理財的概念對國人來說還是十分陌生的，大部分人對理財的理解還停留在賺錢的層面。
現代科學意義上，廣義的理財可以理解為：從財務的角度審視、安排我們的生活方式。從這個角度來說，理財實際上是選擇一種生活方式，它將影響到我們生活各個方面的決策和安排。比如：早晨一睜開眼睛，我們就要決定穿什麼衣服，喫什麼早餐，出門去什麼地方，乘坐什麼交通工具，去工作還是去娛樂，如果是去工作，做什麼工作，等等。
這些似乎是我們日常生活中簡單、隨意的安排，但其決策的背後其實都受到一個共同因素的支配，這個因素就是我們擁有的財務資源。而個人理財就是如何合理、科學、效用*大化地安排個人財務資源，從而實現財富所有者一生生命滿足感的*大化。
這個定義包含了兩層概念。
**個層面的概念是生命滿足感。每個人的基本生理需求大致一樣，但在基本生理需求滿足以後，不同的生命個體獲得生命滿足感的方式就大為不同了。
有人在幫助別人的時候獲得*大的滿足感，有人在數錢的時候獲得的滿足感*大。從個人理財的角度來說，一個助人為樂的人將滿足自己基本需求以外的錢都捐獻出來與一個吝嗇鬼不斷存錢的行為是一樣的，都是理性的、正確的理財決策。
第二個層面的概念是一生生命滿足感的*大化，這是理財的核心。如果沒有這個概念，也就無所謂理財，所有的行為都不過是一種率性的所為，其實高等動物都會這樣做。人與動物的區別在於動物隻有現在，而人既需要考慮現在也需要考慮未來。隻有人纔有養老，而動物一旦沒有捕食能力後就隻有死亡。人* 終從動物群體中脫穎而出的根本原因就在於人學會了考慮未來——放牧和種植等行為的本質就是為了未來的滿足。現代人津津樂道的所謂投資，其本質與放牧和種植沒有區別，都是放棄目前的消費來獲得未來的 *多的消費。
這似乎隻是一個理論化的哲學命題，沒有任何實際的意義。或者說，根本就沒有人在考慮其一生生命滿足感*大化的問題。但其實我們每個人每時每刻所做的各種決策，都是下意識地按照實現其一生生命滿足感*大化的目標來做出的。
為什麼孩子應該上學？睡懶覺和玩耍對孩子來說當前的生命滿足感肯定比上學要大，但到學校讀書對 *大多數孩子來說都是實現其一生生命滿足感*大化的正確行為。
獅子在喫飽了以後就是睡覺。但我們現在既不饑餓也不寒冷，甚至已經積蓄了未來多年的生活費用，為什麼還要工作？因為我們要考慮我們未來一輩子甚至下一輩人的生活費用。即使我們有了足夠一輩子基本生活花銷的費用了，我們也還想過*好的生活。如果你已經有了足夠讓你過你想過的生活方式的財務資源——這要恭喜你，因為你已經實現財務自由了—— 你還是選擇工作，那隻有一個原因，對你來說工作本身的生命滿足感超過了做別的事情。
為什麼我們不贊成年輕的“月光”一族的生活方式？因為從理財的角度來看，這種安排財務資源的方式隻考慮了眼前的滿足，不是實現一生生命滿足感* 大化的財務資源的安排方式。理財知識告訴我們，一個年輕人將其收入的一部分，比如說四分之一，存下來並做適當的投資，為其未來帶來的滿足感要遠超過即期因為儲蓄放棄部分消費而損失的滿足感，而從其一生的角度來看，滿足感的總量增加了。因此，我們說適當的儲蓄投資比“月光”的生活方式是*好的理財方式。P3-5

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