萬億級藍海開啟中國新“撿錢時代”，互聯網+金融=財富井噴式增長！
梳理大數據，餘額寶，比特幣，眾籌，P2P科技界、財經界*關注話題！透視阿裡，京東，騰訊，百度等互聯網巨頭的金融野心！王文京、孫陶然、吳伯凡等20餘位業界**高手集體**，數十種互聯網“錢生錢”遊戲全新玩法大揭秘！
湯潯芳的新書《顛覆金融(互聯網金融的機會大潮)》通過遴選了大量的一首案例，詳實展現了在互聯網金融已經取得初步成功的人物以及企業。通過這些企業實際積累起來的經驗與教訓，必定能對於後來者產生**有益的幫助。

金融業，既是關乎經濟命脈的行業，亦是財富積 累速度最快的領域。在中國既有經濟體制中，金融業 一直處於國家的嚴密監控之下，任何想進入金融領域 的人都面臨著非常大的壁壘。隨著互聯網向社會縱深 急速擴張，現實端與虛擬端的交換，現實端通過虛擬 端與現實端的交換，虛擬端與虛擬端的交換，都伴隨 著大量的貨幣金融需求。而傳統金融業在互聯網金融 服務方面卻嚴重缺失，其原因一方面是它們缺乏相關 的激勵機制關注用戶“痛點”，另一方面則是嚴重受 制於相關的能力。 互聯網相關企業通過多年的運營，沉積了大量用 戶數據，這讓它們天然地比傳統金融企業更懂得如何 滿足用戶這些金融需求。通過強化互聯網金融鏈條， 企業能夠更好地完善用戶體驗，並通過金融服務獲取 一定的利潤。隨著業務規模的不斷擴大，原本隻是一 種輔助性服務的互聯網金融產品，正逐漸成為互聯網 企業布局金融行業的跳板。 不管是切入傳統銀行拋荒的大面積低毛利業務， 通過互聯網的思維和技術的再次開墾，還是依托數據 和服務優勢，跨界直擊傳統金融的核心業務，互聯網 注定會重塑整個金融業！如毛細血管一般連接整個商 業世界的金融業的再造，必將釋放出無數的機會。 湯潯芳的新書《顛覆金融(互聯網金融的機會大 潮)》通過大量一手資料，梳理大量實際案例，詳細 揭密了互聯網金融的新玩法。不論對於想借助互聯網 進軍金融業的互聯網人士，還是希望提早下手、防患 於未然的傳統金融從業者，本書絕對是必讀之作！

第一章 互聯網金融是一個數萬億的大市場
一、互聯網金融的緣起
互聯網金融的歷史
為什麼互聯網金融這麼熱
二、支付革命：互聯網金融**撥浪潮
第三方支付現狀與歷史
第三方支付發展瓶頸
支付與互聯網金融
互聯網金融帶來的創新
三、P2P：掘金小微金融
P2P的定義、特征、幾大分類
P2P的分類
P2P的市場規模與現狀
P2P的風險
P2P的發展方向
P2P網貸納監管視野
四、眾籌：第三撥互聯網金融浪潮
眾籌的故事
眾籌的興起
眾籌的機會、分類
困惑與選擇
眾籌平臺的創新
五、大數據：顛覆金融模式
供應鏈IT服務獲得數據
信用分析邏輯
數據會說話
六、互聯網金融樣本：金融產品垂直搜索的玩法
貸款垂直搜索的發展歷史
信貸市場足夠大
探尋商業模式
七、瘋狂的比特幣：互聯網金融的烏托邦
比特幣的中國玩家
比特幣不適合普通大眾投資
針對比特幣的監管
線下支付公司求轉型
第二章 互聯網大佬們的金融野心
一、***解密餘額寶
餘額寶的誕生內幕
餘額寶不是吸血鬼
貨幣基金的短板
餘額寶的困境
開放式的餘額寶的困境
餘額寶的積極作用
二、阿裡巴巴：電商帝國的金融野心
阿裡巴巴緣何可以做金融
支付寶擔大任
阿裡小貸邁出了重要一步
聚寶盆服務銀行：數據產生價值
網絡銀行：互聯網的競爭
三、騰訊：微信金融大鱷
微信支付快速逼近1億級別
微信金融的特點——從小額切入、與商貿結合得緊密
微信的機會
騰訊的互聯網金融圖譜
四、百度：三箭齊發，劍指互聯網金融
三大業務分層聚客戶
百付寶成金融交易基礎
流量入口是關鍵
五、京東：互聯網金融全布局
3分鐘到賬的供應鏈金融
京東互聯網金融的布局
電商基礎
六、蘇寧：O2O金融
成長中的易付寶
借力開放平臺
O2O：線上與線下打通
七、每一個互聯網公司都有切入金融的機會
小米：借力移動硬件，發揚個性化優勢
奇虎360的底層優勢
電商平臺：有流量就有機會
八、互聯網創新公司之——信用卡的創業機會
信用卡的那些玩家
銀行信用卡的新玩法
信用卡的延伸
九、互聯網金融創業的機會
B2B電子商務——供應鏈金融的撬動者
敦煌網的嘗試
發揮數據優勢：IT廠商的互聯網金融機遇
富基標商玩轉供應鏈金融
互聯網金融的送水人
萬全寶：移動互聯網上的農村金融市場
鏈家等房產中介如何做互聯網金融
第三章 傳統金融業的先行者
一、互聯網“鯰魚”攪動銀行、證券
互聯網對金融行業的幾點促進作用
互聯網對銀行業的衝擊
互聯網對證券業的衝擊
二、保險基金：率先擁抱互聯網
互聯網保險的定義及特點
互聯網保險的創業機會
互聯網對基金業的衝擊
三、平安：金融繫的率先覺醒者
平安綜合金融帝國的版圖
四、銀行電商：痛苦中的艱難求索
銀行觸電潮
銀行做電商：貼近用戶
銀行PK電商的優劣勢分析
另闢蹊徑的金融創新
五、民生電商：定位不清的暫時折戟
B2B和B2C齊發力
互聯網金融的機會
六、互聯網金融與傳統金融的交鋒故事
暫停二維碼支付背後的利益分析
央行對虛擬信用卡暫停的分析
央行對個人賬戶轉賬限額1000元、單筆消費5000元的分析
總結：互聯網金融的未來
第四章 移動互聯網金融
一、挖財是如何創業出來的
二、挖財的邏輯是什麼？
三、銅板街、數米基金，同屬於移動端創業的樣本
四、挖財的這些創業邏輯都有哪些細分領域
移動支付安全、快捷支付的問題
第五章 征信：互聯網金融的基石
目前**互聯網金融的難點
征信業歷史：發展緩慢
誰能角逐個人征信
謹慎探路商業模式
針對征信業的監管要快速跟上
FICO的借鋻：中國也將會有自己的信用評級公司
第六章 中國互聯網金融監管定調
監管博弈的緣起
關於支付類型的安全性討論
快捷支付的安全性
二維碼支付的安全性
支付市場合作共贏
後記 我的互聯網金融情緣

簡單來說，P2P是Peer To Peer，通過互聯網平 臺，實現債權人與債務人的直接對接。
雖然金融玩的就是信息不對稱，但是互聯網在逐 漸打破信息的不對稱，進一步平民化了。而P2P正是 這一方向的代表。
在互聯網金融領域的創業中，**撥的第三方支 付，是從2003年開始 的，創始人大多數是有過留洋背景的70後。而在第二 撥的P2P當中，有很多80 後的身影。這其中，包括人人貸的三位80後創始人張 適時、楊一夫、李欣賀， 有利網的劉雁南、任用等，拍拍貸的幾位創始人張俊 、胡宏輝等，以及傳統擔 保公司過來做的積木盒子CEO董駿也是後起之秀。
2014年，還有*多的公司在 尋找新的發展機會。
現在，小貸、信用評級公司、銀行、第三方財富 管理都開始紛紛介入P2P，希望在這一撥浪潮中分得 自己的一杯羹。
經過幾年如火如荼的發展，如今的P2P平臺在自 身的產品層面已經開始變得豐富；在業務層面，各個 P2P平臺也開始了鑽研細分行業。
1.業務產品開始豐富，並細化。
現在一些不錯的。P2P平臺，已經形成從貸款到 線上理財產品，再到債權轉讓 的一整條產業鏈。借著這些金融創新產品的深化，不 少p2P平臺從用戶理財端 切入，逐步形成了一個理財交易的平臺。
2.每一個細分的P2P平臺，都開始形成了自己的 優勢領域。
比如，拍拍貸有30%左右是淘寶小賣家在上面貸 款；開鑫貸主要是針對江 蘇省的制造業進行貸款，貸款規模一般在300萬元左 右；貸幫網則主要是針對農 村放貸，以及三四線城市的個體戶老板；人人貸的投 資人主要是城市白領，貸 款的對像規模比陸金所要低；網信金融旗下的** P2P，目前則主要是車貸、 房貸等。
有傳統的小貸、擔保公司背景轉過來做互聯網金 融業務的網信金融，其旗 下有**P2P、眾籌網的品牌。在資產端，將房產貸 款、二手車經銷商與用戶 的貸款、典當業務等作為良陛的資產放到**P2P上 ，去完成融資。另外，還 有專門針對二手車市場進行P2P貸款的平臺出現。
目前，P2P的企業借用其原有的業務資源，使其 成為一種便捷的資金來源， 給其原有的業務提供服務。2014年，大量P2P貸款平 臺的新進入者是互聯網企 業，還有*多的是傳統的小額貸款公司。目前，傳統 的擔保、小額貸款公司借 助互聯網的工具轉向了P2P網貸。這些傳統的金融公 司往往將自身擁有的資產 項目上傳到互聯網，希望借助互聯網的力量獲得新的 發展機會。
3.資金與資產需要不斷形成動態平衡。
互聯網理財在短時間內噴發，有些網站資金端的 項目多，有一些網站資產 端的項目多，而在執行的過程中，需要形成動態的平 衡，這些正是在具體運營 當中踫到的事情。
如果資產端上得慢，而資金端增長得快，那麼， 平臺為了滿足用戶的理財 需求，很可能會降低一些風控標準，或是擴大項目來 源。那麼，自身運營的風 險將會增加。
無論是創新者，還是傳統的小貸公司，都無一例 外地進入了互聯網金融行業，這意味著，P2P網貸行 業未來撬動的規模將會很大。
據行業報告統計，目前，全國的小額貸款規模達 到3000億元左右。2010 年，全國小額貸款公司的貸款餘額在1600億元左右。
而從2013年開始，小貸公 司開始試水證券化，而一旦小貸公司的信貸資產證券 化之後，資金回籠的速度 就會大幅加快，相當於縮短了資金循環的周期，這對 小貸公司來說是**有益 的。因為，在傳統中，小貸公司隻貸不存，貸款隻依 賴於自有資本金，以及不 超過本金50％的銀行融資來發放。
小額貸款率先一步擠上P2P平臺。接下來，典當 、拍賣等行業都可以借助 P2P平臺，進行*多的金融服務。
P2P的定義、特征、幾大分類 P2P是點對點的信貸，或稱個人對個人的信貸， 一般需要借助電商網站來幫 助借貸雙方確立借貸關繫，並完成交易手續。貸款人 可以自行發布用於借款項 目的相關信息，包括借款金額、利息、還款方式和時 間、募集資金的時間限 制，屬於自助式借款。出資人根據貸款人的相關信息 借出資金，實現自助式 借貸。
個人對個人的借貸自古有之，**也被稱作民間 借貸。互聯網這個平臺也 為個人對個人的借貸行為創造了*大的條件。通過網 絡，出資人與貸款人變得 *加集中，貸款項目、貸款人*多，互相挑選的機會 也*多。並且，通過互聯 網，互相挑選的成本相對較低，也能夠進行規模化、 批量化的復制。
還有一些網貸平臺是P2C、P2B，指的是個人到企 業的借貸。這些平臺在資 產端往往是企業有貸款需求，在這個平臺上發一下貸 款需求。這些平臺對個人 用戶來說，往往理財貸款的門檻比較高，以圈住不同 的用戶人群。
大部分的P2P定位於個人與小微企業，互聯網金 融要肯定P2P網貸對補充互 聯網金融發展的意義。互聯網金融采用互聯網工具， 利用長尾效應，對。P2P網 貸形成監管。目前，90%的貸款人無法從銀行等傳統 金融機構貸到款的，雖然 利用小貸公司，但是，依然無法解決個人與小微企業 對資金的饑渴。
目前，P2P網貸平臺的信貸額度平均是5萬元左右 。貸款人是個人與小微企 業，其中個人占到60%左右。切入這一細分市場，在 一定程度上彌補了銀行信 貸的盲點。P27-29