湯煬編著的《做一個專業的理財規劃師》介紹了隨著財產保護意識的增強，人們把目光越來越多地投到了理財規劃師的這個行業。那麼怎樣纔能成為一名真正的、專業的理財規劃師呢？《做一個專業的理財規劃師》從理財規劃師認知、基本能力、技巧三個方面出發，結合理財規劃師的具體工作內容，從現金管理到消費支出，從教育投入到風險評估，從投資方案到養老規劃，從案例分析到實際操作，手把手教你如何成為一名真正的、專業的理財規劃師。

隨著財產保護意識的增強，人們把目光越來越多 地投到了理財規劃師的這個行業。那麼怎樣纔能成為 一名真正的、專業的理財規劃師呢？湯煬編著的《做 一個專業的理財規劃師》從理財規劃師認知、基本能 力、技巧三個方面出發，結合理財規劃師的具體工作 內容，從現金管理到消費支出，從教育投入到風險評 估，從投資方案到養老規劃，從案例分析到實際操作 ，手把手教你如何成為一名真正的、專業的理財規劃 師。

**部分 你的認知夠不夠專業
第一章 理財規劃師的處境
離財富*近的人
無比巨大的市場
衡量能力的標尺
自身價值如何體現
理財行業發展現狀
大眾理財的誤區
第二章 理財規劃師的抉擇
理財規劃的內容
理財規劃師的職業前景
理財規劃師的專業要求
薪水高，門檻也高
第三章 工作中的問題
初入職場必修課
客戶為什麼不買賬
一道能力測試題
如何對待工作
第二部分 你的能力夠不夠專業
第一章 讓錢流淌起來
翻翻客戶的錢包
為客戶進行現金規劃
分析和評估客戶的特殊需求
了解客戶的目標和要求
制訂現金規劃方案
第二章 “入”與“出”
了解客戶的消費模式
編制家庭預算
為客戶建立賬本
制訂住房消費方案
制訂汽車消費方案
制訂消費信貸方案
第三章 教育理財規劃
制訂教育理財規劃方案
制訂**助學貸款方案
制訂商業性助學貸款方案
制訂教育基金定投方案
制訂購買教育金保險方案
第四章 保險理財方案
保險意味著什麼
保險在理財規劃中的功能
客戶基本保險需求
人生不同階段保險需求
家庭保險規劃三步走
保險規劃“五分法”
影響保險規劃的因素
第五章 制訂多種理財方案
理財規劃師的定位
制訂投資私募基金方案
制訂投資型信托方案
制訂外彙投資方案
制訂券商集合資產管理計劃方案
制訂投資QDII基金方案
制訂投資金融衍生品方案
制訂投資貴金屬方案
第六章 制訂養老規劃方案
養老規劃前的問題
養老規劃的工具選擇
養老規劃的三個建議
養老規劃常犯的錯誤
養老規劃的步驟
計算退休所需費用
如何準備養老金
第七章 制訂遺產處理方案
哪些財產可以作為遺產
遺產的分配順序
遺產的分配方法
遺產籌劃的概念
遺產籌劃工具
遺產籌劃的內容
遺產籌劃中的財產所有權問題
第三部分 你的資質夠不夠專業
第一章 專業，從證書開始
注冊理財規劃師（CFP）認證證書
注冊金融分析師（CFA）認證證書
特許理財顧問師（ChFC）認證證書
注冊財務顧問師（CFC）認證證書
特許財富管理師（CWM）認證證書
注冊財務策劃師（RFP）認證證書
考取資格認證，隻是**步
第二章 強大的營銷心態
專業理財師的心態
理財規劃師的三重境界
阻礙理財規劃師成長的因素
未達成交易時的注意事項
假定、假定，再假定
第三章 理財規劃師所必需的特質
基礎準備
提高演講水平
給自己不斷充電
理財規劃師的能力培養
實踐是**的出路
第四章 尋找並影響客戶
客戶在哪兒
掌握客戶擴展手段
收集客戶的信息
客戶管理很重要
與客戶接近的技巧
計劃書的妙用
第五章 如何與客戶溝通
溝通的基本流程
不良溝通的原因
向客戶發送信息
第四部分 專業，從實踐中來
案例一：巧理財生二胎
案例二：巧用公積金還房貸
案例三：“小康之家”如何理財
案例四：選擇個人商業性助學貸款的技巧
案例五：退休養老規劃
案例六：10萬元投資方案
案例七：人生成熟期理財規劃

第一章理財規劃師的處境 在金融理財熱情日益高漲，銀行、互聯網理財產 品受到熱捧的**， 具備良好的專業知識和理財素養的金融理財人員已成 為時代的弄潮兒，而 理財規劃師市場可謂方興未艾。那麼，怎樣纔算是專 業的理財規劃師呢？ 身為理財規劃師的你，現在處境如何呢？ 離財富*近的人 眼下，隨著**人們收入的增加，養老保險、股 票、基金、人民幣及 外彙理財產品的豐富，**保險公司的代理人、銀行 和證券公司客戶經理、 會計師甚至律師，紛紛將理財規劃師這個“離財富* 近的人”定為自身職 業發展的遠大前程，並朝著這個目標不遺餘力地進發 著。
剛剛走出大學校園的李想，面試了三次纔被一家 人壽保險公司錄用做 代理人。前兩次的失敗可想而知，一個剛大學畢業的 人，沒有社會經驗。
沒有客戶資源，業務量從何而來？面試三次纔成功的 李想認為是自己堅持 做理財規劃師的信念起了作用，同時考取的理財規劃 師證書也幫了忙，於 是李想順利地走上了工作崗位。
壽險代理人的名片上通常都印著“理財規劃師” 或“財務規劃師”的 頭銜，李想正是衝著這個概念而來。理財規劃師的課 程告訴他，美國保險 產品銷售方式經歷了5個階段：關繫網銷售一敲開陌 生人的門營銷一以理 財規劃師的名義營銷一提供***理財方案一獨立代 理金融機構產品。李 想分析，自己供職的公司正處在第二階段和第三階段 之間，他要在這個 “二級半”的銷售階段開始理財規劃師理想的征程。
保險作為投資理財的基礎產品，代理人能直接和 客戶打交道，因此理 財規劃師大部分出身於壽險代理人，從壽險代理人做 起，是李想的計劃。
每天，他除了和客戶、潛在的客戶見面、打電話之外 ，還要*新自己腦子 裡的金融市場知識，但他對客戶的服務已經不局限於 賣壽險產品了。他經 常問客戶一個問題：“假如有1萬元現金，有可能隨 時取用，你怎樣存銀 行？”十有八九的回答是，開一個賬戶，存活期。李 想讓客戶從錢包取出10 元錢扔掉，沒有人願意照著做。
之後李想解釋說，1萬元存活期，每年利率損失 超過100元，如果你連 10元都不願意扔掉，那麼請選擇存定期。誰都知道， 定期存款提前支取隻 能按活期利率算利息，不過李想提示銀行有部分和全 額支取兩種，隻要選 擇部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率計息。
其實，同李想一樣年輕的，還有中國的理財規劃 師隊伍。這支隊伍， 從無到有也就是*近一兩年的事，大多數有志人士都 從考取一張證書起步。
不過，有一個問題需要你仔細考慮，即使你拿到 了證書並不意味著 你就具有所需的專業知識及正確的工作理念，這一點 是**重要的，切 忌拿到證書之後就昏了頭，要想成為在實際工作中的 合格者還要走相當 長的路。
當然，要從某一金融領域的專纔變成諳熟各種投 資工具的專業理財規 劃師，並非一朝一夕的事，除了專業知識過關，還得 具備長期的職場工作 經驗、深厚的人脈資源及準確的投資感覺，並有賴於 金融市場和客戶的成 熟，所有的要素都需要一樣東西，那就是時間。
【做一個專業的理財規劃師】 在踏入理財規劃師這個行業之前，有一個問題需 要你仔細考慮，即你 拿到了證書並不意味著你就具有所需的專業知識及正 確的工作理念，這一 點是**重要的，切忌拿到證書之後就昏了頭，要想 成為在實際工作中的 合格者還要走相當長的路。
無比巨大的市場 隨著社會發展，越來越多的財富新貴出現在我們 身邊，他們年齡在 25～35歲之間，豐富的知識和人脈使他們在職場上遊 刃有餘，在收入上* 是**豐厚。隻是忙碌的工作使他們無暇關注變幻莫 測的金融市場，如何 打理手中的錢成為困擾他們的難題，尋找一項適合自 己的理財服務，成為 他們的當務之急。
職場“三高”人士，是指擁有高學歷、高收入、 高職位的人群。何先 生就是這樣的一位“三高”人士，今年已經32歲的他 忙於工作，成為一名 大齡“剩男”。P3－5