●序周延禮
前言
章商業銀行的“本我”與“自我”1銀行的“本我”:銀行服務3
基本的銀行服務3
銀行服務的變與不變6
銀行的“自我”:銀行的發展階段8
銀行1.0:網點銀行階段8
銀行2.0:自助銀行階段10
銀行3.0:基於互聯網的銀行服務16
銀行4.0:銀行即服務20
銀行的“自我”還是“本我”?22
第二章開放銀行:銀行成為平臺27
開放銀行:概念、架構與衝擊29
開放銀行的提出與驅動因素29
開放銀行的設計與架構36
開放銀行帶來的衝擊52
開放銀行的關鍵技術——API57
開放銀行潛在風險64
開放銀行帶來銀行業的深刻變革70
加劇銀行業競爭72
盈利模式需要調整,內外部轉型壓力增加73
平臺化模式發展75
開放銀行對銀行生態圈的影響81
銀行、消費者與第三方提供商的三方共贏82
降低機構內部成本,提高內部管理效率85
提高金融監管效率,維護金融業穩定87
促進銀行規模化發展89
增強金融市場的有效性90
金融科技與開放銀行相得益彰92
開放銀行:大數據積累的新途徑94
分布式技術的開放銀行應用100
人工智能技術的開放銀行應用102
物聯網在開放銀行中的應用105
開放銀行不是銀行108
開放銀行與開放API108
開放銀行與直銷銀行、數字銀行等的區別109
第三章開放銀行實踐113
國內外開放銀行實踐115
國外開放銀行舉措115
國內開放銀行實踐118
全球開放銀行發展趨勢120
自建開放銀行平臺122
西班牙對外銀行全面布局開放銀行業務123
美國花旗銀行API開放127
英國巴克萊銀行開放的API129
德國德意志銀行創新實驗室和API項目131
新加坡星展銀行推出API開放平臺133
第三方開放銀行平臺134
英國斯塔林銀行開放API135
德國Fidor銀行設計API前沿數據平臺136
英國Monzo銀行通過API訪問創建新的服務141
美國Yodlee公司持續為大銀行提供數字化技術和服務142
德國Solaris銀行的B2B2C模式144
第四章開放銀行數據保護溯源與數據所有權之爭147
開放銀行前傳:數據保護溯源150
歐盟數據保護的溯源與思路150
金融數據開放的潛在困難160
數據所有權之爭:誰是下一個“開放銀行”162
數據保護的邏輯之辯162
數據保護與數據流通自由166
誰是下一個“開放銀行”?170
第五章未來銀行:銀行開放與服務無界173
開放銀行與銀行服務無界175
銀行在4.0時代的重新定位175
以開放銀行為契機的銀行開放180
銀行開放背後的技術進步182
銀行開放背後的科技182
銀行需要做什麼?184
銀行服務的完整性與未來銀行187
銀行服務的完整性187
未來銀行189
技術為本,體驗制勝194
內容簡介
隨著我國經濟發展進入新常態,商業銀行長期依靠制度紅利形成的利差競爭優勢逐漸弱化,開放銀行的興起為商業銀行轉型提供了新機遇。伴隨現代銀行業的發展,以人工智能、大數據、雲計算等為代表的金融科技底層技術,深刻影響著銀行的內部架構與外部環境。從技術和業務兩個層面出發,越來越多的銀行開始關注戰略與細節層面的開放合作問題。同時,“開放銀行”不僅僅是一項具體的技術或業務解決方案,而是金融科技時代銀行業戰略轉型的重要方向。《開放銀行:服務無界與未來銀行》一書緊跟開放銀行發展潮流,透徹分析當今開放式銀行主流模式,並就金融科技底層技術對開放銀行的影響進行詳細的分析及闡述。書中適當融入開放銀行靠前外當前典型案例,並結合當前法律法規及監管政策,逐一分析開放銀行對金融業態的影響及對未來發展前景的影響,為銀行、金融科技相關從業人員提供豐富的理論知識及實踐案例。