●上篇 征信合規管理的基本要素
第一章 征信概念/3
知識點一 征信的起源和定義/3
知識點二 征信的基本理念和關鍵特征/5
知識點三 信用、誠信和征信/8
知識點四 征信的原理/11
知識點五 征信的作用/14
第二章 信用信息/18
知識點一 信用信息的定義/18
知識點二 信用信息分類/20
知識點三 個人信用信息與企業信用信息/22
知識點四 債務信息與非債務信息/24
知識點五 正面信息與負面信息/26
知識點六 征信活動中的信用信息/27
第三章 征信業務/30
知識點一 征信業務的定義和分類/30
知識點二 征信業務的原則和通用規則/32
知識點三 信用調查/35
知識點四 信用登記/38
知識點五 信用評分/41
知識點六 信用評級/44
第四章 征信機構/48
知識點一 征信機構定義/48
知識點二 征信機構分類/50
知識點三 個人征信機構/52
知識點四 企業征信機構/53
知識點五 公共征信繫統/56
知識點六 私營征信機構/58
知識點七 會員制征信機構/59
知識點八 政務信用信息繫統/61
第五章 監管要素/64
知識點一 征信監管的定義/64
知識點二 征信監管的主體/65
知識點三 征信監管的對像/67
知識點四 征信監管的內容/69
知識點五 征信監管的方式/70
第六章 征信法制/74
知識點一 征信法律制度的內涵/74
知識點二 法律位階/76
知識點三 《征信業管理條例》/78
知識點四 《征信機構管理辦法》/80
知識點五 《企業征信機構備案管理辦法》/83
知識點六 《征信投訴辦理規程》/86
知識點七 《征信機構信息安全規範》/88
知識點八 《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規範》/90
第七章 信息主體權益保護/94
知識點一 信息主體定義及類型/94
知識點二 信息主體權益/97
知識點三 知情權/99
知識點四 同意權/102
知識點五 信息安全權/105
知識點六 異議權/108
知識點七 投訴權/110
知識點八 訴訟權/113
知識點九 重建信用記錄權/115
下篇 征信合規管理的基本要求
第八章 征信合規管理概述/121
知識點一 征信合規管理的概念/121
知識點二 征信合規管理的原則/123
知識點三 征信合規管理的目標/125
知識點四 征信合規管理的主體/126
知識點五 征信合規管理的內容/128
知識點六 征信合規管理的方式/130
第九章 信息采集/133
知識點一 信息采集的範圍和來源/133
知識點二 信息采集應遵循必要且有限的原則/137
知識點三 禁止采集的信息/138
知識點四 采集的信息/140
知識點五 公開信息/142
知識點六 個人信息采集同意/144
知識點七 企業信息采集同意/147
知識點八 取得信息主體同意的方式/148
知識點九 同意的具體內容/151
知識點十 信息主體是否可以拒絕或者有選擇地同意？/154
知識點十一 個人不良信息告知義務/156
知識點十二 信息采集的方式/158
知識點十三 非債務信息在征信中的應用/160
第十章 信息整理、保存和加工/163
知識點一 信息質量/163
知識點二 信息處理應當遵循客觀性原則/166
知識點三 信息處理應當可追溯/168
知識點四 征信機構的信息審核、驗證義務/169
知識點五 及時更正錯誤信息/171
知識點六 信息處理方法、模型以適當方式讓社會公眾知曉/173
知識點七 個人不良信息保存期限/174
知識點八 征信機構對征信產品要進行必要的解釋說明/177
知識點九 征信機構在境內采集的信息的整理、保存和加工應當在境內進行/178
第十一章 信息查詢和使用/181
知識點一 取得信息主體授權是信息查詢的必要前提/181
知識點二 誰可以查詢信息主體的信用信息？/183
知識點三 如何取得信息主體的授權？/184
知識點四 信息主體查詢自身信用報告如何授權？/186
知識點五 金融信用信息基礎數據庫接入機構/187
知識點六 金融機構查詢金融信用信息基礎數據庫如何取得授權？/189
知識點七 小額貸款公司、融資性擔保公司查詢金融信用信息基礎數據庫如何取得授權？/191
知識點八 征信機構從業人員查詢信息主體在本機構的信用信息如何取得授權？/193
知識點九 國家機關如何查詢？/194
知識點十 授權類別/196
知識點十一 授權要素/197
知識點十二 按約定用途使用信用報告/200
知識點十三 無業務關繫的信息使用者不能查詢個人的信用信息/202
第十二章 異議和投訴處理/204
知識點一 如何理解征信異議？/204
知識點二 異議申請的受理/206
知識點三 異議標注/210
知識點四 異議核查/211
知識點五 異議核查結果及反饋/214
知識點六 異議檔案管理/216
知識點七 如何理解征信投訴？/218
知識點八 征信投訴受理流程/221
知識點九 征信投訴的取證與核查/227
知識點十 征信投訴處理決定及送達/229
知識點十一 征信投訴檔案管理要求/231
第十三章 征信信息安全/234
知識點一 征信信息安全的概念/234
知識點二 征信信息安全制度體繫、職能部門和人員配備/237
知識點三 征信繫統安全/240
知識點四 信用信息繫統安全等級保護/244
知識點五 征信機構保障征信信息安全的責任/248
知識點六 信息使用者保障征信信息安全的責任/251
知識點七 征信機構人員安全管理/253
知識點八 信息使用者人員安全管理/255
知識點九 對信息洩露風險的防範和監管/256
知識點十 征信機構破產或解散的處置/260
第十四章 監管要求/262
知識點一 如何理解征信監管的概念？/262
知識點二 人民銀行及其分支機構履行征信監管的職責有哪些？/263
知識點三 征信監管的主要內容有哪些？/265
知識點四 如何對個人征信機構準入及退出進行管理？/267
知識點五 如何對企業征信機構的備案及退出進行管理？/269
知識點六 征信機構重大事項發生變更時如何進行批準和報備？/271
知識點七 如何對征信機構高管人員任職資格進行管理？/272
知識點八 征信機構市場退出如何處置信息繫統？/274
知識點九 如何對征信機構開展現場檢查？/275
知識點十 征信機構信息該如何披露？/277
知識點十一 征信機構業務報告和跟蹤監測制度是如何規定的？/278
知識點十二 對信息提供者和信息使用者監管的內容有哪些？/279
知識點十三 如何對征信機構進行分級分類監管？/284
知識點十四 如何對重點征信監管對像進行監管？/285
習題答案/288
征信合規管理案例
案例一 混淆征信概念從事相關業務/317
案例二 非債務信息服務不構成征信活動/320
案例三 嚴格使用“征信冶“信用冶等字樣/322
案例四 征信機構采集信息涉及侵犯個人隱私/324
案例五 信息提供者提供信用信息錯誤/327
案例六 征信機構未經信息主體同意采集個人信息/328
案例七 信息提供者提供負面信息未履行告知義務/330
案例八 信息使用者未經授權查詢信用信息/332
案例九 信息使用者違規向第三方提供信用信息/335
案例十 非法查詢征信信息牟利 ，侵犯公民個人信息/337
案例十一 信息使用者未按約定用途使用個人信息/339
案例十二 個人不良信息保存期限/341
案例十三 信息主體查詢本人信用信息/342
案例十四 個人信用信息洩露案例一/343
案例十五 個人信用信息洩露案例二/345
案例十六 征信機構未及時處理異議/347
案例十七 信息提供者未及時處理異議/350
案例十八 異議回復不規範/351
案例十九 未及時處理信息主體投訴/353
案例二十 犯罪嫌疑人利用征信繫統安全防護漏洞盜取數據/355
後記/356

本書分上篇和下篇分別介紹了征信合規管理的基本要素和基本要求。基本要素部分包括征信概念、信用信息、征信業務、征信機構、監管要素、征信法制和信息主體權益保護七章。基本要求部分包括征信合規管理概述，信息采集，信息整理、保存和加工，信息查詢和使用，異議和投訴處理，征信信息安全和監管要求七章。每一章分為若干個知識點，每個知識點都列出了引導/概述、學習目標、知識點正文、重要概念和自測習題。在本書最後介紹了20個征信合規管理相關的案例，涉及未經授權查詢使用信息、個人信用信息洩露等。
本書是一部理論和實際相結合，繫統性地介紹征信合規管理知識的專業書籍，能夠幫助征信從業人員實現快速入門，並在從業過程中加以規範指導，具有權威性、理論性、參考性和實用性，對於征信業監管部門、征信機構、信息使用者、信息提供者的征信業從業人員而言是一本很好的參考書。