●目錄第一章  普惠金融數字化轉型趨勢與效應１   第一節  普惠金融數字化轉型戰略４     一、數字化轉型基礎性制度４     二、金融機構數字化轉型構架９     三、數字化轉型制度保障１０   第二節  普惠金融數字化轉型市場背景１３     一、基礎設施不斷夯實１３     二、數字化轉型大勢所趨１６   第三節  普惠金融數字化轉型效應分析１９     一、打破時間和空間１９     二、降低交易成本２０     三、貼近消費場景２１     四、分散金融風險２１     五、提升數據管理能力２２     六、助力數字平臺創新２２   第四節  普惠金融數字化轉型主要模式２６     一、傳統金融機構數字化轉型模式２６二、互金平臺農村產業鏈模式２７     三、“互聯網＋”農村供應鏈金融模式３０     四、第三方互聯網機構服務模式３１   第五節  普惠金融數字化轉型難點和痛點３３     一、缺乏數字化戰略設計３３     二、數字基礎設施存在城鄉差距３４     三、數字鴻溝阻礙數字化轉型３５     四、缺乏數字化轉型人纔３６     五、雲端安全架構和數據遷移有待解決３６     六、金融機構“數據生態圈”有待建立３７     七、數字化轉型資金支持不足３７     八、數字化轉型制度性保障有待加強３８   第六節  普惠金融數字化轉型建議３８     一、制定數字化轉型頂層設計３８     二、數字技術賦能推動商文旅體融合３９     三、完善農村網絡基礎設施建設３９     四、利用新技術產融結合４０     五、大數據提供個性化服務４１     六、構建數字化普惠金融生態圈４１ 第二章  銀行業普惠金融數字化轉型４５   第一節  商業銀行普惠金融數字化轉型４７     一、商業銀行數字化轉型進程４７     二、傳統商業銀行數字化轉型緊迫性５５     三、傳統商業銀行轉型方向與途徑５７     四、傳統商業銀行數字化轉型困境６６五、商業銀行普惠金融數字化轉型對策建議７１   第二節  中小銀行普惠金融數字化發展８６     一、建立數字化組織架構８６     二、數據管理與應用８７     三、業務模式轉型方向８７     四、流程標準化建設９０     五、數字風險管理９２     六、合規風險管理９３     七、優化服務能力建設９４   第三節  互聯網銀行數字化進程９５     一、互聯網銀行再次興起的背景９５     二、金融科技持續數字創新９７     三、創新場景化普惠金融９８     四、創建大數據服務體繫９９     五、依托智能風控體繫１００     六、數字生態共享模式１０１   第四節  開放銀行數字化轉型與創新１０２     一、開放銀行的理念創新１０２     二、開放銀行監管價值取向１０７     三、開放銀行難點和痛點１１０     四、開放銀行數字化對策措施１１２ 第三章  個人征信業務數字化延展１２１   第一節  個人征信概念和範圍１２３     一、個人征信市場興起背景１２３     二、個人征信快速發展因素分析１２８三、我國征信立法主要成效１３０   第二節  全球個人征信概況和趨勢１３３     一、各國征信體繫建設情況一覽１３３     二、部分國家征信業發展變化１３４     三、全球征信業發展趨勢１４４   第三節  我國個人征信數字化問題１４６     一、個人數據來源不夠全面１４６     二、個人征信數字化立法滯後１４７     三、覆蓋用戶群體不夠寬廣１４７     四、面臨個人隱私保護挑戰１４８     五、個人征信牌照資源稀缺１４９     六、替代數據甄別問題１５０     七、現有個人征信機構獨立性不夠１５２   第四節  我國個人征信業務立法建議１５３     一、探索個人替代數據信用價值１５３     二、增加個人隱私權保護性規定１５６     三、個人數據安全保障１５７     四、個人信用信息異議處置規定１６１   第五節  我國個人征信數字化趨勢分析１６２     一、個人征信數字化發展策略１６２     二、擴大個人征信機構準入條件１６６ 第四章  社會影響力投資數字化崛起１７１   第一節  社會影響力投資概念與社會價值１７３     一、社會影響力投資概念提出１７３     二、社會影響力投資價值取向１７５三、社會影響力投資與相鄰概念區別１７７   第二節  全球社會影響力投資發展概況１８０     一、全球社會影響力投資發展趨勢１８０     二、歐洲社會影響力發展情況１８３     三、亞洲社會影響力發展概況１８７   第三節  社會影響力投資中國現狀１９１     一、社會影響力投資初級階段１９１     二、我國社會影響力投資實踐１９５     三、我國社會影響力投資主要問題２０２     四、社會影響力投資功能２０７   第四節  促進社會影響力投資數字化建議２１３     一、建立統一社會影響力評估標準與體繫２１３     二、推進產業體繫生態化２１６     三、支持數字化普惠金融２１９ 第五章  助農取款服務點數字化轉型方向２２３   第一節  助農取款服務點業務分析２２５     一、助農取款服務點發展歷程２２５     二、助農取款服務點業務特征與功能２２９     三、助農取款服務點現狀與模式２３２   第二節  助農取款站點的現實意義２３４     一、推動鄉村振興和金融服務可得性２３４     二、建立村民和金融機構溝通橋梁２３５     三、擴大農村地區數字商務價值鏈２３５     四、有助於建立農村信用體繫２３６     五、新冠肺炎疫情防控功效凸顯２３６  第三節  助農取款站點在國外的發展情況２３７     一、產生的背景和邏輯２３７     二、各國助農取款站點主要模式２３７   第四節  助農取款站點面臨的挑戰２４１     一、助農金融服務站指標數下挫２４１     二、移動通信挑戰傳統取款網點２４３     三、偏遠地區業務落地艱難２４３     四、站點運營成本偏高２４４     五、認識和重視程度不夠２４４     六、風險防範作用不足２４４   第五節  助農取款網點未來前景與建議２４５     一、助農取款網點發展趨勢２４５     二、助農取款網點可持續發展建議２４８ 第六章  社區金融數字化創新２５３   第一節  社區金融概念２５５     一、社區金融概念與產生背景２５５     二、國外社區銀行和金融服務２５６     三、社區金融在中國實踐２５９   第二節  社區金融特征２６３     一、市場定位２６３     二、服務定位２６４     三、營銷定位２６６     四、網點定位２６８     五、場景定位２６８   第三節  社區金融數字化轉型障礙２６９一、客戶對數字化需求增高２６９     二、互聯網技術的衝擊２７０     三、特殊人群數量不斷增多２７０     四、業務種類單一２７１     五、收益難以覆蓋運營支出２７１     六、社區銀行缺乏金融人纔２７１     七、社區金融的監督不到位２７１     八、社區銀行業務定位不精準２７２   第四節  社區金融數字化改革方案２７３     一、社區數字化醫療產業２７３     二、服務社區數字化養老產業２７４     三、加強社區金融數據管理２７８     四、促進社區金融消費２７９     五、打造社區數字化特色產品２７９     六、探索社區金融數字化生態圈２８０ 第七章  普惠金融試驗區數字化創新２８３   第一節  河南蘭考試驗區數字化實踐２８５     一、創建多功能普惠金融服務站２８６     二、創新“普惠授信”小額信貸產品２８６     三、實施信用信貸互動活動２８７     四、建立“四位一體”分段風險防控２８７   第二節  江西贛州試驗區數字化實踐２８８     一、數據渠道直達偏遠鄉村２８８     二、創新小貸產品２８９     三、開設數字便民服務活動２９０四、用數字化手段降低信貸利率２９１     五、以科技賦能助力風險管控２９２   第三節  浙江地區試驗區數字化實踐２９２     一、探索數字普惠金融新路徑２９３     二、構建數字普惠金融覆蓋網絡２９６   第四節  山東臨沂試驗區數字化實踐３００     一、“三個體繫”成為鄉村振興“精準牌” ３００     二、“兩個平臺”搭建信息交流“加速器” ３０１     三、“一條底線”築牢金融風險“安全堤” ３０２   第五節  成都普惠金融試驗區數字化實踐３０２     一、政府實踐：農貸通數字平臺３０３     二、銀行實踐：互聯網銀行３０４     三、企業實踐：數字化非接觸服務３０５   第六節  福建寧德普惠金融試驗區數字化實踐３０７     一、開放數字化普惠金融服務平臺３０７     二、建立數字化金融服務站點３０８     三、開創擔保數字化模式３０９     四、成立數字化轉型用工基地３０９   第七節  北川數字普惠金融試驗田３１０     一、實現主營業務數字化３１０     二、搭建數字普惠金融實驗基地３１１     三、發布“縣域數字普惠金融指數” ３１１   第八節  寧波數字普惠金融改革試驗區３１２     一、數字普惠金融改革方案內容３１２     二、實施數字普惠金融強基工程３１５     三、打造數字普惠金融科技創新生態圈３１７第八章  金融消費者保護與在線解決方案３２１   第一節  國內外對金融消費者保護３２３     一、各國金融消費者保護概況３２３     二、我國金融消費者保護３３２     三、金融消費者保護核心要素３３７     四、金融消費者數字化保護三大問題３４０     五、金融消費者信息保護監管建議３４３   第二節  網絡消費糾紛數字化在線解決３５４     一、國外網絡糾紛解決概況３５４     二、我國ＯＤＲ在線糾紛解決機制３５６     三、我國在線解決機制問題和缺陷３６０     四、ＯＤＲ在線解決優勢和必要性３６４     五、ＯＤＲ在線解決機制原則３６８     六、ＯＤＲ主要種類和運作模式３６９     七、我國推廣ＯＤＲ優勢３７４     八、完善ＯＤＲ在線解決的建議與思考３７６ 第九章  普惠金融數字化監管３８１   第一節  數字監管需要解決的問題３８３     一、數字科技立法不足３８３     二、數字觸達性不夠３８３     三、數字金融監管法律滯後性３８４     四、數字監管理論有缺陷３８６   第二節  數字化監管必要性３８６     一、順應互聯網時代需要３８６  二、降低合規成本需要３８８     三、數字監管改革需要３８９     四、反壟斷、反不正當競爭需要３９０   第三節  金融監管國際模式比較分析３９２     一、機構監管３９２     二、功能監管３９２     三、雙峰監管３９４   第四節  數字化監管特點３９５     一、強化對金融技術綜合運用３９５     二、可認定、可分級、可審計特征３９６     三、促進參與主體數字協調３９６     四、構築普惠金融監管生態３９７   第五節  數字化監管原則３９７     一、規範與發展並重原則３９７     二、有限監管原則３９８     三、適度監管原則３９９     四、功能監管原則４０１   第六節  普惠金融數字化監管重點４０３     一、建立監管科技標準體繫４０３     二、強調平等的數據共享監管４０４     三、統合金融數據權保護４０６     四、啟動智能化動態監管４０７     五、監管創新和監管公平動態平衡４０８     六、重視數字化監管科技銜接與應用４１１第十章  普惠金融數字化展望與反思４１３   第一節  普惠金融數字化宏觀任務４１５     一、完善數字普惠金融頂層設計４１５     二、數字化科學推進全共同富裕４１６     三、擴大鄉村振興幫扶力度和普惠程度４１７     四、數字科技與普惠金融協同共進４１９     五、落實普惠金融數字化制度保障４２１     六、數字化教育改革與人纔培養４２３   第二節  普惠金融數字化中觀任務４２５     一、持續完善數字化金融“新基建” ４２５     二、分類構建數字化治理機制４２８     三、數字化手段分散金融風險４２９   第三節  我國普惠金融數字化微觀任務４３１     一、“專精特新”數字化服務中小微企業４３１     二、提供“數字鴻溝”解決方案４３５     三、適度擴容數字消費金融４４２     四、探索數字化普惠型保險４４２     五、探索數字化親民模式４４３   第四節  我國普惠金融數字化十大反思４４５     一、普惠金融數字化核心理念反思４４５     二、互金平臺的社會責任反思４４６     三、數字化轉型與員工技能匹配度反思４４８     四、金融科技倫理失範的反思４４９     五、數字化是開放還是狹隘的反思４５３     六、數字化的過度轉型問題反思４５４     七、數字化轉型的隱私權保護反思４５６    八、普惠金融數字化創新與合規反思４５６     九、數字化發展與融資貴問題反思４５７     十、數字化轉型無法解決的問題反思４５９ 參考文獻４６１ 後記４６７

在全球數字經濟迅猛發展大背景下，我國普惠金融必須抓住數字化轉型發展契機，更好為全社會共同富裕、鄉村振興和普羅大眾服務。本書對金融機構、社會影響力投資、個人征信、助農金融服務點、普惠金融試驗區數字化轉型發展問題進行了詳細論述，尤其針對新冠疫情期間，數字化如何更好幫助商業銀行、互金平臺、非銀金融機構以及金融科技企業服務普羅大眾提出了諸多方案和可行性建議，並對廣大金融消費者普遍關心的金融糾紛案件數字化在線保護進行了深入解析，有效提高城鎮低收入群體、農戶、“雙創”組織、個體工商戶以及市民階層維權手段和效率。最後，本書還評估了普惠金融領域各種數字化創新業務風險，提出了數字化金融監管原則、方法和監管建議，有助於金融機構、互金平臺、金融科技公司以及中介機構防範風險，幫助金融監管部門更合理開展普惠金融監管工作。

顧雷 著 著