●第一章不良資產清收處置概述/1
第一節不良資產概述/1
一、不良資產的現狀/1
二、不良資產的產生原因/15
第二節不良資產清收處置概述/25
一、不良資產清收處置的作用與意義/25
二、不良資產清收處置的特點/27
三、不良資產清收處置中的問題與困難/30
第二章不良資產清收處置管理體繫/41
第一節不良資產清收處置的思路/41
一、管理架構:好銀行與壞銀行相互分離/41
二、清收目標:完成限額、壓降餘額、回補利潤/47
三、管控要求:壓降問題資產、控制新增逾期、現金收回不良/49
四、管控策略:集中清收、處置換核銷、獎勵全額兌付/51
五、清收策略:分類分層、突出重點、一戶一策/56
六、其他具體清收思路/59
第二節不良資產清收處置的組織體繫/60
一、組織架構/61
二、清收隊伍/67
三、組織精神/74
第三章不良資產清收處置方式/79
第一節盤活類清收處置方式/79
一、債務重組/79
二、債務人重組/86
三、債轉股/102
第二節出表類清收處置方式/115
一、核銷/115
二、債權轉讓/122
三、收益權轉讓/138
第三節收回類清收處置方式/151
一、自催自收/152
二、委外清收/154
三、訴訟清收/157
四、刑事報案清收/167
五、以物抵債/169
六、資產處置/185
第四章次生風險的應對處置/195
第一節外部風險的應對處置/195
一、外部風險的內涵/1953
二、外部風險的產生原因/209
三、外部風險應對處置的策略/215
第二節內部風險的應對處置/221
一、內部風險的內涵/221
二、內部風險的應對處置策略/226
第五章資產質量管理的重點問題/233
第一節資產質量管理的原則與思路/233
一、資產質量管理的基本原則/233
二、資產質量管理的主要思路/243
第二節資產質量管理的幾個重點/246
一、貸款集中度管理/246
二、授信審批管理/249
三、貸後管理/254
參考文獻/263
本書作者曾擔任股份制銀行分行行長助理和副行長,並兼任紀委書記,分管風險管理、紀檢監察等板塊。其時,該分行資產質量持續惡化,操作風險也交織發生。面對這種局面,作者以“功成不必在我,擔當自我而起”的勇氣和擔當,積極落實總行戰略方針和管理要求,通過采取“大刀闊斧壓降不良資產、剛柔並濟處置外部事件、亂世重典打擊違規行為、強制高壓重塑合規文化”的管控舉措,經過幾年的煎熬與努力,基本把分行的風險關進了籠子,各類風險事件都得到妥善處置,並推動了分行重回良性發展軌道。本書正是作者在清收處置銀行不良資產時的所思所想。
本書有三個特點:一是角度不同。這本書更多的是從管理上,而不僅僅是從技術上,繫統思考不良資產的清收處置。二是素材不同。這本書的內容來源於實踐,但又抽像於實踐。本書的核心思想都來源於作者個人的實踐,但卻並不是從一個個點,而是從點抽像到面,來繫統思考和描述不良資產的清收處置。三是文風不同等