基本信息

• 商品名稱：問題貸款識別與防範(第3版金融機構培訓繫列教材)
• 作者：顧曉安
• 代碼：45
• 出版社：立信會計
• ISBN號：9787542947918

其他參考信息

• 出版時間：2016-01-01
• 印刷時間：2016-01-01
• 版次：3
• 印次：1
• 開本：16開
• 包裝：平裝
• 頁數：366
• 字數：253千字

內容提要

隨著我國經濟進入了新常態階段，在經歷了*近 9年的新增信貸規模超過過去57年(1949-2006年)累計 投放量3倍的急速擴張之後，我國金融繫統所面臨的 信貸風險急劇上升。目前，由信貸風險引發的問題貸 款已經出現了爆發式增長的態勢，威脅著我國銀行體 繫的穩定性和整個**的金融安全。如何化解、處置 已經產生的問題貸款，防範新增問題貸款的發生是擺 在我國銀行業面前亟待解決的戰略性問題。風險是導 致問題貸款產生的根源，顧曉安編著的《問題貸款識 別與防範(第3版）》主要圍繞市場風險、信用風險和 操作風險，通過對近60個案例的剖析，探討了問題貸 款的識別、防範與處置技巧。
     本書分為認識篇和實務篇。認識篇闡述了銀行貸 款與風險、貸款風險管理架構與策略、問題貸款的界 定和成因分析；實務篇主要依據銀監會頒布的貸款管 理“三個辦法一個指引”，從如何掌握並提高識別、 防範、化解和處置問題貸款的方法和能力出發，提供 了市場風險識別、計量與分析，借款人所在行業的分 析與篩選，借款人信用評價，信貸操作風險防範，以 及問題貸款風險預警信號識別、不良貸款處置清收等 一繫列實務操作方法。
     本書可以作為各類商業銀行、合作銀行、農村信 用社、村鎮銀行和貸款公司等金融機構的高層經營管 理者、信貸管理、風險管理、審計稽核、客戶經理等 相關人員的業務參考資料和培訓教材，關注銀行信貸 風險管理的高校本科生和研究生亦可以此書為參考。
    

目錄

**部分 認識篇
**章 貸款與風險
引言：與風險共舞的“機器”
1.1 銀行與風險
1.1.1 銀行經營與風險
1.1.2 銀行風險的主要類型
1.2 什麼是銀行貸款
1.2.1 銀行貸款的含義
1.2.2 銀行貸款的本質
1.3 銀行貸款風險
1.3.1 銀行貸款面臨的風險
1.3.2 銀行貸款風險的特征
1.3.3 正常貸款演變為問題貸款
1.4 貸款風險管理
1.4.1 貸款風險管理架構
1.4.2 貸款風險管理策略
思考
第2章 認識問題貸款
引言：問題貸款“孰是孰非”
2.1 什麼是問題貸款
2.1.1 問題貸款的含義
2.1.2 問題貸款的特征
2.1.3 問題貸款的預防控制是貸後管理的核心
2.2 如何界定問題貸款
2.2.1 貸款風險五級分類法
2.2.2 貸款風險分類的具體實踐
2.3 我國銀行問題貸款的現狀
2.3.1 我國銀行資產的分布情況
2.3.2 我國銀行問題貸款的狀況
2.3.3 我國銀行問題貸款的處理模式
2.4 我國貸款管理的相關法規
2.4.1 《貸款通則》
2.4.2 貸款管理新規“三個辦法一個指引”
2.4.3 《貸款通則》與“三個辦法一個指引”的聯繫
思考
第3章 問題貸款的產生
引言：尋根溯源，探本求質
3.1 市場風險——引發問題貸款的外部環境
3.1.1 經濟運行周期與問題貸款
3.1.2 財政、貨幣政策與問題貸款
3.1.3 國際資本流動與問題貸款
3.2 信用風險——產生問題貸款的內在原因
3.2.1 來自**還款來源的風險
3.2.2 來自擔保的風險
3.3 操作風險——造成問題貸款的隱性殺手
3.3.1 銀行內部管理缺陷與問題貸款
3.3.2 銀行內部人員欺詐與問題貸款
3.3.3 借款人外部欺詐與問題貸款
3.4 中國產生問題貸款的特殊原因
3.4.1 體制性原因
3.4.2 政府過度干預
3.4.3 商業銀行自身經營管理問題
3.4.4 其他原因
3.5 我國問題貸款成因的統計分析
思考
第二部分 實務篇
第4章 如何識別和管理與問題貸款有關的市場風險
引言：金融市場的價格波動風險
4.1 理解市場風險
4.1.1 市場風險的特征
4.1.2 市場風險的類型
4.1.3 交易賬戶和銀行賬戶
4.2 市場風險分析
4.2.1 資產價值
4.2.2 缺口分析
4.2.3 夕卜彙敞口
4.2.4 久期
4.3 市場風險控制
4.3.1 限額管理
4.3.2 風險對衝
4.3.3 經濟資本配置
思考
第5章 如何預防和管理與問題貸款有關的信用風險
引言：穩扎穩打，步步為營
5.1 行業分析——找準行業——以彩電行業為例
5.1.1 行業宏觀經濟和政策環境分析
5.1.2 行業周期分析
5.1.3 行業需求和供給分析
5.1.4 行業成本結構分析
5.1.5 行業盈利性分析
5.1.6 行業依賴性分析
5.1.7 行業可替代性分析
5.1.8 行業集中度分析
5.1.9 行業風險綜合評價
5.1.10 行業財務風險評價指標
5.2 貸款發放前的篩選
5.2.1 別把貸款給錯了人——借款人分析
5.2.2 問題貸款的緩衝墊——擔保的設定和評價
5.2.3 給借款人的信用排隊——信用評級
5.2.4 可以給你，但不完全滿足你——信貸配額的確定
5.2.5 把雞蛋放在幾個籃子裡——信貸資產分散化
5.2.6 貸款中的價值規律——合理進行貸款定價
5.3 貸款存續中的監測與管理
5.3.1 給問題貸款上保險——貸款準備金制度
5.3.2 用資本覆蓋非預期損失——經濟資本的應用
5.3.3 為貸款做體檢——問題貸款的早期信號
5.3.4 貸款分級實踐——貸款五級分類的管理
5.4 問題貸款出現後的管理
5.4.1 確定問題貸款的管理目標——銀行與其他主體的博弈
5.4.2 分析問題貸款的產生根源——對癥下藥
5.4.3 選擇問題貸款的管理對策——具體應對方法之一：重組
5.4.4 選擇問題貸款的管理對策——具體應對方法之二：清收
5.4.5 選擇問題貸款的管理對策——具體應對方法之三：獃賬核銷
5.4.6 選擇問題貸款的管理對策——具體應對方法之四：批量轉讓
5.4.7 選擇問題貸款的管理對策——具體應對方法之五：法律手段
5.5 個人貸款信用風險的預防和管理
5.5.1 個人貸款的面談面簽制度
5.5.2 個人信用風險評估
5.5.3 個人貸款的貸後管理
5.6 固定資產和流動資金貸款的信用風險防範
5.6.1 固定資產貸款的信用風險防範
5.6.2 流動資金貸款的信用風險防範
思考
第6章 如何管理和規避與問題貸款有關的操作風險
引言：消除潛在威脅。謹防隱性殺手
6.1 控制操作風險的指導思想
6.1.1 商業銀行操作風險控制的要點
6.1.2 商業銀行操作風險管理面臨的挑戰
6.2 信貸業務主要操作風險
6.2.1 法人信貸業務主要操作風險點
6.2.2 個人信貸業務主要操作風險點
6.3 控制操作風險的具體應對措施——完善銀行信貸管理制度
6.3.1 信貸決策科學化
6.3.2 良好的信貸監督機制
6.3.3 完善的貸款質量評估與控制體繫
6.3.4 標準化的信貸操作
6.3.5 貸款文件制作與管理
6.4 問題貸款和欺詐的預警識別
6.4.1 問題貸款的預警
6.4.2 貸款風險預警處置
6.4.3 企業欺詐的預警信號
6.4.4 企業欺詐的測試
思考
附錄1 自測題
附錄2 案例索引
主要參考文獻