隨著國內消費金融市場的開放與高度競爭,小貸公司、P2P、消費金融公司,現金貸公司等蜂擁而立,野蠻生長。這些金融產品的共同屬性就是放款金額小,審批速度快,規模數量大。不管是申貸時或核撥後，每位客戶在不同階段都有不同的潛在，這些征兆可能存在於各種令人忽略的細節中，這考驗控制的執行與管理能力,信用評等模型的精準決策與快速調整,就關乎資產品質是好壞的*大關鍵與命脈。 信用評分模型建立在完整的歷史數據上，藉由數據彙整、清理、分群及探勘等技術，將大量數據轉化為有用的信息，信用評分模型建立後，可將數據化，清楚呈現客戶的違約率及排序，使單位得以確切掌握客戶，並制定更為精準的授信政策。 環顧國內市場具備建模能力的專纔供需失衡,特將評分建模過程逐一章節細分介紹,並提供實際案例與讀者分享,解開長久以來對建模是個黑盒子的印像。並期盼更多具備建模的專纔加入,具備自我開發建模的能力,讓普惠金融更能良性發展。 ?

DY章  信用評分基礎認識與應用 /001

DY節  信用評分卡簡介 /003

第二節  評分卡建立與驗證 /008

第三節  評分應用 /026

第二章  信用評分模型規格與設計 /031

DY節  數據收集、質量檢驗 /031

第二節  應排除的數據樣本 /033

第三節  樣本期間、好壞客戶定義 /034

第四節  範例 /039

第三章  分組（Segmentation）目的與分析選擇 /041

DY節  分組目的 /041

第二節  分組分析 /043

第三節  範例 /046

第四章  細致分析與自變量分析 /049

DY節  細致分類（Fine Classing） /051

第二節  範例 /052

第三節  單因子分析（Single Factor Analysis） /057

第四節  粗略分類（Coarse Classing） /064

第五節  範例 /065

第五章  模型建立方法討論 /071

DY節  線性回歸（Linear Regression） /073

第二節  邏輯回歸（Logistic Regression） /077

第三節  兩階段式建立方法 /082

第四節  初始模型討論 /084

第五節  範例 /085

第六章  拒絕推論（Reject Inference）的原因與方法 /089

DY節  拒絕推論的原因 /090

第二節  拒絕推論的方法 /092

第七章  *終模型選擇與校準（Calibration） /099

DY節  *終模型產出 /101

第二節  設定校準（Risk Calibration） /105

第三節  模型驗證 /109

第八章  決策點（Cut-off）設定 /115

DY節  決策點策略設定方式 /116

第二節  核準點應用方式 /118

第三節  範例 /119

第九章  信用評分模型監控報告 /123

DY節  前端監控報告 /126

第二節  後端監控報告 /135

第十章  信用評分模型策略運用 /151

DY節  業務策略制訂方式 /152

第二節  業務策略應用方式 /154

第三節  範例 /158

第十一章  信用評分模型案例（消費產品分期） /161

DY節  數據樣本 /162

第二節   樣本好壞表現定義 /163

第三節   變量分析 /167

第四節   模型建立與驗證 /170

第十二章  信用評分模型案例（現金貸） /173

DY節  數據樣本 /174

第二節  樣本好壞表現定義 /175

第三節  變量分析 /176

第四節  模型建立與驗證 /178

第十三章  催收框架 /183

DY節  催收管理流程 /185

第二節  催收管理簡介 /190

第三節  催收模型 /191

第四節  催收策略 /195

第十四章  催收技巧及KPI標準 /213

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