《大數據時代下保險公司的創新之路》共7章，結合大數據時代下我國保險業的現狀和面臨的問題，運用交叉學科比較分析法、文獻分析法、定量與定性分析相結合的方法、橫向比較與縱向比較相結合的方法等，綜合運用現代經濟理論、金融保險理論、計算機應用技術、財務理論和管理理論，研究大數據時代下我國保險業面臨的機遇與挑戰，並提出變革的思路與路徑，探索大數據時代下我國保險業的創新變革之路。書中附有14個保險公司的創新案例，並對案例進行詳細解讀，對其他保險公司具有借鋻意義。
《大數據時代下保險公司的創新之路》既可作為保險專業學生拓展閱讀的書籍，也可為保險業內人士及對金融領域創新感興趣的讀者提供參考。

第一章 改變保險公司的大數據
第一節 大數據時代的到來
第二節 大數據及大數據技術
第三節 大數據時代下保險公司的機遇與挑戰

第二章 大數據時代下的保險思維創新
第一節 大數據思維
第二節 保險思維創新

第三章 保險產品創新
第一節 更加科學的產品定價
第二節 保險產品設計創新

第四章 保險營銷創新
第一節 保險營銷模式創新
第二節 保險營銷渠道的創新
第三節 保險營銷方法的創新

第五章 保險服務創新
第一節 打造優質高效的承保理賠流程
第二節 保險客戶服務創新

第六章 風險管理技術創新
第一節 保險公司面臨的主要風險
第二節 保險公司風險管理技術創新

第七章 保險公司創新案例
案例一：全新的保險公司組織形式——眾安保險
案例二：平安車險依托大數據布局車主生態圈
案例三：大數據成就退貨運費險
案例四：UBI——不僅僅是保費
案例五：可以帶病投保的“糖小貝”
案例六：樂業保從大數據中發現商機
案例七：i雲保來了，傳統保險代理人路在何方
案例八：場景營銷的範例——“虛擬人生計劃”
案例九：場景+新媒體成就泰康“點亮中國”
案例十：實現保險全流程互聯網化的“加班險”
案例十一：車險快速理賠找“北京交警”
案例十二：DEO用大數據提升客戶體驗
案例十三：安泰保險用大數據管理健康風險
案例十四：不用福爾摩斯也能破獲騙保大案

參考文獻

《大數據時代下保險公司的創新之路》：
如果有過在淘寶上購物的經驗，就會發現我們搜索過或購買過的類似物品就會出現在下次登錄的頁面上，而這些物品我們往往更有點擊和購買的可能，這其實是淘寶所做的場景營銷。場景營銷是基於網民在上網時始終處於輸入場景、搜索場景和瀏覽場景這3種場景之一而衍生出來的一種營銷方法，通過對客戶數據的挖掘、追蹤和分析，在由時間、地點、客戶和關繫構成的特定場景下，連接客戶線上和線下行為，理解並判斷客戶情感、態度和需求，為客戶提供實時、定向、創意的信息和內容服務，通過與客戶的互動溝通，樹立品牌形像或提升轉化率，實現精準營銷的行為。
相比單一的營銷方式，場景營銷有著明顯的優勢：①更準確的用戶行為預測。隨著各種硬件設備的發展，客戶的全生命周期的行為軌跡得到完整記錄，客戶的線下行為得以量化，場景營銷將客戶線上數據和線下數據結合起來，對客戶的行為預測能夠更加準確。②更好的客戶體驗。場景營銷圍繞客戶需求產生營銷內容，比一般的營銷方式有更好的客戶體驗，更能通過客戶的自發互動引爆社交網絡。③能夠提升購買率。場景營銷行為的貼近性，能有效提升購買率，優化網絡營銷效果監測。④本地廣告主的數字化營銷得到滿足。場景營銷替代了本地廣告主落後、低效的傳統線下營銷方式，為本地廣告主提供了可量化、數據化的營銷服務，本地廣告主的數字化營銷需求得到滿足。
場景營銷發展的核心在於預測用戶行為。Albert-Laszlo Barabasi在《爆發》一書中提出人類行為有93%是可以預測的。大數據時代下，智能手機及各種傳感器將人們的一舉一動都記錄、儲存起來，人類社會將變成一個巨大的數據庫。技術的發展為預測人類行為提供了可能，場景營銷的企業對客戶數據進行研究，能夠更好地提升營銷效率。未來，場景營銷可能成為營銷新常態。
泰康保險公司利用2015年春節策劃了一次成功的場景營銷。在2015年春節聯歡晚會上，泰康聯合微信送出春晚紅包，極大提升品牌的曝光度。進而又借春晚的東風，設計了自己的社交產品，創新春節社交場景。隨後推出的“點亮中國”“回福”環節進一步地圍繞春節場景進行，吸引了上千萬網民參與。
目前保險場景營銷主要集中在網絡購物場景和出行場景中，退貨運費險、航班延誤險和航空意外險3類險種在場景類產品中的銷量最高。保險場景營銷滿足了客戶碎片化的保險需求，如果脫離了場景，估計沒有多少投保人願意專門登錄到保險公司的網站去購買一份保費錢的險種。以後，保險公司還可以深度挖掘一些生活類場景，除了購物、出行類場景外，還可以關注健康、娛樂等。
四、新媒體營銷
保險營銷注重線下資源的挖掘和線下營銷活動的開展由來已久。如今，更多的人選擇通過新媒體去接收信息，這迫使保險營銷手段隨之改變。新媒體是相對於傳統媒體而言的，在報刊、戶外、廣播、電視等傳統媒體以後發展起來，是利用數字技術、網絡技術，通過互聯網、無線通信網、有線網絡等渠道以及電腦、手機、數字電視機等終端，向用戶提供信息和娛樂的傳播形態和媒體形態。新媒體的形式有微博、微信、問答、百科、直播、視頻、音頻、自媒體、論壇等。新媒體能實現媒體信息的快速制作、發布，它相比傳統媒體而言，傳播速度更快、形式更多樣化、影響範圍更廣，而且更具有互動性。微博大V、微信公眾號的號召力，論壇的熱帖都可以成為保險公司宣傳自身及產品的得力助手。
微博是一個基於用戶關繫分享、傳播以及獲取信息的平臺。微博營銷是通過微博的發布與討論營銷產品或者服務，營銷對像為微博博主的粉絲。保險公司可以通過微博及時分享服務和理賠進展，提高服務透明度，增強客戶對保險公司的信任感。保險公司也可以開展一些事件營銷。一個微博大V可能會擁有幾十萬甚至上千萬的粉絲，經過大V轉發的營銷信息可以有較大的影響力。太平洋保險公司在新浪微博上的粉絲達35萬多人。而平安保險公司在新浪微博上的粉絲更是超過了190萬人。2011年7月，人保財險利用《變形金剛：月黑之時》電影熱映的時機，推出“測測你的汽車人真身”APP，網友可以通過這款APP測試自己和朋友的“汽車人真身”，當然，測試微博中植入了人保電話車險業務的信息。當網友做這些測試並轉發時，相當於幫助人保車險完成了營銷活動。這次活動創造了上萬條微博內容，覆蓋人群超過500萬人。除此之外，人保電話車險還推出過如“胖兔子車貼歷險記一人保回家基金活動”等一繫列微博活動，具有很強的互動力，將微博網友凝聚在一起，受到網友的廣泛好評，樹立了公司品牌形像。
微信是騰訊公司於2011年推出的一款支持通過網絡發送語音短信、視頻、圖片和文字的手機通信軟件。根據《2018微信數據報告》顯示微信日平均用戶達到了10.1億人。微信的溝通方式豐富、用戶基數大、成本低，非常適合開展移動客戶服務。微信公眾平臺是在微信基礎上增加的應用，利用這一平臺，任何個人、企業或組織都可以通過公眾賬號，實現與關注著的全方位溝通和互動。保險公司可以切合一些熱點新聞事件進行宣傳，如2016年11月在微信朋友圈熱議的“羅一笑事件”，不少理財公眾號就引導大家從保險的視角去看問題，引發了網民對重疾險的關注。在宣傳形式上，拋開艱澀難懂的保險條款，對並不具備專業知識的客戶可以采用更直觀的數據、表格、圖片、視頻等方式來傳達保險信息。在銷售方式上，保險公司可以結合時下流行的行為創新。比如微信用戶熱衷於搶紅包，一個紅包可能沒幾塊錢，由於用上了“搶”的方式，特別是拼手氣的爭搶方法，就讓人樂此不疲。保險公司可以考慮和騰訊合作，推出“搶保險”，把一些低保費、高保障的險種包裝成紅包的形式。
……

我們正處於一個急速變化的時代，“互聯網”“大數據”“區塊鏈”這些層出不窮的新技術一次又一次地改變著我們認知事物的方法。伴隨著科學技術的進步，日常生產、生活中產生的數據迅速膨脹，大數據不僅對傳統數據處理技術提出了挑戰，而且顛覆了傳統的思維方式。在大數據時代下，墨守成規顯然是不合時宜的，唯有創新，適應新時代帶來的新變化，纔能立於不敗之地。
建立在大數法則基礎上的保險經營與大數據技術有著天然的聯繫，兩者的重要特征都是通過數據進行預測。大數據時代的到來對保險公司來說既有挑戰也有機遇，保險公司隻有在發展中不斷創新，纔能獲取更多的機遇、創造更大的價值，在競爭中立於不敗之地。
本書結合我國保險公司的現狀，力求用大數據思維探索大數據時代下保險公司在產品、銷售、服務、風險管理等各個經營環節的創新；本書不僅專門列出章節對走在創新前沿的公司進行案例整理及評析，而且在其他各個章節中貫穿案例舉證，在保證內容通俗、有趣的前提下，盡力為讀者提供一些新思路、新視角。
本書主要內容如下：
第一章從大數據在經濟、生活中的運用說起，討論什麼是大數據以及運用大數據所能產生的價值，梳理大數據的類型及獲取途徑，明確大數據關鍵技術及相關技術。作為與數據密切關聯的保險行業，在大數據時代下運用大數據技術進行創新，突破傳統保險技術局限，無疑會給保險公司帶來良好的發展機遇，但同時保險公司對大數據的運用也纔剛剛起步，面臨著巨大的挑戰。
第二章至第六章從思維、產品、營銷、服務、風險管理技術五個方面分別探討保險公司如何利用大數據進行創新。第二章主要講保險思維創新。大數據思維的精髓在於放棄對精確的追求，利用大量數據尋求事物的相關性。保險公司要想利用大數據創新必須將大數據思維貫穿創新過程始終。第三章主要講利用大數據對保險產品創新。一是對保險產品定價依據的創新，二是對產品設計，如開發方式、可保風險、保險期限、繳費方式等的創新。第四章主要講保險營銷創新。探討大數據在保險營銷模式、營銷渠道、營銷方法三個方面的創新運用。第五章主要講保險服務創新。利用大數據不僅可以在承保、理賠兩個環節上優化客戶體驗，還可以在保險保全以及一些附加服務上提升服務水平。第六章主要講風險管理技術創新。作為專業經營風險的公司，保險公司不僅面臨著一般公司的經營風險，而且面臨著業務本身具備的風險。利用大數據技術，可以幫助保險公司創新風險管理技術，提高風險管理水平。
第七章緊貼第二章至第六章的內容，選取了十四個相關案例。這些案例從不同角度反映了國內外先行保險公司如何運用大數據技術突破傳統保險運營局限。每個案例都配有案例評析，引導讀者思考。
科技的發展日新月異，從成書到面世期間大數據技術也在不斷進步，加之作者學識、眼界有限，本書存在的不足之處敬請讀者批評指正。