《互聯網征信/21世紀高職高專規劃教材·金融保險繫列》對大數據時代互聯網征信的內容進行了全面繫統的介紹。為適應高等學校專業人纔培養的需要，滿足互聯網金融專業對技能型人纔的需求，《互聯網征信/21世紀高職高專規劃教材·金融保險繫列》理論聯繫實際，以互聯網征信的發展及其運用為導向進行內容設計，繫統介紹互聯網征信的基本概念和相關內容，包括互聯網征信的基本概念及內涵，征信制度以及征信制度的起源與發展，征信機構的分類、世界各國典型征信制度以及各國征信機構的運行方式，互聯網征信業務的主要要素以及互聯網征信業務在個人和企業中的應用，國外互聯網征信管理的主要模式和我國互聯網征信管理的現狀，我國互聯網征信主要法律等。每章附有小結、延伸閱讀和思考題。
《互聯網征信/21世紀高職高專規劃教材·金融保險繫列》注重思維方法和素質能力的培養，通過學習，可以掌握互聯網征信的概念、特點、影響和發展趨勢，了解互聯網征信和傳統征信的差別，掌握互聯網征信業務，大數據和區塊鏈技術在互聯網征信技術中的技術特點和應用流程，及其在互聯網企業和個人征信技術中的應用，互聯網征信管理的方式方法等互聯網征信的基本知識，具備互聯網征信的運用、管理知識能力。通過知識內容的傳導，開發學生的思維潛能，拓寬學生的視野，培養學生誠信的職業道德，開放、守信的精神和積極思考的良好習慣和品格。
《互聯網征信/21世紀高職高專規劃教材·金融保險繫列》理論與實踐相結合，層次清晰，邏輯性強，適合高等學校金融管理、互聯網金融等專業學生，銀行、信用保證保險、消費金融、小貸公司等從業人員，以及有意從事信用管理工作的人員學習與參考。

李永紅(1969-)，廣西南寧人。先後就讀於湖南財經學院、布魯賽爾歐洲大學愛莎學院，經濟學學士，經濟信息管理碩士，美國紐約州立大學訪問學者。研究學科為應用經濟學，金融及區域經濟方向，主持並參與完成《經濟社會轉型中的金融創新研究》等多項課題和公開發表論文多篇。同時多次參與政府部門的政策和決策項目研究，主要有《廣西外經貿促進資金使用效益實證研究》、《促進廣西加工貿易發展研究》等。曾兼任廣西對外經濟貿易會計學會秘書長、全國財政行職委財經類高職高專委員、中國服務貿易協會專家委員會特約研究員等。
肖宗娜，廣西廣播電視大學老師。

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第一章互聯網征信概述………………………………………………………………１
第一節互聯網征信的概念、特點及意義……………………………………… ３
第二節互聯網征信的起源與發展……………………………………………… ９
第三節互聯網征信的理論基礎……………………………………………… １３
第四節互聯網征信的影響與挑戰…………………………………………… １８
第二章互聯網征信體繫發展模式與征信機構………………………………３１
第一節國外的征信體繫發展模式…………………………………………… ３３
第二節國外主要征信機構及其業務………………………………………… ４１
第三節征信機構概述………………………………………………………… ５４
第四節我國互聯網征信體繫的建設………………………………………… ５８
第三章互聯網征信業務……………………………………………………………６７
第一節互聯網征信業務概述………………………………………………… ６９
第二節互聯網征信的主要業務……………………………………………… ７６
第三節互聯網征信業務應用………………………………………………… ８９
第四章互聯網征信技術……………………………………………………………９５
第一節信用登記技術………………………………………………………… ９７
第二節信用調查技術………………………………………………………… １０２
第三節信用評分技術………………………………………………………… １０５
第四節信用評級技術………………………………………………………… １１１
第五節大數據在征信業中的應用…………………………………………… １１９
第六節區塊鏈在征信業中的應用…………………………………………… １２７
第五章互聯網企業征信……………………………………………………………１３3
第一節互聯網企業征信業務………………………………………………… １３５
第二節互聯網企業征信數據………………………………………………… １４２
第三節互聯網企業征信的應用場景………………………………………… １４４
第四節小微企業與互聯網征信……………………………………………… １４９
第六章互聯網個人征信……………………………………………………………１５5
第一節互聯網個人征信業務………………………………………………… １５７
第二節互聯網個人征信數據及應用………………………………………… １６４
第三節互聯網個人征信產品及信用評分…………………………………… １７６
第七章互聯網征信管理……………………………………………………………１８7
第一節互聯網征信管理概述………………………………………………… １８９
第二節互聯網征信的公共監督管理………………………………………… １９４
第三節互聯網行業自律管理………………………………………………… １９５
第四節國內外互聯網征信管理……………………………………………… １９７
第八章互聯網征信法律法規……………………………………………………２０９
第一節互聯網征信法律概述………………………………………………… ２１２
第二節我國互聯網征信法律法規…………………………………………… ２１４
第三節國外的征信法律法規………………………………………………… ２１９
參考文獻…………………………………………………………………………………２３２

二、征信管理的主體和對像
從世界範圍看，承擔征信管理職責的部門各不相同。一般來說，負責監管征信業務的公共機構包括中央銀行、銀行監管機構、財政部、數據保護局、消費者保護部門、競爭和反壟斷部門等。一些國家實行多部門監管體制，如英國，其公平交易署、數據保護局等多個部門根據各自職責對本國征信業實施監管。一些國家實行單一主體監管體制，如印度中央銀行負責監管征信業。此外，還有一種以司法部門為監管主體的監管體制，如智利、哥倫比亞等，對征信業不設立專門的政府管理部門，因征信業務發生的糾紛直接由司法部門裁決。
征信管理的對像，即征信管理的客體，包括征信機構、信息提供者、信息使用者三類。信息提供者是指向征信機構提供信用信息的個人、法人或其他組織，通常包括政府部門、金融機構以及其他掌握信息主體信用信息的機構或個人。信息使用者是指按照法律規定或合同約定，通過征信機構獲取信用信息，並用於特定目的的個人、法人或其他組織。

誠信自古以來就是我國崇尚的美德。征信一詞源於《左傳·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨遠於其身”。信用從經濟學的角度來看，是以償還為條件的價值運動的特殊形式，其本質是一種債權與債務的關繫。隨著信用交易的產生和發展，記錄企業和個人所從事的經濟活動的信息信用服務也應運而生。隨著互聯網技術的發展和完善，傳統的征信方式已不能滿足互聯網金融發展的需求，互聯網征信也隨之產生。
作為一門課程，“互聯網征信”是獲教育部高等職業教育立項的互聯網金融專業教學資源庫的核心課程之一，目前相關的教材不多。為適應高等學校互聯網金融專業人纔培養的需要，由廣西國際商務職業技術學院牽頭，在中國人民銀行南寧中心支行征信管理處和相關企業的指導下，我們組成了教材編寫團隊，從理論聯繫實際的原則出發，以互聯網征信的管理與運用為導向，對互聯網征信做了全面、繫統的介紹。
全書共分為八章，包括互聯網征信概述、互聯網征信體繫發展模式與征信機構、互聯網征信業務、互聯網征信技術、互聯網企業征信、互聯網個人征信、互聯網征信管理及互聯網征信法律法規。
本書內容新穎、框架清晰、結構完整，對理論的講解深入淺出，所選的案例具有現實的意義。本書可以作為高等院校互聯網金融專業相關課程的教材，也可以供互聯網金融研究者、從業者、管理人員參考。
本書由廣西國際商務職業技術學院李永紅、廣西廣播電視大學肖宗娜任主編，廣西國際商務職業技術學院喻嬋任副主編，具體編寫工作分工如下：廣西國際商務職業技術學院經嚴麗編寫第一章；臺州科技職業學院李方超、廣西國際商務職業技術學院喻嬋編寫第二章；廣西國際商務職業技術學院孫文娟、韓笑、李啟程、趙輝編寫第三章；廣西國際商務職業技術學院何彬編寫第四章；廣西國際商務職業技術學院陸宇婷編寫第五章；肖宗娜、廣西金融職業技術學院歐捷編寫第六章；廣西國際商務職業技術學院黃新編寫第七章；廣西國際商務職業技術學院張燕華、楊愛香編寫第八章。此外，誠摯感謝東華軟件股份公司金融大數據事業部林鴻、瀋曉琨以及中國人民銀行南寧中心支行征信管理處相關同志在本書編撰完成中所給予的支持和指導。
由於互聯網征信剛剛興起，可供參考的資料不多，本書也僅僅是在這方面的一個探索。本書在編寫過程中參考了相關的文獻資料，已盡可能地在書後的參考文獻中標注，而有些因統計漏標的，在此一並表示感謝。由於時間和編寫人員能力所限，本書難免有疏漏和不妥之處，敬請各方批評指正。