銀行業是一國金融體繫的核心，其能否穩健高效的運行直接影響到國民經濟的繁榮和發展。銀行業具有高風險的行業特征，不良銀行倒閉的“多米諾骨牌”效應，往往會導致銀行業甚至整個金融體繫的危機。因此，世界各國都高度重視並進一步加強了對銀行業的政府規制。我國的銀行業在經過20多年的市場化改革後，雖然在銀行經營管理與經濟績效等方面取得了顯著改善，但我國銀行業與發達國家相比，仍具有實質性的差距。如何快速提升我國銀行業的國際市場競爭力，實現可持續發展仍然面臨著諸多亟待解決的問題。根據新制度經濟理論，制度具有激勵與約束的功能。越來越多的經濟學家認識到，制度瓶頸是制約發展中國家的主要因素。但在我國的市場化改革過程中，我們最缺乏的就是具有激勵與約束功能的制度。就我國的銀行業而言，銀行規制體制作為一種制度安排，其在本質上具有制度的激勵與約束功能，能否建立起一種有效的銀行規制體制，發揮其良好的激勵與約束功能，是我國銀行業可持續發展的關鍵性問題。

宋君卿，女，經濟學博士，遼寧大學經濟學院副教授。近年來在《經濟問題探索》、《外國經濟與管理》等國家級和省級學術期刊上發表學術論文20餘篇，其中《新華文摘》全文轉載1篇，榮獲遼寧省哲學社會科學學術年會優秀成果一等獎、遼寧省自然科學學術成果二等獎等多項獎勵。主要研究領域為規制經濟學、新制度經濟學、人力資本理論等。

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第1章 導論
1.1 問題的提出
1.2 研究的意義
1.2.1 研究的理論意義
1.2.2 研究的現實意義
1.3 本書研究範疇的界定
1.4 研究方法與本書結構
1.4.1 本書的研究方法
1.4.2 本書的基本結構
1.5 創新及需要改進之處

第2章 銀行規制理論綜述
2.1 規制理論述評
2.1.1 公共利益規制理論
2.1.2 規制俘獲理論
2.1.3 激勵性規制理論.
2.2 銀行規制理論的發展
2.2.1 銀行內在脆弱性理論
2.2.2 銀行規制公共利益理論
2.3 國內銀行規制理論的研究進展
2.3.1 國內對規制理論的研究進展
2.3.2 國內對銀行規制理論的研究進展

第3章 銀行規制體制改革的理論基礎
3.1 銀行規制體制分析
3.1.1 銀行規制體制的SOM分析框架的構建
3.1.2 基於SOM分析框架的銀行規制體制分析
3.2 銀行規制體制改革的經濟學分析
3.2.1 銀行規制體制改革的博弈分析法
3.2.2 銀行規制體制改革的成本收益分析法
3.2.3 銀行規制體制改革的動態均衡分析法
3.2.4 銀行規制體制改革的理想邊界區間模型

第4章 發達國家銀行規制體制的比較與借鋻
4.1 發達國家銀行規制體制的比較
4.1.1 銀行規制主體的比較
4.1.2 銀行規制標的的比較
4.1.3 銀行規制機制的比較
4.2 發達國家銀行規制體制改革的趨勢與經驗
4.2.1 發達國家銀行規制體制改革的趨勢
4.2.2 對中國銀行規制體制改革的借鋻與啟示

第5章 中國銀行業規制體制的變遷及存在的主要問題
5.1 中國銀行業規制體制的變遷
5.1.1 中國銀行業規制體制變遷路徑
5.1.2 中國銀行業規制體制變遷特征分析
5.2 中國銀行業規制體制存在的主要問題及原因分析
5.2.1 銀行規制主體存在的主要問題及原因分析
5.2.2 銀行規制標的存在的主要問題及原因分析
5.2.3 銀行規制機制存在的主要問題及原因分析

第6章 中國銀行業規制體制改革的總體框架設計與對策
6.1 中國銀行業規制體制改革的總體框架設計
6.1.1 銀行規制體制改革的目標
6.1.2 銀行規制體制改革的原則
6.1.3 銀行規制體制改革路徑的探索與構想
6.2 中國銀行業規制體制改革的對策
6.2.1 銀行規制主體的改革對策
6.2.2 銀行規制標的的改革對策
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③銀行業規制性進入壁壘的內涵及其效應。銀行業的規制性進入壁壘主要是由政府對銀行業實施嚴格的進入規制造成的進入壁壘，通常表現為對市場準人資本要求較高、對市場準入批準較嚴、並且往往在法律上或具體的行政審批上增加限制性條件等。規制性進入壁壘是銀行業所特有的壁壘之一。由於金融業的安全關繫到社會經濟的穩定與發展，世界各國對銀行業的限制普遍較多，與其他產業相比銀行業往往具有較高的規制性進入壁壘，並且這些規制性進入壁壘通常是以法律和行政政策體現出來的。銀行業規制性進入壁壘的高低通常與一國的經濟發展水平有關，更與一國政府所采用的經濟體制和金融發展模式有關。在發達國家規制性進入壁壘主要表現為對銀行注冊資本的限制、設立分支機構的限制等。而在發展中國家規制性進入壁壘則主要表現在對銀行機構的所有制限制上，體現為對民營資本進入銀行業的限制以及對外資銀行進入的限制等。
銀行業規制性進入壁壘具有正負雙重效應：一方面，適度的進入規制是一種重要的防範銀行風險的制度設計。通過對市場準人的規制，銀行規制機構既可以從競爭者數量上控制銀行的市場競爭程度，以免銀行業的過度競爭加劇金融風險，又可以把住銀行安全的第一道關口，保證新銀衍未來的穩健經營，有效降低銀行發生重大問題乃至危機的可能性；但另一方面，實踐中進入規制的不當或過度往往會產生“規制下的壟斷”，帶來效率上的損失。這是因為進入壁壘的存在往往與壟斷密切相關：其一，由於進入壁壘的存在，市場供給由在位銀行控制，在位銀行就會存在壟斷行為，變為市場價格的制定者，並按其收益最大化定價，這會引起其金融產品價格偏離自由均衡價格，產生超額壟斷利潤，導致市場資源“配置的非效率”。其二，由於在位銀行變成壟斷者，沒有了在競爭市場中生存的壓力，就會缺少為降低成本或產品價格而積極進行技改或創新的激勵，使其經營績效低下，導致其內部“生產的非效率”（也稱X-非效率）。一般情況下，規制性進入壁壘越高，新銀行機構進入越困難，銀行市場的壟斷程度越高。
（2）我國銀行業高規制性進入壁壘產生的原因。
就我國銀行業實際情況來看，相對於市場經濟發達國家，我國銀行業的經濟性進入壁壘並不高，而規制性進入壁壘卻遠遠高於其他發達國家。我國銀行業規制性進入壁壘主要表現為國家法規及行政審批所構成的政策壁壘。出於控制金融資源的特殊目的，長期以來國家一直對銀行業實施非常嚴格的政府規制，將銀行業乃至整個金融業都牢牢地掌握茌國家手中，銀行業的規制性進入壁壘相當高。
……