適讀人群 ：適用於高職高專理財專業、金融證券專業學生，也可以作為銀行、證券、保險行業從事個人理財業務的實際工作人員的實用參考書。
體例新穎，版面活潑，有學有練，貼近教學和實踐要求

《理財規劃與設計（第2版）/零距離上崗·高職高專金融管理與實務專業繫列規劃教材》從培養學生理財規劃觀念、能夠制定理財規劃方案的角度出發，繫統介紹了現金與消費支出規劃、教育規劃、住房規劃、投資規劃、風險管理與保險規劃、退休養老規劃、稅收規劃、財產分配與遺產規劃、理財規劃方案的制定與實施等內容。每章以關鍵術語、引導案例開頭，理論介紹和實例居中，評估練習和職業技能訓練結尾，中間穿插“想一想”“相關鏈接”等欄目，體例新穎、版面活潑。第2版根據我國理財投資領域的現狀和發展變化修訂更新大量內容，更貼近教學和實踐要求。

孫曉宇，哈爾濱工業大學管理學院碩士，大連職工大學繼續教育學院副教授，廣西證券業協會理事。主要負責理財規劃、證券投資和實訓課程的講授，出版著作包括《現代管理方法》、《證券投資分析》等。

目錄

第1章 理財規劃與設計概述
1.1 理財與理財規劃
1.2 理財規劃業的發展與理財規劃師職業資格認證
評估練習
職業技能訓練

第2章 現金與消費支出規劃
2.1 家庭生命周期階段分析
2.2 現金規劃與現金規劃工具
2.3 現金與消費支出規劃方案的制定
2.4 現金與消費支出規劃案例分析
評估練習
職業技能訓練

第3章 教育規劃
3.1 教育規劃概述
3.2 教育規劃工具的選擇
3.3 教育規劃方案的制定
3.4 教育規劃案例分析
評估練習
職業技能訓練

第4章 住房規劃
4.1 住房需求分析
4.2 購房的財務策略與融資方案
4.3 房地產投資
4.4 住房規劃案例分析
評估練習
職業技能訓練

第5章 投資規劃
5.1 投資需求與投資規劃
5.2 投資的影響因素及投資工具的選擇
5.3 投資規劃方案的制定
5.4 投資規劃案例分析
評估練習
職業技能訓練

第6章 風險管理與保險規劃
6.1 風險與保險
6.2 家庭保險工具的選擇
6.3 保險理財規劃方案設計的原則與方法
6.4 保險規劃案例分析
評估練習
職業技能訓練

第7章 退休養老規劃
7.1 退休生活設計與退休費用分析
7.2 現行社會保險體繫
7.3 退休養老理財規劃的方法與建議
評估練習
職業技能訓練

第8章 稅收規劃
8.1 稅收規劃的概念、原則與方法
8.2 個人所得稅
8.3 家庭稅
評估練習
職業技能訓練

第9章 財產分配與遺產規劃
9.1 家庭財產風險的種類與財產界定
9.2 財產分配規劃的原則與工具
9.3 遺產與遺產規劃
9.4 財產分配與遺產規劃案例分析
評估練習
職業技能訓練

第10章 理財規劃方案的制定與實施
10.1 客戶關繫的建立
10.2 客戶財務分析與評價
10.3 理財規劃方案的制定
10.4 理財規劃方案的實施與效果評價
評估練習
職業技能訓練
附錄A 客戶風險類型測試表
附錄B 客戶信息調查表
附錄C 家庭理財綜合案例分析
參考文獻

《理財規劃與設計（第2版）/零距離上崗·高職高專金融管理與實務專業繫列規劃教材》：
5.1.2投資與投資規劃1.投資（1）投資的概念。投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。投資活動的範疇非常廣泛，這裡所指的投資主要是家庭投資，又稱個人投資。簡單來講，本金在未來能增值或獲得收益的所有活動都可稱為投資。（2）消費與投資的比較。消費是現在享受，放棄未來的收益，投資是放棄現在的享受，獲得未來更大的收益。
（3）投資的資本來源。它既可以通過節儉的手段增加，如每個月工資收入中除去日常消費等支出後的結餘，也可以通過負債的方式獲得，如借入貸款等方式。
（4）按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。
1）直接投資。直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項目，形成實物資產或者購買現有企業的投資。通過直接投資，投資者可以擁有全部或一定數量的企業資產及經營的所有權，一直接進行或參與投資的經營管理。直接投資的主要形式如下：①投資者開辦獨資企業，直接開店等，並獨自經營。②與當地企業合作開辦合資企業或合作企業，從而取得各種直接經營企業的權利，並派人員進行管理或參與管理。③投資者投入資本，但不參與經營，必要時可派人員任顧問或指導。④投資者在股票市場上買入現有企業一定數量的股票，通過股權獲得全部或相當部分的經營權，從而達到收購該企業的目的。
2）間接投資。間接投資是指投資者以其資本購買公司債券、金融債券或公司股票等各種有價證券，以預期獲取一定收益的投資。由於其投資形式主要是購買各種有價證券，因此間接投資也被稱為證券投資。
（5）金融體繫中的投資部門。客戶的投資行為往往是通過金融體繫中的投資部門實現的，因此有必要對金融體繫以及金融體繫中的投資部門有一個基本認識。
按照通行的劃分方法，通常將金融業務分為以下四大部門。
1）商業銀行業務，主要提供傳統的金融服務，如存貸款業務，包括面向個人的零售業務和針對機構的公司業務。
2）保險業務，提供壽險和非壽險產品，用於客戶的風險管理需求。
3）證券業務，既涉及一級市場的投資銀行業務，也涉及二級市場的經紀業務，與個人投資有關的主要是經紀業務。4）資產管理業務，狹義上就是指投資管理業務，如證券投資基金的管理；廣義上包括全面的資產管理服務。目前世界上的資產管理業務主要包括基金管理、養老金管理、保險資產管理和私人客戶資產管理等。
2。投資規劃
（1）投資規劃的概念。投資規劃是指根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶指定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程。
（2）投資與投資規劃的關繫。
1）投資更強調創造收益，而投資規劃更強調實現目標。2）投資的技術性更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益。
投資規劃的程序性更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資隻不過是工具。
3）投資目標主要有兩個，一是追求當期收入，二是追求資產增值，也可能是兩者的結合。隻是實現的當期收入或者資產的增值用到何處，並無明確的目標。
投資規劃是在既定的目標約束下實施投資行為，這些目標具體而言就是資金需求，如子女高等教育費用、購房款、重大旅遊計劃費用、退休養老生活費等，是對應於生活需要的，具有時間和金額的特定要求。
4）投資規劃通常針對不同的客戶以及不同的投資目標單獨設計，因而具有較為明顯的個體性特征，需要量身定制。
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