●章商業銀行管理導論/1
節商業銀行的性質與功能/1
一、商業銀行的性質/1
二、商業銀行的職能/4
三、商業銀行在金融市場中的作用/5
第二節商業銀行管理的目標/7
一、企業價值優選化———商業銀行管理的最終目標/7
二、“三性”平衡———商業銀行管理的基本目標/7
三、“三性”之間的辯證關繫/8
第三節現代商業銀行經營的特點/9
一、商業銀行業務電子化/9
二、商業銀行業務綜合化、國際化/10
三、政府金融管制松化/13
四、商業銀行風險管理強化/14
第四節我國商業銀行的歷史與現狀/16
第五節商業銀行管理學研究的對像與內容/18
一、商業銀行管理學研究的對像/19
二、商業銀行管理學研究的內容/19
[本章小結]/20
[本章重要概念]/20
[練習題]/20
[教學輔助材料相關鏈接]/21
第二章商業銀行資本金的管理/22
節商業銀行資本金的功能與構成/22
一、商業銀行資本金的功能/22
二、商業銀行資本金的構成/23
第二節《巴塞爾資本協議》與資本充足率的測定/24
一、《巴塞爾資本協議》產生的背景/24
二、《巴塞爾資本協議》的基本內容/25
三、資本充足率的測定/28
第三節《巴塞爾新資本協議》與資本充足率的測定/30
一、《巴塞爾資本協議》的不足/30
二、《巴塞爾新資本協議》的核心內容/31
第四節《巴塞爾協議Ⅲ》的資本監管新規/35
一、《巴塞爾新資本協議》的不足/35
二、《巴塞爾協議Ⅲ》資本監管新規的核心內容/36
第五節商業銀行資本金管理策略/38
一、內源資本策略/38
二、外源資本策略/39
三、資產結構調整與風險控制策略/40
第六節案例分析/40
案例:《巴塞爾協議Ⅲ》對商業銀行財務杠杆效應的嚴格/40
[本章小結]/44
[本章重要概念]/44
[練習題]/44
[教學輔助材料相關鏈接]/45
第三章商業銀行負債業務管理/46
節商業銀行負債業務的性質與構成/46
一、商業銀行負債的性質/46
二、商業銀行負債的構成/47
第二節商業銀行存款管理/51
一、商業銀行存款管理的目標/51
二、商業銀行存款的成本管理/53
三、商業銀行存款的定價/56
第三節商業銀行借入資金的管理/58
一、商業銀行借入資金的各種渠道/58
二、商業銀行借入資金時應考慮的因素/58
第四節案例分析/59
案例:在調整負債結構上做效益文章/59
[本章小結]/61
[本章重要概念]/62
[練習題]/62
[教學輔助材料相關鏈接]/64
第四章商業銀行貸款業務管理(一)/65
節商業銀行貸款業務概述/65
一、商業銀行貸款政策/65
二、貸款品種與貸款程序/67
第二節商業銀行貸款定價/70
一、貸款定價的一般原理/70
二、貸款定價的影響因素/70
三、貸款價格的構成/72
四、貸款定價方法/73
第三節商業銀行貸款的風險管理/76
一、貸款風險的種類與成因/76
二、貸款風險的識別與防範/77
三、貸款風險的控制/83
第四節商業銀行公司貸款業務管理/85
一、公司短期貸款/85
二、公司中長期貸款/87
第五節案例分析/88
案例:公司現金流量的計算及分析/88
[本章小結]/91
[本章重要概念]/91
[練習題]/92
[教學輔助材料相關鏈接]/94
第五章商業銀行貸款業務管理(二)/95
節個人消費貸款種類及特點/95
一、個人消費貸款的產生和發展/95
二、個人消費貸款的種類/96
三、個人消費貸款的特點/98
四、個人消費貸款的作用/98
第二節個人消費貸款信用評估/99
一、構建個人消費貸款信用評估指標體繫應遵循的原則/100
二、指標選擇/100
三、評分模型/101
四、個人消費貸款綜合評分表的應用/102
第三節個人住房抵押貸款管理/104
一、個人住房抵押貸款概述/104
二、個人住房抵押貸款的對像及申請條件/106
三、個人住房抵押貸款的市場運作/106
四、個人住房抵押貸款擔保證券與證券化/107
五、個人住房抵押貸款的償還及其方式/108
第四節汽車消費貸款管理/110
一、我國發展汽車消費貸款的一般分析/110
二、汽車消費貸款的相關規定/110
三、汽車消費貸款的償還/112
四、汽車消費貸款的發展前景/113
第五節其他消費貸款管理/113
一、個人耐用消費品貸款/113
二、個人助學貸款/114
三、旅遊消費貸款/117
四、個人住房裝修貸款/118
第六節普惠金融領域貸款管理/118
一、普惠金融的定義與重要領域/118
二、大中型商業銀行普惠金融領域貸款的運作原則與經營機制/119
三、小型商業銀行普惠金融領域貸款管理的特色創新/120
第七節案例分析/124
案例一:個人住房組合貸款的計算及分析/124
案例二:汽車消費貸款的計算及分析/125
[本章小結]/126
[本章重要概念]/127
[練習題]/127
[教學輔助材料相關鏈接]/128
第六章商業銀行證券投資管理/129
節商業銀行混業經營趨勢/129
一、美國銀行經營體制的演變歷程/129
二、中國金融分業經營制度的形成過程/131
三、分業經營與混業經營利弊分析/131
第二節商業銀行證券投資的目標與工具/133
一、商業銀行證券投資的目標/133
二、商業銀行證券投資的主要工具/134
三、商業銀行實際持有證券組合的構成/135
第三節商業銀行證券投資方法與策略/136
一、商業銀行證券投資政策/136
二、收益率曲線/139
三、商業銀行證券投資策略/140
第四節案例分析/144
案例:國債的零息票收益率/144
[本章小結]/145
[本章重要概念]/146
[練習題]/146
[教學輔助材料相關鏈接]/147
第七章商業銀行中間業務管理/148
節中間業務的內涵與種類/148
一、中間業務的內涵/148
二、中間業務的種類/148
第二節中間業務的管理/154
一、我國銀行業監管機構關於中間業務的管理規定/154
二、商業銀行中間業務的風險與控制/156
第三節中間業務創新/159
一、國外商業銀行中間業務的經驗借鋻/159
二、我國商業銀行中間業務發展現狀與問題分析/160
三、我國商業銀行中間業務創新策略/161
第四節案例分析/163
案例:英國巴林銀行事件/163
[本章小結]/168
[本章重要概念]/168
[練習題]/169
[教學輔助材料相關鏈接]/170
第八章商業銀行國際業務管理/171
節國際結算業務管理/171
一、國際結算業務概述/171
二、國際結算業務工具/172
三、國際結算方式/173
第二節外彙買賣業務管理/177
一、即期外彙買賣業務/178
二、遠期外彙買賣業務/181
三、外彙衍生工具買賣業務/183
第三節國際信貸業務管理/186
一、對外貿易融資/187
二、國際銀團貸款管理/192
第四節案例分析/195
案例一:擇期交易的遠期外彙交易
範例/195
案例二:買方信貸案例介紹與
分析/196
[本章小結]/196
[本章重要概念]/197
[練習題]/197
[教學輔助材料相關鏈接]/198
第九章商業銀行流動性管理/199
節商業銀行流動性管理的含義與必要性/199
一、商業銀行流動性管理的含義/199
二、商業銀行流動性管理的必要性/199
第二節商業銀行流動性的衡量/200
一、財務比率指標法/200
二、市場信號指標/205
第三節商業銀行流動性需求與供給/206
一、商業銀行流動性需求/206
二、商業銀行流動性供給/209
三、商業銀行流動性預測/210
第四節現金資產與頭寸管理/213
一、商業銀行現金資產的構成及管理/213
二、商業銀行頭寸的構成及預測/215
第五節案例分析/218
案例:商業銀行流動性指標的計算與
分析/218
[本章小結]/218
[本章重要概念]/219
[練習題]/219
[教學輔助材料相關鏈接]/220
第十章商業銀行資產負債管理(一)/221
節商業銀行資產管理階段/221
一、資產管理戰略/221
二、商業性貸款管理/222
三、資產轉換管理/222
四、預期收入分析及其相關貸款管理/222
第二節商業銀行負債管理階段/223
一、負債管理戰略/223
二、資金購買管理/223
三、金融產品銷售管理/224
第三節商業銀行資產負債管理階段/225
一、資產負債管理戰略/225
二、平衡的流動性管理/227
三、利率敏感性分析與缺口管理/227
四、持續期缺口管理/228
五、資產負債比例管理/232
第四節案例分析/235
案例:西方八大商業銀行的資產負債
比例指標分析/235
[本章小結]/236
[本章重要概念]/236
[練習題]/236
[教學輔助材料相關鏈接]/237
第十一章商業銀行資產負債管理(二)/238
節金融期貨/238
一、金融期貨的套期保值原理/238
二、金融期貨在利率敏感性缺口管理中的運用/240
三、金融期貨在持續期缺口管理中的運用/242
第二節利率期權/243
一、期權的特征/243
二、利率期權的套期保值原理/244
三、上限和下限在商業銀行資產負債管理中的運用/245
第三節利率掉期/246
第四節案例分析/249
案例:商業銀行資產負債管理策略的分析/249
[本章小結]/250
[本章重要概念]/251
[練習題]/251
[教學輔助材料相關鏈接]/251
第十二章商業銀行經濟資本管理(一)/252
節經濟資本管理概述/252
一、商業銀行損失的劃分/252
二、對付風險的基本手段/254
三、經濟資本的內涵/256
四、經濟資本管理的基本內容/258
第二節RAROC方法與經濟資本配置/259
一、RAROC的含義/259
二、RAROC在經濟資本配置中的作用/262
三、基於RAROC的經濟資本配置方法/264
第三節基於RAROC的商業銀行貸款定價/267
一、商業銀行貸款定價考慮的因素/267
二、RAROC在貸款定價中的應用/267
三、基於RAROC銀行貸款定價的比較優勢原理/268
四、基於RAROC貸款定價比較優勢原理的證明/270
第四節案例分析/275
案例:新增授信的RAROC標準/275
[本章小結]/276
[本章重要概念]/277
[練習題]/277
[教學輔助材料相關鏈接]/278
第十三章商業銀行經濟資本管理(二)/279
節經濟資本計量的基本原理/279
一、在險價值/279
二、經濟資本的計量/280
第二節計量非預期損失所需參數的測算/284
一、違約概率的測算方法/285
二、違約損失率的測算方法/286
三、違約風險暴露/287
四、期限/288
第三節計量貸款組合非預期損失的模型/289
一、現代信用風險度量模型的介紹/289
二、CreditRisk+模型的基本原理以及在我國商業銀行的應用方法/290
第四節案例分析/294
案例:運用拓展後的CreditRisk+模型計算我國商業銀行貸款組合所應占用的經濟資本/294
[本章小結]/298
[本章重要概念]/298
[練習題]/298
第十四章商業銀行財務報表與績效評估/300
節商業銀行財務報表/300
一、資產負債表/300
二、利潤表/301
三、現金流量表/301
四、商業銀行會計報表附注/302
第二節商業銀行績效評估指標與評估方法/302
一、績效評估指標/302
二、績效評估方法/305
第三節案例分析/309
案例:根據中國建設銀行集團2007年年度財務報告分析其經營績效/309
一、情況介紹/309
二、財務摘要/310
三、2017年經營績效分析/317
[本章小結]/320
[本章重要概念]/320
[練習題]/320
[教學輔助材料相關鏈接]/327
第十五章商業銀行營銷管理/328
節商業銀行與市場營銷/328
一、市場營銷的內涵/328
二、市場營銷理念的四大要素/328
三、商業銀行市場營銷觀念的演變/330
四、商業銀行市場營銷的主要內容/332
第二節商業銀行市場細分/336
一、商業銀行市場細分的基本原理/336
二、商業銀行市場細分的作用/337
三、商業銀行市場細分的原則和標準/337
第三節商業銀行市場競爭戰略與策略/338
一、商業銀行市場營銷環境分析/338
二、商業銀行競爭者分析/340
三、商業銀行自我狀態分析/341
四、商業銀行市場競爭戰略/343
五、商業銀行市場競爭策略/344
第四節商業銀行營銷組合/347
一、商業銀行營銷組合概述/347
二、商業銀行營銷組合的特征/348
三、商業銀行營銷組合的作用/348
四、商業銀行營銷組合的約束條件/349
第五節案例分析/350
案例:香港銀行業的分銷策略
分析/350
[本章小結]/351
[本章重要概念]/351
[練習題]/352
第十六章商業銀行人力資源管理/353
節商業銀行人力資源需求/353
一、商業銀行人力資源的特點/353
二、商業銀行對人力資源的需求/354
第二節商業銀行人力資源結構與素質要求/355
一、商業銀行人員結構/355
二、商業銀行人員的基本素質要求/356
三、商業銀行領導人員素質/357
四、商業銀行一般員工素質/358
第三節商業銀行的人力資源開發/358
一、商業銀行人員的培訓/358
二、商業銀行人纔開發中的激勵機制/359
第四節商業銀行人力資源成本管理/360
一、商業銀行人力資源成本/360
二、商業銀行人力資源成本管理的目標/361
三、商業銀行人力資源成本的測定、控制與評價/361
四、商業銀行人力資源成本優化的標志/362
第五節商業銀行團隊建設與管理/363
一、團隊的內涵與外延/363
二、商業銀行團隊的類型/364
三、商業銀行團隊的建設與發展階段/364
四、學習型團隊的建設/365
第六節案例分析/366
案例:美國大通曼哈頓銀行開發人力
資源拾零/366
[本章小結]/367
[本章重要概念]/367
[練習題]/367
[教學輔助材料相關鏈接]/368
第十七章商業銀行全面質量管理/369
節商業銀行的經營責任制與全面質量管理/369
一、商業銀行經營責任制/369
二、商業銀行全面質量管理/369
第二節商業銀行全面質量管理的基本方法/370
一、“計劃—執行—檢查—處理”管理工作方法/370
二、商業銀行全面質量管理運用的統計分析方法/371
第三節商業銀行信貸資產的全面質量管理/375
一、調整商業銀行內部機構並重新確定工作關繫/375
二、商業銀行信貸資產全面質量管理的實施基礎/375
三、商業銀行信貸資產全面質量管理的推行步驟/377
第四節ISO9000與商業銀行管理/377
一、商業銀行推行ISO9000標準的可行性/377
二、ISO9000標準質量管理體繫內容/378
三、商業銀行推行ISO9000標準應遵循的原則/380
四、商業銀行推行ISO9000標準的步驟/381
第五節案例分析/383
案例:商業銀行一個年度內資金損失
情況分析/383
[本章小結]/385
[本章重要概念]/385
[練習題]/385
[教學輔助材料相關鏈接]/386
第十八章商業銀行兼並與收購/387
節商業銀行兼並與收購的動機/387
一、適應經濟全球化和公司跨國化的需求/387
二、謀求管理協同效應/388
三、謀求市場份額效應/388
四、謀求經營協同效應/388
五、謀求財務協同效應/389
第二節商業銀行並購的方式/389
一、合並/389
二、現金購買式並購/389
三、股權式並購/390
四、混合證券式並購/390
第三節商業銀行並購管理/390
一、銀行並購的程序/390
二、銀行並購支付方式的選擇/392
三、商業銀行並購的估價/394
四、銀行並購的風險與風險控制/395
第四節案例分析/397
案例:珠聯璧合:J.P.摩根大通公司的誕生/397
[本章小結]/398
[本章重要概念]/398
[練習題]/398
[教學輔助材料相關鏈接]/400

本教材為重量精品資源共享課立項課程——商業銀行管理學的配套教材，以現代金融學、經濟學和管理學理論為指導，對商業銀行內部管理和外部管理兩個方面進行了全面繫統的闡述，配備有豐富的數字化資源，可供高等學校經濟類、管理類相關專業學生使用，也可供商業銀行員工業務培訓及自學使用。本教材力求體現以下特色：一是強調基礎性，在介紹分析商業銀行業務及其管理諸多變化的同時，注重闡述商業銀行管理的基本原理和方法；二是突出實用性，以可操作性和實用性為出發點，精選並剖析了商業銀行管理實踐中的經典案例，讀者可掃描二維碼直接鏈接至視頻講解、知識鏈接等多個內容；三是反映前瞻性，第五版教材更新了部分隨時間變化的數據，增加了普惠金融、利率市場化、民營銀行和《巴塞爾協議III》很終方案等反映靠前外金融業新發展的內容。