●第1章緒論
1.1問題提出及研究意義
1.1.1問題提出
1.1.2研究意義
1.2理論基礎及研究空間
1.3研究對像概念辨析
1.3.1中小銀行
1.3.2中小企業
1.4研究框架及研究方法
1.4.1框架結構
1.4.2研究方法
1.5主要創新點
第2章我國金融結構變遷及中小銀行功能定位
2.1金融結構變遷視角下的中小銀行發展
2.1.1中小企業融資難成因概要
2.1.2“小銀行優勢”假說與很優金融結構論
2.1.3我國中小銀行發展及其市場地位
2.2我國中小銀行的功能異位現像
2.3國內外學者對“小銀行優勢”假說的質疑
2.3.1“小銀行優勢”的論證邏輯
2.3.2對銀企規模匹配性的質疑
2.3.3對關繫型貸款價值的質疑
2.3.4針對上述質疑的反思
2.4中小銀行實現“小銀行優勢”的隱含條件
2.4.1影響“小銀行優勢”實現的內部條件
2.4.2影響“小銀行優勢”實現的外部條件
2.5本書研究思路的形成
2.6本章小結
第3章我國中小銀行對中小微企業融資的現狀考察
3.1我國銀行業金融機構對小微企業融資的總體狀況
3.1.1銀行業金融機構整體對小微企業的扶持
3.1.2各類銀行業金融機構對小微企業貸款的比較
3.1.3中小銀行對小微企業貸款的傾向性
3.2我國中小銀行服務於小微企業的動機及成效
3.2.1中小銀行開展小微企業貸款業務的動機
3.2.2中小銀行小微金融服務組織架構和內部管理
3.2.3中小銀行小微金融服務的水平和質量
3.3我國中小銀行小微金融服務存在的不足
3.3.1小微企業融資需求未得到充分滿足
3.3.2小微企業融資成本仍居高不下
3.3.3中小銀行對小微企業融資扶持力度不夠
3.3.4中小銀行對小微企業貸款的質量不高
3.4中小銀行中小微貸款的案例分析
3.4.1案例1：某股份制商業銀行分行的中小微貸款案例
3.4.2案例2：某城市商業銀行中小微貸款案例
3.4.3案例3：某農村商業銀行的小微貸款案例
3.4.4案例總結及啟示
3.5本章小結
第4章實現中小銀行對中小企業融資功能的內部約束
4.1軟信息、關繫型貸款與中小銀行優勢
4.1.1軟信息特征及來源
4.1.2關繫型貸款技術對中小企業的適用性
4.1.3中小銀行的優勢及功能定位
4.2關繫型貸款緩解中小企業融資約束的實證檢驗
4.2.1關繫型貸款潛力指數構建及其度量
4.2.2基於中小板上市企業的關繫型貸款潛力指數計算
4.2.3關繫型貸款潛力對中小企業融資約束影響的回歸分析
4.2.4關繫型貸款潛力對中小企業融資約束影響的實證結果
4.3阻礙中小銀行關繫型貸款實現的內部約束因素
4.3.1銀企關繫約束
4.3.2中小銀行產權結構約束
4.3.3中小銀行組織和決策架構約束
4.3.4中小銀行經營能力約束
4.3.5中小銀行跨區經營和規模擴張的影響
4.4本章小結
第5章實現中小銀行對中小企業融資功能的市場約束
5.1銀行結構、銀行競爭與中小企業關繫型貸款：文獻綜述
5.1.1銀行結構與中小企業融資
5.1.2銀行競爭對關繫型貸款的影響
5.1.3總結評述與研究啟迪
5.2銀行業結構和競爭對中小銀行資金配置效率的影響：理論分析
5.2.1中小企業的風險分布特征與信息結構
5.2.2銀行結構與信息利用效率的差異
5.2.3信貸市場構成及銀行的比較優勢
5.2.4銀銀信息不對稱、信息租金與中小銀行資金配置效率
5.2.5銀行競爭影響信貸資金配置的異質化效應
5.3銀行結構和競爭對中小銀行資金配置效率的影響：實證檢驗
5.3.1研究設計
5.3.2樣本選擇與數據描述
5.3.3實證結果與分析
5.3.4穩健性分析
5.4本章小結
第6章實現中小銀行對中小企業融資功能的環境約束
6.1政府干預與中小銀行策略
6.1.1中小銀行與政府關繫的淵源
6.1.2地方政府在中小銀行中的角色
6.1.3中小銀行的策略及後果
6.2風險防範機制的缺陷及其影響
6.2.1中小企業政策性融資擔保制度缺陷
6.2.2中小銀行風險監管制度缺陷
6.2.3存款保險制度的“雙刃劍”作用
6.3征信體繫、社會資本的不足及其影響
6.3.1征信體繫不完善對中小企業融資的影響
6.3.2社會資本匱乏妨礙中小企業融資能力
6.4地方政府干預影響城商行小微企業貸款的實證檢驗
6.4.1研究設計
6.4.2主要變量描述性統計
6.4.3實證結果與分析
6.5本章小結
第7章我國中小銀行對中小企業融資功能實現的策略研究
7.1破解約束的現實背景與基本原則
7.1.1打破僵局的現實背景
7.1.2破解約束的多方協同原則
7.2中小銀行策略：正確定位與能力建設
7.2.1差異化定位與分類定位
7.2.2能力建設的兩個關鍵點
7.2.3能力建設的六大方向
7.3中小企業策略：提高自身獲貸能力
7.3.1建立與維護銀企關繫
7.3.2主動向外界釋放信用信息
7.3.3以轉型創新求金融支持
7.4中介機構策略：搭建多方合作橋梁
7.4.1中小企業擔保機構
7.4.2中小企業征信和資信評級機構
7.4.3金融科技公司
7.4.4非銀行金融機構
7.5政府部門策略：發展與監管並重
7.5.1政府規制的基本原則
7.5.2基礎性政策與支持性政策
7.5.3強制性政策與性政策
7.6本章小結
第8章研究總結及展望
8.1研究總結
8.2研究不足及展望
附錄
附錄A
附錄B
附錄C
參考文獻
後記

本書從揭示“小銀行優勢”的前提條件和作用機理出發，多層面研究我國中小銀行服務於中小微企業的功能實現所面臨的約束及其破解之道。在理論思想上，揭示了“小銀行優勢”假說的內在必要條件和外在環境因素。以此為基礎，聯繫我國實際賦予“小銀行優勢”以新的詮釋。在實證研究上，通過對當前我國中小銀行、金融市場和制度環境現狀的全面分析，合理推測制約中小銀行比較優勢發揮的各種因素，並對其中重要的實證檢驗問題進行深入研究。最後，結合中國語境下中小銀行的內部條件、市場和宏觀環境，從多主體協同角度提出實現中小銀行功能的策略思路。