●第一篇 背景篇
第一章 股份制銀行發展概況3
1.1 股份制銀行發展歷程3
1.2 股份制銀行發展現狀11
1.3 股份制銀行個體簡介16
第二篇 挑戰篇
第二章 經濟結構轉型,銀行資產結構調整迫在眉睫31
2.1 經濟發展步入新常態,從重規模走向重質量31
2.2 銀行業監管趨嚴,促使銀行回歸本源35
2.3 銀行資產結構步入調整期,股份制銀行面臨更多挑戰47
第三章 利率市場化推進,銀行攬儲面臨挑戰51
3.1 中國利率市場化的進程回顧51
3.2 海外經驗:行業競爭加劇,攬儲能力重要性凸顯54
3.3 國內銀行存款格局:兩頭優、中間弱,股份制銀行攬儲面臨挑戰59
第四章 資本監管趨嚴,外延發展模式面臨挑戰63
4.1 背景:國內外銀行業資本監管要求不斷趨嚴63
4.2 現狀:股份制銀行資本需求更為迫切,內外並舉夯實資本能力69
第三篇 應對篇
第五章 資產端:淨表提速,零售突破77
5.1 大類資產配置:行業淨表提速,壓降非標加快出清77
5.2 信貸資產:零售成為轉型突破口,對公壓降風險偏好84
第六章 負債端:回歸本源,打造存款競爭力94
6.1 打造存款競爭力———零售:從網點到場景,化被動為主動94
6.2 打造存款競爭力———對公:從關繫到價值,以服務為內核106
第七章 資本管理:發力中間業務,尋找第二增長曲線115
7.1 現狀:去偽存真,大中型銀行優勢凸顯116
7.2 海外經驗:資本市場業務成為中間業務收入助推器123
7.3 展望:把握改革紅利,“財管+資管+投行”三輪驅動130
第四篇 展望篇
第八章 數字金融155
8.1 引言:金融科技革命,加速金融業態重塑155
8.2 支付:持續推進生態場景建設,競爭流量入口155
8.3 信貸:推進場景拓展,科技賦能風控164
8.4 財富管理:打造開放平臺,獲取增量資產174
第九章 普惠金融184
9.1 普惠小微金融將成為銀行業重要發力點184
9.2 普惠小微金融實踐:信貸工廠、線上化、供應鏈197
9.3 總結:真實觸達控風險,輕型獲客降成本212
第十章 綠色金融217
10.1 政策體繫初步完善,業務規模穩步提升217
10.2 碳中和目標落地,綠色信貸迎新機遇222
10.3 金融政策將持續傾斜,把握紅利期業務機會229