●上篇 金融科技政策研究
第一章關於當前金融科技發展若干問題的思考002
一、本輪金融科技發展與傳統金融科技的異同002
二、金融科技對金融業務的影響007
三、金融科技對金融產業結構的影響011
四、科技型企業進入金融業的前景014
五、金融科技應用的風險018
六、金融科技對宏觀穩定的影響024
七、金融科技對金融監管的影響027
第二章我國信息產業鏈視角下的金融韌性研究031
一、我國金融對信息產業鏈的依賴程度031
二、對我國金融信息產業鏈安全性的基本判斷033
三、困難和制約因素035
四、政策建議037
五、持續增強大型銀行金融韌性的建議038
第三章BigTech對大型銀行的挑戰與應對039
一、BigTech概念溯源040
二、BigTech進入金融行業的緣起041
三、BigTech從事金融業務的優勢041
四、BigTech對傳統大型銀行的影響與挑戰043
五、對策建議044
第四章數字貨幣Libra的可能影響與對策047
一、Libra發行管理仍面臨諸多挑戰047
二、數字貨幣的可能衝擊和影響051
三、我國的應對策略053
第五章數字普惠金融政策框架國內外比較研究055
一、有關國際組織和國家數字普惠金融政策框架比較055
二、相關政策著力點分析059
三、啟示與建議066
第六章金融科技與金融法治的新變革072
一、金融科技發展推動金融法治變革072
二、國外金融法治變革進展076
三、中國金融法治變革進展084
四、國內外金融法治變革述評088
第七章美國財政部金融科技專題報告研究090
一、報告出臺背景090
二、報告的主要內容091
三、美國有關方面的反應094
四、報告的啟示097
五、對我國可能造成的影響及建議098
第八章英國央行金融科技進展述評101
一、英格蘭銀行發展金融科技的情況101
二、對英國金融科技進展的評價104
三、政策啟示107
第九章日本金融科技政策述評109
一、法規的修訂情況109
二、法規的未來優化方向112
三、啟示與建議113
中篇 全球繫統重要性銀行金融科技指數評估2019
第十章全球繫統重要性銀行金融科技能力評估研究118
一、引言118
二、GSIBs金融科技指數評估的理論基礎120
三、基於層次分析法的GSIBs金融科技指數設計122
四、GSIBs金融科技指數的統計學分析133
五、GSIBs金融科技指數的觀察與分析134
六、結論與啟示144
第十一章全球繫統重要性銀行專利分析149
一、近兩年專利數據整體情況149
二、核心領域專利分析153
三、對中國銀行業的建議158
第十二章國外大型銀行投資金融科技的趨勢、分析與應對161
一、國外大型銀行投資金融科技公司的新趨勢161
二、新趨勢下國外大型銀行投資金融科技公司的前景分析164
三、中國銀行業的應對之道165
四、國家層面的建議167
下篇 金融科技創新研究
第十三章開放銀行溯源、辨析、實踐與展望170
一、開放銀行發展溯源170
二、開放銀行概念辨析173
三、開放銀行業務實踐174
四、開放銀行未來展望177
第十四章金融人工智能的模型可解釋性研究181
一、問題的由來181
二、金融模型無法解釋的原因184
三、模型可解釋性的含義187
四、遴選解決金融模型無法解釋的技術手段188
五、金融模型“黑箱”問題的解決方案194
六、相關政策及建議195
第十五章商業銀行構建智能風控大腦的框架研究199
一、商業銀行構建智能風控大腦的意義199
二、智能風控大腦的框架思路200
三、消費者側對智能風控大腦的體驗201
四、銀行側智能風控大腦的主要內容203
五、實施智能風控大腦的核心路徑208
第十六章數字貨幣的趨勢與創新210
一、當前數字貨幣可以基本理清的問題210
二、數字貨幣的新要求215
三、創新構建數字貨幣專有區塊鏈語言220
第十七章區塊鏈在供應鏈金融中的應用研究225
一、相關概念225
二、區塊鏈在供應鏈金融中的應用案例227
三、區塊鏈在供應鏈金融中的三種應用模式232
四、趨勢展望234
第十八章銀行業的未來：轉型技術時代的挑戰與機遇236
——第21屆日內瓦世界經濟會議專題報告
一、研究背景236
二、各方主要觀點237
三、啟示和建議242
第十九章2019年中國金融科技趨勢展望245
趨勢一：知識圖譜技術獲得廣泛應用245
趨勢二：差分隱私等新技術將被引入消費者隱私保護中246
趨勢三：智能助手將助力普惠金融246
趨勢四：區塊鏈中的聯盟鏈逐漸“脫鏈”247
趨勢五：5G的部署有望動搖App在金融服務形式上的強勢地位248
趨勢六：金融智能化向中後臺業務滲透248
趨勢七：金融類App呈現“走出去”與“引進來”趨勢249
趨勢八：非零售型金融業務應用將是金融科技的藍海249
趨勢九：金融機構在金融科技方面的投入比例將持續攀升250
趨勢十：模型可解釋性成為金融與監管機構關注的熱點251
趨勢十一：“沙盒”性質的監管日漸普及252
趨勢十二：監管科技與合規科技同步迅速發展252
趨勢十三：金融科技行業規範漸趨形成253
後記257

本書是中國建設銀行研究院和國務院發展研究中心金融研究所關於金融科技的研究專著。兩家單位結合各自在政策與實踐方面的優勢，從金融科技政策、全球繫統重要性銀行金融科技指數評估、金融科技創新三個方面對金融科技進行全景式描述，以期增進讀者對金融科技的理解與認識。本書對29家全球繫統重要性銀行的金融科技發展水平進行微觀評估，並以此建立全球視野下的金融科技研究和分析框架，對金融科技的知識產權和投資並購進行專題研究，探索金融科技未來趨勢，研究提出相關對策建議，具有一定的理論、實踐和創新價值。

黃毅,王一鳴 編