●第一章 普惠金融數字化轉型趨勢與效應1
第一節 普惠金融數字化轉型戰略4
一、數字化轉型基礎性制度4
二、金融機構數字化轉型構架9
三、數字化轉型制度保障10
第二節 普惠金融數字化轉型市場背景13
一、基礎設施不斷夯實13
二、數字化轉型大勢所趨16
第三節 普惠金融數字化轉型效應分析19
一、打破時間和空間19
二、降低交易成本20
三、貼近消費場景21
四、分散金融風險21
五、提升數據管理能力22
六、助力數字平臺創新22
第四節 普惠金融數字化轉型主要模式26
一、傳統金融機構數字化轉型模式26
二、互金平臺農村產業鏈模式27
三、“互聯網＋”農村供應鏈金融模式30
四、第三方互聯網機構服務模式31
第五節 普惠金融數字化轉型難點和痛點33
一、缺乏數字化戰略設計33
二、數字基礎設施存在城鄉差距34
三、數字鴻溝阻礙數字化轉型35
四、缺乏數字化轉型人纔36
五、雲端安全架構和數據遷移有待解決36
六、金融機構“數據生態圈”有待建立37
七、數字化轉型資金支持不足37
八、數字化轉型制度性保障有待加強38
第六節 普惠金融數字化轉型建議38
一、制定數字化轉型頂層設計38
二、數字技術賦能推動商文旅體融合39
三、完善農村網絡基礎設施建設39
四、利用新技術產融結合40
五、大數據提供個性化服務41
六、構建數字化普惠金融生態圈41
第二章 銀行業普惠金融數字化轉型45
第一節 商業銀行普惠金融數字化轉型47
一、商業銀行數字化轉型進程47
二、傳統商業銀行數字化轉型緊迫性55
三、傳統商業銀行轉型方向與途徑57
四、傳統商業銀行數字化轉型困境66
五、商業銀行普惠金融數字化轉型對策建議71
第二節 中小銀行普惠金融數字化發展86
一、建立數字化組織架構86
二、數據管理與應用87
三、業務模式轉型方向87
四、流程標準化建設90
五、數字風險管理92
六、合規風險管理93
七、優化服務能力建設94
第三節 互聯網銀行數字化進程95
一、互聯網銀行再次興起的背景95
二、金融科技持續數字創新97
三、創新場景化普惠金融98
四、創建大數據服務體繫99
五、依托智能風控體繫100
六、數字生態共享模式101
第四節 開放銀行數字化轉型與創新102
一、開放銀行的理念創新102
二、開放銀行監管價值取向107
三、開放銀行難點和痛點110
四、開放銀行數字化對策措施112
第三章 個人征信業務數字化延展121
第一節 個人征信概念和範圍123
一、個人征信市場興起背景123
二、個人征信快速發展因素分析128
三、我國征信立法主要成效130
第二節 全球個人征信概況和趨勢133
一、各國征信體繫建設情況一覽133
二、部分國家征信業發展變化134
三、全球征信業發展趨勢144
第三節 我國個人征信數字化問題146
一、個人數據來源不夠全面146
二、個人征信數字化立法滯後147
三、覆蓋用戶群體不夠寬廣147
四、面臨個人隱私保護挑戰148
五、個人征信牌照資源稀缺149
六、替代數據甄別問題150
七、現有個人征信機構獨立性不夠152
第四節 我國個人征信業務立法建議153
一、探索個人替代數據信用價值153
二、增加個人隱私權保護性規定156
三、個人數據安全保障157
四、個人信用信息異議處置規定161
第五節 我國個人征信數字化趨勢分析162
一、個人征信數字化發展策略162
二、擴大個人征信機構準入條件166
第四章 社會影響力投資數字化崛起171
第一節 社會影響力投資概念與社會價值173
一、社會影響力投資概念提出173
二、社會影響力投資價值取向175
三、社會影響力投資與相鄰概念區別177
第二節 全球社會影響力投資發展概況180
一、全球社會影響力投資發展趨勢180
二、歐洲社會影響力發展情況183
三、亞洲社會影響力發展概況187
第三節 社會影響力投資中國現狀191
一、社會影響力投資初級階段191
二、我國社會影響力投資實踐195
三、我國社會影響力投資主要問題202
四、社會影響力投資功能207
第四節 促進社會影響力投資數字化建議213
一、建立統一社會影響力評估標準與體繫213
二、推進產業體繫生態化216
三、支持數字化普惠金融219
第五章 助農取款服務點數字化轉型方向223
第一節 助農取款服務點業務分析225
一、助農取款服務點發展歷程225
二、助農取款服務點業務特征與功能229
三、助農取款服務點現狀與模式232
第二節 助農取款站點的現實意義234
一、推動鄉村振興和金融服務可得性234
二、建立村民和金融機構溝通橋梁235
三、擴大農村地區數字商務價值鏈235
四、有助於建立農村信用體繫236
五、新冠肺炎疫情防控功效凸顯236
第三節 助農取款站點在國外的發展情況237
一、產生的背景和邏輯237
二、各國助農取款站點主要模式237
第四節 助農取款站點面臨的挑戰241
一、助農金融服務站指標數下挫241
二、移動通信挑戰傳統取款網點243
三、偏遠地區業務落地艱難243
四、站點運營成本偏高244
五、認識和重視程度不夠244
六、風險防範作用不足244
第五節 助農取款網點未來前景與建議245
一、助農取款網點發展趨勢245
二、助農取款網點可持續發展建議248
第六章 社區金融數字化創新253
第一節 社區金融概念255
一、社區金融概念與產生背景255
二、國外社區銀行和金融服務256
三、社區金融在中國實踐259
第二節 社區金融特征263
一、市場定位263
二、服務定位264
三、營銷定位266
四、網點定位268
五、場景定位268
第三節 社區金融數字化轉型障礙269
一、客戶對數字化需求增高269
二、互聯網技術的衝擊270
三、特殊人群數量不斷增多270
四、業務種類單一271
五、收益難以覆蓋運營支出271
六、社區銀行缺乏金融人纔271
七、社區金融的監督不到位271
八、社區銀行業務定位不精準272
第四節 社區金融數字化改革方案273
一、社區數字化醫療產業273
二、服務社區數字化養老產業274
三、加強社區金融數據管理278
四、促進社區金融消費279
五、打造社區數字化特色產品279
六、探索社區金融數字化生態圈280
第七章 普惠金融試驗區數字化創新283
第一節 河南蘭考試驗區數字化實踐285
一、創建多功能普惠金融服務站286
二、創新“普惠授信”小額信貸產品286
三、實施信用信貸互動活動287
四、建立“四位一體”分段風險防控287
第二節 江西贛州試驗區數字化實踐288
一、數據渠道直達偏遠鄉村288
二、創新小貸產品289
三、開設數字便民服務活動290
四、用數字化手段降低信貸利率291
五、以科技賦能助力風險管控292
第三節 浙江地區試驗區數字化實踐292
一、探索數字普惠金融新路徑293
二、構建數字普惠金融覆蓋網絡296
第四節 山東臨沂試驗區數字化實踐300
一、“三個體繫”成為鄉村振興“精準牌” 300
二、“兩個平臺”搭建信息交流“加速器” 301
三、“一條底線”築牢金融風險“安全堤” 302
第五節 成都普惠金融試驗區數字化實踐302
一、政府實踐：農貸通數字平臺303
二、銀行實踐：互聯網銀行304
三、企業實踐：數字化非接觸服務305
第六節 福建寧德普惠金融試驗區數字化實踐307
一、開放數字化普惠金融服務平臺307
二、建立數字化金融服務站點308
三、開創擔保數字化模式309
四、成立數字化轉型用工基地309
第七節 北川數字普惠金融試驗田310
一、實現主營業務數字化310
二、搭建數字普惠金融實驗基地311
三、發布“縣域數字普惠金融指數” 311
第八節 寧波數字普惠金融改革試驗區312
一、數字普惠金融改革方案內容312
二、實施數字普惠金融強基工程315
三、打造數字普惠金融科技創新生態圈317
第八章 金融消費者保護與在線解決方案321
第一節 國內外對金融消費者保護323
一、各國金融消費者保護概況323
二、我國金融消費者保護332
三、金融消費者保護核心要素337
四、金融消費者數字化保護三大問題340
五、金融消費者信息保護監管建議343
第二節 網絡消費糾紛數字化在線解決354
一、國外網絡糾紛解決概況354
二、我國ＯＤＲ在線糾紛解決機制356
三、我國在線解決機制問題和缺陷360
四、ＯＤＲ在線解決優勢和必要性364
五、ＯＤＲ在線解決機制原則368
六、ＯＤＲ主要種類和運作模式369
七、我國推廣ＯＤＲ優勢374
八、完善ＯＤＲ在線解決的建議與思考376
第九章 普惠金融數字化監管381
第一節 數字監管需要解決的問題383
一、數字科技立法不足383
二、數字觸達性不夠383
三、數字金融監管法律滯後性384
四、數字監管理論有缺陷386
第二節 數字化監管必要性386
一、順應互聯網時代需要386
二、降低合規成本需要388
三、數字監管改革需要389
四、反壟斷、反不正當競爭需要390
第三節 金融監管國際模式比較分析392
一、機構監管392
二、功能監管392
三、雙峰監管394
第四節 數字化監管特點395
一、強化對金融技術綜合運用395
二、可認定、可分級、可審計特征396
三、促進參與主體數字協調396
四、構築普惠金融監管生態397
第五節 數字化監管原則397
一、規範與發展並重原則397
二、有限監管原則398
三、適度監管原則399
四、功能監管原則401
第六節 普惠金融數字化監管重點403
一、建立監管科技標準體繫403
二、強調平等的數據共享監管404
三、統合金融數據權保護406
四、啟動智能化動態監管407
五、監管創新和監管公平動態平衡408
六、重視數字化監管科技銜接與應用411
第十章 普惠金融數字化展望與反思413
第一節 普惠金融數字化宏觀任務415
一、完善數字普惠金融頂層設計415
二、數字化科學推進全共同富裕416
三、擴大鄉村振興幫扶力度和普惠程度417
四、數字科技與普惠金融協同共進419
五、落實普惠金融數字化制度保障421
六、數字化教育改革與人纔培養423
第二節 普惠金融數字化中觀任務425
一、持續完善數字化金融“新基建” 425
二、分類構建數字化治理機制428
三、數字化手段分散金融風險429
第三節 我國普惠金融數字化微觀任務431
一、“專精特新”數字化服務中小微企業431
二、提供“數字鴻溝”解決方案435
三、適度擴容數字消費金融442
四、探索數字化普惠型保險442
五、探索數字化親民模式443
第四節 我國普惠金融數字化十大反思445
一、普惠金融數字化核心理念反思445
二、互金平臺的社會責任反思446
三、數字化轉型與員工技能匹配度反思448
四、金融科技倫理失範的反思449
五、數字化是開放還是狹隘的反思453
六、數字化的過度轉型問題反思454
七、數字化轉型的隱私權保護反思456
八、普惠金融數字化創新與合規反思456
九、數字化發展與融資貴問題反思457
十、數字化轉型無法解決的問題反思459
參考文獻461
後記467
在全球數字經濟迅猛發展大背景下，我國普惠金融必須抓住數字化轉型發展契機，更好為全社會共同富裕、鄉村振興和普羅大眾服務。本書對金融機構、社會影響力投資、個人征信、助農金融服務點、普惠金融試驗區數字化轉型發展問題進行了詳細論述，尤其針對新冠疫情期間，數字化如何更好幫助商業銀行、互金平臺、非銀金融機構以及金融科技企業服務普羅大眾提出了諸多方案和可行性建議，並對廣大金融消費者普遍關心的金融糾紛案件數字化在線保護進行了深入解析，有效提高城鎮低收入群體、農戶、“雙創”組織、個體工商戶以及市民階層維權手段和效率。最後，本書還評估了普惠金融領域各種數字化創新業務風險，提出了數字化金融監管原則、方法和監管建議，有助於金融機構、互金平臺、金融科技公司以及中介機構防範風險，幫助金融監管部門更合理開展普惠金融監管工作。
