●目 錄第一章 近距離認識支付 １ 第一節 領略支付的全貌 １ １ 什麼是支付 １ ２ 支付的起源與發展 ２ ３ 支付的功能和作用 ３ ４ 支付流程的 “三段論” １１ ５ 支付的視角和分類 １５ 第二節 現代支付體繫的運行 “組件” １７ １ 需求之源:支付交易主體 １７ ２ 供給之源:支付產業各類服務機構 １８ ３ 服務載體:支付工具和賬戶 １８ ４ 基礎設施:支付清算繫統 １９ ５ 監督管理:中央銀行和法規制度 ２０第二章 多層次的支付服務組織體繫 ２２ 第一節 支付服務組織體繫的核心: 中國人民銀行 ２２ １ 作為支付體繫的監督管理者 ２３ ２ 作為支付體繫建設的組織者 ２３ ３ 作為支付體繫的運行者 ２３ 第二節 支付服務提供者: 銀行和支付機構 ２４ １ 商業銀行 ２４２ 非銀行支付機構 ２４ 第三節 支付基礎設施運營者: 清算組織 ２５ １ 中國人民銀行清算總中心 ２５ ２ 中國銀聯股份有限公司 ２５ ３ 網聯清算有限公司 ２６ ４ 城銀清算服務有限責任公司 ２７ ５ 農信銀資金清算中心 ２７ ６ 跨境銀行間支付清算有限責任公司 ２８第三章 賬戶——支付 “入口” ３２ 第一節 銀行賬戶——金融服務的基礎 ３２ １ 什麼是銀行賬戶 ３２ ２ 身邊的賬戶——個人銀行結算賬戶 ３３ ３ 對公賬戶——單位銀行結算賬戶 ４０ 第二節 支付賬戶——更具互聯網屬性 ４２ １ 你電子錢包裡的支付賬戶 ４２ ２ 支付賬戶的功能與特點 ４４ 第三節 國外賬戶體繫的發展 ４７ １ 國外銀行賬戶 ４７ ２ 國外支付賬戶 ４８第四章 網絡支付——讓支付更精彩 ５２ 第一節 網絡支付的定義和發展 ５２ １ 什麼是網絡支付 ５２ ２ 我國網絡支付市場的發展 ５３ 第二節 網絡支付業務有哪些類型 ５５ １ 網關支付 ５６ ２ 快捷支付 ５８第三節 網絡支付有哪些新業態 ６２ １ 條碼支付 ６２ ２ 人臉識別支付 ６６ ３ ＮＦＣ 支付 ６９ 第四節 使用網絡支付需注意什麼 ７１ １ 規範下載和管理支付類 ＡＰＰ ７２ ２ 網絡支付使用要注意防範風險 ７３ ３ 密碼管理和使用別大意 ７４ ４ 個人信息要保密 ７５第五章 銀行卡——小卡大世界 ８０ 第一節 豐富多彩的銀行卡 ８０ １ 銀行卡的分類 ８０ ２ 銀行卡的主要功能 ８４ 第二節 銀行卡業務運轉模式 ８８ １ 銀行卡的發行 ８９ ２ 銀行卡的受理 ８９ ３ 銀行卡的清算 ９１ 第三節 信用卡 ９２ １ 信用卡的特點 ９２ ２ 信用卡的申請 ９３ ３ 信用卡的使用 ９４ 第四節 使用銀行卡要注意什麼 ９７ １ 正規渠道申領銀行卡 ９７ ２ 保護好銀行卡信息 ９７ ３ 持卡交易注意安全 ９８ ４ 開通短信提醒服務 ９９ ５ 卡片丟失怎麼辦 １００第六章 預付卡——生活好幫手 １０２ 第一節 什麼是預付卡 １０２ １ 預付卡的內涵和分類 １０２ ２ 預付卡有哪些特點 １０３ ３ 多用途預付卡的不同分類 １０５ 第二節 預付卡產業發展 １０７ １ 多用途預付卡的參與主體 １０７ ２ 多用途預付卡業務流程 １０８ ３ 預付卡產業鏈整合與延伸 １０８ 第三節 使用預付卡要注意什麼 １１０ １ 購卡環節要注意什麼 １１０ ２ 使用預付卡消費要注意什麼 １１０ ３ 預付卡贖回、 延期和掛失時要注意什麼 １１１第七章 票據——兼具支付與融資功能 １１３ 第一節 票據的分類 １１３ １ 支票 １１４ ２ 本票 １１５ ３ 彙票 １１６ 第二節 商業彙票操作流程 １１８ １ 簽發與承兌——票據的一級市場 １１９ ２ 背書轉讓和貼現——票據的二級市場 １１９ ３ 轉貼現和回購 １２０ ４ 再貼現 １２１ 第三節 如何防範票據風險 １２４ １ 避免紙質票據瑕疵 １２４ ２ 識別和防範假票 １２４ ３ 杜絕違規票據業務 １２５_第八章 支付清算繫統——資金流通的 “高速路” １２７ 第一節 支付清算繫統的概念與分類 １２７ １ 認識支付清算繫統 １２７ ２ 支付清算繫統的分類 １２８ 第二節 支付清算繫統發揮哪些作用 １２９ 第三節 我國的支付清算繫統有哪些組成部分 １３２ １ 中國人民銀行運營的繫統 １３３ ２ 其他清算組織運營的繫統 １３７ ３ 銀行業金融機構負責運營的繫統 １４１第九章 金融科技——讓支付更有活力 １４３ 第一節 金融科技的概念與發展歷程 １４３ １ 什麼是金融科技 １４３ ２ 科技與金融融合發展歷程 １４３ ３ 金融科技對支付行業的影響 １４４ 第二節 金融科技主要技術在支付領域的應用 １４６ １ 雲計算——助力優化資源配置 １４６ ２ 大數據——驅動業務模式變革 １５０ ３ 人工智能——創新智能產品與服務 １５１ ４ 區塊鏈——推動 “去中心化” 的模式重構 １５５ ５ 物聯網——加快社會數字化步伐 １５９ 第三節 金融科技帶來的風險及應對 １６１ １ 金融科技帶來的主要風險 １６１ ２ 如何應對金融科技風險 １６３第十章 如何防範電信網絡新型欺詐 １６７ 第一節 電信網絡新型欺詐的定義與分類 １６７ １ 電信網絡新型欺詐的定義 １６７ ２ 電信網絡新型欺詐的分類及常見套路 １６８ 第二節 電信網絡新型欺詐有哪些特點 １７９ １ 電信網絡新型欺詐產生的土壤 １７９ ２ 電信網絡新型欺詐的特點 １８０ 第三節 打擊治理欺詐的主要舉措 １８１ １ 公民信息的源頭保護 １８１ ２ 資金賬戶的安全保護 １８２ ３ 支付交易的監測識別 １８２ ４ 涉案交易的及時處理 １８４ 第四節 防範欺詐要注意什麼 １８４ １ 個人信息不洩露 １８４ ２ 支付設備安全要保障 １８５ ３ 資金轉賬要三思 １８６ ４ 事後補救要及時 １８６第十一章 支付清算行業自律管理 １８８ 第一節 支付清算行業自律管理情況 １８８ １ 什麼是行業自律管理 １８８ ２ 支付清算行業自律管理組織 １８９ 第二節 中國支付清算協會有哪些職能 １９０ １ 政策傳導 １９０ ２ 自律管理 １９１ ３ 行業服務 １９２ 第三節 國外支付行業的自律管理 １９３ １ 國外行業協會的主要職能 １９３ ２ 國外支付清算行業協會情況 １９５參考文獻 １９８後記 ２００
從宏觀歷史發展的大視角看，支付與人類社會經濟發展歷程緊密相連。在什麼樣的社會經濟發展階段，就有什麼樣的支付。 支付起源於早期原始社會，人類社會開始擁有剩餘財富後的物物交換，此時相應的支付方式原始的、偶然的實物支付，如糧食、鹽等。 隨著經濟活動增多，貨幣開始誕生，先是貝殼、布帛等實物貨幣，隨後是金銀銅等金屬貨幣。貨幣的產生使得支付更加便捷高效，且由於價值穩定、易於保存、廣泛認可，能夠跨越了時間、空間的界限，信用支付、跨地區的支付開始出現。為了方便大額、遠距離支付，紙質憑證等非貨幣支付方式逐漸豐富起來。 今天，各種支付產品和服務在我們的生活中無處不在。現金支付、手機掃碼支付、刷卡消費支付以及網銀轉賬等每天都在我們的生活中發生。那麼，在享受支付給生活帶來便利的同時，大家有沒有思考過到底什麼是支付？支付是怎麼來的？為什麼支付這麼便捷好用？未來，我們還能享受到什麼樣更等
