了得網研究生_個人理財（第3版）（工商管理經典譯叢·會計與財務繫列）

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內容簡介

本書共分6篇15章，包括理財規劃的基礎、基礎資產管理、信貸管理、保險管理、投資管理、退休與遺產規劃。本書緊密結合個人家庭經濟生活實際，案例豐富、深入淺出，囊括了個人與家庭理財的各個方面，針對後美國金融危機時代的特點，介紹了個人理財環境的變化、理財工具的使用和理財內容的更新。書中講述了新穎實用的理念、方法和工具，如多用現金，少用銀行卡，從參加工作就開始退休規劃，從結婚開始就寫下遺囑等理念既是實用經驗的提煉，又是慘痛教訓的總結；又如家庭報表和預算工具的使用效果會令你震驚，使用共同基金或ETF加ARP（自動再投資計劃）如何使你的財富在5年間由10 變為31 ，等等。相信讀完本書，你會眼界大開、轉變理念、調整方法，從一個理財門外漢逐漸向理財高手轉變。

作者簡介

勞倫斯·J·吉特曼（Lawrence J. Gitman）是聖迭戈州立大學退休的財務學教授，分別自美國普渡大學、戴頓大學和辛辛那提大學取得學士、碩士和博士學位。吉特曼教授出版教材眾多，在財務管理期刊、財務評論、財務規劃、風險與保險、金融服務評論、財務研究、財務教育與實踐及財務教育等期刊上發表文章50餘篇。
吉特曼教授是眾多專業組織的活躍會員，是美國金融服務學會、金融管理學院聖迭戈俱樂部、中西部金融學會和金融管理學會（FMA）全國榮譽協會的原主席。他還是美國注冊理財規劃師（CFP）。吉特曼曾在CFP理事會任理事，在FMA任財務教育副總裁，擔任聖迭戈MIT企業論壇負責人。
張宏亮，博士、副教授，北京工商大學MPAcc中心執行主任，商學院投資者保護研究中心執行主任。於蘭州大學和中國人民大學獲經濟學學士、經濟學碩士和管理學博士學位。2014－2015年作為訪問學者在美國麻州大學（波士頓校區）商學院訪學。主講會計學原理、中級財務會計、高級財務會計等課程，致力於會計信息與公司治理、會計與投資者保護、管理會計應用等方面的研究。在《會計研究》《審計研究》《財貿研究》《財政研究》《管理科學》等刊物上發表論文30餘篇，出版專著1部。主持並完成國家社科基金（青年）項目、*人文社科青年項目及北京市*人文社科面上項目各一項。擔任鑫正泰、中永恆等會計師事務所質量控制專家及多家公司獨立董事和財務顧問。

目錄

第1篇理財規劃的基礎

第1章理財規劃的流程
11合理理財規劃的好處
12個人理財規劃的流程
13從理財目標到理財規劃：持續一生的規劃
14理財規劃的實施環境
15什麼決定了你的個人收入？

第2章使用財務報表和預算目錄

第1篇理財規劃的基礎

第1章理財規劃的流程
11合理理財規劃的好處
12個人理財規劃的流程
13從理財目標到理財規劃：持續一生的規劃
14理財規劃的實施環境
15什麼決定了你的個人收入？

第2章使用財務報表和預算
21在財務上規劃你的未來
22資產負債表：你今天價值幾何？
23利潤表：錢是怎麼掙來的，到哪裡去了？
24使用個人財務報表
25現金流入和現金流出：編制和使用預算
26貨幣的時間價值：把貨幣的時間價值用於理財目標

第3章納稅申報
31理解美國聯邦所得稅的原理
32應納稅收入更為重要
33計算並填寫納稅申報表
34其他填報事項
35有效的稅收籌劃

第2篇基礎資產管理

第4章現金與儲蓄管理
41現金管理在個人理財規劃中的作用
42當前的金融服務市場
43現金管理產品的全菜單
44持有支票賬戶
45制定儲蓄計劃

第5章購車與購房決策
51購車
52租賃汽車
53應對住房需求：買還是租？
54你能負擔多少房款？
55買房過程
56為交易融資

第3篇信貸管理

第6章使用信用卡
61信用的基本概念
62信用卡和其他類型的開放信貸賬戶
63獲取並管理開放式信貸
64用好信用卡

第7章使用消費貸款
71消費貸款的基本特征
72管理你的信用
73一次性償還貸款
74分期償還貸款

第4篇保險管理

第8章人壽保險
81保險的基本概念
82為什麼購買人壽保險？
83你需要多大的保額？
84什麼樣的產品適合你？
85購買人壽保險
86人壽保險的主要特性

第9章醫療保險
91醫療保險覆蓋範圍的重要性
92醫療保險計劃
93醫療保險決策
94醫療費用支出範圍和政策條款
95長期護理保險
96傷殘收入保險

第10章財產保險
101財產保險的基本原則
102房屋保險
103汽車保險
104其他財產和責任保險
105購買保險與理賠

第5篇投資管理

第11章投資規劃
111投資的目標和回報
112證券市場
113證券市場上的交易
114做一個信息靈通的投資者
115在線投資
116管理你持有的投資

第12章股票和債券投資
121投資的風險和回報
122普通股投資
123債券投資

第13章共同基金、交易所交易基金和房地產投資
131共同基金和交易所交易基金：基礎
132基金及基金服務的類型
133進行共同基金和ETF投資
134投資房地產

第6篇退休與遺產規劃

第14章退休規劃
141退休規劃概述
142社會保障
143養老金計劃和退休項目
144年金

第15章遺產規劃
151遺產規劃的原則
152訂立遺囑
153信托
154聯邦統一資產轉移稅
155遺產稅的計算
156遺產規劃技術

前言

序言

媒體評論

評論

在線試讀

這是一本美國本土化的個人理財的經典教材。
之所以鼓起勇氣要把這本書翻譯出來，除了出版社編輯的督促、鼓勵與支持，更重要的是，它是一本對個人與家庭非常有用的理財讀物。具體的緣由包括以下幾個方面：
，緣於日益增長的出國群體和潛在出國群體的強烈需求。這裡我想舉三個數字，一個是在美留學生人數，一個是中國人在美國購房置業金額，另一個是赴美生子人數。美國國務院教育和文化事務局與美國國際教育研究所（IIE）於2015年11月16日聯合發布的相關調查報告顯示，全美外國留學生接近100萬人，中國占了1/3。美國房地產協會（National Association of Realtors）2015年發布的外國買家購買全美住宅房產的調研報告顯示，中國投資者6年間在美國購買房產數量增長了7倍，遙遙領先於全球買家。2013年，中國超越加拿大成為美國外籍買家，並且連續三年奪冠。這幾年差距逐漸拉開，中國人赴美置業愈演愈熱。2014年4月至2015年3月，中國人為美國房產市場貢獻了28。另外，《環球》雜志報道，2007年，中國大陸赴美生子為600人左右，2014年達到3萬人，2015年估計達到5萬～6萬人。當然，還有大量的出國、購房和生子的潛在群體。這些群體需要掌握美國金融、投資、納稅、信托和遺產等方方面面的問題。本書提供了、完整和權威的解讀，對於走入美國社會具有重要的指導價值。舉例來說，一個全脫產留學生若有獎學金或者兼職收入，就需要籌劃他的稅金，進行納稅申報，還有可能接受美國國稅局的稅收審計，違反稅法會受到嚴厲的處罰，甚至可以判處監禁。
第二，緣於我國理財環境與美國環境的趨同。美國目前主流的理財工具，中國都已經出現，有的發展還很迅速，如股票、債券投資，基金和ETF投資，房產、汽車投資（或消費），人壽、醫療與財產保險，信托工具，信用卡和消費貸款等。但是，目前國內還沒有一本綜合或深入指導個人或家庭進行理財的教材或參考書。次見到這本書，結合我在美國學習期間的體驗，馬上意識到這本書的價值並愛不釋手。這是一本既適合美國個人與家庭，也適合中國個人與家庭的普適讀物，它的很多原則、方法和工具是我國投資者所急需的，例如，如何在風險資產和穩健資產之間進行配置，如何根據個人年齡、家庭狀況、收入水平進行投資與儲蓄，如何合理使用信用卡，如何理性購買適合個人與家庭的保險，如何進行個人或家庭的納稅籌劃，如何進行房產投資籌劃，如何進行信托與遺產規劃等，無一不與我們的生活息息相關。美國2008年的金融危機使大部分人接受了一次教育，個人理財一度風行。我想，對於處於新興市場國家的投資者來說，現在是時候進行個人理財規劃了。
第三，緣於我國普通個人或家庭對理財的需求。我有一個學生，2008年畢業，從我的財務管理課程中學習了很多理財技巧，在一家民營地產公司工作兩年後，已經積攢了北京四環內購買100平方米住房的首付款。這時他面臨是購買自有住房還是進行創業投資的選擇，他選擇了後者。如今，他已經是海南一家大型房地產公司占股30%的董事總經理，他的財富足以在北京四環內全款購買5套住房！還有一個例子，我的一個朋友是中國某著名音樂學院的教授，他寫了幾首膾炙人口的歌曲。2015年，從來沒有涉足投資的他傾其畢生積蓄進入股市，當時股市5000點左右，沒過多長時間就虧損近一半，欲哭無淚。對於他的這種草莽英雄式的投資方式，我感到惋惜和痛心。這是一本美國本土化的個人理財的經典教材。
之所以鼓起勇氣要把這本書翻譯出來，除了出版社編輯的督促、鼓勵與支持，更重要的是，它是一本對個人與家庭非常有用的理財讀物。具體的緣由包括以下幾個方面：
，緣於日益增長的出國群體和潛在出國群體的強烈需求。這裡我想舉三個數字，一個是在美留學生人數，一個是中國人在美國購房置業金額，另一個是赴美生子人數。美國國務院教育和文化事務局與美國國際教育研究所（IIE）於2015年11月16日聯合發布的相關調查報告顯示，全美外國留學生接近100萬人，中國占了1/3。美國房地產協會（National Association of Realtors）2015年發布的外國買家購買全美住宅房產的調研報告顯示，中國投資者6年間在美國購買房產數量增長了7倍，遙遙領先於全球買家。2013年，中國超越加拿大成為美國外籍買家，並且連續三年奪冠。這幾年差距逐漸拉開，中國人赴美置業愈演愈熱。2014年4月至2015年3月，中國人為美國房產市場貢獻了28。另外，《環球》雜志報道，2007年，中國大陸赴美生子為600人左右，2014年達到3萬人，2015年估計達到5萬～6萬人。當然，還有大量的出國、購房和生子的潛在群體。這些群體需要掌握美國金融、投資、納稅、信托和遺產等方方面面的問題。本書提供了、完整和權威的解讀，對於走入美國社會具有重要的指導價值。舉例來說，一個全脫產留學生若有獎學金或者兼職收入，就需要籌劃他的稅金，進行納稅申報，還有可能接受美國國稅局的稅收審計，違反稅法會受到嚴厲的處罰，甚至可以判處監禁。
第二，緣於我國理財環境與美國環境的趨同。美國目前主流的理財工具，中國都已經出現，有的發展還很迅速，如股票、債券投資，基金和ETF投資，房產、汽車投資（或消費），人壽、醫療與財產保險，信托工具，信用卡和消費貸款等。但是，目前國內還沒有一本綜合或深入指導個人或家庭進行理財的教材或參考書。次見到這本書，結合我在美國學習期間的體驗，馬上意識到這本書的價值並愛不釋手。這是一本既適合美國個人與家庭，也適合中國個人與家庭的普適讀物，它的很多原則、方法和工具是我國投資者所急需的，例如，如何在風險資產和穩健資產之間進行配置，如何根據個人年齡、家庭狀況、收入水平進行投資與儲蓄，如何合理使用信用卡，如何理性購買適合個人與家庭的保險，如何進行個人或家庭的納稅籌劃，如何進行房產投資籌劃，如何進行信托與遺產規劃等，無一不與我們的生活息息相關。美國2008年的金融危機使大部分人接受了一次教育，個人理財一度風行。我想，對於處於新興市場國家的投資者來說，現在是時候進行個人理財規劃了。
第三，緣於我國普通個人或家庭對理財的需求。我有一個學生，2008年畢業，從我的財務管理課程中學習了很多理財技巧，在一家民營地產公司工作兩年後，已經積攢了北京四環內購買100平方米住房的首付款。這時他面臨是購買自有住房還是進行創業投資的選擇，他選擇了後者。如今，他已經是海南一家大型房地產公司占股30%的董事總經理，他的財富足以在北京四環內全款購買5套住房！還有一個例子，我的一個朋友是中國某著名音樂學院的教授，他寫了幾首膾炙人口的歌曲。2015年，從來沒有涉足投資的他傾其畢生積蓄進入股市，當時股市5000點左右，沒過多長時間就虧損近一半，欲哭無淚。對於他的這種草莽英雄式的投資方式，我感到惋惜和痛心。
本書由北京工商大學的張宏亮和秦娜主譯並統稿，研究生段文?X、凌筱、曹麗娟、顧仁臻、王一傑、朱雅麗、李光輝、王靖宇、朱婉瑩等參與了部分章節的翻譯。本書的譯稿還得到美國大都會人壽公司（Metlife）個人理財規劃師孫若青（Sarah Sun）女士的審閱，她結合美國經濟、金融和社會生活提出了許多修改意見與建議。在此一並表示感謝！

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