章  風險、風險管理與保險   1
節  風險   1
一、風險的含義   1
二、風險的特征   2
三、風險的構成要素   3
四、風險的分類   5
第二節  風險管理   8
一、風險管理的概念   8
二、風險管理的基本目標   9
三、風險管理的基本程序   9
四、風險管理技術   11
第三節  風險管理與保險   13
一、風險管理與保險的關繫   13
二、可保風險的構成條件   14
本章小結      16
課後知識拓展   16
習題      18
第二章  保險概述   20
節  保險的含義、要素與特征   20
一、保險的含義   20
二、保險的構成要素   21
三、保險的特征   22
第二節  保險的功能和作用   24
一、保險的功能   24
二、保險的作用   26
第三節  保險的分類   28
一、按保險的實施方式劃分   28
二、按保險標的劃分   28
三、按保險承保方式劃分   29
四、按保險的屬性劃分   31
五、按保險營利與否劃分   32
六、按保險賠付形式劃分   32
七、按保險的經營主體劃分   32
八、按投保單位劃分   32
第四節  商業保險與保險公司   33
一、商業保險   33
二、保險公司   36
第五節  保險的產生與發展   37
一、保險產生與發展的條件   37
二、世界保險的產生與發展   38
三、中國保險業的起步與發展   43
本章小結      52
課後知識拓展   53
習題      54
第三章  保險合同   56
節  保險合同概述   56
一、保險合同的概念   56
二、保險合同的特征   57
三、保險合同的類型   59
第二節  保險合同的構成要素   61
一、保險合同的主體   61
二、保險合同的客體   66
三、保險合同的內容   67
第三節  保險合同的訂立、生效與
履行   72
一、保險合同的訂立   72
二、保險合同的成立與生效   73
三、保險合同的履行   74
第四節  保險合同的變更   78
一、保險合同主體的變更   79
二、保險合同內容的變更   80
三、保險合同效力的變更   81
第五節  保險合同的解釋原則及爭議的處理   85
一、保險合同的解釋原則   86
二、保險合同爭議的解決方式   87
本章小結      89
課後知識拓展   90
習題      92
第四章  保險的基本原則   94
節  保險利益原則   94
一、保險利益及其構成要件   94
二、保險利益原則的概念及意義   95
三、人身保險的保險利益   96
四、財產保險的保險利益   98
五、保險利益原則在財產保險與人身保險應用上的區別   99
第二節  誠信原則   101
一、誠信原則及其存在的原因   101
二、誠信原則的主要內容   102
第三節  近因原則   108
一、近因及近因原則的含義   108
二、近因原則的判定及應用   108
第四節  損失補償原則   111
一、損失補償原則的概念   111
二、損失補償原則的基本內容   112
三、損失補償原則的例外   114
第五節  損失補償原則的派生原則   116
一、代位原則   116
二、重復保險分攤原則   119
本章小結      120
課後知識拓展   121
習題      122
第五章  人身保險   124
節  人身保險概述   124
一、人身風險   124
二、人身保險的概念及特征   126
三、人身保險的分類   129
四、人身保險合同的常用條款   131
第二節  人壽保險   133
一、人壽保險的概念及特征   133
二、人壽保險的種類   134
三、人壽保險保險費的計算   139
第三節  意外傷害保險   140
一、意外傷害保險的概念及特征   140
二、意外傷害保險的可保風險分析   141
三、意外傷害保險的主要內容   142
四、意外傷害保險的分類   144
第四節  健康保險   146
一、健康保險的概念及特征   146
二、健康保險的特殊條款   147
三、健康保險的基本類型   148
本章小結      150
課後知識拓展   150
習題      153
第六章  財產保險   155
節  財產保險概述   155
一、財產保險的概念及特征   155
二、財產保險的保險價值與保險金額   157
三、財產保險費率的釐定   157
四、財產保險的業務體繫   158
第二節  火災保險   160
一、火災保險的概念及特征   160
二、火災保險的一般內容   161
三、火災保險的主要險種   162
第三節  運輸保險   168
一、運輸保險的概念和特征   168
二、貨物運輸保險   169
三、運輸工具保險   174
第四節  工程保險   181
一、工程保險的概念及特征   182
二、建築工程保險   182
三、安裝工程保險   186
四、科技工程保險   187
第五節  農業保險   188
一、農業保險的概念和特征   188
二、農業保險的分類   189
三、農業保險的險種結構   190
四、農業保險的保險金額   192
五、保險公司經營農業保險需要注意的事項   192
第六節  責任保險   193
一、責任保險概述   194
二、公眾責任保險   198
三、產品責任保險   200
四、雇主責任保險   202
五、職業責任保險   205
第七節  信用保證保險   207
一、信用保證保險概述   207
二、信用保險   208
三、保證保險   209
本章小結      210
課後知識拓展   210
習題      212
第七章  再保險   215
節  再保險概述   215
一、再保險的相關概念   215
二、再保險與原保險的關繫   217
三、再保險的作用   218
四、再保險的分類   220
第二節  再保險的業務種類   220
一、比例再保險   220
二、非比例再保險   225
三、比例再保險與非比例再保險的比較   226
第三節  再保險合同   226
一、再保險合同的訂立方式   226
二、再保險合同雙方的權利和義務   228
三、再保險合同的基本內容   228
第四節  再保險市場   231
一、再保險市場概述   231
二、國際再保險市場上的承保人
和中介人   233
三、國際再保險市場的現狀   234
四、我國再保險市場的發展   236
本章小結      237
課後知識拓展   238
習題      239
第八章  保險經營   242
節  保險經營概述   242
一、保險經營的概念   242
二、保險經營的特征   242
三、保險經營的原則   243
第二節  保險經營組織   245
一、保險人的組織形式   245
二、保險中介組織   249
第三節  保險經營的基本環節   254
一、保險產品開發   255
二、保險展業   259
三、保險承保   261
四、保險防災防損   264
五、保險理賠   266
第四節  保險資金運用   268
一、保險資金概述   269
二、保險資金運用的原則和意義   271
三、保險資金運用的組織模式   272
四、保險資金運用的形式   274
五、保險資金運用策略   276
六、我國保險資金運用   277
本章小結      282
課後知識拓展   283
習題      285
第九章  保險市場和保險監管   287
節  保險市場概述   287
一、保險市場的概念   287
二、保險市場的構成   287
三、保險市場的特征   289
四、保險市場模式   289
五、保險市場的類型   290
第二節  保險市場供給與需求   291
一、保險市場供給   291
二、保險市場需求   293
三、保險市場的供需平衡   296
第三節  保險監管   296
一、保險監管概述   296
二、保險監管的模式、方式與手段   299
三、保險監管的內容   301
本章小結      306
課後知識拓展   306
習題      307
第十章  社會保險   309
節  社會保險概述   309
一、社會保險的概念與特征   309
二、社會保險的原則和作用   310
三、社會保險與相關制度的比較   312
第二節  社會保險的主要類型   313
一、基本養老保險   314
二、基本醫療保險   315
三、失業保險   317
四、工傷保險   318
五、生育保險   321
第三節  社會保險基金及其管理   323
一、社會保險基金概述   323
二、社會保險基金管理   324
三、社會保險基金監管   331
本章小結      331
課後知識拓展   332
習題      334
參考文獻   337
附錄  中華人民共和國保險法   339

保險業作為金融業三大支柱產業之一，在我國金融服務產業中占據著重要地位。保險獨有的經濟補償功能使得保險業在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人民生活等方面發揮了重要作用。2019年我國保險行業總資產首次突破2，完成了歷史性跨越。面向未來，保險業發展站在一個新的歷史起點上，發展潛力和空間巨大。保險業的發展日新月異，這既為保險業提供了前所未有的發展機遇，又對保險業提出了更高要求。
保險業是朝陽產業，得到了國家政策的大力支持，發展前景廣闊。但由於我國保險業起步較晚、基礎相對薄弱、再加上歷史和社會觀念等原因的影響，導致人們對保險的認識不足，造成保險覆蓋面不廣，功能和作用發揮不充分，保險業的發展與我國現有的經濟規模不相匹配。要進一步加快保險業的改革發展，離不開全民保險意識的提高和保險專業人纔的培養。因此，在經濟管理等相關專業設置保險學原理與實務課程，對於普及保險知識，培養具有較強保險意識的現代公民就顯得尤為重要。
目前，保險學原理方面的教材很多，各有特點，但結合時事發展，適合應用型本科的保險學原理與實務教材卻不多見，《保險學原理與實務》在這方面進行了有益的探索。《保險學原理與實務》在編寫過程中，從應用型本科教學的實際需要出發，避免了以往教材過分偏重理論知識的傾向，堅持理論與實踐相結合的原則，運用大量時事新聞和案例分析，提高了《保險學原理與實務》的可讀性和趣味性。
《保險學原理與實務》結構合理、思路清晰、示例翔實、深入淺出、簡明易懂，既包含對保險學領域的傳統理論、基礎內容和實務知識的介紹，同時又整合了有關保險業發展的新數據資料及對各種保險業界新聞熱點的分析介紹。每一章的課前導讀部分概括了本章的作用和內容；在每一章的正文中，結合所講述的關鍵知識，穿插了大量極富實用價值的例題和案例分析，大部分章節還附有課後拓展及時事案例；每一章末尾都安排了有針對性的復習思考題，有助於讀者鞏固所學的基本概念和知識，培養獨立分析能力，增強對相關知識的理解和實際應用能力，體現出學以致用的特色。《保險學原理與實務》的目的在於使讀者能從宏觀的角度對保險學有一個整體而全面的認識，沒有過多強調理論深度，而是注重保險學科的基礎知識和相關應用，方便讀者首先對保險學建立一個體繫觀念，也為後續課程的學習留下合理空間。
《保險學原理與實務》的特色體現在：，兼顧保險基礎理論知識和實務，既繫統介紹了保險基礎知識，又吸收了我國保險理論和實踐創新方面的成果，貼近理論前沿和實踐發展，同時也貼近生活實際；第二，語言簡潔精練，在基礎理論知識部分，我們摒棄了晦澀難懂的專業內容和繁雜的公式推導，力求用通俗易懂的語言呈現其間的邏輯關繫和深奧的道理，主要培養應用型本科人纔對理論知識的運用能力；第三，內容新穎，及時呈現保險行業、保險市場、保險法規等方面的發展狀況；第四，通過案例分析、課後拓展及習題等調動學生開展參與性學習，可以增強學生的學習能力，開拓學生的視野。
《保險學原理與實務》既可作為高等院校應用型本科經濟管理類相關專業的教學用書，也可作為保險從業人員、銀行專業理財規劃人員學習保險基礎知識和參與資格認證考試的參考教材，還可作為保險客戶以及對保險相關知識感興趣的廣大讀者的保險知識普及用書。授課教師可根據教學對像和授課學時的不同，靈活選擇相關內容進行重點教學。
《保險學原理與實務》主要由楊娟、周艷玲、付書科負責編著。全書共計十章，由楊娟擔任總體策劃，主要編寫人員及其分工如下。
楊娟(武漢工程大學)：編寫第三章、第四章、第六章和第七章。
周艷玲(黑河學院)：編寫第二章、第五章和第十章。
付書科(武漢工程大學)：編寫章、第八章和第九章。
此外，王亭亭、胡長林和胡濤等也參與了本教材部分章節、案例與習題的編寫工作及相關課件、題庫等資料的制作與整理工作。全書後由楊娟負責總纂。
《保險學原理與實務》參閱、使用和引證了國內外大量的文獻資料，限於篇幅，無法一一列出，在此謹對所有相關作者、編者和出版社表示誠摯的謝意！《保險學原理與實務》在寫作過程中就相關問題向保險顧問王雪蓮女士進行了咨詢並得到了熱情的解答，在此表示感謝！
由於編者水平有限，書中缺點在所難免，敬請讀者不吝指正，以便我們在今後的工作中修改完善。我們的郵箱是992116@qq.com，電話是010-62796045。
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編  者  
2020年10月