了得網研究生_商業銀行信貸實務(邱立軍)(第二版）

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商業銀行信貸實務(邱立軍)(第二版）
該商品所屬分類：研究生 -> 經濟管理
【市場價】	497-720元
【優惠價】	311-450元
【作者】	邱立軍、胡茵
【所屬類別】	圖書教材研究生/本科/專科教材經濟管理類
【出版社】	化學工業出版社
【ISBN】	9787122414151
【折扣說明】	一次購物滿999元台幣免運費+贈品一次購物滿2000元台幣95折+免運費+贈品一次購物滿3000元台幣92折+免運費+贈品一次購物滿4000元台幣88折+免運費+贈品
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內容介紹

開本：16開

紙張：膠版紙

包裝：平裝

是否套裝：否

國際標準書號ISBN：9787122414151

作者：邱立軍、胡茵

出版社：化學工業出版社

出版時間：2022年09月

編輯推薦

《商業銀行信貸實務》具有以下特色：（1）基礎性。在保持商業銀行信貸實務原有的教學內容的基礎上，將重點放在基礎知識、基本理論、基本技能的掌握上。（2）實用性。體現職業特色，理論以“夠用”為度，引入銀行從業資格考試《公司信貸》、《個人貸款》部分相關內容，並以案例、知識鏈接、資料等內容增加教材的實用性。（3）創新性。在內容上不僅及時反應新的銀行信貸業務監管要求與業務實踐，而且針對就業崗位的實際增加了銀行網絡貸款業務以及小額信貸業務的新內容。

內容簡介

《商業銀行信貸實務》(第二版）以現代市場經濟的運行機制為背景，以商業銀行信貸業務的理論與實踐為主線，結合商業銀行從業資格考試內容，概括介紹了商業銀行信貸業務的基本理論，詳細闡述了信貸資金的籌集、信貸業務的相關基礎知識、業務流程及風險管理。同時，本書還結合信貸業務的新發展的實際，增加了擔保業務管理、銀行網絡貸款業務以及小額信貸業務等方面的基本理論和實踐業務知識，體現了較強的時代感。此外，本書每章還引入相應的案例和資料，章後還配有練習題，以方便讀者學習。

作者簡介

邱立軍，長春金融高等專科學校，教研室主任，教授，先後在長春科技大學、長春金融高等專科學校、東北師範大學等講授商業銀行信貸實務、商業銀行信貸管理、商業銀行經營管理、商業銀行會計實務等課程，主持了省級以上項目多項，在核心期刊發表了多篇相關的文章。

章商業銀行信貸概述001節銀行信貸的職能和作用001一、銀行信貸及信貸資金的含義001二、銀行信貸的特征和本質002三、商業銀行的信貸職能004四、信貸的作用004第二節商業銀行信貸資金運動規律005一、銀行信貸資金的構成005二、信貸資金運動過程006三、信貸資金運動規律007四、按信貸資金運動規律管理信貸008第三節信貸資金管理008一、中國人民銀行對信貸資金宏觀管理的任務和內容009二、銀行監管部門對商業銀行信貸資金的管理011三、商業銀行內部信貸資金管理013第二章商業銀行資金來源017節商業銀行的資本018一、商業銀行資本的含義與構成018二、商業銀行資本的功能019三、商業銀行的資本充足率020第二節商業銀行負債業務021一、商業銀行負債業務的經營原則021二、商業銀行負債的構成022三、商業銀行的負債成本023四、商業銀行存款的組織與管理025五、商業銀行借入款項的組織與管理031第三章貸款管理的基本制度和基本規定038節貸款原則和政策039一、貸款原則039二、貸款政策040第二節信貸業務的基本要素042一、商業銀行信貸業務雙方當事人042二、貸款種類044三、貸款的期限和利率046四、貸款的還款方式046第三節貸款業務基本操作流程047一、建立信貸關繫047二、借款申請與調查050三、風險評估與審批053四、簽訂借款合同054五、貸款發放與支付054六、貸後檢查055七、貸款風險分類056八、貸款收回056九、貸款檔案管理057第四節信貸業務的管理制度057一、信貸業務授權與授信制度057二、貸款主責任人與經辦責任人制度061三、貸款“三查”制度與審貸分離制度062四、信貸業務報備制度與責任追究制度063五、貸款回避制度與離職審計制度064第四章貸款定價068節影響貸款定價的因素及定價原則068一、貸款定價的含義069二、貸款定價的影響因素069三、貸款定價的原則070第二節貸款定價原理及方法071一、貸款定價的基本原理071二、貸款價格的構成072三、貸款定價的方法073第五章客戶信用分析078節企業信用分析078一、信用分析的定義078二、信用分析的目的079三、信用分析的內容079第二節企業財務因素分析081一、企業財務分析概述081二、企業財務報表分析081三、企業財務比率分析084第三節企業非財務因素分析087一、企業非財務因素分析的作用087二、非財務分析的內容088三、注意事項092第四節企業信用等級評估093一、企業信用等級評估定義093二、企業信用等級評估方法093三、企業信用等級指標體繫094四、企業信用評估流程097第五節個人信用評估098一、個人信用評估定義098二、個人信用調查098三、個人信用等級評估指標體繫099第六節征信繫統100一、征信繫統概述100二、征信報告的查詢102三、解讀征信報告103第六章貸款項目評估108節貸款項目評估概述110一、銀行貸款項目評估的意義110二、項目評估的原則111三、項目評估的內容112四、項目評估的程序114第二節項目非財務分析116一、項目背景分析116二、項目借款人分析117三、市場需求預測和競爭力分析117四、生產規模分析118五、原輔料供給分析119六、技術及工藝流程分析119七、項目建設和生產條件分析120八、環境影響分析121九、項目組織與人力資源分析121第三節項目財務效益分析123一、財務預測的審查123二、項目現金流量分析125三、項目盈利能力分析125四、項目清償能力分析128五、貸款風險性評估128六、項目不確定性分析129七、財務評價的基本報表130八、項目銀行、社會效益評估131第七章貸款擔保135節貸款擔保概述135一、貸款擔保的作用135二、貸款擔保的分類137第二節貸款保證138一、貸款保證的定義138二、保證人資格與保證方式139三、擔保範圍及擔保期間140四、保證貸款操作要點140五、貸款保證風險及其防範142第三節貸款抵押145一、貸款抵押的概念145二、抵押物的範圍145三、抵押財產的估價及抵押登記146四、抵押貸款操作要點148五、貸款抵押風險及其防範149第四節貸款質押151一、貸款質押的概念151二、質押的範圍及質押登記部門151三、質押價值、質押率的確定152四、質押貸款操作的要點153五、貸款質押風險及其防範154第八章公司授信業務159節企業流動資金貸款160一、企業流動資金貸款及其規則160二、企業流動資金貸款的對像和條件161三、企業流動資金貸款需求量的測算161四、流動資金貸款風險評價及控制措施163五、流動資金貸款操作流程164第二節固定資產貸款167一、固定資產貸款及其規則167二、固定資產貸款條件169三、固定資產貸款操作流程169第三節項目融資172一、項目融資及其規則172二、項目融資參與各方當事人及項目融資的條件174三、項目融資業務操作流程176第四節票據承兌與貼現177一、銀行承兌彙票業務177二、票據貼現業務179第五節其他表外業務183一、貸款承諾183二、保函業務186三、信用證190第九章個人貸款業務199節個人貸款概述199一、個人貸款的特征199二、個人貸款的種類200第二節個人住房貸款業務201一、個人住房貸款的概念和特點201二、個人住房貸款的種類202三、個人住房貸款的還款方式202四、個人住房貸款的風險與防範203五、個人住房貸款的操作規程204第三節汽車消費貸款業務207一、汽車消費貸款的含義及特點207二、汽車消費貸款的原則和營銷模式207三、汽車消費貸款的風險與防範209四、辦理汽車消費貸款的業務流程209第四節個人信用卡業務211一、個人信用卡業務的概念211二、信用卡業務的種類211三、信用卡業務的相關要素212四、信用卡業務操作流程214五、信用卡業務風險及其控制與防範216第五節個人經營性貸款218一、個人經營性貸款的含義和分類218二、個人經營性貸款的特征218三、個人經營性貸款的操作流程219第十章貸款風險管理226節貸款風險概述227一、貸款風險的定義和特征227二、貸款風險的種類及表現形式228三、貸款風險的管理策略229第二節貸款風險分類232一、貸款分類的含義和標準232二、貸款風險分類的目標、原則和意義232三、貸款分類考慮的因素及監管要求233四、貸款風險分類方法234五、不同類別貸款分類239第三節不良貸款的處置240一、不良貸款的定義及成因240二、不良貸款的監控和考核241三、不良貸款的處置方式242第十一章銀行網絡貸款業務250節銀行網絡貸款業務概述251一、網絡信貸的興起251二、銀行網絡貸款的模式251三、銀行網絡貸款的發展機遇與挑戰253四、銀行發展網絡信貸業務的建議254第二節銀行網絡貸款產品及業務流程255一、銀行個人網絡貸款業務產品及業務流程255二、建行中小企業“e貸通”繫列產品及業務流程257三、建行小微企業“快e貸”及業務流程261第三節網絡貸款的風險管理262一、網絡貸款對像及風險特征262二、加強銀行網絡貸款風險防範的建議264參考文獻267

前言

第二版前言本書自2018年首次出版以來，深受廣大讀者歡迎。本版教材在版的基礎上，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》《固定資產貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《項目融資業務指引》（簡稱“三個辦法一個指引”）以及《中華人民共和國民法典》的有關規定，對相關的具體內容進行了必要的修改，以反映商業銀行信貸實務理論與實踐的成果。本次主要修訂的內容：結合“三個辦法一個指引”的相關內容修訂貸款業務流程、公司信貸、個人貸款業務；結合《中華人民共和國民法典》修訂貸款擔保內容，根據銀行監管部門的規定修訂銀行監管部門對商業銀行信貸資金管理的內容，同時還修訂商業銀行資本的功能，商業銀行貸款政策、貸款的種類、貸款利率、企業財務比率分析內容，修訂流動資金貸款風險評估及控制內容；此外還更新、修訂和增補教材中的一些的案例、資料，並在原有的習題中增加了一些必要的內容。參加本書再版修訂的作者及具體分工是：邱立軍修改章、第十章；胡茵修改第二章、第三章、第五章；王寧修改第四章；王文昭修改第六章；宋賀修改第七章、第八章、第九章；姜麗凡修改第十一章。宋賀任副主編，負責章、第七章、第八章、第九章、第十章、第十一章各章統稿；胡茵任第二主編，負責第二章、第三章、第四章、第五章各章統稿；邱立軍任主編，對第六章進行統稿，並負責全書各章修改設計，後修纂定稿。由於再版修訂時間緊迫，本書仍然難免存在不當之處，誠望各界同仁和廣大讀者批評指正。編者2022年4月版前言“商業銀行信貸實務”是研究商業銀行信貸業務的基本理論、基礎知識和基本技能的應用性學科，是金融、投資專業的主干課程，也是經濟類專業的核心課程。本書在編寫過程中，根據相關專業培養目標的要求，堅持基礎理論教學以應用為目標，以必須、夠用為原則，結合銀行從業資格考試的要求，合理地處理商業銀行信貸基礎理論和信貸業務實踐的關繫，力求做到內容完整、結構合理，條理清晰、突出實用，講練結合，真正符合高職高專教學特色要求。在教材編寫中，主要突出以下幾個方面的特色。，基礎性。在保持商業銀行信貸實務原有的教學內容的基礎上，將重點放在基礎知識、基本理論、基本技能的掌握上。第二，實用性。體現高職特色，理論以“夠用”為度，引入銀行從業資格考試“公司信貸”“個人貸款”部分相關內容，並以案例、知識鏈接、資料等內容增加教材的實用性。第三，創新性。在內容上不僅及時反映的銀行信貸業務監管要求與業務實踐，而且針對高職學生就業崗位——農村商業銀行、村鎮銀行、信貸公司等的實際增加了“銀行網絡貸款業務”以及“小額信貸業務”的內容。本書的基本框架如下：章“商業銀行信貸概述”介紹信貸的概念、特征和性質、信貸資金運動規律、信貸資金管理的內容；第二章“商業銀行資金來源”介紹各種信貸資金來源的構成以及負債業務的組織與管理；第三章“貸款管理的基本制度和基本規定”介紹貸款的當事人、當事人的權利義務、貸款種類、期限和利率、貸款業務流程、貸款管理制度；第四章“貸款定價”介紹貸款定價的基本原理、定價的影響因素、定價的基本原則、定價的方法；第五章“客戶信用分析”、第六章“貸款項目評估”介紹流動資金貸款、固定資產貸款決策的依據即財務分析、信用等級評估、貸款項目評估的方法以及客戶征信的查詢和使用方法；第七章“貸款擔保”介紹保證擔保、抵押擔保、質押擔保方式的法律規定以及各類貸款的管理要點；第八章“公司授信業務”、第九章“個人貸款業務”介紹該兩類貸款的種類、管理方法以及操作要點；第十章“貸款風險管理”介紹貸款風險的概念、種類、防範和控制機制、貸款風險分類方法；第十一章“銀行網絡貸款業務”、第十二章“小額信貸業務”介紹銀行網絡貸款及小額信貸業務與管理。本書編寫組由6人組成，編者有長期從事高職教育的老師，也有來自於銀行業務實踐的教師，具有較強的理論功底和實踐經驗。主編由邱立軍、胡茵擔任，副主編由宋賀擔任。具體分工如下：章、第八章、第十章由邱立軍編寫，第二章、第三章、第五章、第九章由胡茵編寫，第四章由王寧編寫，第六章、第七章由宋賀編寫，第十一章由姜麗帆編寫，第十二章由王文昭編寫。全書由邱立軍進行總纂和定稿。在本書的編寫過程中，吉林銀行程松斌副行長和邱月老師給予了大力支持和無私幫助，在此向其致以誠摯的謝意。本書編寫過程中我們參閱了大量有關資料，借鋻和吸收了一些相關的研究成果，聽取了許多專家、同仁的意見，在此一並表示衷心的感謝。由於編者水平有限，加上時間倉促，本書在編寫過程中難免有疏漏和不妥之處，懇請同行、專家和讀者能提出寶貴意見，以便後續對該書進行修訂和完善。編者2018年4月

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