第  1篇 金融科技概述 第  1章 金融科技基礎  ???????????????????  002 學習目標  ???????????????????????????  002 能力目標  ???????????????????????????  002 思政目標  ???????????????????????????  002 思維導圖  ???????????????????????????  003 導入案例  ???????????????????????????  003  1.1 金融科技的定義、內涵與特征  ????????????????  005  1.2 金融科技的內在驅動及深遠影響  ???????????????  008  1.3 金融科技的起源、發展現狀及未來展望  ????????????  017  1.4 中國金融科技行業的發展歷史沿革、現狀及展望  ????????  022 本章小結  ???????????????????????????  030 思考題  ????????????????????????????  031 即測即練  ???????????????????????????  031 參考文獻  ???????????????????????????  031 第  2章 金融科技核心技術  ?????????????????  033 學習目標  ???????????????????????????  033 能力目標  ???????????????????????????  033 思政目標  ???????????????????????????  033    思維導圖  ???????????????????????????  034 導入案例  ???????????????????????????  034  2.1 大數據  ??????????????????????????  035  2.2 機器學習與人工智能  ????????????????????  039  2.3 雲計算  ??????????????????????????  047  2.4 區塊鏈  ??????????????????????????  054  2宇宙  ??????????????????????????  061 本章小結  ???????????????????????????  064 思考題  ????????????????????????????  065 即測即練  ???????????????????????????  065 參考文獻  ???????????????????????????  065 第  2篇 金融科技和傳統金融行業的融合與發展 第  3章 銀行業數字化轉型與互聯網銀行  ???????????  068 學習目標  ???????????????????????????  068 能力目標  ???????????????????????????  068 思政目標  ???????????????????????????  068 思維導圖  ???????????????????????????  069 導入案例  ???????????????????????????  069  3.1 商業銀行數字化轉型的背景與特征  ??????????????  071  3.2 商業銀行數字化轉型實踐與展望  ???????????????  078  3.3 互聯網銀行的定義與特征  ??????????????????  083  3.4 互聯網銀行的業務模式  ???????????????????  084  3.5 互聯網銀行發展實踐與展望  ?????????????????  085 本章小結  ???????????????????????????  089 思考題  ????????????????????????????  089 即測即練  ???????????????????????????  089 參考文獻  ???????????????????????????  089    目錄 V  第  4章 證券業數字化轉型與智能投顧  ????????????  090  學習目標  ???????????????????????????  090 能力目標  ???????????????????????????  090 思政目標  ???????????????????????????  090 思維導圖  ???????????????????????????  091 導入案例  ???????????????????????????  091  4.1 證券業數字化轉型的背景與特征  ???????????????  092  4.2 證券業數字化轉型實踐與展望  ????????????????  096  4.3 智能投顧的定義與特征  ???????????????????  100  4.4 智能投顧技術基礎與業務模式  ????????????????  103  4.5 智能投顧發展實踐與展望  ??????????????????  112 本章小結  ???????????????????????????  116 思考題  ????????????????????????????  116 即測即練  ???????????????????????????  116 參考文獻  ???????????????????????????  116 第  5章 保險業數字化轉型與保險科技  ????????????  119 學習目標  ???????????????????????????  119 能力目標  ???????????????????????????  119 思政目標  ???????????????????????????  119 思維導圖  ???????????????????????????  120 導入案例  ???????????????????????????  120  5.1 保險業數字化轉型的背景與公司戰略轉型的特征  ????????  121  5.2 保險業數字化轉型的主要趨勢與面臨的挑戰  ??????????  125  5.3 保險科技的內涵、發展現狀與發展重點  ????????????  128  5.4 保險科技的技術基礎、發展實踐與未來展望  ??????????  133 本章小結  ???????????????????????????  139 思考題  ????????????????????????????  140 即測即練  ???????????????????????????  140    參考文獻  ???????????????????????????  140 第  6章 金融監管數字化轉型與監管科技  ???????????  141 學習目標  ???????????????????????????  141 能力目標  ???????????????????????????  141 思政目標  ???????????????????????????  141 思維導圖  ???????????????????????????  142 導入案例  ???????????????????????????  142  6.1 金融監管轉型的背景與特征  ?????????????????  143  6.2 監管科技的定義與特征  ???????????????????  146  6.3 監管科技技術基礎與監管模式  ????????????????  149  6.4 監管科技發展實踐與展望  ??????????????????  155 本章小結  ???????????????????????????  158 思考題  ????????????????????????????  158 即測即練  ???????????????????????????  158 參考文獻  ???????????????????????????  158 第  3篇 金融科技新興業態 第  7章 互聯網借貸與眾籌  ?????????????????  160 學習目標  ???????????????????????????  160 能力目標  ???????????????????????????  160 思政目標  ???????????????????????????  160 思維導圖  ???????????????????????????  161 導入案例  ???????????????????????????  161  7.1 互聯網借貸概述與發展現狀  ?????????????????  162  7.2 互聯網借貸平臺的運行與產品特征  ??????????????  169  7.3 眾籌的定義與發展現狀  ???????????????????  176  7.4 眾籌平臺的運行與產品特征  ?????????????????  181    目錄 VII  本章小結  ???????????????????????????  183 思考題  ????????????????????????????  184 即測即練  ???????????????????????????  184 參考文獻  ???????????????????????????  184 第  8章 數字加密貨幣  ???????????????????  185 學習目標  ???????????????????????????  185 能力目標  ???????????????????????????  185 思政目標  ???????????????????????????  185 思維導圖  ???????????????????????????  186 導入案例  ???????????????????????????  186  8.1 加密貨幣概述  ???????????????????????  187  8.2 數字貨幣的基礎理論  ????????????????????  190  8.3 數字加密技術  ???????????????????????  197 本章小結  ???????????????????????????  201 思考題  ????????????????????????????  202 即測即練  ???????????????????????????  202 參考文獻  ???????????????????????????  202 第  9章 供應鏈金融  ????????????????????  203 學習目標  ???????????????????????????  203 能力目標  ???????????????????????????  203 思政目標  ???????????????????????????  203 思維導圖  ???????????????????????????  204 導入案例  ???????????????????????????  204  9.1 現代供應鏈金融概述  ????????????????????  205  9.2 供應鏈金融業務形態  ????????????????????  211  9.3 數字化賦能的供應鏈金融  ??????????????????  215  9.4 供應鏈金融風險管控  ????????????????????  219    本章小結  ???????????????????????????  223 思考題  ????????????????????????????  224 即測即練  ???????????????????????????  224 參考文獻  ???????????????????????????  224 第  4篇 金融科技風險與監管 第  10章 金融科技風險  ???????????????????  226 學習目標  ???????????????????????????  226 能力目標  ???????????????????????????  226 思政目標  ???????????????????????????  226 思維導圖  ???????????????????????????  227 導入案例  ???????????????????????????  228  10.1 金融科技風險來源與成因  ??????????????????  228  10.2 中國金融科技風險事件：P2P爆雷  ??????????????  239  10.3 金融科技風險防範  ?????????????????????  244 本章小結  ???????????????????????????  250 思考題  ????????????????????????????  250 即測即練  ???????????????????????????  250 參考文獻  ???????????????????????????  251 第  11章 金融科技監管  ???????????????????  252 學習目標  ???????????????????????????  252 能力目標  ???????????????????????????  252 思政目標  ???????????????????????????  252 思維導圖  ???????????????????????????  253 導入案例  ???????????????????????????  253  11.1 全球金融科技監管政策  ???????????????????  254  11.2 中國金融科技監管政策  ???????????????????  261    目錄 IX  11.3 金融科技監管趨勢  ?????????????????????  270 本章小結  ???????????????????????????  278 思考題  ????????????????????????????  278 即測即練  ???????????????????????????  278 參考文獻  ???????????????????????????  278 第  5篇 金融科技案例 第  12章 金融科技案例分析  ?????????????????  282  12.1 案例一：騰訊金融科技綜合案例  ???????????????  282  12.2 案例二：金融的金融科技綜合案例  ????????????  285  12.3 案例三：螞蟻科技集團股份有限公司的金融科技案例  ??????  289  12.4 案例四：中國平安金融科技綜合案例  ?????????????  294  12.5 案例五：光大銀行金融科技綜合案例  ?????????????  298 附錄 符號和縮略語說明???????????????????  303   

2022年1月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022—2025 年）》，明確提出“力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越 式提升”的金融科技發展願景。這是繼2019年8月《金融科技（FinTech）發展 規劃（2019—2021年）》後中國人民銀行出臺的第二輪金融科技發展規劃，為我 國金融科技行業的未來發展制定了頂層設計。 本書共分  5篇，第  1篇為金融科技概述，主要包括金融科技的基本概念、深 遠影響、發展歷史與未來展望，此外還介紹了支撐金融科技行業發展的核心技 術；第  2篇為金融科技和傳統金融行業的融合與發展，立足傳統金融行業數字化 轉型的重大現實背景，詳細分析和闡述金融科技與傳統銀行業、證券業、保險業 和金融監管融合與發展的理論基礎和實踐進展；第  3篇為金融科技新興業態，主 要介紹金融科技發展過程中湧現出的以互聯網借貸、眾籌為代表的金融新業態， 以及以數字加密貨幣和供應鏈金融為代表的新型金融產品和金融服務；第  4篇為 金融科技風險與監管，詳細分析和闡述金融科技行業風險形成原因，在此基礎上 介紹國內外金融科技行業監管的具體實踐；第  5篇為金融科技案例，梳理和總結 國內外金融科技行業的經典案例，輔助理解前文知識點並拓寬知識面。 全書由李鳳羽、劉壯和孫岩統稿，李鳳羽、劉壯、孫岩、程航、孫浩、彭珂、 孫艷霞、王靜、王璐負責章節撰寫。感謝新工科聯盟和知鏈科技有限公司為本書 順利出版提供的支持與幫助，感謝清華大學出版社徐永傑編輯在本書撰寫和修改 過程中提供的修改建議與付出的辛勤勞動。 後，竭誠希望廣大讀者對本書提出寶貴意見，以促使我們不斷改進。由於 時間和編者水平有限，書中的疏漏和不足之處在所難免，敬請廣大讀者批評指正。 編者 2023年3月10日