章 互聯網金融概述 1
節 互聯網金融基本概念 1
一、互聯網金融的概念  1
二、互聯網金融的發展前景 2
三、互聯網金融的特征  4
第二節 互聯網金融發展基礎 8
一、互聯網金融的技術基礎 8
二、互聯網金融的市場基礎 10
第三節 互聯網金融相關實務  11
一、網絡貸款實務  11
二、眾籌實務  12
三、互聯網支付實務  13
四、互聯網消費金融實務  13
五、互聯網保險實務  14
六、互聯網基金實務  15
七、互聯網金融征信實務  15
第二章 數字貨幣 18
節 數字貨幣概況  19
一、數字貨幣的定義和種類 19
二、數字貨幣的特點  20
三、數字貨幣的本質  22
第二節 數字貨幣的產生與發展 23
一、數字貨幣的產生  23
二、數字貨幣的發展  26
三、數字貨幣的風險  27
四、數字貨幣的監管  29
第三節 中國數字貨幣的現狀  31
一、中國數字貨幣的產生  31
二、中國數字貨幣的特征  32
三、中國數字貨幣的發展  33
四、中國數字貨幣的影響  35
·IV·
互聯網金融
第三章 數字銀行 37
節 數字銀行概況  38
一、金融科技發展歷程  38
二、數字銀行發展歷程  39
三、金融科技在數字銀行發展中的作用 40
第二節 數字銀行的發展模式  42
一、直銷銀行  43
二、民營銀行  46
三、開放銀行  47
第三節 中國數字銀行現存問題及發展趨勢 49
一、中國數字銀行發展過程中存在的問題  49
二、中國數字銀行的發展趨勢  51
第四章 互聯網眾籌 55
節 互聯網眾籌概況  56
一、互聯網眾籌的定義  56
二、互聯網眾籌的起源  56
三、互聯網眾籌的發展  57
四、互聯網眾籌的特征  57
第二節 互聯網眾籌模式  60
一、互聯網眾籌的分類  60
二、互聯網眾籌的具體模式 60
三、互聯網眾籌模式的優勢 65
第三節 互聯網眾籌的發展趨勢及建議  66
一、互聯網眾籌的發展趨勢 66
二、互聯網眾籌的風險與防範  68
三、互聯網眾籌的發展建議 69
第五章 互聯網消費金融 73
節 互聯網消費金融概述  74
一、互聯網消費金融的內涵 74
二、互聯網消費金融的特點 74
三、互聯網消費金融在我國的發展  75
第二節 互聯網消費金融模式  78
一、互聯網消費金融的模式 78
二、互聯網消費金融的作用 79
三、互聯網消費金融與網絡借貸的區別 80
·V·
目錄
四、互聯網消費金融產業鏈 82
第三節 互聯網消費金融發展趨勢  84
一、互聯網消費金融的趨勢 84
二、互聯網消費金融的發展機遇  88
第六章 互聯網金融門戶 90
節 互聯網金融門戶產生背景  91
一、互聯網金融門戶的概念 91
二、互聯網金融門戶的特點 93
三、互聯網金融門戶的歷史沿革  94
第二節 互聯網金融門戶運營模式分析  95
一、綜合類門戶  95
二、網貸類門戶  96
三、信貸類門戶  97
四、保險類門戶  98
五、理財類門戶 100
第三節 互聯網金融門戶發展趨勢  101
一、互聯網金融門戶的影響 101
二、互聯網金融門戶面臨的風險  103
三、互聯網金融門戶的風險防範  105
四、互聯網金融門戶的發展趨勢  106
第七章 互聯網征信  110
節 征信體繫概述  111
一、征信的概述 111
二、征信的產生和發展 112
三、征信的功能 113
第二節 互聯網金融征信  115
一、互聯網金融征信的內涵 115
二、互聯網金融征信的重要性  115
三、互聯網金融征信的模式 116
四、互聯網金融下的征信數據庫  117
五、互聯網金融同業數據庫 120
六、互聯網金融征信的隱私保護  120
第三節 大數據征信 121
一、大數據征信的理論基礎 122
二、大數據征信的特征 124
三、大數據征信相關案例 125
·VI·
互聯網金融
第八章 大數據金融  130
節 大數據概述 131
一、大數據的內涵與特征 131
二、大數據的分類  135
三、大數據的價值  136
第二節 大數據應用領域  138
一、商業 138
二、通信 139
三、醫療 141
四、金融 143
第三節 大數據金融概況  145
一、大數據金融的內涵 145
二、大數據金融的特點 145
三、大數據金融相對於傳統金融的優勢  146
四、大數據帶來的金融業大變革  147
五、大數據金融模式及信息安全  153
第九章 供應鏈金融  155
節 供應鏈金融概述  156
第二節 供應鏈金融的商業模式 157
一、供應鏈金融商業模式概述  157
二、大數據與供應鏈金融相結合  160
三、基於區塊鏈技術的供應鏈金融  161
第三節 供應鏈金融現存問題及發展趨勢  164
一、供應鏈金融現存問題 164
二、中國供應鏈金融區塊鏈企業布局情況 165
三、中國供應鏈金融行業應用價值  166
四、供應鏈金融發展趨勢 167
第十章 互聯網金融監管  170
節 互聯網金融的風險分類 170
一、第三方支付風險  170
二、網絡借貸風險  171
三、互聯網眾籌的風險 173
四、互聯網理財的風險 175
第二節 互聯網金融監管概況 176
一、我國互聯網金融監管現狀  176
·VII·
目錄
二、我國互聯網金融監管特征  177
三、國際互聯網金融監管現狀  178
第三節 互聯網金融監管經驗及建議  181
一、互聯網金融監管經驗 181
二、互聯網金融監管體繫架構  182
三、互聯網金融監管建議 187
參考文獻 190

人類步入文明時代可以說是從火種的出現開始的，從古至今，社會的發展變革都離不開技術的創新：蒸汽機的誕生讓人類進入了蒸汽時代，實現了工業化生產；電力的發明使得科學技術的創新突飛猛進，大大促進了經濟的發展；而互聯網的出現，則讓人類進入信息共享的社會，改變了人類社會的組織和生活方式。現在，我們已經進入了一個新的時代—互聯網時代！
到底什麼是互聯網金融？有人說是關於金融服務的互聯網應用，也有人說是金融服務科技化發展的產物。在過去的十多年發展中，金融服務迎來了極大的創新。互聯網金融作為一種新的金融業態在我國發展迅速，倒逼了傳統金融機構的變革與轉型，開啟了金融創新的又一浪潮。
回歸到金融的本原，資金如何從盈餘方更高效便捷地轉向需求方始終是金融服務追求的目標。在互聯網時代，金融業為了適應市場環境開始擁抱科技。這種融合不斷打破傳統金融邊界，重塑金融業的服務方式和服務形態。舉例來說，在市場定價和資金融通的過程中，如果每一個投資者在做每一個決策前都需要收集、處理並分析海量信息，毫無疑問將大大降低交易達成的可能性。一方面，當交易涉及復雜的會計信息、高難度的數學算法時，大部分投資者和消費者隻能求助於專業化的金融機構。另一方面，傳統金融機構受制於線下網點數量、服務時長、人力成本等因素，面對不斷增長的客戶群體，以及金融產品和服化發展需求，同樣面臨多重挑戰。互聯網技術，特別是移動互聯網技術作為支撐金融服務機構提升服務效率、壓縮成本、改善用戶體驗的重要應用，大大降低了金融服務的門檻和準入壁壘，成為金融市場上不可或缺的一股力量。
隨著全球化的發展，尤其是近的20 年裡，許多新興國家和發展中國家實現了快速發展，然而這種發展並不均衡。在金融服務領域，全球至今大約有17 億人無法享受到正常的金融服務，如存儲、支付、保險及信用貸款等。世界銀行的一項數據顯示，在一些非洲國家，貧困人口幾乎生活在現金經濟當中，無法接觸到現代數字化金融體繫。互聯網金融的快速發展則極大緩解了這一窘境，即使在沒有傳統的銀行分支機構，甚至缺乏成熟現代金融繫統的地區，通過移動互聯網，人們也可以享受相對先進的支付服務。毫無疑問，互聯網金融的發展極大地提升了金融服務的普惠性。
近年來，隨著移動互聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算等前沿科技的快速發展，越來越多的技術被用於金融服務和提升金融行業的效率與安全。數字貨幣、數字銀行、互聯網消費金融、大數據金融、供應鏈金融等新興互聯網金融服務業態開始蓬勃發展，互聯網金融的發展趨勢沒有改變。需要指出的是，新興互聯網金融人纔匱乏已成為我國互聯網金融發展的瓶頸。因此，建立新興互聯網金融教學體繫，培養高等學校互聯網金融人纔刻不容緩。
相比其他互聯網金融教材，本書主要有以下特點。
（1）內容新穎翔實。本書較為繫統地梳理了新興互聯網金融的主要業態，包括數字貨幣、數字銀行、互聯網眾籌、互聯網消費金融、互聯網征信、大數據金融、供應鏈金融以及互聯網金融門戶等，對這些主要新興業態的內涵特點、運營模式、風險防範、發展趨勢進行了全面介紹，並對國內外互聯網金融發展現狀及監管情況進行了具體分析，有助於學生了解和掌握整個新興互聯網金融的概況。
（2）理論與實踐相結合。本書除了理論教學，還配有相關的案例和分析，突出理論與實踐相結合，能夠改變學生對理論教學感到枯燥和茫然的學習狀態，使其更深入地理解互聯網金融理論，學以致用。
本書由上海商學院商務信息學院副教授李遠剛主編，具體編寫分工如下：章、第二章、第三章、第五章、第八章、第九章由李遠剛編寫；第四章、第六章、第七章由大連交通大學孫茂華編寫；第十章由遼寧輕工職業學院孔濤編寫。
本書作者雖擁有豐富的教學、科研和金融實踐經驗，但是由於我國互聯網金融仍處於探索與發展之中，囿於時間和個人能力，難免顧此失彼。對於書中存在的錯誤和不妥之處，敬請學界同人和廣大讀者批評指正。
                                                                 編 者
                                                                2021 年11 月