了得網經濟_中公2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書銀行業專業實務

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《中公版·2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫》由中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心依據銀行業專業人員初級職業資格考試大綱編寫，全書具有以下特點：特點一：濃縮、精簡教材。本書對銀行業專業人員初級職業資格考試的《個人理財》教材的內容進行了精簡和提煉，使講解的內容變得更加精煉，方便考生閱讀。特點二：體例多樣。本書設置了“本章考情分析”“本章考點精講”“本章歸類題庫”等多種體例。其中，“本章考情分析”是對考試大綱的簡單介紹，讓考生了解大綱對每章的要求。“本章考點精講”是每章的主體，以考點形式對每章內容進行簡要講解，同時穿插“難點點撥”“備考提示”“典型例題”等。“本章歸類題庫”是每章的課後練習題。特點三：每章後附有歸類題庫。本書在每章的講解後，附有歸類題庫，方便考生在學習完每章節內容後，可以進行鞏固練習，加深印像，學練結合。特點四：本書的部分考點有二維碼，考生可以掃碼聽課。同時，購買本書可享有中公移動自習室的服務。

內容簡介

《中公版·2017銀行業專業人員初級職業資格考試輔導用書：銀行業專業實務個人理財考點精講及歸類題庫》由中公教育銀行業專業人員職業資格考試研究中心依據銀行業專業人員初級職業資格考試大綱編寫，全書共分為7章：章：個人理財概述第二章：個人理財業務相關法律法規第三章：理財投資市場概述第四章：理財產品概述第五章：客戶分類與需求分析第六章：理財規劃計算工具與方法第七章：理財師的工作流程和方法每一章又分為“本章考情分析”“本章考點精講”“本章歸類題庫”。其中，“本章歸類題庫”的題目設置和“本章考點精講”的考點一一對應，方便考生及時進行鞏固學習。

章個人理財概述
本章考情分析
本章考點精講
節個人理財相關定義
考點1個人理財相關定義
考點２個人理財業務相關主體
考點３銀行個人理財業務分類
第二節個人理財業務的發展及原因
考點４個人理財業務的發展
考點5國內個人理財業務迅速發展的原因
第三節理財師的執業資格和要求
考點6理財師隊伍狀況
考點7理財師的職業特征
考點8理財師的執業資格章個人理財概述
本章考情分析
本章考點精講
節個人理財相關定義
考點1個人理財相關定義
考點２個人理財業務相關主體
考點３銀行個人理財業務分類
第二節個人理財業務的發展及原因
考點４個人理財業務的發展
考點5國內個人理財業務迅速發展的原因
第三節理財師的執業資格和要求
考點6理財師隊伍狀況
考點7理財師的職業特征
考點8理財師的執業資格
本章歸類題庫
參考答案及解析
第二章個人理財業務相關法律法規
本章考情分析
本章考點精講
節理財師的法律法規基礎知識
考點1法律知識的重要性
考點2中國的法律體繫
考點3民事法律關繫介紹
考點4合同法律關繫
第二節理財規劃中的法律法規
考點5物權法
考點6婚姻法
考點7個人獨資企業法和合伙企業法
第三節理財產品及銷售相關法律法規
考點8商業銀行理財產品涉及的重要法律法規
考點9基金代銷業務涉及的法律法規
考點10保險代理業務涉及的相關法律法規
考點11銀信理財業務涉及的法律法規
考點12黃金期貨交易業務涉及的法律法規
考點13個人外彙管理涉及的法律法規
本章歸類題庫
參考答案及解析
第三章理財投資市場概述
本章考情分析
本章考點精講
節金融市場概述
考點１金融市場的概念和特點
考點2金融市場構成要素
考點3金融市場功能
第二節金融市場分類
考點4有形市場和無形市場、發行市場和流通市場
考點5貨幣市場和資本市場
考點6直接融資市場和間接融資市場
第三節理財投資市場介紹
考點７貨幣市場介紹
考點8債券市場介紹
考點９股票市場介紹
考點１0金融衍生品市場介紹
考點１1外彙市場介紹
考點１2保險市場介紹
考點13貴金屬市場及其他投資市場介紹
本章歸類題庫
參考答案及解析
第四章理財產品概述
本章考情分析
本章考點精講
節銀行理財產品
考點1銀行理財產品概述
考點2銀行理財產品分類、特點及風險
第二節銀行代理理財產品
考點3銀行代理理財產品概述
考點4基金
考點5保險
考點6國債
考點7信托產品
考點8貴金屬
考點9券商資產管理計劃
第三節其他理財產品
考點10股票
考點11中小企業私募債
考點12基金子公司產品
考點13合伙制私募基金
本章歸類題庫
參考答案及解析
第五章客戶分類與需求分析
本章考情分析
本章考點精講
節了解客戶需求的重要性
考點1企業經營理念發展的趨勢和理財師工作職責的要求
考點2理財服務規範和質量的要求
第二節了解客戶的主要內容
考點3了解客戶的主要內容
考點4客戶需求分析
第三節客戶分類和客戶需求分析
考點5不同的客戶分類方法
考點6生命周期與客戶需求的關繫
第四節了解客戶的方法
考點7了解客戶的方法
本章歸類題庫
參考答案及解析
第六章理財規劃計算工具與方法
本章考情分析
本章考點精講
節貨幣時間價值的基本概念
考點1貨幣時間價值概念與影響因素
考點2時間價值的基本參數及現值與終值的計算
考點372法則和有效利率的計算
第二節規則現金流的計算
考點4期末年金與期初年金
考點5永續年金和增長型年金
第三節不規則現金流的計算
考點6淨現值（NPV）和內部回報率（IRR）
第四節理財規劃計算工具
考點7復利與年金繫數表
考點8財務計算器和Excel的使用
考點9貨幣時間價值在理財規劃中的應用
本章歸類題庫
參考答案及解析
第七章理財師的工作流程和方法
本章考情分析
本章考點精講
節概述
考點1理財師工作流程概述
第二節接觸客戶、建立信任關繫
考點2接觸客戶
考點3建立信任關繫
考點4需要告知客戶的理財服務信息
第三節分析客戶家庭財務狀況
考點5收集客戶信息的必要性和基本技巧
考點6客戶信息的內容整理與分析
第四節明確客戶的理財目標
考點7理財目標的內容
考點8理財目標確定的原則與步驟
第五節制定理財規劃方案
考點9理財規劃方案的內容
考點10制定和提交書面理財規劃方案
第六節理財規劃方案的執行
考點11執行理財規劃方案的原則
考點12執行理財規劃方案的注意因素及客戶檔案管理
第七節後續跟蹤服務
考點13後續跟蹤服務的必要性
考點14實施方案跟蹤和評估服務
考點15不定期評估和方案調整
考點16從跟蹤服務到綜合規劃的螺旋式提升
本章歸類題庫
參考答案及解析
附錄復利及年金繫數表
中公教育·全國分部一覽表243

在線試讀

章個人理財概述
節個人理財相關定義
考點1個人理財相關定義（★★）
1.個人理財定義
國際理財規劃師協會（InternationalAssociationforFinancialPlanning，IAFP）對個人理財的定義：個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。
美國注冊理財規劃師協會（theInstituteofCertifiedFinancialPlanners，ICFP）對個人理財的定義：個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況，保證實現客戶的目標。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
2.財富管理與個人理財
（1）投資與財富管理。
財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程；除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。
（2）個人理財與財富管理。
個人理財的兩層含義：一是指一整套科學繫統的財務分析、財務規劃的工具、方法和流程；二是指個人理財業務，即金融機構及其業務人員使用個人理財專業化服務的工具、方法開發、服務客戶，實現經營目標的活動或過程。
財富管理的兩層含義：一是指專業化服務的工具、方法包括流程；二是指財富管理業務。就前者而言，即在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的。
（3）個人理財業務與財富管理業務。章個人理財概述
節個人理財相關定義
考點1個人理財相關定義（★★）
1.個人理財定義
國際理財規劃師協會（InternationalAssociationforFinancialPlanning，IAFP）對個人理財的定義：個人理財就是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。
美國注冊理財規劃師協會（theInstituteofCertifiedFinancialPlanners，ICFP）對個人理財的定義：個人財務規劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案，建設性地管理收入、資產和債務，從而實現短期、長期的目標。個人理財規劃過程成功的關鍵是注重和定期檢查計劃執行情況，保證實現客戶的目標。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
2.財富管理與個人理財
（1）投資與財富管理。
財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實現資產保值、增值或當前收益進行資產配置和投資工具選擇的過程；除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。
（2）個人理財與財富管理。
個人理財的兩層含義：一是指一整套科學繫統的財務分析、財務規劃的工具、方法和流程；二是指個人理財業務，即金融機構及其業務人員使用個人理財專業化服務的工具、方法開發、服務客戶，實現經營目標的活動或過程。
財富管理的兩層含義：一是指專業化服務的工具、方法包括流程；二是指財富管理業務。就前者而言，即在專業化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區分，本質上是一致的。
（3）個人理財業務與財富管理業務。
個人理財業務範圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
從廣義上看，理財包括個人理財和公司理財；在本教材中或一般情況下所說的理財多指個人理財。銀監會給個人理財業務的定義是：商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
本考點屬於識記加理解的內容，考生需要識記個人理財的概念，理解投資、財富管理和個人理財的區別。同時，本考點屬於個人理財改版後新添加的內容，考生需要重點關注。
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。（）
A．對B．錯
【答案】A。
考點2個人理財業務相關主體（★★）
銀行個人理財業務相關主體：
（1）個人客戶。個人理財業務的需求方，也是商業銀行個人理財業務的服務對像。
（2）商業銀行。個人理財業務的供給方，也是個人理財業務的提供商之一。
（3）非銀行金融機構。除銀行之外，可以提供個人理財業務的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司（如第三方理財公司）等其他非銀行金融機構。
（4）監管機構。個人理財業務相關監管機構包括：中國銀監會、證監會、保監會、國家外彙管理局等。
商業銀行制定具體的業務標準、業務流程、業務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務。
本考點主要圍繞銀行個人理財業務相關主體展開，在考試中屬於常考考點，考生要熟練掌握。
個人理財業務相關的主體包括（）。
A．個人客戶B．商業銀行
C．非銀行金融機構D．政策性銀行
E．監管機構
【答案】ABCE。解析：個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、監管機構等。
考點3銀行個人理財業務分類（★）
從不同的角度，對理財業務有不同的分類，廣義的銀行個人理財業務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務，其範圍較寬。根據個人理財業務實際工作需要，本書所探討的商業銀行個人理財業務，不包括部分商業銀行傳統業務。
1．理財顧問服務和綜合理財服務
理財顧問服務和綜合理財服務是按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務來分類的。
（1）理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。這是一種針對個人客戶的專業化服務，不同於為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
客戶接受服務後，可自行管理和運用資金，並獲取和承擔由此產生的收益和風險。
（2）綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
綜合理財業務進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務，私人銀行業務服務對像為高淨值客戶，業務範圍更加廣泛，個性化服務特色更強。
2．理財業務、財富管理業務和私人銀行業務
理財業務、財富管理業務和私人銀行業務是按照客戶類型進行分類的。
銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業務客戶等級，服務種類為齊全，財富管理客戶居中。
（1）理財顧問服務：①個性化的、專業化的服務，收取費用，不是一般性的咨詢活動；②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金並承擔風險。
（2）綜合理財服務與理財顧問服務的重要區別：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。綜合理財服務更突出個性化服務。
（3）理財業務、財富管理業務和私人銀行業務之間並沒有明確的行業統一分界。
該考點需要考生熟悉不同角度下理財業務的不同分類，容易出多選題；了解綜合理財服務與理財顧問服務的重要區別，容易出判斷、單選題。
理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業務咨詢活動。（）
A．對B．錯
【答案】B。解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
第二節個人理財業務的發展及原因
考點4個人理財業務的發展（★）
（一）國外個人理財業務發展
個人理財業務早在美國興起，首先在美國發展成熟。
1．萌芽時期
20世紀30年代到60年代，是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關於個人理財業務的明確概念界定。特征：重心在保險產品和共同基金的銷售上，幾乎沒有金融機構為了銷售產品而專門建立一套流程或方法來建立與客戶的關繫、搜集數據和進行綜合財務規劃。
2．形成與發展時期
1969年，國際理財規劃師協會（IAFP）應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業務開始向專業化發展。
20世紀60年代到80年代，是個人理財業務的形成與發展時期。起初仍以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶合理避稅。
20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容就是避稅、提供年金繫列產品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業但隻承擔有限責任）以及投資於另類投資產品（貴金屬）。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及裡根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。
3．成熟時期
20世紀90年代中後期，個人理財業務日趨成熟。理財業務模式已從銷售金融產品獲取傭金為主轉變成幫助客戶實現其生活、財務目標，為他們做專業的咨詢服務並獲得咨詢傭金。各發達國家也相繼打開金融管制的界限，商業銀行、投資銀行和保險公司可以互相進入對方領域，銀行的產品線得到了豐富。
各高校以學科項目來設置理財專業的數量在增加，理財服務趨向專業化，專業協會、資格認證組織紛紛成立，理財專業人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業務開始向專業化發展。

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