了得網經濟_華圖2017銀行業專業人員初級職業考試專用教材：個人貸款（視頻版

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內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉卷答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜合能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專家、學者共同編寫了本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材——歷年真題及全真密押模擬試卷》繫列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試卷的試題安排、體例設計均體現了新的理念，試卷的形式及內容充分考慮了大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試卷中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，扎實掌握每個知識點。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心：

隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚了多家名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心致力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，出版發行符合考生需求的權威教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三合一》《銀行業專業人員職業資格考試後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起了強烈反響，得到了考生的一致認可和推薦。

章個人貸款概述1
思維導圖1
節個人貸款的性質和發展2
第二節個人貸款產品的種類4
第三節個人貸款產品的要素9
第四節信用卡業務與個人貸款12
第五節互聯網金融與個人貸款17
高頻考點預測試題21
參考答案及解析25
第二章個人貸款營銷28
思維導圖28
節個人貸款目標市場分析29
第二節個人貸款客戶定位35
第三節個人貸款營銷渠道37章個人貸款概述1
思維導圖1
節個人貸款的性質和發展2
第二節個人貸款產品的種類4
第三節個人貸款產品的要素9
第四節信用卡業務與個人貸款12
第五節互聯網金融與個人貸款17
高頻考點預測試題21
參考答案及解析25
第二章個人貸款營銷28
思維導圖28
節個人貸款目標市場分析29
第二節個人貸款客戶定位35
第三節個人貸款營銷渠道37
第四節個人貸款營銷組織40
第五節個人貸款營銷方法42
高頻考點預測試題46
參考答案及解析50
第三章個人貸款管理53
思維導圖53
節個人貸款流程54
第二節個人貸款業務風險識別與評價59
第三節個人貸款定價65
第四節抵質押物管理69
高頻考點預測試題77
參考答案及解析80
第四章個人住房貸款82
思維導圖82
節基礎知識83
第二節貸款流程93
第三節風險管理97
第四節公積金個人住房貸款105
高頻考點預測試題111
參考答案及解析114
第五章個人消費類貸款117
思維導圖117
節個人汽車貸款118
第二節個人教育貸款128
第三節其他個人消費類貸款141
高頻考點預測試題142
參考答案及解析146
第六章個人經營類貸款149
思維導圖149
節個人商用房貸款150
第二節個人經營貸款155
第三節農戶貸款158
第四節下崗失業小額擔保貸款161
高頻考點預測試題162
參考答案及解析166
第七章個人征信管理169
思維導圖169
節概述170
第二節個人征信繫統的管理及應用175
高頻考點預測試題181
參考答案及解析184
附錄一187
《個人貸款》重要公式彙總187
附錄二188
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務——個人貸款真題188
參考答案及解析204

前言

銀行業專業人員職業資格考試每年舉行兩次，分別在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉卷答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類別，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專家、學者嚴格依據考試大綱，編寫了《銀行業專業人員職業資格考試專用教材》繫列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。

在線試讀

第三節個人貸款產品的要素
① 一、貸款對像(★★★)
個人貸款的對像僅限於自然人,而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。
二、貸款利率(★★★)
貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格,利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那裡取得的報酬,實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。
利率是一定時期內利息額與本金的比率,公式表示為:利率=利息額/本金,它是衡量利息高低的指標,有時也被稱為貨幣資本的價格。利率通常分為年利率、月利率和日利率,分別用百分比、千分比、萬分比表示。根據資金借貸性質、借貸期限長短等,可把利率劃分為不同種類:法定利率和市場利率、短期利率和中長期利率、固定利率和浮動利率、名義利率和實際利率。
其中,固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續期間或存單存期內,執行的固定不變的利率,不依市場利率的變化而調整。基準利率是指帶動和影響其他利率的利率,也叫中心利率。基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一,是各國利率體繫的核心。
貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率,遇法定利率調整不分段計息,執行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期間遇法定利率調整時,可由借貸雙方按商業原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調整,也可采用固定利率的確定方式。
三、貸款期限(★★★)
貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的後還款或清償的期限。不同的個人貸款品種的貸款期限也各不相同。例如,個人住房抵押貸款的期限長可達30年,而個人經營類貸款中,個別的流動資金的貸款期限僅為6個月。
經貸款人同意,個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規定的長貸款期限。第三節個人貸款產品的要素
① 一、貸款對像(★★★)
個人貸款的對像僅限於自然人,而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。
二、貸款利率(★★★)
貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格,利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那裡取得的報酬,實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。
利率是一定時期內利息額與本金的比率,公式表示為:利率=利息額/本金,它是衡量利息高低的指標,有時也被稱為貨幣資本的價格。利率通常分為年利率、月利率和日利率,分別用百分比、千分比、萬分比表示。根據資金借貸性質、借貸期限長短等,可把利率劃分為不同種類:法定利率和市場利率、短期利率和中長期利率、固定利率和浮動利率、名義利率和實際利率。
其中,固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續期間或存單存期內,執行的固定不變的利率,不依市場利率的變化而調整。基準利率是指帶動和影響其他利率的利率,也叫中心利率。基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一,是各國利率體繫的核心。
貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率,遇法定利率調整不分段計息,執行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期間遇法定利率調整時,可由借貸雙方按商業原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調整,也可采用固定利率的確定方式。
三、貸款期限(★★★)
貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的後還款或清償的期限。不同的個人貸款品種的貸款期限也各不相同。例如,個人住房抵押貸款的期限長可達30年,而個人經營類貸款中,個別的流動資金的貸款期限僅為6個月。
經貸款人同意,個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款,展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規定的長貸款期限。
① 為幫助考生更好地掌握《個人貸款》科目的核心考點,本書在部分核心考點處設置了名師視頻講解,讀者可使用手機掃描二維碼,觀看視頻。建議使用微信掃描,在Wifi環境下觀看。
四、互聯網個人貸款行業監管(★★★)
截至目前,商業銀行互聯網個人貸款本質上仍然是個人貸款,主要受銀監會《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監管。為鼓勵金融創新,促進互聯網金融健康發展,明確監管責任,規範市場秩序,經黨中央、國務院同意,中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室聯合印發了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》,遵循“鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展”的總體要求。針對銀行互聯網個人貸款業務目前暫無具體指導意見。
一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中,隻有一項符合題目要求,請選擇相應選項,不選、錯選均不得分)
1. 個人貸款是指貸款人向符合條件的( )發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
A.法人B.自然人
C.企事業D.國家
2. 個人住房貸款不包括( )。
A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款
C.個人住房組合貸款D.個人消費住房貸款
3. 等比累進還款法通常與借款人對於自身收入狀況的預期有關,如果預期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇( )。
A.等比遞減法B.等額累進還款法
C.組合還款法D.等比遞增法
4. 下列關於個人貸款的擔保方式的說法中,錯誤的是( )。
A.個人貸款不能無抵押擔保
B.企業法人的分支機構均不可以進行擔保
C.抵押擔保是將財產作為貸款的擔保
D.保證人須具有代為清償債務的能力
5. 抵押擔保是指貸款人或第三人( )對法定財產的占有,將該財產作為貸款的擔保。
A.轉移B.暫時轉移
C.不轉移D.可以轉移可以不轉移
參考答案及解析
一、單項選擇題
1. B [解析]個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
2. D [解析]個人住房貸款是指銀行向自然人發放的用於購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
3. D [解析]等比累進還款法通常與借款人對於自身收入狀況的預期有關,如果預期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇等比遞增法,減少提前還款的麻煩。
4. B [解析]企業法人的分支機構如果有法人書面授權,可以在授權範圍內提供擔保。
5. C [解析]抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有,將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有,將該財產作為貸款的擔保。
6. A [解析]一般來說,貸款期限在1年以內(含)的執行合同利率,遇法定利率調整不分段計息,執行原合同利率。
7. B [解析]個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的,用於定向購買商用房以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
8. C [解析]按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內每月隻還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用於期限在1年以內(含1年)的貸款。
9. B [解析]個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直繫親屬、法定監護人發放的用於滿足其就學資金需求的貸款。
10.B [解析]略。
11.D [解析]略。
12.D [解析]應償還的貸款本息額=貸款本金還款期數 (貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。貸款本金為1,還款期數為4×5=20,已歸還貸款本金累計額為10020×8=4),月利率為4%,代入計算可得:100
20 (100-10020×8)×4%
12=5.)=520)。
13.A [解析]采用等額累進還款法時,對收入增加的客戶,可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負擔;對收入水平下降的客戶,可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力。
14.B [解析]等額本金還款法償還本金的速度快,因而整個還款過程中承擔的利息少;一次性還本付息法償還本金速度慢,承擔的利息多;等額本息還款法則是居於等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數、每期還款額不同,負擔的利息額視具體情況不同。
15.D [解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

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