章個人貸款業務

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人貸款的性質和發展

第二節個人貸款產品的種類

第三節個人貸款產品的要素

本章預測試題

參考答案及解析

第二章個人貸款營銷

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人貸款目標市場分析

第二節個人貸款客戶定位

第三節個人貸款營銷渠道

第四節個人貸款營銷組織

第五節個人貸款營銷方法

本章預測試題

參考答案及解析

第三章個人貸款管理

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人貸款管理原則與貸款流程

第二節個人貸款業務風險管理

第三節個人貸款業務共性風險及控制措施

本章預測試題

參考答案及解析

第四章個人住房貸款

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人住房貸款的基礎知識

第二節個人住房貸款的貸款流程

第三節個人住房貸款風險管理

第四節公積金個人住房貸款

本章預測試題

參考答案及解析

第五章個人消費貸款

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人汽車貸款

第二節個人教育貸款

第三節其他個人消費貸款

本章預測試題

參考答案及解析

第六章個人經營性貸款

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人商用房貸款

第二節個人經營貸款

第三節農戶貸款

第四節下崗失業小額擔保貸款

本章預測試題

參考答案及解析

第七章其他個人貸款

本章知識框架圖

本章知識點精講

節個人抵押授信貸款

第二節個人質押貸款的要素和操作流程

第三節個人信用貸款

本章預測試題

參考答案及解析

第八章個人征信繫統

本章知識框架圖

本章知識點精講

節概述

第二節個人征信繫統的管理及應用

本章預測試題

參考答案及解析

附錄一

《個人貸款》重要公式彙總

附錄二

2014年6月銀行業專業人員職業資格考試

銀行業專業實務-個人貸款真題

參考答案及解析

自2014年3月1日起,銀行業從業資格考試更名為銀行業專業人員職業資格考試，並納入全國專業技術人員職業資格證書制度統一規劃中。考試每年舉行兩次，分別在第二、第四季度進行。考試采用計算機閉卷答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜合能力》對應原來的《公共基礎》；《銀行業專業實務》分為四科，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》，考生任意選擇其中一科。目前，考試題型、題量、考試時間和參考教材均未改變，但考試大綱略有調整。

針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專家、學者嚴格依據考試大綱，編寫了《中國銀行業專業人員職業資格考試專用教材》繫列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。本叢書采用了講義、真題、預測三合一的方式，具體有以下五方面的特點：

一、全新體例，實用性強

銀行業專業人員職業資格考試全部為客觀題，包括單項選擇題、多項選擇題和判斷題，具有題量大、單題分值小的特點，需要記憶的知識點非常多。因此，本叢書中每章都設置了知識框架圖，以幫助考生掌握知識脈絡，提高備考效率。

二、內容翔實，知識全面

本叢書結合修訂的考試大綱，對考點內容進行詳細的講解，有利於考生深入透徹地理解考試重點、難點，並在理解的基礎上加強記憶，達到好的復習效果。

三、詳解歷年真題，把握考試動態

本叢書收錄了2014年銀行業專業人員職業資格考試的真題，並配有專家精確解析，幫助考生通過真題把握考試的重點，了解考試的難度、題型及題量，確保考生在復習的過程中做到有的放矢，科學備考。

四、精選預測試題，提高答題技能

書中每章後都設置了“本章預測試題”，幫助考生邊記憶邊練習，通過練習鞏固所學知識。預測試題都是根據歷年真題和的考試大綱精心編寫而成，具有很強的預見性與針對性，幫助考生掌握復習的方向，提高應試能力。

五、核心考點視頻，掃描二維碼觀看

為幫助廣大考生更好地掌握銀行業專業考試科目的核心考點，本書部分核心考點設置了名師視頻講解。考生可一邊復習知識點，一邊使用手機掃描二維碼，觀看名師講解視頻，以便準確把握重、難點及命題方向。建議使用微信掃描二維碼，在WiFi環境下觀看。

若書中有疏漏之處，歡迎廣大讀者批評指正。

本書編委會

2014年11月

2.個人汽車貸款

個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用於購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完成機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。

3.個人教育貸款

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直繫親屬、法定監護人發放的用於滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。

國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制公辦普通高等學校中經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的，用於幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，並由*門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。

商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用於支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。

4.個人住房裝修貸款

個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用於裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用於支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。

開辦住房裝修貸款業務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作纔可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規定。

5.個人耐用消費品貸款

個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用於購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需要在銀行指定的商戶處購買特定商品。

6.個人旅遊消費貸款

個人旅遊消費貸款是指銀行向個人發放的用於該個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、國際旅遊所需費用的貸款。借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅遊公司，並向銀行提供其與旅遊公司簽訂的有關協議。

7.個人醫療貸款

個人醫療貸款是指銀行向個人發放的用於解決該個人及其配偶或直繫親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。

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