了得網經濟_銀行業專業人員初級職業考試專用教材：個人理財歷年真題及全真密

編輯推薦

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作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚了多家名校的知名學者及業內著名培訓講師。該研究中心致力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，出版發行符合考生需求的權威教輔圖書。其編寫的銀行業專業人員職業資格考試繫列輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起了強烈反響，得到了考生的一致認可和推薦。

《個人理財》真題彙編（一）（1）
《個人理財》真題彙編（二）（9）
《個人理財》真題彙編（三）（17）
《個人理財》真題彙編（四）（25）
《個人理財》密押試卷（一）（33）
《個人理財》密押試卷（二）（41）
《個人理財》密押試卷（三）（49）
《個人理財》密押試卷（四）（57）
參考答案及解析（65）
《個人理財》真題彙編（一）（65）
《個人理財》真題彙編（二）（70）
《個人理財》真題彙編（三）（75）
《個人理財》真題彙編（四）（80）
《個人理財》密押試卷（一）（85）《個人理財》真題彙編（一）（1）

《個人理財》真題彙編（二）（9）

《個人理財》真題彙編（三）（17）

《個人理財》真題彙編（四）（25）

《個人理財》密押試卷（一）（33）

《個人理財》密押試卷（二）（41）

《個人理財》密押試卷（三）（49）

《個人理財》密押試卷（四）（57）

參考答案及解析（65）

《個人理財》真題彙編（一）（65）

《個人理財》真題彙編（二）（70）

《個人理財》真題彙編（三）（75）

《個人理財》真題彙編（四）（80）

《個人理財》密押試卷（一）（85）

《個人理財》密押試卷（二）（91）

《個人理財》密押試卷（三）（96）

《個人理財》密押試卷（四）（101）

前言

前言
一、精選海量試題，考點考查全面
本套試卷收錄海量試題，且嚴格控制試題難度，使考生寶貴的時間，達到事半功倍的效果。本套試卷結合的考試大綱，涵蓋了考試大綱的全部考點，收錄了高頻考點的試題和易錯、易混淆考點的試題，能幫助考生深入透徹地理解考試內容。
二、把握考試重點，強化復習效果
本套試卷的試題均嚴格按照考試大綱考點設置，精編細選優質試題，供廣大考生練習，幫助考生了解銀行業專業人員職業資格考試的命題動態及考試重點，深度掌握解題方法與技巧，科學備考，達到的復習效果。
三、專家深度解析，答案權威精準

前言

自2014年3月1日起，銀行業從業資格考試更名為銀行業專業人員職業資格考試，並納入全國專業技術人員職業資格證書制度統一規劃。考試每年舉行兩次，分別在每年第二、第四季度進行，采用計算機閉卷答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）和《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》分為五科，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》5個專業類別，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。

針對這一變化，華圖特邀知名專家、學者嚴格依據考試大綱，編寫了“中國銀行業專業人員職業資格考試配套試卷”，本套試卷力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，從而順利通過考試。本套試卷具有以下三個方面的特點：

一、精選海量試題，考點考查全面

本套試卷收錄海量試題，且嚴格控制試題難度，使考生寶貴的時間，達到事半功倍的效果。本套試卷結合的考試大綱，涵蓋了考試大綱的全部考點，收錄了高頻考點的試題和易錯、易混淆考點的試題，能幫助考生深入透徹地理解考試內容。

二、把握考試重點，強化復習效果

本套試卷的試題均嚴格按照考試大綱考點設置，精編細選優質試題，供廣大考生練習，幫助考生了解銀行業專業人員職業資格考試的命題動態及考試重點，深度掌握解題方法與技巧，科學備考，達到的復習效果。

三、專家深度解析，答案權威精準

本套試卷中所有試題的答案和解析均由華圖教育專家依據考試大綱及考試教材論證編寫而成。答案準確嚴密，解析透徹全面，能幫助考生拓展知識面，以達到舉一反三、觸類旁通的效果。

書中若存在疏漏之處，歡迎廣大考生批評指正。

在線試讀

一、單項選擇題（共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，隻有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）
1.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。
A. 理財目標是定量信息B. 負債情況是定量信息
C. 保單信息是定性信息D. 儲蓄情況是定性信息
2.下列選項中，關於留置的說法錯誤的是（）。
A. 債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，並有權就該動產優先受償
B. 債權人留置的動產，應當與債權屬於同一法律關繫，但企業之間留置的除外
C. 留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當於債務的金額
D. 留置權人不負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任
3.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用簡便算法計算n年後的本利和，則應選用的時間價值繫數是（）。
A. 復利終值繫數B. 復利現值繫數
C. 普通年金終值繫數D. 普通年金現值繫數
4.（），銀監會以2011年5號令公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。
A. 2011/7/27B. 2011/8/28
C. 2011/9/1D. 2011/6/1
5.下列選項中，不屬於無效合同的情形的是（）。
A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B. 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
C. 以合法目的訂立的一、單項選擇題（共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，隻有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）

1.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。

A. 理財目標是定量信息B. 負債情況是定量信息

C. 保單信息是定性信息D. 儲蓄情況是定性信息

2.下列選項中，關於留置的說法錯誤的是（）。

A. 債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，並有權就該動產優先受償

B. 債權人留置的動產，應當與債權屬於同一法律關繫，但企業之間留置的除外

C. 留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當於債務的金額

D. 留置權人不負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，不應當承擔賠償責任

3.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用簡便算法計算n年後的本利和，則應選用的時間價值繫數是（）。

A. 復利終值繫數B. 復利現值繫數

C. 普通年金終值繫數D. 普通年金現值繫數

4.（），銀監會以2011年5號令公布了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》。

A. 2011/7/27B. 2011/8/28

C. 2011/9/1D. 2011/6/1

5.下列選項中，不屬於無效合同的情形的是（）。

A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B. 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C. 以合法目的訂立的

D. 損害社會公共利益

6.下列關於封閉式基金與開放式基金的區別的說法中，錯誤的是（）。

A. 開放式基金的單位資產淨值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

B. 封閉式基金有固定的存續期限，開放式基金則沒有

C. 開放式基金除了有現金分紅外，還有再投資分紅

D. 開放式基金的價格依據基金的資產淨值而定；封閉式基金的交易價格由市場供求關繫決定

7.對開展理財顧問業務而言，關於客戶的重要的非財務信息是（）。

A. 資產和負債B. 收入與支出

C. 房地產升值預期D. 客戶風險厭惡繫數

8.因重大誤解訂立的合同屬於（）。

A. 無效合同B. 可撤銷合同

C. 效力待定合同D. 有效合同

9.合伙企業存續期間，合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，（）。

A. 應當通知其他合伙人B. 須經其他合伙人一致同意

C. 須經全體合伙人1/2以上同意D. 須經全體合伙人2/3以上同意

10. 除合伙協議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人（）。

A. 一致同意B. 部分人同意

C. 一半以上人員同意D. 2/3以上人員同意

11. （）的制定，旨在規範證券投資基金活動，保護投資人及相關當事人的合法權益，促進證券投資基金和資本市場的健康發展。

A. 《證券投資基金銷售管理辦法》

B. 《證券投資基金法》

C. 《證券法》

D. 《證券投資基金管理暫行辦法》

12. 下列關於理財師的工作的說法中，錯誤的是（）。

A. 理財師的工作是一種繫統性、綜合性的金融服務

B. 理財師的工作是運用專業的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標

C. 理財師的工作是滿足理財師的需求、實現其人生目標

D. 理財師的工作是一個動態過程

13. 降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。

①與客戶重復溝通，有明確的預期②強調理財規劃方案的整體性③總體把握方案執行進度④降低客戶的資金成本、費率

A. ①②③B. ②③④

C. ①③④D. ①②③④

14. 商業銀行的下列做法中，正確的是（）。

A. 無條件向客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率

B. 將理財產品與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C. 將一般儲蓄存款單獨作為理財產品銷售

D. 通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳

15. 下列選項中，不屬於合同履行的抗辯權的是（）。

A. 同時履行抗辯權B. 先履行抗辯權

C. 不安抗辯權D. 後履行抗辯權

16. 理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業銀行理財顧問服務的步驟是（）。

A. 分析客戶家庭財務現狀B. 確定客戶的理財目標

C. 接觸客戶建立信任關繫D. 制定理財規劃方案

17. 下列選項中，不屬於家庭消費支出規劃的是（）。

A. 住房消費計劃B. 汽車消費計劃

C. 信用卡消費規劃D. 教育投資規劃

18. 方先生將一筆的資金投資在一個年收益率為6％的工程項目中，試估算，大約經過（）年，這筆資金的本利和可以達到。

A. 10B. 11C. 12D. 13

19. 下列選項中，關於合伙人出資的表述，錯誤的是（）。

A. 合伙人可以用貨幣、實物、知識產權出資，不可以用土地使用權出資

B. 合伙人可以用勞務或者其他財產權利出資

C. 合伙人以實物、知識產權或者其他財產權利出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協商確定，也可以由全體合伙人委托法定評估機構評估

D. 合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，並在合伙協議中載明

20. 下列理財產品中，不屬於銀行代理銷售的理財產品的是（）。

A. 基金B. 保險C. 股票D. 信托

21. 上市開放式基金LOF的優點不包括（）。

A. 交易方便B. 交易成本較低

C. 價格貼近淨值D. 申購和贖回可通過交易所進行

22. 張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年裡，每年年底都申購10 的債券型基金，年收益率為8％，則10年後張先生準備的這筆儲蓄金。（取近似值）

A. 144 866B. 67 105

C. 154 865D. 156 454

23. 銀行代理國債的利率風險又稱（）。

A. 價格風險 B. 信用風險

C. 贖回風險D. 提前償付風險

24. 根據客戶對待投資中風險與收益的態度，可以將客戶分為三種類型，（）不屬於三種類型之一。

A. 風險淡漠型B. 風險中立型

C. 風險厭惡型D. 風險偏愛型

25. 在財務計算器上，表示每年付款次數的按鍵是（）。

A. P/YB. C/YC. ND. I/Y

26. 交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險是指（）。

A. 分紅險B. 保險

C. 投連險D. 房貸險

27. 允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。

A. 看漲期權B. 看跌期權

C. 歐式期權D. 美式期權

28. （）是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。

A. 遺產規劃B. 財產分配規劃

C. 財產傳承規劃D. 家庭收支規劃

29. 商業銀行挪用客戶資產的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定采取相關監管措施外，還可以並處（）罰款。

A.以下B.以上以下

C. 以上以下D. 以上

30. 任何理財咨詢專業服務的必然條件是（）。

A. 理財師的專業能力B. 深入了解客戶

C. 理財師的溝通能力D. 完善的理財制度體繫

31. 下列選項中，說法錯誤的是（）。

A. 不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B. 當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效

C. 動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發生效力

D. 動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自該約定生效時發生效力

32. 下列選項中，屬於合同中免責條款無效的情形是（）。

A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同

B. 以合法形式掩蓋非法目的

C. 造成對方人身傷害的

D. 因重大誤解訂立合同的

33. 下列不屬於風險厭惡型客戶的特征是（）。

A. 對待風險態度消極，不願為增加收益而承擔風險

B. 非常注重資金安全，極力回避風險

C. 投資工具以儲蓄、國債、保險等為主

D. 擔心財富不夠用，致力於積累財富

34. 商業銀行違反《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定開展理財產品銷售的，責令其限期改正的機構是（）。

A. 中國銀監會或其派出機構B. 中國人民銀行或其派出機構

C. 中國證監會或其派出機構D. 中國保監會或其派出機構

35. 在名義利率相同的情況下，下列對企業發行債券不利的復利計息期是（）。

A. 1年B. 半年C. 1個季度D. 1個月

36. （）是個人理財業務的需求方，也是商業銀行個人理財業務的服務對像。

A. 商業銀行B. 個人客戶

C. 非銀行金融機構D. 監管機構

37. 對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經理的下列建議，不準確的是（）。

A. 建議擁有投資分析師格證、有10年投資經驗的王先生成為其外彙保證金交易的客戶

B. 建議在某跨國公司工作了5年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金

C. 建議一個有養老金的退休人員利用充分的閑暇時間用炒股

D. 建議一個有數百萬資產的富翁用來炒股，以增加財產性收益，提高資產的收益率

38. 與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。

A. 風險性B. 收益性

C. 建議性服務D. 個性化服務

39. 商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬於（）。

A. 顧問性質B. 受托性質

C. 代理性質D. 委托性質

40. （）是復利現值繫數。

A. 1／（1+r）B. 1／（1+r）t

C. 1+rD. （1+r）t

41. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A. 個性化服務B. 綜合化服務

C. 規劃性服務D. 專業化服務

42. 下列關於金融衍生品的說法中，錯誤的是（）。

A. 金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具

B. 金融衍生品具有可復制性

C. 股票、期權、互換都屬於金融衍生品

D. 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效應

43. 下列關於藝術品投資的說法中，錯誤的是（）。

A. 價格波動較大B. 保管難

C. 流通性好D. 一般是中長期投資

44. 關於黃金T+D交易，下列說法中，錯誤的是（）。

A. 交易時間長，甚至可以在夜間交易B. 交易有做空機制

C. 到期交割D. 具有較大的投資風險

45. 個人攜帶外幣現鈔出入境時，（）不符合外幣現鈔管理規定。

A. 個人提取外幣現鈔當日累計等值以下（含）的，可以在銀行直接辦理

B. 個人提取外幣現鈔當日累計等值以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C. 個人外幣現鈔存入外彙儲蓄賬戶，當日累計等值5 0以下的，可以在銀行直接辦理

D. 個人外幣現鈔存入外彙儲蓄賬戶，當日累計等值5 0以上的，憑本人有效身份證件、給海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理

46. 貨幣型基金的流動性較高，一般是（）到賬。

A. T+1或T+2B. T+2或T+3

C. T或T+1D. T+4或T+5

47. 下列關於財產險的說法中，錯誤的是（）。

A. 家庭財產保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險

B. 家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家庭財產保險

C. 為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單受益人

D. 企業財產保險對一切獨立核算的法人單位均適用

48. 下列金融交易中不屬於資本市場交易項目的是（）。

A. 某企業從銀行購買了三年期國債

B. 某人在銀行購買了10 的短期國庫券

C. 普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D. 某人獲得了一筆年終獎金，買入15 證券投資基金

49. 下列選項中，關於商業銀行從事理財產品銷售活動的說法，正確的是（）。

A. 銷售人員不得代替客戶簽署文件

B. 商業銀行可以采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

C. 商業銀行可以挪用客戶認購、申購、贖回資金

D. 商業銀行可以將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

50. 理財師在開展理財業務的過程中，要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這屬於理財師職業道德中（）的要求。

A. 正直守信B. 客觀公正

C. 勤勉盡職D. 專業勝任

51. 要求理財師在向客戶提供具體的財務建議前，必須要做到了解客戶的國家不包括（）。

A. 美國B. 英國C. 日本D. 澳大利亞

52. 有四個投資方案：甲方案年貸款利率6．11%；乙方案年貸款利率6 %，每季度復利一次；丙方案年貸款利率6%，每月復利一次；丁方案年貸款利率6%，每半年復利一次。則四個方案中有效年利率的是（）。

A. 甲B. 乙C. 丙D. 丁

53. 下列關於股票的表述正確的是（）。

A. 引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平

B. 目前我國投資者購買股票主要是為了獲得股息

C. 優先股的股利發放先於普通股，但不是定額的

D. 股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書

54. 在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。

A. 單利B. 復利

C. 年金D. 終值

55. 客戶的理財目標主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃，這屬於理財目標中的（）。

A. 財富積累B. 財富保障

C. 財富增值D. 財富分配

56. 在同一會計年度內，與商業銀行的同一個網點開展保險業務合作的保險公司不得超過（）家。

A. 2B. 3

C. 4D. 5

57. 某項目在5年建設期內每年年初向銀行借款1，借款年利率為10％，則這筆借款的現值是。

A. 397.63B. 416.99

C. 441.62D. 481.19

58. 下列選項中，不屬於合伙制私募基金對普通合伙人的約束機制的是（）。

A. 關聯交易的限制B. 新基金募集的限制

C. 跟隨基金共同投資的限制D. 委托管理的限制

59. 某理財客戶口齒伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，這類客戶是（）客戶。

A. 鴿子型B. 孔雀型

C. 老鷹型D. 貓頭鷹型

60. 企業是經濟活動的中心，也是金融市場運行的（）。

A. 中心B. 基礎

C. 樞紐D. 核心

61. 下列融資方式中，不屬於直接融資的是（）。

A. 儲蓄存款B. 發行股票

C. 發行債券D. 發行票據

62. 下列對格式條款合同的理解中，錯誤的是（）。

A. 格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，並在訂立合同時未與對方協商的條款

B. 提供格式條款的一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C. 格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D. 提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

63. 西方心理學家馬斯洛認為人類的需求可分為五個層次，由低到高依次為（）。

A. 生理、安全、愛和歸屬感、被尊重、自我實現

B. 安全、生理、愛和歸屬感、被尊重、自我實現

C. 生理、安全、被尊重、愛和歸屬感、自我實現

D. 被尊重、生理、安全、愛和歸屬感、自我實現

64. 境外個人經常項目合法人民幣收入購彙及未用完的人民幣兌回，按以下規定辦理錯誤的是（）。

A. 在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料（含稅務憑證）辦理購彙

B. 原兌換未用完的人民幣兌回外彙，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月

C. 原兌換未用完的人民幣兌回外彙，對於當日累計兌換不超過等值1（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

D. 原兌換未用完的人民幣兌回外彙，對於離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1 0（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

65. 我國QDII基金是在（）設立，從事（）投資。

A. 境內；境內B. 境內；境外

C. 境外；境內D. 境外；境外

66. 下列關於股票的分類的說法中，錯誤的是（）。

A. 根據股東享有權利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優先股股票

B. 按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C. 按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D. 根據我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

67. 根據《合伙企業法》的規定，合伙人對普通合伙企業的債務負（）。

A. 有限責任B. 無限責任

C. 無限連帶責任D. 連帶責任

68. 投資者之所以賣出看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會（）。

A. 上漲B. 下跌

C. 不變D. 都有

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