了得網經濟_全球保險科技報告

編輯推薦

繫統分析全球保險科技企業發展現狀
提供客觀全面的行業概覽和趨勢預測

內容簡介

舉目全球，保險科技對於資本市場和保險行業來說都是一個新話題，中國能否借助互聯網的引擎加速超越國外同業
尤其引人關注。《全球保險科技報告》調研了全球多家保險科技相關企業(截至2017年底），從公司、技術、行業、學
術等多維度分析保險科技行業發展現狀，分析創新商業模式並總結規律，結合中國市場政策環境和投融資市場機遇，
為行業發展提供有價值的探索方向。希望廣大讀者可以通過本報告體驗新科技對保險這一歷史悠久行業帶來的改變，
一睹互聯網時代全球商業邏輯的內涵。

章緒論

第二章傳統保險公司的數字化轉型之路

14 概述

22 安聯集團：保險巨頭的數字化轉型之路

29 瑞士再保險：保險業技術轉型的領導者

35 慕尼黑再保險：激發數據價值，創新商業模式

44 AIG：以數據和科學為導向的保險巨頭
章緒論

第二章傳統保險公司的數字化轉型之路

14 概述

22 安聯集團：保險巨頭的數字化轉型之路

29 瑞士再保險：保險業技術轉型的領導者

35 慕尼黑再保險：激發數據價值，創新商業模式

44 AIG：以數據和科學為導向的保險巨頭

48 安盛：技術擁抱戰略，全面升級核心競爭力

52 太平洋保險：“數字太保”引領數字化進程

56 國華人壽：“渠道轉型”推動互聯網化

59 XL Innovate：通過外部布局提升新興風險承保能力

第三章全新的互聯網保險公司

64 概述

69 眾安在線：備受矚目的金融科技公司

73 泰康在線：傳統保險集團的線上布局

76 易安保險：輕資產，重創新

79 安心保險：互聯網車險走天下

81 Singapore Life:互聯網人壽保險公司

84 Back Me Up：面向千禧一代的定制化財險平臺

第四章基於互聯網的新型中介平臺

概述 90

Policygenius：優質的互聯網壽險推薦平臺 97

大特保：擊破保險與醫療的堅冰 101

車車科技：“保險新零售”車險開放平臺 106

CoverHound：以服務為導向的財險綜合比價平臺 110

十一貝：大數據驅動營銷的保險眾包平臺 114

水滴保：健康險優選平臺 120

Slice Labs：按需付費的碎片化保險實驗室 123

第五章新技術賦能保險行業

概述 128

LexisNexis：風險評估助手 138

Pivotal：雲與大數據領域的獨角獸 142

同盾科技：第三方智能風控專家 146

B3i：首個國際性區塊鏈保險聯盟 149

上海保交所：新技術驅動的保險風險交易所 153

ChainThat:回到未來的“倫敦勞合社” 157

SafeShare：將區塊鏈帶入共享經濟保險 161

Captricity：保單數字化助手 164

Tractable：智能車險定損專家 168

後記

前言

在過去的20年間，全球經濟伴隨著互聯網技術的發展進入了快車道，信息交流
的方式和人們的生產生活習慣發生了巨大改變。黨的十九大報告指出，創新是引領發
展的動力。金融科技帶來的一繫列創新，為金融行業創造了更多價值。在全球金
融科技蓬勃發展的背景下，保險業借風發力，推動了“保險科技”這一全新概念的誕
生。保險業也要以科技為根本驅動力，不斷拓展保險保障職能。科技助力保險業發展
已成為全球共識，得到保險市場各方主體的積極擁抱。我國保險業需抓住這一機遇，
實現快速發展。

在深入推進供給側結構性改革的背景下，保險科技提供了改善保險業服務方式和在過去的20年間，全球經濟伴隨著互聯網技術的發展進入了快車道，信息交流
的方式和人們的生產生活習慣發生了巨大改變。黨的十九大報告指出，創新是引領發
展的動力。金融科技帶來的一繫列創新，為金融行業創造了更多價值。在全球金
融科技蓬勃發展的背景下，保險業借風發力，推動了“保險科技”這一全新概念的誕
生。保險業也要以科技為根本驅動力，不斷拓展保險保障職能。科技助力保險業發展
已成為全球共識，得到保險市場各方主體的積極擁抱。我國保險業需抓住這一機遇，
實現快速發展。

在深入推進供給側結構性改革的背景下，保險科技提供了改善保險業服務方式和
服務效率的重要契機。從宏觀來看，互聯網保險公司、各類基於互聯網的中介平臺、
專注於賦能險企的技術服務公司以及互聯網巨頭企業紛紛加入保險布局，依靠保險科
技已經打化保險生態圈，我國保險業迸發出前所未有的活力，並且開拓了全
新的商業模式。從微觀來看，保險公司積極運用大數據、雲計算、物聯網、人工智能
和區塊鏈等技術，在各個領域開展嘗試：在產品端，多維大數據輔助保險精算更準確
度量風險，實現產品創新和個性化定制；在營銷端，人工智能的精準推薦和線上客服
極大降低了人力成本，優化了客戶體驗；在理賠服務端，圖像識別技術實現了快速定
損和反欺詐識別。保險公司的業務流程不斷優化，工作效率不斷提高。與此同時，保
險科技也為消費者創造了高頻碎片化的保險產品、簡單便捷的購買方式和高效貼心的
標準化服務。

當前，全社會對於“金融科技”“保險科技”有著廣泛共識和開放心態，保險業
各主體應加大對保險科技的研發投入，將大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈等技術
有效對接到保險業務中。保險科技將成為今後保險業轉型發展的核心競爭力，如果我
們不能發揮好科技對行業的推動作用，就會落後於全球同業。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心出版的《全球保險科技報
告》適逢其會。報告中的行業分析和實踐經驗有望幫助我國保險行業開拓創新，提高
服務經濟社會發展的能力，重塑保險業形像，拉動保險業轉型升級。

清華大學五道口金融學院理事

中國保險與養老金研究中心名譽理事長

在線試讀

章

緒論

緒論

一、保險科技對保險行業的改變

（一）如何定義保險科技

保險科技（InsurTech）一詞從2016年開始在全球範圍內預熱，2017年迅速成為行業
風口。它從金融科技（FinTech）演化而來，乘著金融科技的東風，為古老的保險行業帶
來產業升級契機。

保險科技拓寬了保險行業的想像力，主體釋放出入局的空間。它並不簡單指
新技術在保險行業的應用，更不是某一類公司的代名詞。它是一種發展目標，是保險公
司、中介公司、互聯網巨頭及技術公司希望達成的目標；它是一個創新標簽，是現存主體章

緒論

緒論

一、保險科技對保險行業的改變

（一）如何定義保險科技

保險科技（InsurTech）一詞從2016年開始在全球範圍內預熱，2017年迅速成為行業
風口。它從金融科技（FinTech）演化而來，乘著金融科技的東風，為古老的保險行業帶
來產業升級契機。

保險科技拓寬了保險行業的想像力，主體釋放出入局的空間。它並不簡單指
新技術在保險行業的應用，更不是某一類公司的代名詞。它是一種發展目標，是保險公
司、中介公司、互聯網巨頭及技術公司希望達成的目標；它是一個創新標簽，是現存主體
和新入場玩家都希望擁有的標簽；它是拉動保險業轉型升級的突破口，為滿足廣大人民
的保險需求所選擇的必然之路。

發展保險科技，首先要依托互聯網開展業務，然後將大數據、雲計算、區塊鏈、人工
智能等技術，綜合運用在公司運營和保險業務中。通過對保險業務流程的全面滲入，提升
業務效率，改變產品形態，改進服務和交互方式，並進一步催生新的商業模式，構建新的
保險生態。

在這個過程中，經營理念發生變化，產品和服務更多地以客戶為中心，重塑商業模式
和業務形態。IT部門從後臺走出來，任何一項措施幾乎都需要IT部門提供基礎環境的支
持，它甚至可以主導某項變革。數據也變得尤為重要，保險科技的注入使行業數據收集、
分析應用及數據保護能力得到提升。

基於對行業的理解，本書將保險科技定義為，保險行業各參與主體，基於一繫列數字
技術的綜合運用，創新風險管理方式，使保險服務效率和服務能力得到提升的做法。

3

GLOBAL INSURTECH REPORT

緒論

（二）由創業和投資機會窗口看保險科技發展的一般規律

近年來，互聯網金融得到了爆發式的發展，就一般規律來看，互聯網技術對傳統業態
的改變通常從表現層開始，即線下有需求但解決方案不夠完善的某一點開始，逐步深入到
基礎設施層的變革。以金融科技為例，“金融互聯網”的創業機會首先出現在流量獲取
的方式層面，包括基金產品銷售、保險經紀業務等，再到與資產生產方式、流動性、資產
證券化相關的業務，後到達與借貸相關的信用機制。風投機構從支付層到貨幣機制，再
到信用機制的投資邏輯正是對這一規律的驗證。

以此類推，保險科技領域的創業和投資機會同樣遵循這一規律。首先，市場聚焦於渠
道變革。其次，新技術帶來產品和服務創新以及資產流動性解決方式變革。後，新技術
將作用於基礎設施層面的變革，為交易提供支持的環節將因新技術的接入得到有效提升。

1.渠道變革

新技術將改變互聯網渠道銷售和服務。保險公司設置官網、移動App、微信公眾號等
互聯網渠道；保險中介機構開設網上保險超市；第三方互聯網平臺依靠自身流量優勢，為
保險公司提供流量入口。

2.產品和服務創新

一些基於互聯網業態、單均保費低以及具有長尾需求的新型保險產品開始出現。人們
對垂直化需求體驗的關注使得保險行業走向細分市場時代。技術的改變使得保險費率的釐
定更加精準，促使UBI車險（Usage Based Insurance，以下簡稱“UBI”）、M-Health
健康險、結合智能家居技術的房屋保險以及使用傳感器輔助的農業保險的出現。敏捷開
發、快速迭代促使產品研發過程的重塑、周期縮短。人工智能技術催生了智能客服、智能
查勘、智能賠付等服務，實現成本節約，效率提升，改善了用戶體驗。

圖1 2016—2017年“保險科技”百度指數趨勢變化圖

圖2 2016—2017年“InsurTech”谷歌趨勢變化圖

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