了得網投資理財_香港人如何理財

內容簡介

香港金融市場裡的很多投資產品和工具內地沒有，有些甚至聞所未聞。作者以多年財經領域報道的經驗和知識，用內地人的眼光，對香港理財生活的方方面面，從股票、基金、窩輪、期貨，到購房、養老、求醫、出行，一樁樁一件件客觀地進行了詳細了解和介紹。本書對有意香港市場的投資者來說，可以作為了解香港理財市場的入門書，而對香港市場已有一定涉足的投資者來說，則可以更全面了解香港的投資理財生活，有助於今後更好地發揮。
本書介紹了香港人的理財理念、理財方式、理財之道等。全書分四大類：銀行篇、基金篇、生活篇、其他投資篇。內容有：支票生活多彩、透支積分陷阱、存款貨比三家、走馬看花香港基金、養老金和醫療保險之構成、如何置屋、納稅狀況，介紹了香港的各種投資品種等。該書對中國內地人投資理財具有借鋻參考作用。

理財讓生活更美好
《理財周刊》創刊八周年繫列叢書序
序
銀行篇
銀行沒有“免費的午餐”
存錢也要“貨比三家”
哪些存款拿高息
尊貴理財有專門賬戶
兒童賬戶花樣多
多彩的支票生活
積分透支的“陷阱”
香港購房按揭的N種選擇
按揭與存款掛鉤
股票篇理財讓生活更美好
《理財周刊》創刊八周年繫列叢書序
序
銀行篇
銀行沒有“免費的午餐”
存錢也要“貨比三家”
哪些存款拿高息
尊貴理財有專門賬戶
兒童賬戶花樣多
多彩的支票生活
積分透支的“陷阱”
香港購房按揭的N種選擇
按揭與存款掛鉤
股票篇
港股交易按規則辦
股票開戶認清中介
服務收費五花八門
實時信息有償提供
“子子展”買賣謹慎而行
股票沽空必須有貨
中介風險不能小覷
新股認購掌握門道
供股籌資攤薄權益
股票儲蓄積少成多
恆生指數H股添力
基金篇
走馬觀花香港基金
月供基金零存整取
基金促銷降費為主
ETF炒遍全球市場
追蹤金價走勢的ETF
水基金挖掘液體黃金
新能源基金風生水起
中國基金起蓬頭
羅傑斯叫賣商品基金
亞洲基金攻守兼備
農業基金綠色“金礦”
保證本金的保本基金
消費基金注重內需
新興市場基金獲得青睞
對衝基金另類投資
其他投資篇
利用REITS玩房產
四兩撥千斤的窩輪
驚心動魄的牛熊證
另類窩輪——淨價投資證
指數投資新品一——交易所買賣票據
用期貨對衝風險
多樣的期權工具
高風險高收益的ELN
股票掛鉤投資的奧秘
盯著彙率的外幣掛鉤存款
愛恨兩重天的累股證
零售債券發行
香港炒彙攻略
香港黃金投資九渠道
五條途徑香港炒油
生活篇
買房手續幾步走
打工仔的養老錢——強積金
薪俸稅分期繳納
醫院“公私”兩重天
三大支柱保養老
四通八達的八達通
請個菲傭多少錢
650萬投資移民香港
附錄
參考資料
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後記

在線試讀

銀行篇
銀行沒有“免費的午餐”
王先生2006年底從內地到香港出差，看到同行的人得意地掏出香港當地銀行的提款卡，便也起了開個香港戶頭的念頭。他跟著朋友跑到彙豐銀行的一個網點，對其中的“運籌理財”頗為心儀，因為可以通過一個銀行戶頭享有儲蓄、定期存款、投資、保險等一站式服務，更方便的是，在內地的時候，還可以通過網上理財服務進行個人財務的管理，比如繳費、轉賬、買賣投資產品等等。不過，終王先生還是打了退堂鼓，為什麼呢？
原來，該理財服務即使不進行任何操作，月費也是免不了的。當然，根據賬上全面理財總值（包括存款、投資產品市值、黃金券、高息投資存款、結構投資存款、人壽保險中的儲蓄等）的多寡，會有不同的待遇（過去3個月平均餘額在1或以上，可以豁免服務月費；1萬到99 9，須繳月費；以下，月費則為），但王先生一盤算，自己目前不可能放1在這個戶頭上，如果把身邊的放進去，存個一年定期，按當時的利率2.75％計算，一年到手的利息隻有2，付了月費就隻有了，如果存不到，那就隻能眼看著本金被扣減了。算盤如此一打，王先生便打消了開戶頭的念頭。
是彙豐銀行設置了很高的門檻嗎？非也。其實，從2001年7月開始，香港銀行業“免費的午餐”就逐漸消失了，取而代之的是收費項目和收費數額的不斷增加。香港消委會曾對本地23家銀行服務收費進行過抽樣調查，調查結果顯示，5年間“享受銀行服務正在變得越來越昂貴”。
香港銀行的收費門檻到底有多高呢？
銀行收費門檻不低
翻開香港銀行的服務項目，真可謂種類繁多，從儲蓄、存款、按揭、貸款、轉賬，到投資、保險、信用卡等等，與之相應的便是非常細致的收費標準，既有根據服務項目設的，也有根據不同幣種、不同期限、不同金額設的。不把這些細細看過，還真不敢貿然接受銀行的服務。
老百姓平時在銀行常做的事就是把手頭的閑錢存在那裡。香港的銀行通常都會提供儲蓄和定期存款服務。不過，要注意了，和內地不同的是，在香港存錢，你可能不但得不到利息，而且還要定期交服務費哦。
目前絕大多數銀行設定了開戶金額，能隨時支取的儲蓄戶口的門檻，比如，中銀香港活期儲蓄存款戶口隻需，開立港幣支票活期存款戶口則需要1 0，而定期存款戶口則需。銀行篇
銀行沒有“免費的午餐”
王先生2006年底從內地到香港出差，看到同行的人得意地掏出香港當地銀行的提款卡，便也起了開個香港戶頭的念頭。他跟著朋友跑到彙豐銀行的一個網點，對其中的“運籌理財”頗為心儀，因為可以通過一個銀行戶頭享有儲蓄、定期存款、投資、保險等一站式服務，更方便的是，在內地的時候，還可以通過網上理財服務進行個人財務的管理，比如繳費、轉賬、買賣投資產品等等。不過，終王先生還是打了退堂鼓，為什麼呢？
原來，該理財服務即使不進行任何操作，月費也是免不了的。當然，根據賬上全面理財總值（包括存款、投資產品市值、黃金券、高息投資存款、結構投資存款、人壽保險中的儲蓄等）的多寡，會有不同的待遇（過去3個月平均餘額在1或以上，可以豁免服務月費；1萬到99 9，須繳月費；以下，月費則為），但王先生一盤算，自己目前不可能放1在這個戶頭上，如果把身邊的放進去，存個一年定期，按當時的利率2.75％計算，一年到手的利息隻有2，付了月費就隻有了，如果存不到，那就隻能眼看著本金被扣減了。算盤如此一打，王先生便打消了開戶頭的念頭。
是彙豐銀行設置了很高的門檻嗎？非也。其實，從2001年7月開始，香港銀行業“免費的午餐”就逐漸消失了，取而代之的是收費項目和收費數額的不斷增加。香港消委會曾對本地23家銀行服務收費進行過抽樣調查，調查結果顯示，5年間“享受銀行服務正在變得越來越昂貴”。
香港銀行的收費門檻到底有多高呢？
銀行收費門檻不低
翻開香港銀行的服務項目，真可謂種類繁多，從儲蓄、存款、按揭、貸款、轉賬，到投資、保險、信用卡等等，與之相應的便是非常細致的收費標準，既有根據服務項目設的，也有根據不同幣種、不同期限、不同金額設的。不把這些細細看過，還真不敢貿然接受銀行的服務。
老百姓平時在銀行常做的事就是把手頭的閑錢存在那裡。香港的銀行通常都會提供儲蓄和定期存款服務。不過，要注意了，和內地不同的是，在香港存錢，你可能不但得不到利息，而且還要定期交服務費哦。
目前絕大多數銀行設定了開戶金額，能隨時支取的儲蓄戶口的門檻，比如，中銀香港活期儲蓄存款戶口隻需，開立港幣支票活期存款戶口則需要1 0，而定期存款戶口則需。
很多銀行對低結餘賬戶收取服務費，如中銀香港對港幣儲蓄戶口和港幣支票戶口每月綜合平均結餘低於5 0的每月收取服務月費。
如果所開立戶口在一定期間內沒有款項進出‘，該賬戶便成了不動戶口。絕大部分銀行對這種戶口都實施服務收費，無論是港幣戶口，還是外幣戶口。比如彙豐銀行規定，戶口兩年以上未有款項進支且結餘不足，按每種貨幣每6個月收費，其中不足2 0收，不足2收，等等。
如果結束戶口，也可能要遭遇收費。東亞銀行規定，開戶不足3個月而取消戶口，收取1（或等值存款貨幣）；中銀香港更是要求，如果開戶後3個月內結清往來戶口，則每個戶口要收取1。
內地銀行櫃臺每天都進出大量現金，有些銀行已規定一定數額下的現金存款必須通過自助存款機，以緩解櫃臺壓力。在香港，大量現金存款或交易業務顯然也不受歡迎，耗費更多人力的輔幣存款更是如此，對此，大多數銀行都會收費。如東亞銀行規定，每個客戶每天輔幣超過300枚，將收取存入總額的2％（），每個客戶每天紙幣超過300張或，將收取存人總額的0.5％（）。
以上所述隻是普通服務的收費情況，對支票退票、開銀行證明、索取銀行戶口歷史數據記錄等更高額的收費就不一一贅述了。綜合服務留住客戶
在香港，如果你想投資股票、基金，或者投保，都可以通過銀行來實現。過去幾年，香港的銀行營運成本上升，加之息差縮小、貸款需求下降等因素，都促使銀行調高收費，尤其是針對小額戶口的收費。與此同時，為了留住客戶，滿足人們財富管理的需求，銀行推出了服務項目不同的綜合性理財賬戶。通過綜合性理財賬戶，資金量越大的客戶可以享受越多的服務，費用也會相應降低。銀行通過此舉，既幫助客戶有效地歸並賬戶，從而享受更好的服務，而且吸引客戶將在其他機構的存貸款業務轉至自身，藉此抓住更能帶來效益的客戶。
前述王先生看中的彙豐銀行“運籌理財”服務，就是將儲蓄、定期存款、投資、信貸、保險等集於一身的綜合性賬戶，而如果能維持全面理財總值10或以上，則可以享受“卓越理財”服務——專人理財服務、環球理財服務、度身設計投資服務、度身設計保險服務。後來，彙豐將運籌理財的門檻提高到2，同時推出“明智理財”服務，隻要即可，服務相應也比較少。
獲得綜合理財服務的門檻不可謂不高。但達到了一定條件，不但可以豁免服務月費，還可以獲得額外的優惠。彙豐銀行對在該行有卓越理財、運籌理財、“萬用戶口”、透支、借貸、按揭、單位信托基金、基金月供投資計劃、人壽保險計劃、定期存款等業務關繫的客戶豁免低結餘賬戶服務費，“卓越理財”客戶更可以獲得優惠的定期存款、貸款利率及彙率優惠，而且可以豁免多項服務費用，包括卓越理財信用卡的年費。
自助服務費用低廉
看到上述香港銀行的收費項目，你恐怕覺得香港銀行的門太難進了。實際上，銀行收費是為了實現資源的優化配置，提高有限的人工服務的工作效率，要知道，香港的人力成本是很貴的哦！在提高收費標準的同時，香港銀行不遺餘力地推廣起自助服務。
走進香港銀行網點會發現，在門口不大的空間裡擺了多部自助服務的機器，櫃臺則已經很少甚至沒有，更多的空間用於面對面的理財服務。在一些大百貨公司、地鐵站等人流大的地方，或者不適合開設銀行網點的居住區則設置了自動櫃員機或自助理財中心。
這些自助服務的機器中既有內地銀行常見的自動櫃員機，可以進行查詢賬戶結餘、提取現金、轉賬、更改密碼、繳付信用卡賬款等操作；也有存鈔機，可進行存款交易；還有打折機，適用於儲蓄戶口存折，自動打印戶口提存記錄；更有內地不曾見過的存支票機，每次可存人多張支票，並即時拿到印有支票影像的通知書。
除了自助服務機器，銀行還增加其他服務渠道，例如網上理財服務、電話理財服務，人們可以隨時隨地進行賬戶轉賬、查詢賬戶結存、查詢發出支票狀況、轉賬繳付公用事業費，以及查詢彙率、存款及貸款利率等。
為了推廣自助服務，銀行做了很多工作。有銀行簡化自助櫃員機功能，比如延長交易步驟等待時間、在屏幕上提供放大30％的顯示功能，方便老年客戶操作。更多的銀行則在服務費上給客戶大打。比如，彙豐取消了ATM卡年費，並免費提供自助電話理財服務；推出“儲蓄易”賬戶，免收一切服務費，但僅能進行自助操作。中銀香港“提存易”港幣儲蓄賬戶使用自動櫃員機辦理存款、提款及轉賬，毋須繳付服務費。
辦理同樣的業務，到櫃臺與自助服務的費用相差是很大的。比如，要在彙豐銀行的跨行轉賬業務，如果到銀行櫃臺辦理，每次收費1，但如果通過網上理財辦理，則電子轉賬隻，特快轉賬也不過。
總之在“銀行多過米店”的香港，已經找不到提供“免費的午餐”的銀行。不過，隨著收費項目和收費標準的不斷增加，銀行業收費問題也不斷受到公眾的關注與質疑。於是，大部分銀行在收費的同時，都為不能支付這些費用的客戶提供其他選擇，包括設置豁免優惠。比如星展銀行對65歲或以上的長者、18歲以下的青少年，以及領取政府傷殘津貼的客戶豁免低結餘儲蓄賬戶服務月費。
小貼士
內地人士到香港銀行開立賬戶，需要提供本人的港澳通行證及身份證。
有些銀行還會要求提供一張能證明你的居住地址的單據，比如你的信用卡賬單，或者水電煤電話等公用事業費賬單。如果公用事業費賬單上的用戶名是你的丈夫或妻子，就還需要提供結婚證，證明你們是夫妻關繫。
將你的居住地址事先翻譯成英文，同時準備一份拼音形式的，因為不同銀行需要的形式不一樣。
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