章 區分“投資”行為與“消費”行為
參加工作5年後，甲和乙不約而同積蓄了人民幣。甲去購買了一套房，乙去買了一輛“奧迪”。又過了5年，甲的房子市值。乙的二手車，市值隻有行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年後，幾乎一分不值。

     這就是哈佛大學的堂經濟學課：區別“投資”和“消費”行為。

     多做投資行為，少做消費行為
理財對於生活，至關重要。美國成功學大師卡耐基曾一針見血地指出：“人類的百分之七十的煩惱都跟金錢有關，而人們在處理金錢時，卻往往意外的盲目”。而“理財”中的“理”字不僅做動詞“整理”講，還暗含“理性”
的意思。學會理財，不在乎錢的多少，而是理財這個過程，理財合理可以節約財富，同時帶來成就感和收益，還有掌控生活的成就感。

    
哈佛大學畢業出來的人，幾乎到後來都很富有，這並不是因為他們出身名校或收入豐厚，他們跟普通百姓不一樣的地方就是限制消費行為並強制儲蓄。哈佛大學堂的經濟學課就是告訴學生，花錢要區分“投資”行為或“消費
”行為，這就是著名的“哈佛理財教條”。

    
消費行為可分為投資性消費行為和耗用性消費行為。例如，花錢買房子是屬於“投資性消費”行為，錢是花掉了，但其換來了房子，從目前的房地產投資前景來看，土地開發是一項有限資源，隨著時間推移，它的價值隻會越來越高，貶值的可能性非常小，而花錢買車是“耗用性消費”行為。汽車是一種代步工具，是一種可以不斷生產的耗用性產品。隨著時間的拉長，其外觀造型和內置發動機設備等都會出現損耗，直至折舊完成為止。一般來說，車用過10年後，幾乎一文不值，而且還要執行強制報廢，這也等於投出去的錢是再也回不來了。這個例子隻是一個間接理財的方式，即使知道汽車的價值會大幅縮水，但是我們出於使用目的還是要進行此項消費。


     再比如，某人要買一張電影票，費用是，猶豫很久，始終沒買。

    後來，她發現一套英語教學光盤，一共10張盤要1，於是毫不猶豫將它買下來。為什麼的電影票她嫌貴，卻去買了1000塊錢的幾張光盤呢？這是因為她將學的經濟學的知識應用到日常生活裡，每次花錢的時候，會先想這次花錢是
“投資”行為還是“消費”行為。買光盤，這1是“投資”行為，它其實沒有花出去，它增長了購買者的知識和能力，讓購買者在職場中更有競爭力。在未來的日子，購買者會用提高的能力，賺回1的好幾倍，錢始終還在購買者的口袋裡。


    
在生活中，還有更多的日常例子，如某人會去買一幅油畫，但不會去買二手車；某人會去買人壽保險，但不會去美國度假；某人會很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。


     所以，我們在理財中，要會區分什麼是投資行為，什麼是消費行為。

    有時這兩者之間並不容易界定。如在全球經濟滑坡時，黃金成為避險工具，於是有人就購買金戒指和金項鏈，以為是黃金投資。其實不然，購買戒指、項鏈等黃金首飾隻能算作消費行為。這是因為交易條件不具備。市場上沒有權威的鋻定機構、沒有提供首飾交易的資料，可能8的投資，別人隻認為值。


    
市場上有很多用金礦上的次金或者邊角金加工成的首飾，容易加工，色澤炫亮，樣式新穎，很多人更願意在首飾店購買而不願在個人手中購買。並且市場上的黃金零售企業很難有大的實力來回購已經銷售出去的金飾品。那麼，什麼纔算是黃金投資呢？應該是到國有大型黃金投資公司或者銀行購買賬戶金或金條。


     對於“投資”行為和“消費”行為，每個人都會有自己的判斷。如果屬於
“投資”行為，那麼，多貴都不必討價還價，因為錢終還是歸自己。有些人收入高，但財富少，原因是他花費在“消費”行為上。有些人收人不高，但財富卻在不斷增長，這是因為他把大部分花費在“投資”行為中。花在“投資”
行為上的錢，沒有落在別人手裡，後還是自己的。

    
可以說，富有的人是“小錢糊塗，大錢聰明”，一般的人是“小錢精明，大錢糊塗”。

     沒有不懂投資的富人
2010年8月，美國《福布斯》雜志盤點了美國培養億萬富翁多的大學。哈佛大學居首位，億萬富翁數量已經達到62位，比2009年增加8位，連續五年榮登億萬富豪搖籃大學榜首。這其中，著名的億萬富翁包括紐約市長彭博、城堡投資集團創建者、對衝基金大亨格裡芬，以及石油大亨老洛克菲勒。


    
在當今世界上，幾乎沒有人不想成為富人，但終的結果卻是窮人永遠比富人多。窮人與富人之間一定會有些不同，要不然就無法解釋為什麼有些人會成為富人，而有些人辛辛苦苦一輩子還是過著清貧的生活。人們要想成為富人不一定是運氣好，也不一定是靠極度勤奮地工作，甚至並不一定要獲得大學畢業文憑。


    那麼，富人何以能在一生中積累如此巨大的財富？到底富人擁有什麼特殊技能？是那些天天省喫儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？其實答案無非是：投資和理財的能力。民眾理財知識的差距懸殊，是真正造成窮富差距的主要原因。


    當通貨膨脹來臨，“漲聲響起”時，水電費漲、汽油漲、什麼都漲，就是薪水沒漲，讓靠薪水過日子的上班族極度抱怨。其實，光靠薪水，不喫不喝也難以致富，唯有懂得投資理財，纔可能讓你成為錢包鼓鼓的人。


    
如果我們細心研究富人所走過的道路就可以看出，一個人要想成為富人或是取得成功，需要的是有明智的頭腦，明智的頭腦會使人形成良好的習慣，而這種良好習慣又會導致財務上的充裕，使人能過上自己喜歡的生活方式。要想成為富人，就必須有成為富人的制勝方法。其實，理財致富隻需具備三個基本條件：固定的儲蓄、追求高報酬以及長期等待。


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