了得網投資理財_2017個人理財

編輯推薦

本套教材編寫結構合理、科學規範，內容富有特色、實用性強，是參加銀行業專業人員職業資格考試人員復習應考和銀行業從業者的重要學習用書。

內容簡介

本套教材編寫結構合理、科學規範，內容富有特色、實用性強，覆蓋了新版考試大綱要求的所有考點。編者對教材中的知識點進行精編彙總，使得教材知識框架體繫層次鮮明、詳略得當。教材在編寫過程中突出標記重點、次重點，對於個別龐雜的知識以表格的形式進行歸納總結，並將重難點配以考試真題進行練習鞏固。

作者簡介

銀行業專業人員職業資格考試專用教材編寫組成員為長年從事全國銀行業專業人員職業資格考試培訓的專家及擔任全國銀行業專業人員職業資格考試研究工作的實務型學者。

章個人理財概述節個人理財的相關定義………………1第二節個人理財業務的發展及原因………………4第三節理財師的執業資格和要求………………6第二章個人理財業務的相關法律法規節理財師的法律法規基礎知識………………14第二節理財規劃中的法律法規………………20第三節理財產品及銷售的相關法律法規………………27第三章理財投資市場概述節金融市場概述………………44第二節金融市場分類………………49第三節理財投資市場介紹………………54第四章理財產品概述節銀行理財產品………………70第二節銀行代理理財產品………………75第三節其他理財產品………………86第五章客戶分類與需求分析節了解客戶需求的重要性………………97第二節了解客戶的主要內容………………98第三節客戶分類與客戶需求分析………………100第四節了解客戶的方法………………103第六章理財規劃計算工具與方法節貨幣時間價值的基本概念………………105第二節規則現金流的計算………………110第三節不規則現金流的計算………………113第四節理財規劃計算工具………………114第七章理財師的工作流程和方法節概述………………24第二節接觸客戶、建立信任關繫………………125第三節分析客戶家庭財務現狀………………126第四節明確客戶的理財目標………………128第五節制定理財規劃方案………………130第六節理財規劃方案的執行………………132第七節後續跟蹤服務………………134附錄附錄一理財師金融服務技巧………………136附錄二個人理財業務相關法律法規………………150

前言

為加強我國銀行業專業人員隊伍建設，提高銀行業專業人員素質，國家設立了銀行業專業人員水平評價類職業資格制度。在這個制度下，銀行業專業人員的職業水平評價分為初級、中級和高級3個資格級別。銀行業專業人員初級職業資格采用考試的評價方式；中級和高級職業資格的評價辦法另行規定。根據有關規定和相關文件，人力資源和社會保障部、中國銀行業監督管理委員會共同指導、監督和檢查銀行業專業人員初級職業資格考試（以下簡稱銀行業初級資格考試）的實施工作；中國銀行業協會負責銀行業初級資格考試考務的實施工作。銀行業初級資格考試設《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》2個科目。在《銀行業專業實務》科目中又分設“個人理財”“風險管理”“公司信貸”“個人貸款”和“銀行管理”5個專業類別，考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。銀行業初級資格考試，采用計算機閉卷答題的方式進行；考試日期原則上為每年的第二季度和第四季度；各科目的考試時間均為2個小時。考試成績實行2次為一個周期的滾動管理辦法，在連續的2次考試中，參加《銀行業法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目1個專業類別的考試並合格，即可取得銀行業專業人員該專業類別的初級職業資格證書。為了適應銀行業專業人員職業資格考試改革的新要求、新變化，更好地滿足廣大考生的需求，幫助廣大考生準確理解和掌握考試大綱的有關內容，我們組織了一批長期從事銀行業專業人員職業資格考試教學研究並具有豐富理論和實踐知識的專家和老師，編寫了本冊《個人理財（初級）》教材。教材在編寫中，緊貼大綱，精益求精。在內容上，突出了“內容為王，品質”的指導思想，結合了的銀行業專業人員職業資格考試發展趨勢及工作要求，突出特色；在結構上，力爭做到層級分明，脈絡清晰。在編寫教材的過程中，我們著力突出以下特色：（1）在每章的開篇部分明確了本章知識結構，使考生有的放矢、積極備考；將重點用“”一一劃出、次重點以“”劃出，分清輕重，使考生有針對性地學習。（2）在考點的講解過程中穿插了一些典型例題，這樣既可以幫助考生鞏固所學知識，又能幫助考生熟悉考試題型。本冊教材集權威性與時效性、針對性與實用性於一體，不僅充分展現了銀行業專業人員職業資格考試獨有的特色，而且對考生快速提高應試能力亦有很大的幫助與促進作用。雖然編者一再精益求精，但由於水平和時間有限，書中難免存在疏漏與不足之處，敬請廣大考生和讀者斧正。後，衷心地祝願廣大考生能夠考出好的成績，順利過關！為加強我國銀行業專業人員隊伍建設，提高銀行業專業人員素質，國家設立了銀行業專業人員水平評價類職業資格制度。在這個制度下，銀行業專業人員的職業水平評價分為初級、中級和高級3個資格級別。銀行業專業人員初級職業資格采用考試的評價方式；中級和高級職業資格的評價辦法另行規定。根據有關規定和相關文件，人力資源和社會保障部、中國銀行業監督管理委員會共同指導、監督和檢查銀行業專業人員初級職業資格考試（以下簡稱銀行業初級資格考試）的實施工作；中國銀行業協會負責銀行業初級資格考試考務的實施工作。銀行業初級資格考試設《銀行業法律法規與綜合能力》和《銀行業專業實務》2個科目。在《銀行業專業實務》科目中又分設“個人理財”“風險管理”“公司信貸”“個人貸款”和“銀行管理”5個專業類別，考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。銀行業初級資格考試，采用計算機閉卷答題的方式進行；考試日期原則上為每年的第二季度和第四季度；各科目的考試時間均為2個小時。考試成績實行2次為一個周期的滾動管理辦法，在連續的2次考試中，參加《銀行業法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目1個專業類別的考試並合格，即可取得銀行業專業人員該專業類別的初級職業資格證書。為了適應銀行業專業人員職業資格考試改革的新要求、新變化，更好地滿足廣大考生的需求，幫助廣大考生準確理解和掌握考試大綱的有關內容，我們組織了一批長期從事銀行業專業人員職業資格考試教學研究並具有豐富理論和實踐知識的專家和老師，編寫了本冊《個人理財（初級）》教材。教材在編寫中，緊貼大綱，精益求精。在內容上，突出了“內容為王，品質”的指導思想，結合了的銀行業專業人員職業資格考試發展趨勢及工作要求，突出特色；在結構上，力爭做到層級分明，脈絡清晰。在編寫教材的過程中，我們著力突出以下特色：（1）在每章的開篇部分明確了本章知識結構，使考生有的放矢、積極備考；將重點用“”一一劃出、次重點以“”劃出，分清輕重，使考生有針對性地學習。（2）在考點的講解過程中穿插了一些典型例題，這樣既可以幫助考生鞏固所學知識，又能幫助考生熟悉考試題型。本冊教材集權威性與時效性、針對性與實用性於一體，不僅充分展現了銀行業專業人員職業資格考試獨有的特色，而且對考生快速提高應試能力亦有很大的幫助與促進作用。雖然編者一再精益求精，但由於水平和時間有限，書中難免存在疏漏與不足之處，敬請廣大考生和讀者斧正。後，衷心地祝願廣大考生能夠考出好的成績，順利過關！
銀行業專業人員職業資格考試專用教材編寫組

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