人類社會正在經歷前所未有的長壽化和少子化時代, 這是人類文明發展幾千年的積澱, 由此引發的人口老齡化正在成為全球大趨勢, 並伴隨工業化、現代化、信息化、城市化及科學技術的革新進步, 共同構成了新型的老齡社會。
在老齡社會條件下, 諸如勞動年齡人口與人力資源、少年兒童與老年人、撫養者與被撫養者、生產者與消費者等人口年齡結構和代際關繫的變化, 正在形成全新的人力資源結構、撫養結構、生產與消費結構、儲蓄與投資結構等重大經濟要素,重塑與以往成年型、年輕型社會經濟形態迥然有別的新型老齡經濟社會形態, 將規律性地導致經濟行為和金融行為的變革。金融與每個人的生活息息相關，宏觀上, 老齡社會一定會帶來貨幣供給調節、利率決定、彙率變動以及金融市場與經濟增長關繫的理論和行為的創新; 微觀上, 老齡社會將直接影響每個生命個體全生命周期的金融決策, 影響生命各階段與財富相關的投融資行為。 這些就是老年金融學研究的核心問題, 即在預期壽命和健康壽命不斷延長為標志的老齡社會, 建構與之相適應的資產壽命, 處理好儲蓄、投資、消費、積累等關繫, 創建可持續的社會保障制度體繫, 完善相關的金融制度和金融結構。
中國的老齡社會, 老年人口體量, 老齡化跑得快,但老齡化“年紀” 輕。2019 年, 我國60 歲及以上老年人口規模為2. 54 億, 老齡化程度為18. 1%, 預期到21 世紀中葉, 老
年人口數量將倍增至5 億上下, 老齡化水平將翻番至35% ~36%, 躋身於世界高度老齡化國家的行列。21 世紀下半葉, 我國將呈現超高水平、超級穩定的老齡社會形態, 老年人口規模保持在4 億以上, 老齡化水平徘徊在36% ~38%, 居於全球老齡化水平國家方陣中。然而, 相對於許多發達國家長達一二百年老齡社會的“長者” 們, 我國還是老齡社會家族中的一個“幼者”, 從1999 年步入老齡社會至今不過21 年。我們對老齡社會的認識和準備還處在起步階段, 我們的經濟社會發展模式還沉靜於成年型社會, 應對老齡社會的時間緊、任務重。在老年金融領域, 亟待構建三個層面的老年金融體繫: 一是滿足中國老齡社會快速發展需求的宏觀金融制度, 金融資本運營體制和機制; 積極應對老齡社會的老年金融產品和服務供給與運作, 以及老年金融資產的有效管理與金融資本市場風險防範體繫構建, 提升全社會積極應對人口老齡化的金融治理體繫和能力建設。二是所有公民適應老齡社會的全生命周期的金融決策及其影響的制度安排, 夯實養老保障、醫療保障和長期照料服務為核心的老年金融制度基礎, 確保養老保障制度的可持續發展; 引導公民收入在不同的生命周期、不同空間之間的理性配置和交易。三是強化老年人個體的金融保障, 保證老年人有尊嚴生活的收入水平和收入來源; 發展老年金融產業, 通過提供多樣化的老年金融產品、老年金融服務, 不斷改善老年人的生活品質。
日本是世界上人口老齡化程度的國家, 是目前全球60 歲及以上老年人口比重超過30% 的國家, 也是人口平均預期壽命長的國家, 男性和女性的平均預期壽命分別達到81 歲和87 歲, 還是應對老齡社會經驗豐富的國家。日本老年金融專家清家篤先生編著的《老年金融學》, 凝聚了醫學、工學、經濟學、法學等多學科學者的集體智慧, 發揮了交叉學科的優勢, 積極探索與老齡社會相關的新產業和技術創新與應用, 從延長健康壽命和資產壽命的角度, 通俗易懂地闡釋了老年金融學的基本要義和研究思路, 繫統總結了日本憑借雄厚的經濟實力, 完善的養老、醫療、長期照料保障制度, 健全的養老服務照護體繫, 先進的老齡社會支柱性科技, 預防性的老年工作和老年健康支持繫統, 理想的老年人資產管理模式, 長壽社會的經濟體繫和金融體繫改革與重構等一繫列老年金融運營的模式, 繫統講述了維持日本社會保障制度的可持續發展, 維護老年人的生活品質和健康長壽的日本故事。
前車之鋻, 後事之師, 走在老齡社會前沿的日本實踐, 為我們直面老齡社會, 實施積極應對人口老齡化國家戰略，創建可持續的老年金融體繫提供了可供學習和借鋻的寶貴經驗。
原新
中國知名人口學家、人口經濟學知名學者
南開大學教授
2020 年9 月於南開園
前言
日本的少子老齡化在世界上。少子老齡化引起的勞動人口減少, 從供需兩方面嚴重制約了日本宏觀經濟的發展。如何維持勞動力數量以及彌補勞動力不足、提高生產效率成為日本社會的當務之急。日本能夠成為世界上數一數二的長壽社會, 憑借的是其完善的養老金、醫療和護理制度。在實現這些制度可持續發展的同時, 提高當代年輕人負擔水平並降低其領取水平的收支兩方面的社會保障制度改革也不可或缺。
我們需要尋求能夠提高個人老年期生活質量, 並在整個社會維持高品質的社會保障策略。延長健康壽命的良好生活習慣和預防疾病, 維持老年期身體機能的再生醫療和機器人技術等的科技創新, 顯著提高醫療護理支付效率的人工智能和大數據的運用, 促進對老年人就業方式的改觀, 以及老年人資產管理水平的提升等, 成為關鍵。
要實現以上目標, 就要對“老年” 進行重新定義, 重新構築代與代之間相互支持的制度, 通過醫學、工學、經濟學、法學等學科方法對可能創造新產業的技術創新進行產學結合的調查研究。
為盡可能縮小“健康壽命” 和“資產壽命” 與“生命壽命” 之間的差距, 一些國家的學術研究正在將老年期及老齡化進程的老年學研究和金融研究相結合, 從而延長“健康壽命” 和“資產壽命”。這種學術研究被稱為“老年金融學”(Financial Gerontology)。
為了對這一問題進行研究, 2016 年4 月野村資本市場研究所組織召集了慶應義塾大學醫學、工學、經濟學、法學等學科的一批研究人員, 成立了“老齡社會金融經濟醫療研究會”, 從多方面分析老齡社會給就業、資產管理等個人經濟活動帶來的相關影響及難題, 並對必要的應對措施進行學術探討。
該研究會自成立之初, 在提出問題和具體建議時, 就以將探討成果出版成書為目標。本書作為部結集出版的圖書, 是以研究會參加人員在各自領域的討論成果為主要內容的。希望書中自醫學、工學、經濟學、法學等多方學術途徑總結而來的成果, 能為探討富裕老齡社會的各位讀者提供有益的啟發。在此, 我要感謝負責運營本研究會的野村資本市場研究所的各位人士。另外, 也要對為本書的出版、編輯盡心盡力的東洋經濟新報社的各位編輯表示由衷的感謝。
清家篤
序
人類社會正在經歷前所未有的長壽化和少子化時代, 這是人類文明發展幾千年的積澱, 由此引發的人口老齡化正在成為全球大趨勢, 並伴隨工業化、現代化、信息化、城市化及科學技術的革新進步, 共同構成了新型的老齡社會。
在老齡社會條件下, 諸如勞動年齡人口與人力資源、少年兒童與老年人、撫養者與被撫養者、生產者與消費者等人口年齡結構和代際關繫的變化, 正在形成全新的人力資源結構、撫養結構、生產與消費結構、儲蓄與投資結構等重大經濟要素,重塑與以往成年型、年輕型社會經濟形態迥然有別的新型老齡經濟社會形態, 將規律性地導致經濟行為和金融行為的變革。金融與每個人的生活息息相關，宏觀上, 老齡社會一定會帶來貨幣供給調節、利率決定、彙率變動以及金融市場與經濟增長關繫的理論和行為的創新; 微觀上, 老齡社會將直接影響每個生命個體全生命周期的金融決策, 影響生命各階段與財富相關的投融資行為。 這些就是老年金融學研究的核心問題, 即在預期壽命和健康壽命不斷延長為標志的老齡社會, 建構與之相適應的資產壽命, 處理好儲蓄、投資、消費、積累等關繫, 創建可持續的社會保障制度體繫, 完善相關的金融制度和金融結構。
中國的老齡社會, 老年人口體量, 老齡化跑得快,但老齡化“年紀” 輕。2019 年, 我國60 歲及以上老年人口規模為2. 54 億, 老齡化程度為18. 1%, 預期到21 世紀中葉, 老
年人口數量將倍增至5 億上下, 老齡化水平將翻番至35% ~36%, 躋身於世界高度老齡化國家的行列。21 世紀下半葉, 我國將呈現超高水平、超級穩定的老齡社會形態, 老年人口規模保持在4 億以上, 老齡化水平徘徊在36% ~38%, 居於全球老齡化水平國家方陣中。然而, 相對於許多發達國家長達一二百年老齡社會的“長者” 們, 我國還是老齡社會家族中的一個“幼者”, 從1999 年步入老齡社會至今不過21 年。我們對老齡社會的認識和準備還處在起步階段, 我們的經濟社會發展模式還沉靜於成年型社會, 應對老齡社會的時間緊、任務重。在老年金融領域, 亟待構建三個層面的老年金融體繫: 一是滿足中國老齡社會快速發展需求的宏觀金融制度, 金融資本運營體制和機制; 積極應對老齡社會的老年金融產品和服務供給與運作, 以及老年金融資產的有效管理與金融資本市場風險防範體繫構建, 提升全社會積極應對人口老齡化的金融治理體繫和能力建設。二是所有公民適應老齡社會的全生命周期的金融決策及其影響的制度安排, 夯實養老保障、醫療保障和長期照料服務為核心的老年金融制度基礎, 確保養老保障制度的可持續發展; 引導公民收入在不同的生命周期、不同空間之間的理性配置和交易。三是強化老年人個體的金融保障, 保證老年人有尊嚴生活的收入水平和收入來源; 發展老年金融產業, 通過提供多樣化的老年金融產品、老年金融服務, 不斷改善老年人的生活品質。
日本是世界上人口老齡化程度的國家, 是目前全球60 歲及以上老年人口比重超過30% 的國家, 也是人口平均預期壽命長的國家, 男性和女性的平均預期壽命分別達到81 歲和87 歲, 還是應對老齡社會經驗豐富的國家。日本老年金融專家清家篤先生編著的《老年金融學》, 凝聚了醫學、工學、經濟學、法學等多學科學者的集體智慧, 發揮了交叉學科的優勢, 積極探索與老齡社會相關的新產業和技術創新與應用, 從延長健康壽命和資產壽命的角度, 通俗易懂地闡釋了老年金融學的基本要義和研究思路, 繫統總結了日本憑借雄厚的經濟實力, 完善的養老、醫療、長期照料保障制度, 健全的養老服務照護體繫, 先進的老齡社會支柱性科技, 預防性的老年工作和老年健康支持繫統, 理想的老年人資產管理模式, 長壽社會的經濟體繫和金融體繫改革與重構等一繫列老年金融運營的模式, 繫統講述了維持日本社會保障制度的可持續發展, 維護老年人的生活品質和健康長壽的日本故事。
前車之鋻, 後事之師, 走在老齡社會前沿的日本實踐, 為我們直面老齡社會, 實施積極應對人口老齡化國家戰略，創建可持續的老年金融體繫提供了可供學習和借鋻的寶貴經驗。
原新
中國知名人口學家、人口經濟學知名學者
南開大學教授
2020 年9 月於南開園
前言
日本的少子老齡化在世界上。少子老齡化引起的勞動人口減少, 從供需兩方面嚴重制約了日本宏觀經濟的發展。如何維持勞動力數量以及彌補勞動力不足、提高生產效率成為日本社會的當務之急。日本能夠成為世界上數一數二的長壽社會, 憑借的是其完善的養老金、醫療和護理制度。在實現這些制度可持續發展的同時, 提高當代年輕人負擔水平並降低其領取水平的收支兩方面的社會保障制度改革也不可或缺。
我們需要尋求能夠提高個人老年期生活質量, 並在整個社會維持高品質的社會保障策略。延長健康壽命的良好生活習慣和預防疾病, 維持老年期身體機能的再生醫療和機器人技術等的科技創新, 顯著提高醫療護理支付效率的人工智能和大數據的運用, 促進對老年人就業方式的改觀, 以及老年人資產管理水平的提升等, 成為關鍵。
要實現以上目標, 就要對“老年” 進行重新定義, 重新構築代與代之間相互支持的制度, 通過醫學、工學、經濟學、法學等學科方法對可能創造新產業的技術創新進行產學結合的調查研究。
為盡可能縮小“健康壽命” 和“資產壽命” 與“生命壽命” 之間的差距, 一些國家的學術研究正在將老年期及老齡化進程的老年學研究和金融研究相結合, 從而延長“健康壽命” 和“資產壽命”。這種學術研究被稱為“老年金融學”(Financial Gerontology)。
為了對這一問題進行研究, 2016 年4 月野村資本市場研究所組織召集了慶應義塾大學醫學、工學、經濟學、法學等學科的一批研究人員, 成立了“老齡社會金融經濟醫療研究會”, 從多方面分析老齡社會給就業、資產管理等個人經濟活動帶來的相關影響及難題, 並對必要的應對措施進行學術探討。
該研究會自成立之初, 在提出問題和具體建議時, 就以將探討成果出版成書為目標。本書作為部結集出版的圖書, 是以研究會參加人員在各自領域的討論成果為主要內容的。希望書中自醫學、工學、經濟學、法學等多方學術途徑總結而來的成果, 能為探討富裕老齡社會的各位讀者提供有益的啟發。在此, 我要感謝負責運營本研究會的野村資本市場研究所的各位人士。另外, 也要對為本書的出版、編輯盡心盡力的東洋經濟新報社的各位編輯表示由衷的感謝。
清家篤
