序言 

推薦序一 

推薦序二 

致謝 

作者簡介 

作者序 

譯者序 

章 
我的財富誰做主？  

那麼，誰來負責管理財富？ 

客戶總是對的嗎？ 

誰敢對客戶說“你錯了”？ 

不勞而獲 

你說了算 

想來一份免費午餐嗎？ 

成為投資顧問的伙伴，而不是受害者

財富管理是門生意

第二章 
我和我的財富  

我的財富該何去何從？ 

我煩的就是……

如何應對海量術語？ 

如何應對過度營銷？ 

如何應對華而不實的銷售說辭？ 

找出你的軟肋：5P練習

第三章 
你是親力親為的人嗎？  

我怎樣纔知道要不要請投資顧問？

自我評估 

搞清投資理財中的每個選擇 

我該相信誰？ 

不用擔心，還有希望！

第四章 
投資目標不清會讓你隨波逐流、無所適從  

通貨膨脹，投資收益，以及服務費 

該算清這筆賬的不是你，而是投資顧問！ 

重回舊路 

同時下四盤棋 

讓你失足的四大風險 

先試後做 

我的錢什麼時候會花光？

第五章 
牌桌上的傻瓜是誰？很可能就是你！  

搞清投資顧問那堆頭銜的含金量 

如何占據主動、不犯傻？ 

敵人我們都見過，就是我們自己！ 

你是進不了那種內部投資圈的 

那何不采取被動策略，隻搞指數化投資，然後完事兒？ 

無論是主動投資還是被動投資，時機都是重要的 

防止變成投資傻瓜 

取得資格認證就意味著你更懂投資嗎？ 

認真聽完銷售方案！

第六章 
撥開雲霧，選對投資顧問  

首先要做到一視同仁 

你想選蘋果還是橘子？ 

各家收費大不同，先算賬，再挑選！ 

一頭霧水，不知選誰？ 

搞清楚全包式服務裡都有什麼 

你是我想找的投資顧問嗎？ 

你和投資顧問能合拍嗎？

與投資顧問坦誠相見 

參考意見的重要性 

還等什麼？做終決定吧！

第七章 
別再遮遮掩掩，弄個明明白白——如何愛上利益衝突  

你想從我身上賺錢？ 

華爾街也需要激勵費 

投資顧問也會被金錢所收買 

不涉及利益衝突的投資建議跟牙仙一樣都是不存在的 

開放式結構通風效果好，但不一定牢靠

你和投資顧問之間的利益糾葛 

投資顧問的從業成本及其對你的影響

第八章 
求愛比結婚更有趣  

好消息：投資顧問真的是來幫你的 

先把投資政策說明書寫好再說 

基準指數很重要

接下來，將你的投資期望具體化 

這個投資績效夠好嗎？還是一般般而已？

把我從煉獄般的會議室中放出去吧！

第九章 
這段婚姻還有救嗎？何時解雇投資顧問？ 

我（）需要的就是你的真誠 

做好換投資顧問的準備，或至少探討一下這個可能性 

情況就那麼簡單？ 

解雇投資顧問之前要三思 

該不該解雇投資顧問？ 

需要在解雇投資顧問之前給他提個醒嗎？ 

解雇投資顧問之後怎麼辦？

第十章 
年長投資者不容忽視的問題 

年長投資者容易犯的錯 

一切要趁早 

跟家人聊一聊自己的晚年財務規劃 

未雨綢繆，提前規劃

到底什麼纔是好的理財成果？

Siri，我的目的地在哪兒？

打破沉默 

直面問題，別再自欺欺人

第十一章 
生而富有是好事還是壞事？

我兒時眼中的世界

富足的生活裡暗藏陷阱 

有錢人的煩惱 

養育孩子還是摧殘孩子？ 

讓子女學會如何面對失敗

什麼時候告訴子女他們能繼承多少遺產？

鎖好財產，扔掉鑰匙？

（從來沒人說過）我長大後想給別人當管家

媽媽，為什麼我們不多分點錢給別人呢？

對富裕家庭來說，怎樣纔算成功？

第十二章 
我是機器人，有事請找我

如果你願意請投資顧問，你可能也會接受智能投資顧問的

Siri很犀利

機器人就能辦到的事，為什麼要花更多的錢去雇人來做？

是時候開啟自動駕駛模式了嗎？

大規模殺傷性武器——數據

你知道“算法”兩個字怎麼寫嗎？

晨星公司給別的基金多打五顆星，卻可能給人工智能整個銀河繫！

人啊，總是會犯錯！

犯錯者為人，諒錯者為神

未來，個性化理財服務為你而來

第十三章 
女性投資者 

性別差異不是影響理財的決定性因素

但是，數學是女生的弱項

改變從來不是一朝一夕的事

性別，權力，意圖

換一種方式對話

勇敢向前邁步，挑起理財大梁

第十四章 
理財十法

附錄 
寫給投資顧問的話 

查爾斯·埃利斯在其廣受好評的《投資藝術》（Winning the Loser’s Game）中已經提醒：“你要負主要責任……而且這個責任不能由其他人分擔；這是你該做的事，與他人無關。”這樣做的好處是你可以發掘自己的需求、期望和對風險的容忍度，或者你也可以去找別人來幫你了解這些。

讀完本書後，你就會發現很多問題都能迎刃而解，而且還會知道該問投資顧問或財富經理哪些問題。那你的獎品是什麼？那就是能真正開始感受理財的奧秘。

……

你想在不冒什麼風險的情況下獲得豐厚的回報，想要找到“好的”投資顧問，期望他可以為你挑選“好的”投資經理、對衝基金或共同基金，幫你拿下“好的”投資產品，並且為你提供在當前行情下“好的”資產配置方案。你甚至可能在次跟投資顧問見面時，就讓他跟你說他會給你提供怎樣的資產配置。

不好意思，在財富管理這條路上，你並不會順利起跑，總會遇到磕磕踫踫，而且不會走得很遠，甚至還可能跌進死胡同。

這個死胡同充斥著利益衝突。投資顧問急切地想在你面前大顯身手，他們有業務指標的要求，而且很可能希望從你身上創下業績新高。銷售人員也許會為你描繪出一幅毫無風險或回報豐厚的美好畫面，各種廣告又會為了招攬生意隨意向你許下承諾，而投資者們又迫不及待地想找到“物美”又“價廉”的投資產品和服務。你也許覺得自己可以按照口碑或美名來尋找好的產品和服務。但很可惜，這是不可能的。你和你的投資顧問都將在這一過程中受挫。

……

好的投資顧問都明白你不可能都是對的，而且甚至敢當面告訴你這一點！那些老練的投資顧問還會讓你知道你是怎樣以及為何會突然陷入一種思維誤區的，同時，你非但不會生氣，還會感謝他。

與其尋求的回報，不如學會評估這種驚人回報背後暗藏的風險。

與其去問誰是“好”的，不如學會辨別誰可以提供適合你的服務。

與其一心想著獲得“物美”的產品和服務，不如了解一下這個詞蘊含的謬誤。“物美”這個詞在銷售手冊中的確是一個很有吸引力的詞，但無法經受住時間的檢驗。

與其機械地接受那種投資建議套話，不如學會辨別哪些投資顧問會花時間全面了解你和你的理財目標。

教訓就是：就算投資顧問與你一拍即合，受到你朋友的極力推薦，而且你的直覺告訴你他很不錯，也不代表他會提供適合你的服務。

……

為什麼某些有錢的投資者還惦記著、免費建議、優先獲知行情動態、優惠待遇等等？為什麼有的人不事先通知一聲就爽約，覺得沒必要感謝伺候他們的公司，不回郵件，或者連電話都懶得回？因為你覺得自己有錢就可以不在乎這些事？這樣下去，你隻會開銷更多，買得更多，請更多的投資顧問和律師……

當心！正是這種理所當然的態度，導致很多投資顧問都不愛跟那些身價不菲的投資者合作——除非能從中獲得一大筆咨詢費或傭金，以及為他們繼續管理資產的機會。

……

說到財富管理，不管你願不願意，你都是“我的財富”這間公司的新晉CEO，即“首席財富官”。要想成為一名成功的首席財富官，你得考慮把錢花在哪裡，以及如果走運的話，你能免費得到什麼。還要考慮所謂的免費建議的成本。怎樣的隱形激勵會驅使投資顧問向你特意推薦某種產品，讓你獲得高額利潤？這種投資產品會給你帶來好的回報還是隻會讓那個投資顧問大撈一筆？

投資顧問不應該把不適合你的投資產品賣給你。讀完這本書，你就能聰明地拒絕那種投資產品了。

……

市面上的廣告想方設法讓你相信，你可以不花一分錢就能得到各種產品或服務，即所謂的免費午餐。你有機會免費獲得有關投資計劃/退休金/養老金的全面“解析”。很多公司還邀請你去“免費”宴會一探“投資機密”，或者“免費”向你推薦投資經理或基金。不幸的是，這些免費午餐大多都是傭金或激勵費的一部分，或是誘惑你成為他們客戶的“贈品”。而你因此感恩戴德，為之動容，或者迫切想做些什麼事（隨便什麼事！），於是就決定把資產交給這家公司了。

從另一個角度看免費午餐：如果你不想為絕佳的建議（而不是產品）埋單，會有哪家公司願意嘗試著給你提供投資建議？在金融服務領域，那種不附加投資產品的投資建議往往落得被束之高閣的下場。近，針對巨型演唱會票價的研究指出，即使後還要支付郵費等起初被免除的費用，大眾還是傾向於購買低價門票。

讀完這本書，你就會知道怎麼計算投資建議的成本以及它是否物有所值。

……

跟投資顧問結為合作伙伴後，你的理財之路將會進入另一個境界。你們將進行真實、真誠的交流。

讀完這本書，你很快就能感受到這種伙伴關繫的好處。還會學到如何正確地向投資顧問提問，以及描述你的需求、目標和對風險的容忍度。

……

不論是投資還是其他各行業，在客戶和銷售人員或供應商和經銷商之間都存在固有的緊張關繫。經濟規律能夠而且應該平衡好你和金融服務從業者的利益。

通過了解理財咨詢業的賺錢門道，或者簡單說就是：誰靠提供什麼服務來賺錢，你可以為建立這種互惠伙伴關繫打下基礎。因為如果你不了解有哪些隱性收費，這些費用就會繼續隱藏起來，而你會一不小心踫上那種沒有職業道德的投資顧問，他們背著你賺錢，甚至會不顧你的利益，把不適合的投資產品賣給你。

毫無疑問，華爾街需要改變投資建議的兜售方式，但你也有責任改變你購買這些建議的方式。你完全可以變得更加明智、負責。你可以肩負起首席財富官的角色——不斷學習，避免幼稚舉措，拒絕上當受騙。