序言
女性理財入門書：30歲前收獲個1

1 建立正確的理財觀
理財觀念：理財是慢慢變富
儲蓄觀念：要不要存錢？
負債觀念：過度負債和適度負債
婚姻經濟學：好好理財，比嫁個好老公更重要

2 構建個人的資產配置
導入構建的觀念，把個人理財當公司來經營
如何構建？通過不同的賬戶進行資產配置
資產配置過程中防止被騙
了解各種理財工具，預判投資風險
若經濟不好，該如何應對？

3 女性各年齡段理財重點
畢業前：把時間花在自我提升上
初入職場：學會記賬，月入5 也可以攢錢
30歲前：攢到1
30歲後：1 0退休金是這麼“理”出來的
理財小貼士
 “變美”基金如何“理”出來
 家庭理財是AA制還是公有制？
 若離婚，如何保全財產？
 追求夢想還是穩定的工作？
 如何把喜歡的事情當飯喫？

4 理財操作的具體展開
人生中的張信用卡

儲蓄觀念：要不要存錢？

存錢讓我戒掉了“精致窮” 

我的閨密小韻是典型的摩羯座，大學畢業後就全身心投入工作，以至於沒時間談戀愛，也沒時間理財（她覺得理財是一件復雜的事）。她動過好多次心思想買房，可一直沒下定決心， 眼睜睜地看著房價漲到自己買不起。
然而讓她感到溫暖的是，自己能隨心所欲地購物，就連點外賣每個月都能，更別說每年給某寶貢獻的“雙位數”了。沒錯，她就是網絡上說的“精致窮”。
你去她家裡會感覺猶如環遊了一番世界，能看到各式各樣的“寶物”，比如從阿根廷淘回來的19 世紀的皮套、比利時的掛毯、英國的薇吉伍德茶具、意大利傳統的威尼斯面具等。
然而，現在30 多歲的她，面對一屋子的“寶物”卻歡喜不起來。她是典型的“月光族”，還是獨生女，如果父母生病了，
那麼她很可能會不知所措。
幸好她醒悟得早，接受了我說的存錢“一九法則”，即每個月強迫自己存下收入的10%，剩下的90% 可以自由分配。現在，她每天看著存款在增加，心裡的安全感一天天增強。
她不僅學會了存錢，而且學會了預留現金流。她說，這現金流中有一部分是為父母準備的，萬一父母生病，她還有積蓄幫助他們。
雖然小韻現在還是沒有買房子，但她已經不慌了，她慢慢戒掉了“精致窮”，努力為房子的首付攢錢。

兩個理財知識點
1. 儲蓄觀念

你是不是聽過“你不理財，財不理你”？但本金太少的話，其實理財的效果並不明顯。
簡單計算一下，假設將將、1、10和1 00分別用於理財，同樣是每年5% 的收益率，那麼一年的收益分別是5、5 0、和。
擁有10和1 00本金的人，或許不用工作就能拿到和別人一樣的年薪，然而擁有和1本金的人，仍然必須努力工作。
這也是你要不斷儲蓄的原因。隻有不斷地提高收入，提升儲蓄的金額，你纔能過上不動用本金、隻用利息過活的生活。
真的可以這樣嗎？在美國，已經有不少人發起了“FIRE” （Financial Independence，Retire Early，即“經濟獨立，早早退休”） 運動，運用了麻省理工學院威廉·班根教授發明的4% 法則。
內容大致是：隻要在退休Di一年從退休金本金中提取的錢不超過4%，之後每年根據通貨膨脹率微調，即便到過世，退休金都花不完。
4% 如何得來？這裡假設投資美國股市的年回報率為7％，美國每年的通貨膨脹率約為3%，那麼每年有4% 的收益率。隻要退休後的年度花銷控制在總儲蓄額的4% 以內，你就可以高枕無憂。這個4%也被稱為安全儲蓄提取率。
根據4% 法則，推導出25 原則：當你的儲蓄達到年度花銷的25 倍時，你就可以光榮退休了。 比如，你一年的花銷是（假設你擁有無須還貸的房子，且低消費），那麼你隻需要15（25×6 ＝ 150）的存款就可以退休啦。
以這15作為本金，每年提取4% 的理財收益，就可以覆蓋你每年的花銷了，實現了退休金“到死都花不完”。
所以，如果想提前退休，你可以算算自己的儲蓄是否達到年度花銷的25倍。如果還沒有的話，你就趕緊開始儲蓄吧。
 儲蓄的比例是多少？一般是按照“一九法則”，即收入的10% 必須攢起來。若能嚴格要求自己的話，可用“50/50 原則”，即儲蓄和債務的比例為結餘金額的50%∶50%。假設你的月薪是8 0， 每月剩4 ，那麼儲蓄和債務金額各2 。
2. 儲備現金流
小韻的現金流是從給父母準備的角度來考慮的，但無論是給父母還是給自己，我們都應該有現金流。
我們不能在沒有收入的時候纔意識到存錢的重要性，我們要在有收入的時候就為未來可能沒有收入的情況存錢。
2020 年初發生的這場突如其來的新冠肺炎疫情讓眾多企業停擺，企業收入銳減，接著是個人被降薪或沒有收入。
我身邊不少“90 後”沒了收入時，花唄和信用卡都還不了，他們纔意識到沒有收入是多麼可怕。陸續復工之後，他們沒有“報復性消費”，反而是“報復性存錢”。
其實，這和企業的現金流有點相似。
因為這次疫情，許多餐飲企業、旅行社不能營業，導致不少企業關門，但做好了現金流儲備的企業就沒有關門。一位經營酒店的朋友說過，她一般會準備6 個月的備用金，這樣即使有兩三個月沒有生意，酒店也能支撐下去。因為她沒有辭退任何一名員工，現在疫情得到控制，員工的積極性很高，他們還會主動推銷酒店，多拉些生意回來。
巴菲特的伯克希爾·哈撒韋公司也很喜歡充沛的現金流。巴菲特把2/3 的錢用於投資各種項目，其餘的1/3 始終以現金的形式持有。
正因為有這麼多的現金，巴菲特不僅安然度過了2008 年的金融危機，還用超低價買入各種低估值股票，實現了高收益。截至2020 年第二季度末，哈撒韋公司賬上的現金達到了1 46。