羅伯特·清崎
羅伯特·清崎生長在夏威夷，是第四代日裔美國人。他出生在夏威夷一個教師家庭，大學畢業後加入美國海軍陸戰隊，作為軍官和艦載武裝直升機飛行員，被派往越南戰場。
1977年，羅伯特·清崎創建了一家生產尼龍錢包的公司，開始自己的商業生涯，並大獲成功。後來，他經歷了三次商海沉浮。1985年，第三次成為百萬富翁後，他離開商界，與人共同創建了一家商業教育公司，教授商業和投資課程。他主持理財和投資教育的課程，並通過有線廣播電視網在全美播放。他還發明了一種教育玩具——“現金流”遊戲，幫助人們學會原本隻有富人纔懂的金錢遊戲。


莎倫·萊希特
莎倫·萊希特是一名注冊會計師，又是玩具業和出版業的資深經理和咨詢專家。她參與創造了電子書——《會說話的書》，多年來一直致力於青少年的教育事業。她與清崎一起創作了《富爸爸窮爸爸》，將注意力轉向現行教育體制所忽視的財商教育上，幫助人們提高財商，改善財務狀況。 

導言 諾亞與方舟的啟示
部分童話時代的終結
第1章 法律改變，未來改變
第2章 改變了世界的法案
第3章 你準備好面對現實世界了嗎
第4章 噩夢的開始
第5章 你對自己財務狀況的預設
第6章 你投資，但並不意味著你就是投資人
第7章 你需要成為投資人
第8章 問題的根源
第9章 完美風暴
第二部分打造自己的財務方舟
第10章 打造自己的財務方舟
第11章 駕馭自己的方舟
第12章 控制手段1：把握自己
第13章 控制手段2：控制自己的情緒
第14章 我自己打造方舟的經驗
第15章 控制手段3：別找借口
第16章 控制手段4：培養自己的眼光
第17章 控制手段5：遵守並運用規則
第18章 控制手段6：控制你的顧問
第19章 控制手段7：掌控自己的時間
第20章 控制手段8：把握自己的命運
結語 富爸爸希望自己的預言落空
附錄 戴夫斯蒂芬斯老師的實驗

第1章
法律改變，未來改變
富爸爸和窮爸爸都非常關心自己雇員的生活。我的親爸爸曾經擔任夏威夷州教育廳廳長，數以千計的教職員工都指望著他來照管自己的生活。我將自己的親爸爸稱為窮爸爸，他非常關心手下的教師，所以當他不再擔任州教育廳廳長時，就進入了夏威夷州教師協會，並作為協會的領導人繼續為教師的生活和福利與社會各界交涉。
同樣，富爸爸也非常關心自己手下的員工，在好多方面他與窮爸爸相比甚至有過之而無不及。因為窮爸爸手下的員工有政府以及國家和地方教師工會的財政支持，而富爸爸的員工卻沒有政府的支持和工會的保護。富爸爸常說：“我很希望告訴員工我知道的事情和我預見的未來。我希望自己可以這樣做，但同時我很擔心這會嚇壞他們。此外，主要問題在於他們中的很多人缺乏基本的財商教育，很難理解我講的東西，更不會采取正確的行動。我如何告訴那些忠於工作、不辭辛勞的員工，在當今社會裡，忠於工作、不辭辛勞是遠遠不夠的？我如何告訴他們，工作安全並不能保證長期的財務安全？我如何告訴他們，某一項法律的變化將會永遠改變他們的未來？我如何將這些道理講給他們聽，但又不使他們感到恐懼和沮喪？我又如何能告訴他們將來很有可能發生，但又不能完全確定一定會發生的事情？”
我在前面已經說過，富爸爸和窮爸爸都非常關心自己的員工。區別僅僅在於，窮爸爸可以利用政府和教師工會的權力去幫助他們，而富爸爸明白自己的員工處於更為不利的境地，因此更關心他的員工。1974年，美國出臺了一部法案，對一項制度作出了重要的調整，據說這次調整的目的是為了幫助員工那些為富爸爸那樣的企業家工作的人。盡管很多人都認為出臺這項新法案的初衷十分了不起，但是富爸爸看到了這項法案的內在缺陷。他知道，從很多方面來看，許多員工終並不能過上富裕和舒適的生活，而且，他能看到未來的財務災難將不斷加劇，這些財務災難都是由這部法案的通過引起的。
1979年，32歲的我還在為擺脫公司的經濟困境而苦苦掙扎。我的維可牢搭扣錢包公司的發展要比預期快得多，在短短幾年裡就發展成了一家大公司，在美國就擁有超過380家獨立經銷商，在世界範圍內為我們服務的經銷商更是難以計數。問題在於，我們生產的是世界性的產品，我們自己卻隻是一家管理團隊年輕、能力不足的新公司。當公司的成功與管理團隊能力的不足相遇，災難就為期不遠了。
俗話說：“你永遠不能從書本上學會遊泳。”我也想加一句：“你永遠不能從書本上或商學院裡學會經商。”當時，我與合伙人從書本上學到的知識非常有限，實際的管理經驗更是貧乏。早年的時候，我們學過一些粗淺的商業知識，這些知識隻有通過在公司親身實踐纔能獲得。除了“成功也可能毀掉你”這個教訓之外，我還得到了其他一些教訓：
1. 好朋友不一定就是好的商業合作伙伴。
2. 一個贏利的企業，也可能存在嚴重的財務問題。
3. 一些微不足道的小事，比如線繩不夠，也可能讓整個企業的生產停滯。
4. 人們有時候不付賬單，是因為他們付不起。但如果你不給他們發工資，他們是不會喜歡你的。
5. 專利和商標是打造成功企業的要素。
6. 忠誠並不可靠。
7. 擁有準確的財務記錄和賬目非常關鍵。
8. 你需要一支強大的管理團隊和一支由律師、會計師等組成的強大的專業顧問團隊。
9. 創建一家企業需要大量的資金。
10. 企業的致命殺手並不是缺乏資金，而是缺乏商業經驗和個人誠信。
實際上，我得到的教訓還遠遠不止這些。我在世界各地做生意的成功和失敗都是我的無價之寶，有些事情我經歷的還不是一次，而是兩次。雖然我並不想遭到失敗的打擊，但仍然準備應對各種情況，因為如果你願意從這些錯誤中虛心學習的話，它們將把非常珍貴的經驗留給你。每次公司遇到挫折和失敗，實際上都是在告訴我不懂或需要學*些東西，而在這一次的經歷中學到的東西將會促成下一次的成功。
1979年，我開始全力以赴從經驗中學習。我腦子裡塞滿了自己犯過的錯誤，就快被這些證明我多麼無能的經歷淹沒了，也不想再學任何新東西。我覺得自己太笨了，什麼都學不會，但富爸爸卻有很多東西要教我。那年春天，我去他的辦公室進行我們的例行會談，並給他看我們公司的財務報表。他看過之後直搖頭，說：“你們公司有嚴重的財務問題，我擔心它會給公司帶來致命的傷害。這本來是個可以富有而強大的公司，卻被你們這些年輕人胡亂管理成這個樣子！”
富爸爸的兒子邁克並不是我們公司的合伙人，不過他通常都會參加我和富爸爸的例行會談。在中學時代，我和邁克是要好的朋友，但是自從我大學畢業並從越南戰場歸來以後，我們就很難繼續保持過去那樣親密的友誼了，因為我們所處的商業圈子和財務團隊完全不同。當時邁克正準備接手富爸爸價值的商業王國，而我卻快要失去一家價值的公司。邁克看了我們公司的財務報表也搖頭不已，這讓我非常羞愧。
“這是什麼？”富爸爸指著財務報表問道。
看著他所指的地方，我回答說：“那是我們拖欠員工的薪水總額和拖欠政府的雇員工資稅，以及所得稅。”
“那好，現在來看看你們的現金儲備狀況，你們的賬上已經沒有現金了。”富爸爸嚴厲地說，“你們到哪兒去弄員工的薪水和稅金？”
我靜靜地坐在那裡，說不出一句話。“好了，”我怯生生地說，“我們一拿到賬款，就有足夠的資金解決你說的那個問題了。”
“噢，接著講，”富爸爸說，“別糊弄我，我可不是你們的大學教授。我從你們的財務報表中看到，很多應該回款的客戶已經拖欠賬款超過了120天。你我都明白，其實這些拿了你們產品的人，永遠不會向你們付款了。告訴我真實的情況，也面對你們自己的真實情況，你們就要破產了。現在，你們還拖欠著員工的工資，拖欠著他們應該繳納的稅費。你們實際上是在用員工的薪水來維持公司的運轉。”
“但這隻是一個權宜之計，我們馬上就會有資金，我們在美國和全球的貨款很快就能收回來。”我竭力為自己辯護。
“沒錯，但是如果你們無力維持正常的生產，如果你們不能將產品源源不斷地送到經銷商那裡，那他們還有什麼東西可賣？從這些財務報表中，我可以看出，一些人欠你們的錢，而你們又欠了另一些人的錢。實際上，你們拖欠的對像都是向你們提供生產原料的供應商，你們怎麼能保證他們還會繼續信任你們呢？”
“不過……”我剛要開口講話，就被富爸爸生氣地打斷了。
“你們的供應商不會再信任你們了，人家憑什麼啊？”
“不過，我會再找他們談談的。”
“那麼祝你好運吧！”富爸爸說，“好好看看，你怎麼就不能面對現實呢？你與那3個被你稱為合伙人的家伙搞垮了這家公司，你們根本不明白自己在做什麼，更別說勝任公司的管理工作。更可怕的是，你們還沒有勇氣去面對這一切。你們表面上看起來都像真正的生意人一樣，但當我看了你們的財務報表之後，我認為你們這些家伙不是騙子就是小丑。不過，我倒希望你們隻不過是小丑，但如果你們不作出改變，小丑就有可能變成騙子。”富爸爸撅了撅嘴，緩緩地搖了搖頭：“從員工手上借錢就夠糟的了，再看看你們拖欠的稅費，你們打算怎麼補上這個漏洞啊？”
從9歲那年起，富爸爸就一直是我的老師。他是個富有愛心，非常體貼別人的人。但是要是他生氣了，就不再是那個彬彬有禮的人了。這堂引發了我們激烈爭論的企業管理課持續了好幾個小時。後，我同意關掉公司，清算剩餘資產，用這筆錢來償還員工薪水和政府的稅款。
“承認自己的無能並沒有什麼大不了的，”富爸爸說，“但撒謊和不懂裝懂就是一種嚴重的錯誤。撒謊和不懂裝懂是個壞習慣，我希望你現在就徹底改掉它。如果你想變得富有而成功，就要學會盡快面對現實，盡快尋求幫助，還有更加謙遜。世界上到處都是自以為是的窮人，有的受過良好的教育，有的沒有，他們都拒絕承認自己不懂一些事情。世界上到處都是一輩子都不懂裝懂的人，他們裝得越聰明，實際上卻越愚蠢。如果你想盡快學會一些事情，步就是盡快承認自己不懂那些事情。”
“時刻牢記在主日學校①上過的一堂課，它告訴你‘溫良謙恭的人必獲福祉’。福祉不會光顧軟弱無能的人，不會光顧驕傲自大的人，甚至不會光顧那些接受過良好教育的人。福祉屬於溫良謙恭的人，因為謙遜的人善於學習，隻要你善於學習，就會得到人世和自然的豐厚饋贈。你和你的合伙人驕傲、狂妄、無知、自以為是，沒有半點溫良謙恭的樣子。你們隻知道把產品做好，以為那樣就可以獲得成功，你們還算不上生意人。你們很幸運，但又缺乏經驗和技巧，不能將這種幸運轉化到事業上。沒有人能在一夜之間就成為一個成功的生意人，你們要學的東西還很多。今天，你要接受的教訓就是，如果你欠了錢，就要馬上還。人們討厭那些老欠錢的人。不管是朋友、家庭，還是企業，欠錢不還都會完蛋。從你們公司的財務報表中，我看到你們欠了政府、供應商和房東的錢，更可怕的是，你們還拖欠著員工的薪水。你必須馬上還清這些欠款，在做完這件事情之前，先不要做其他事情。如果你不把你拖欠的稅款和員工的薪水補上，就不要再到我這裡來了。你是一個馬馬虎虎的生意人，馬馬虎虎的生意人永遠不可能成為富有而成功的生意人。好了，現在你走吧，做完我剛纔要你做的事情之前，不要回來見我！”
多年以來，富爸爸訓過我很多次，但是這一次卻讓我特別難忘。當我走出富爸爸的辦公室，關門離開時，我知道這堂特別的課已經銘刻在我的心中，永遠不能忘懷。盡管我的自尊心受到了傷害，但我知道這堂課非常重要，否則富爸爸不會如此生氣，也不會如此直率地批評我。我當時已經32歲了，承受得起這種嚴厲的批評和指責，也能從中明白我還有很多重要的東西要學。
多年以來，富爸爸反復教導我們要誠實、正直。他經常對我和邁克說：“很多人問小孩子，‘你長大以後想成為什麼樣的人？’他們提出這個問題，想要的答案卻常常指的是孩子以後想從事什麼職業。就我個人來講，我不在乎你們長大以後做什麼，不在乎你們是想去當醫生、電影明星還是看門人。但我很關心你們長大後能否成為一個更加誠實正直的人。很多人隨著年齡的增長變得更重禮節，卻未必更加誠實正直，更糟的是，他們小時候就撒謊，長大後則變成一個謊話連篇的成年人。”當我走向自己停在街邊的汽車時，我明白這是使自己變得更加誠實正直的又一次機會，我必須更加誠實地對待自己、合伙人和我的員工。
鑽進汽車時，我似乎還聽到富爸爸在說：“任何懦弱的人都會撒謊，面對現實需要勇氣。你們這些家伙，要努力讓自己成為有勇氣盡快面對現實的人，即便現實可能給你帶來傷害，讓你沒有面子。即便面對現實顧及不到面子，也比堂而皇之撒謊的懦夫要好得多。世界上到處都是堂而皇之撒謊的懦夫。”當我發動汽車準備掛擋的時候，忽然覺得自己非常糗，可能就跟公司的財務報表一個樣。車子開走的那一刻，我明白自己有兩種選擇：一種是繼續欺騙自己，從此不再見富爸爸；另一種就是鼓起直面現實的勇氣，清理自己造成的混亂，然後再去見富爸爸。
在32歲那年，我意識到自己在很多方面仍然亟待成長。我知道，如果我想成為一個更加富有、成功和完美的人，就必須更加仔細地傾聽來自現實世界的聲音，即便它是嚴酷的。而我成長的另一方面，就是必須清楚地說出事實真相。當我把車停到公司的停車場時，我明白現在到了說出事實真相的時候了。當然，我應該首先向那些被富爸爸稱為小丑的合伙人講明現實狀況。
大約4個月後，我帶著一份新的財務報表回到了富爸爸那裡。富爸爸和邁克逐條細看，那段安靜的時間似乎特別長。後，富爸爸開口問道：“你們拖欠的稅款和員工的薪水都已經付清了嗎？”
“是的，”我說，“不知你有沒有留意到，我還追回了過去很多人拖欠我們的賬款。”
“你讓他們也償還了欠款？”富爸爸問道。
“有的還了，有的被我從財務報表上刪除，交給收賬公司處理。”
“太好了。”邁克說，“不願意付款的客戶不是真正的客戶，而是小偷。”
“現在我纔明白這些。”我接著說道，“不過，我自己也犯過同樣的錯誤。”
富爸爸抬頭看了看我，頓了一下，然後慢慢點了點頭，輕輕地說：“你總算明白了，真是謝天謝地！”
“那並不容易。”我接著說，“我本來覺得自己是一個很成功的人，可事實上，我欠了很多人一大筆錢。”
富爸爸和邁克靜靜地坐著，輕輕地點著頭。後，富爸爸說：“真相讓你獲得了自由，運氣好的話，現在你可以收拾殘局，並開始在更加堅實的基礎上重新創建自己的企業。很多人都試圖在謊言的基礎上建立自己的財務王國，但謊言對於他們的財務王國從來沒有什麼幫助。”
這下輪到我靜靜地坐在那裡，整間屋子更加安靜了。過了好長時間，邁克問道：“你們公司現在到底怎麼樣了呢？你們的財務報表的確可靠多了，但財務報表說明不了一切。”
“公司已經關門了。”我回答說，“我們現在還在銷售一些剩下的產品，業務還比較多，但是當初合伙創建這家公司的4個人已經散伙了。我們可能永遠不會再合作，也可能永遠做不了朋友了。事實上，是現實讓我們散伙的。”
“當你回到公司的時候，還有知心的朋友嗎？”
“嗯，開始的時候，我們4個人就是知心朋友，不過很快我們就變成了面子上的朋友。我們差點吵起來，但幸好沒有。工作上盡管有些不愉快，但我采納了你給我的建議，我非常信任我的合伙人所具有的堅持不懈的精神和處理管理上的混亂的能力。”
“那你們接下來準備怎麼辦呢？”邁克問道。
“我們將公司所有剩餘的資產全部轉給了一個供應商，然後就分道揚鑣了。我們很快就會讓員工們離開，他們都能拿到我們欠他們的錢。我們的投資人隻能收回部分本金，不過我們之前已經跟他們講得清清楚楚，他們也明白其中的風險，一些人甚至表示願意繼續跟我合作。我們拖欠政府的稅款也已經如數繳納。”
富爸爸和邁克隻是默默地坐在那裡，這真像一場葬禮，很多悲傷無從說起，公司倒閉就像萬事萬物的終結一樣。不論好壞，總會留下一些經驗，它將永遠改變我們的生活、我們的未來，並決定我們將要成為怎樣的人。即便我也樂意盡快處理完這些事情，但我還是害怕後一次熄滅辦公室的燈、關上辦公室大門的那一刻。後還是富爸爸打破了沉默，他說：“好了，我為你關掉公司的方式感到自豪。我知道這不是一件令人愉快的事，也知道你會以自己的方式去處理它。你本來可以將公司的剩餘資產據為己有，不過你卻作出了一種更明智的選擇，這將為你的下一次商業活動建立一個良好的開端。從這次經歷中，你是不是也學到了很多東西？”
“學到的簡直太多了，”我答道，“直到現在，我還在回味學到的一些東西。”
“你可能會回味好多年。”富爸爸接著說，“不過，總有一天，這些已有的經驗，以及今後將會遇到的錯誤及其經驗，都會成為你成功和富有的基礎。很多人一輩子都在躲避錯誤、追求安穩，他們盡量遠離這類教訓，但實際上，正是這些生活經驗的欠缺大大制約了他們未來的財務成功。你一定要牢牢記住，商業經驗從來都不是從一本書或者一堂課中獲得的。盡管選擇關掉公司讓你有些痛苦，不過有朝一日，這些短暫的痛苦會成為你一生富有的基石。如果你逃避、撒謊，你的財務未來也許就會淪為一個懦夫的未來，因為你讓自己身上懦弱的一面主宰了你的未來。”
我默默地坐在那裡，靜靜地點了點頭，此時無須再多說什麼。過去，我也聽到過諸如此類的談話和課程，但是，直到今天，這些看似簡單的教訓對我來說纔有了更多實質性的意義和深刻的影響。富爸爸經常對我和邁克說，我們的內在都由許多不同的人格組成，包括善良、卑鄙、貪婪、富有、貧窮、懦弱、偷竊、英勇、欺騙、吝嗇、關愛、失敗，等等。他不斷提醒我們，成長就是選擇自己想要成為什麼樣的人的過程，就是選擇擁有什麼樣的個性和品質的過程。正如前面提到的，當富爸爸問我們長大後想成為什麼樣的人時，他其實是在問我們想成為擁有何種個性和品質的人，而不是在問我們是否願意成為一名醫生、律師或者消防隊員。對富爸爸來說，一個人對於自身品質和個性的選擇要比對職業的選擇重要得多。
“涉及金錢時，懦夫隨處可見。”富爸爸說道，“金錢會帶來更多的懦夫而不是英雄，這也是真正富有的人少之又少的原因；金錢還可以喚起人們說謊的人格和偷竊的人格，因此我們的監獄纔人滿為患；金錢還能夠帶來背叛者，他們從熱愛或者信任自己的人那裡竊取東西，當你從自己的員工那裡‘借’錢時，你其實就選擇了讓這種人格來主宰自己，這也是為什麼這次我對你特別嚴厲的原因。騙子和懦夫本來就是一回事，背叛那些信任自己的人是人性中為卑劣的人格，不幸的是你們當時選擇了那種人格。”
我無話可說，心裡非常不好受。誠實和正直並不總是令人愉快的，而今天這場有關誠實和正直的教訓更讓我痛苦卻是必要的。我意識到，拯救公司無望之後，我曾經選擇了背叛那些信任我的人。
“你記住這次教訓了嗎？”富爸爸問道，“你記住這次關於人格選擇的教訓了嗎？”
我隻是再次點點頭，我已經完全理解了這個教訓，一個深刻、痛苦的教訓，一個我將會永遠記取的教訓。一直以來，我都認為自己是一個好人，一個誠實的人，但是在壓力之下，我卻表現出一種背叛信任自己的人的人格。
“好吧，”富爸爸說，“人格方面的教訓遠比閱讀財務報表更重要，盡管財務報表也能反映個人品質。你的財務報表告訴我，在你經營公司的時候，扮演的是一個背叛者的角色。另外一個教訓，則是關於會計、責任以及閱讀財務報表的重要性的教訓。財務報表上的這些數據實際上在向我們傳達一個信息，那就是掌管資金的人具有什麼樣的人格。當你與你的合伙人開始創辦企業時，你們就像一群賭徒，撞了個大運，就將好運當成了自己的能力；等到金錢滾滾而來時，你們就成了購買保時捷和奔馳跑車的莽漢；而當你們陷入財務困境時，你們就成了背叛供應商、政府和員工的人。實際上，你們的財務報表講出的故事比很多小說都精彩。”
“好了好了，爸爸，”邁克插話說，顯然，他不想讓富爸爸繼續教訓我，“我想你已經把自己的觀點講清楚了吧。”
“好吧。”富爸爸轉向我問道，“你從中接受教訓了嗎？”
“當然。”我回答說。
“那就好，我們一起去喫午飯吧。”富爸爸說道，“我還想教你一堂更為重要的課，這堂課是由一個問題開始的，這個問題就是：‘員工們為什麼不明白你們怎樣使用他們的錢？’”
電梯門開了，裡面已經擠滿了要去喫午餐的人。我們擠進了電梯裡，富爸爸接著說道：“有一天，也許那時我已經離開人世很久了，數百萬辛勤工作的人們會發現，正是一些像你和你的合伙人這樣的根本不懂管理的人，在用他們的錢玩遊戲，這些錢意味著他們的退休金、財務安全和未來。政府雖然在法律上作出了一些調整，設法保護員工的利益，但我並不認為這些法律上的調整能解決問題。事實上，我認為這些調整會讓很多人的情況變得更糟。我擔心將來會發生非常可怕的事情。”
……