如果這本書在2023年出版,算一算,我在理財這波濤洶湧的大海裡已經“修行”了18年。
我出生在北京一個很普通的家庭,從小媽媽就經常教育我要“靠自己”。兒時的我理解的“靠自己”,就是自強自立,把每一份功課都做好,我做到了,也做得還不錯。直到大學畢業離開校園,那時我本想去時尚雜志做一名時裝編輯,可最終陰錯陽差去了銀行。走上工作崗位之後,我在工作中從不偷懶,每天都努力多做一點點。正是得益於我努力的態度,我總想著幫客戶把理財再做好點,從2005年起,我從每個月5的工資中拿出一點錢開始嘗試投資基金,畢竟要自己真金白銀地入場,纔能更好地體會客戶的投資感受,和他們站在一起。也正是那之後賺到的一點點錢,給我帶來了“靠自己”的另一個驚喜——原來我不僅可以靠自己的工作獲得收入,我還可以靠自己的投資能力獲得收益。而當時那份看似微薄的收益給我帶來的安全感,甚至比收入帶來的安全感更高。因為收益是可以不依靠在職公司,不依靠行業平臺或體繫,不依靠任何人,隻是需要像媽媽說的“靠自己”,就可以得到的。漸漸地,從第一個10萬到50萬,再到500萬,我體會到了理財帶來的安全感,這也讓我最終有底氣離開光鮮的公司和平臺,開啟創業之路,開始追求下一個階段的“靠自己”。
在銀行工作的那些年,從理財經理到支行行長,我發現每個家庭最終都逃不過財富保值這個話題,也都或深或淺地參與其中。我看著身邊的每個家庭的財富變化,過程中的那些喜怒哀樂都深深地印刻在我的腦海裡。在金融機構工作的時候,我對理財的認知是,隻要有科學的知識,大家就能理好財。於是,我在32歲,也就是畢業後的第10年開始創業,掏心掏肺地和用戶講知識,希望能夠以更中立的視角幫助大家將理財做得更好。因為告別了光鮮的平臺,沒有所謂的“金字招牌”做背書,我怕大家不信任我。為了讓我分享的買賣方法都有嚴謹的數據支撐,我購買專業金融數據、搭建算法模型,以過往20年投資市場的真實走勢為依據,以概率統計學為基礎,研究測算出了在不同市場背景、不同收益階段下,適合中國市場的理財操作方法和理論,再通過互聯網打破信息不對稱,做用戶的“理財輔導師”,也做行業裡的“科普小達人”。2018年,我的第一本書《7分鐘理財》出版了,銷量突破10萬冊,公司從幾個人做到300人,有上百萬用戶認可和喜歡我們。用戶們知道我是真心對他們好,他們也用自己的方式表達感謝和回饋我們的真心,這種正向的循環不斷地激勵我和團隊,我感覺自己真的很幸運。
但創業之路不可能是一帆風順的,尤其是在理財服務行業,我們難免會遇到市場的波動。我本以為把最實用的、經過無數次概率統計學驗證的方法提供給用戶,他們就能實現財富的保值和增值,但人性在過程中跳了出來,給我上了一課,我有了痛徹的領悟。
我記得那是2018年年底的一天,我在慶豐包子鋪喫早餐,9點30分打開手機,市場又跌了,我的眼淚掉進了餛飩湯裡……其實我並不害怕市場下跌,但我擔心用戶心態崩潰,導致非理性地賣出,在這種情況下輔導壓力太大了。我們拼盡全力地輔導,雖然最終結果做得很好,但在深度追蹤幾萬用戶的投資行為的過程中,我意識到理財方法的不足原來隻是阻礙財富增長的“冰山一角”,知識的欠缺隻是最顯而易見的障礙,並不是最核心的。我像剝洋蔥一樣一層一層地挖掘真相,最終發現,錯誤的認知和心理偏誤纔是人與人之間財富差異的最大根源。也就是說,是認知的誤區導致了錯誤的投資行為,最後帶來了投資收益的損耗。
理財是反人性的,想要在理財上獲得成功,背後需要有一套完整而獨立的認知體繫。如果你沒有掌握它,哪怕你學歷再高,是某個領域頂尖的人,在理財上你同樣是一個小白,難免淪為被收割的韭菜。這正是我寫第二本的書的重要原因。如果說第一本書是工具書,面對的是理財這件事,那麼第二本書最大不同就在於我想講的是理財中的人。
雖然我不敢說我是業內最懂用戶的人,但隻要不出差,我每周都會在線上和我們的用戶做交流。從2015年到2022年第二本書出版,這8年的時間裡一直如此,我的同事負責每天輔導用戶,我負責每周傾聽用戶的想法。我想將這些年用戶遇到的真實問題、理財上踩過的坑歸納總結,找出底層原因,把最有效的方法提煉出來。這些問題幾乎是90%的人都會遇到的。也許你曾經聽到的也未必是理財的真相,而這一次,我來把真相告訴你。
曾經有一位投資做得很棒的專家,我和他談起用戶在理財中的感受時,他說:“世界上有一類人,你無法幫助他們,財富本身就不是每個人都能享受的。” 我聽到這句話,隻能對他禮貌地笑笑,他漠視用戶感受的態度,這讓我心中“意難平”。但從另外一個角度,我也能理解他為什麼會持有這樣的態度——畢竟基金經理隻需要對產品負責,管好產品淨值是他最重要的工作。可我不同,我是和用戶站在一起的,我們對人負責。你的產品再好,如果我的人沒賺到錢,那也是徒勞。所以,讓我的用戶賺到錢,纔是對我來說最重要的事情。
出版社的編輯對我說:“出過書的人有很多,但我們發現,大部分都是巴菲特這樣的投資高手寫的有關股票的書,可有多少人能成為每天緊盯市場的投資高手呢?所以讀他們的書隻能漲知識,在真實生活中很難運用。而研究投資心理的書又偏重理論,很難落地;講攢錢、存錢的書太偏重認知,對實操沒什麼幫助。市場上真正教人如何做好理財的書太少了。你懂用戶,理解投資心理,又能鑽研方法、落地實操。能在創業的8年裡堅持每周親自給用戶做直播的人,你是唯一的一個。我們看到了你的不同,也希望你的不同能夠通過這本書,讓更多的人在理財上有所收獲。”
用戶給我們發來消息說:“這些年,你們‘7分鐘理財’搞的每次直播,我都擠出時間認真地聽。在你們出現之前,市場上幾乎沒有機構或者個人是把理財的基礎知識、產品、方法與投資心理和認知偏誤結合在一起講的,所以我之前得到的信息都是碎片的,東一個、西一個,非常不容易理解,也沒有辦法很好地用於實踐。而‘7分鐘理財’是獨立的輔導機構,你們通過打通這些行業中斷掉的節點,讓我能夠在修煉“心法”、掌握方法之後,有效地用產品動手實操,在真刀真槍的實戰中獲得實實在在的回報,收獲理財中的小確幸。非常感謝你們。”
說到真刀真槍,我的一位同事曾經這樣描述過我們在行業中的作用。她說,基金公司是造槍的,負責把槍做得漂亮,爭取擴大銷量;銀行和基金銷售平臺是賣槍的,負責告訴你哪個牌子、哪批槍更受歡迎;教授、學者給你講戰略布局,負責告訴你戰場殘酷,上戰場後應該怎麼排兵布陣纔能獲得最後的勝利。他們都很重要,但關鍵的是,他們都不會陪你上戰場,而投資理財就如同戰場。出發時,我們懷揣著如生命般寶貴的東西——錢,一旦開始衝鋒,前路硝煙彌漫,你什麼都看不清,瞬間就忘了上場前的排兵布陣,隻能抱著槍憑本能往前衝。過程中偶爾擊中兩個目標,但也沒什麼成就感,因為對方也有槍,可能比你的還高級,而你自己受的傷卻讓你真切地感受到了疼。你的內心有沒有必勝的信念呢?出發的時候可能是有的,但打著打著也就沒了,交戰之中,狼煙四起,內心隻剩恐懼……那“7分鐘理財”是干嗎的呢?我們是和你一起衝鋒陷陣的戰友——我們在出發前和你一起研究布局,看如何提高獲勝的概率;我們陪你去買武器,幫你挑既好用、便宜,又便攜、順手的;我們和你一起上場,24小時陪伴著你,提醒你跳過腳下的暗坑,掩護你躲過飛來的子彈;我們懂你出發時必勝的信念,更懂你上場後真實的恐懼;最重要的是,這一路我們要護你周全——畢竟,有你,纔有我們。
也正因為我們是戰友,我衷心地希望我們能一起獲得最後的勝利——獲得更多的財富,給家人帶去更好的生活。
所以,接下來的路,我會繼續陪你前行。