目錄

第1課  賬戶裡有多少銀子，取決於你的“理財觀”
30 年後，你能不能養得起自己............................003

發財別指望財運，多動腦筋..............................007

正因為沒錢，纔更應該投資理財..........................011

有錢再說？恐怕就沒這個機會了！........................016

擺脫“心魔”，理財就要從現在開始......................020

第2課  一到月底就犯愁，如何實現財務自由
你生活的壓力，源於沒有財務統籌能力....................027

錢都敗光了，還拿什麼贏未來............................031

時刻關注你的現金流量表................................035

工資保障溫飽，投資讓生活更好..........................039

從“月光”青年到財富在線，隻需一場觀念轉變............043

第3課  一個人理財已很難，婚後二人世界怎麼辦
低成本婚禮，一樣可以很“高端”........................051

錢往一處花，纔能讓家庭財富化......................055

給孩子一份保險，給家庭多一份保障......................059

丁克家庭：務必給未來留條後路..........................063

小心！家庭理財的誤區..................................067
第4課  會掙錢隻是本事，會花錢纔是大事
奢侈品，就一定很有品位嗎..............................075

又“×× 節”了！怎樣聰明地“買買買”..................079

超市購物，這樣做你就賺了..............................083

世界那麼大，沒錢也能去看看............................087

消費信貸：先花未來錢..................................091

第5課  技巧性儲蓄，存款也能獲取化收益
節儉與儲蓄，是以錢生錢的前提..........................099

怎樣存錢，纔能保證利息化..........................103

自動劃轉，讓儲蓄業務變得簡單..........................108

儲蓄方法哪種好？合適就好............................111

第6課  理財技巧不熟？ 
——適合“菜鳥”投資的基金定投
基金投資，優勢在哪裡..................................119

新手做定投，先把規則摸清..............................122

關鍵五步，掌握基金投資門路............................126

基金不僅要會買，更要精通怎麼賣........................131

第7課  做自己的保險代言人
保險理賠難？教你如何“無縫對接”......................137

社保已上全，是否還要購買商業險........................141

不同年齡段，購買哪類保險合適........................145

投資型保險，保障與投資齊頭並進........................149

怎樣買保險，纔算真“保險”............................153

第8課  股市“熊出沒”，一樣可以大有收獲
不明白股市，就不要輕易下海............................161

選出好股票，其實有妙招................................164

科學判斷，抓住股票的買入時機......................168

賣出股票的時機，你發現了嗎........................172

身處熊市，如何降低自己的損失..........................177
第9課  做好黃金投資，資產穩定增值
哪種黃金投資，對你來說更適合..........................185

黃金投資必須遵循的“黃金法則”........................190

黃金價格浮動，是誰在左右..............................193

怎樣投資實物黃金，纔能賺多賠少........................197

第10課  互聯網理財投資，金融時代的新契機
P2P 借貸投資的全方位解析...............................205

中國式眾籌，全新投資模式..............................210

前言

  人人都渴望財富，然而，很多人在追求財富的路上都不得其 法。他們嘆息自己沒有絕佳的財運，不能像那些幸運兒一樣，抬 抬手就有收獲財富的契機；他們感嘆自己沒有靈活的頭腦，不能 像那些經商天纔們一樣，隨隨便便就能將賺錢的法子信手撚來。 他們甚至抱怨過命運的不公，抱怨過現實的艱難，卻從來沒有想 過去改變自己——

  改變自己的理財觀念，樹立正確的理財觀；

  改變自己的財務狀況，徹底擺脫“月光”的惡習；

  改變自己的理財習慣，重新優化資產的配置；

  改變自己的消費習慣，從“買得貴”變成“買得對”；

  讓儲蓄變成一種本能，存款也能利益化；

  讓基金來創造收益，踏上投資理財的新起點；

  讓保險保駕護航，實現360度全方位風險防範；

  將股票握在手裡，風險中淘出大收益；

  將黃金帶在身上，讓資產實現穩定增值；

  再到互聯網上趕趕時髦，掌握金融時代的新契機……

  瞧——財富不就是這樣一點點積累，一點點增長起來的嗎？ 你貧窮，不是因為你運氣太差，也不是因為你頭腦不好使，更不 是什麼命運、現實的錯，你之所以貧窮，隻是因為你根本不了解財富究竟是如何被創造的，錢到底是怎麼來的。

  致富基本的途徑有兩個：一是出售自己的腦力與體力，幫 別人干活來獲得報酬；二是“利用錢來生錢”，用投資理財實現 資產增值。

  在這個世界上，單純通過出售自己的腦力與體力來實現致 富，是一件極為困難的事情，畢竟無論腦力還是體力，都是有限 的，而生活成本隻會隨著社會的發展越來越高。要想真正擺脫貧 窮，我們的選擇就是利用“錢生錢”來實現資產的增值。這 一點在今天幾乎已經成為一種共識了。就連股神巴菲特先生也說 過：“一生能夠累積多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取 決於你如何進行投資理財。”

  生活中熱衷於投資理財的人不在少數，但真正懂投資理財的 人卻不多。很多人做投資理財其實都很盲目，通常是聽別人說什 麼能賺錢，就跟風去做什麼，結果，貿貿然把錢投入資本市場， 卻踉踉蹌蹌地敗下陣來。末了大約還要感嘆一句，自己真不是 “這塊料！”

  投資理財不是一時衝動，也不是投機取巧，它是一門科學的 學科，涉及許多方面的知識。想要真正做好投資理財，我們就要 去學習、去了解，明白投資的本質是什麼，明確理財的目的是什 麼，終找到一套真正適合自己的投資理財方法。

  如果你想改變命運，如果你想積累財富，如果你想讓自己的 生活變得越來越好，那麼就從投資理財開始吧。本書將會教你從 零開始讀懂投資理財學，從幫助你樹立正確的理財意識開始，到 手把手教你認識儲蓄、基金、股票、保險、黃金，讓不懂投資理 財的你一步步變成投資高手。 現在，改變命運的機會已在眼前，通達財路的幫手也已準備 就緒，你需要做的，就是以足夠的耐心與毅力，跟隨本書，循序 漸進並持之以恆，在財富的道路上穩步前行！

                                            30 年後，你能不能養得起自己

  一提及關於養老的話題，很多年輕人可能都會說：“哎呀，那麼遙遠的事情，有什麼可想的？而且單位不是有養老退休金嗎？再說了，年紀大了以後生活就會變得簡單，沒有什麼社交活動，消費也會變得很低，不用總惦記著趕時髦、買新款的衣服鞋子、電子產品，根本花不了什麼錢。所以，買了社保，以後領養老金不就好了，擔心那麼多干什麼呢？”
  真的是這樣嗎？恐怕現實不會像你想像中那樣美好。對於年輕人來說，“老年”似乎是一件太過遙遠的事情，要想真正做到感同身受地去理解“老年”生活幾乎是不可能的，更別說自主自發地開始為幾十年後的養老問題去攢錢了。

  但有一個問題我們可以先思考一下：在你退休之後，你希望自己的生活水平維持不變還是下降幾個檔次？如果你選擇後者，那麼沒關繫，你可以繼續隨心所欲地生活、消費，把未來寄托在微薄的養老金上；但如果你選擇前者，那麼就該認真地規劃一下你的未來了，別等到30年後養不起自己了纔開始後悔。
  有人做過一項計算，以我國社保體繫較為發達的地區為例，按照目前養老金的提出比例，在未來社會平均工資穩定上升的大前提下，個人收入越高，退休以後所獲得的養老金所能達到退休前收入的比例就越低，一般而言大概隻能占到1/3左右，而對於高收入人士來說，這一比例還要更低一些。
  這其實不難理解，通常來說，社會保障體繫所能提供的，隻是基本的生活保障，這一點對所有人都是一樣的，即便現在的養老金分為幾個不同的檔次，但每個檔次之間的差距實際上不會太大。也就是說，你所從事的工作收入越高，那麼在退休之後，想要維持現有的生活水平，你的養老金就越不夠用。
  王女士38歲，在一家大型企業擔任部門主管的職位，每月稅後工資能達左右，如無特殊情況，除去各項開銷，可以節餘5左右。按照這一情況計算，到退休的時 候，王女士大概至少可以存下1。
  這個數字聽上去似乎並不算少，但王女士卻並未覺得安心，相反，她已經開始擔心自己未來的養老問題了。因為她常常聽到那些已經退休的老上司向她抱怨：“就那點退休金，也隻夠喫飯的，以往的儲蓄根本就不敢亂動，生怕生活出現什麼意外，沒有錢來應急。唉，這錢啊，看著不少，用起來纔知道，真的不多。早知道啊，就應該在年輕的時候多打算打算，也不至於讓自己退休以後過得緊緊巴巴。”
  這些抱怨讓王女士對未來的退休生活擔憂不已，同時也讓她開始了未雨綢繆。在同事的建議下，她購買了一份養老保險，並開始理財。王女士又從自己的積蓄中拿出一部分買了一套房產，她認為，相比其他投資來說，房產是比較保值的，因為房產是實物資產，可以更好地規避通貨膨脹帶來的風險。雖然房價也會有所波動，但從長遠來看，土地資源越來越稀缺，房產價值的總趨勢依然會一路走高。不管怎麼說，投資房產的回報率必然比直接把錢放在銀行要高得多。此外，王女士還通過咨詢個人理財師，對自己剩餘的積蓄進行了合理的投資組合，以期能實現回報率化。
  經過調整之後，王女士的投資組合回報率大概控制在20%左右，不出意外的話，以這樣的速度發展下去，等到王女士退休的時候，也就不用再為養老問題發愁了。
  王女士的理財決策可以說是非常英明的，要知道，隨著我國國民人均預期壽命的延長，未來幾十年內，就業人口所占總人口的比例將會不斷減少，這將直接導致政府能夠提供的養老財務支撐能力下降，而支取退休金的人口比例將會持續上升。這就意味著，在30年後，我們所能獲得的退休金的比例甚至可能比預期還要更低，完全將養老問題寄托於退休金，顯然是非常不可取的。
  一位理財師做過這樣一項計算：一個普通人，如果按照60歲退休，活到80歲的標準計算，退休後的養老生活還有20年。在這20年間，如果要維持中國白領的生活水平標準，那麼大概需要3。而且，在此期間，如果不做任何投資，那麼很可能不到15年，這3就會花光。如果再考慮通貨膨脹等問題，那麼這個
時間還將更短。而且，這還不包括期間可能發生的需要應急的大筆支出，比如重病或意外等狀況。
  如何？感覺到壓力了嗎？看到這裡，你還能瀟灑地說出“反正有養老金”這樣的話嗎？好了，既然已經了解到問題的嚴重性，那麼就該好好想想如何去解決問題，如何確保自己可以在30年後“安度晚年”了。
  既然養老金並不足以支撐我們養老，那麼為了維持現有的生活水平，我們就不得不想辦法盡早地為自己多積累一些資本。要做到這一點，歸根結底有兩條路可走：一是發財，二是理財。發財人人都想，但這事不僅得看腦子，還得看運氣，不是所有人都能做到。所以，對於普通人來說，理財纔是解決問題穩定且靠譜的辦法。
  理財要趁早，時間越多，壓力越小。早一點給自己樹立起科學的理財觀，為自己的退休養老做計劃，我們就能早一步規避風險，讓未來多一重保障。所以，別總想著自己還年輕，隻顧享受現在而不懂規劃未來。請記住，30年後的你過怎樣的生活，取決於現在的你有怎樣的理財規劃。