了得網投資理財_信用卡理財實戰

編輯推薦

叢書簡介：
投資高手繫列圖書由業內多名理財師、首席操盤手、理財培訓講師合力編著的，全書案例經典、講解細致，並且使用了全程圖解的方式來講解操作步驟，讓零基礎或投資理財的新投資者更容易上手。本繫列在傳統理財圖書的基礎上，對全繫內容進行了全面升級，並添加了目前理財投資方向的多個熱門內容，從而形成一個全新繫列。在該繫列中，每本書都包含了更多的實戰案例分析，其指導性和實操性更強，是廣大讀者和培訓學校的優選圖書。

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內容簡介

本書主要為讀者講解*理財實戰中的各種操作技巧，屬於*理財實戰技巧類型的書籍。本書一共14章，包括關於*你了解多少、深入認識*、選擇適合自己的*、全面了解各銀行的*、申領屬於自己的*、善用*理財消費、如何償還*以及*網上支付等知識。
通過本書的學習，讀者可以較快地了解*的基礎知識和一些實用的*理財實戰操作方法，終達到能夠應用專業的方法進行*理財，從而通過*用好錢、省錢甚至賺錢。
本書適合準備申請或使用*的所有用戶閱讀和使用，更可以作為*理財分析的入門參考書，幫助剛剛領取*的持卡人提高理財水平。

作者簡介

安佳理財是一家2008年成立的，專業從事經管理財類圖書創作的工作室，其中包括多名有多年圖書創作和策劃經驗的管理人員，並包含多名經管類圖書寫作熟手。我們的團隊組成不僅年青、有活力，而且對於各類圖書有自身的體會和想法，結合多年的圖書出版經驗，形成了自己的特點，對圖書的創作秉承求新、專業和為讀者服務至上的宗旨。

本書作者為資深*達人，玩卡15年以上，多家銀行金卡用戶，在*使用方面，有著豐富的實戰經驗與用卡心得。

目錄
Chapter 01 關於信用卡你了解多少1
1.1 信用卡的神奇之處2
1.1.1 先消費，後還款2
1.1.2 享，得優惠3
1.1.3 輕松出行，全國通行無礙3
1.1.4 專用ETC，信用卡為你加速4
1.1.5 積累信用，展現個人信譽4
1.1.6 積分兌換，獲取更多好處5
1.1.7 小額貸款，以應不時之需6
1.2 領略信用卡的“別樣風光”6
1.2.1 信用卡的微信銀行6
1.2.2 信用卡“容差容時”7
1.2.3 便捷的“臨時凍結”8目錄

Chapter 01 關於信用卡你了解多少1

1.1 信用卡的神奇之處2

1.1.1 先消費，後還款2

1.1.2 享，得優惠3

1.1.3 輕松出行，全國通行無礙3

1.1.4 專用ETC，信用卡為你加速4

1.1.5 積累信用，展現個人信譽4

1.1.6 積分兌換，獲取更多好處5

1.1.7 小額貸款，以應不時之需6

1.2 領略信用卡的“別樣風光”6

1.2.1 信用卡的微信銀行6

1.2.2 信用卡“容差容時”7

1.2.3 便捷的“臨時凍結”8

1.2.4 信用卡卡片的安全升級9

1.3 信用卡的分類方式10

1.3.1 根據發卡機構分類11

1.3.2 根據發卡人群分類11

1.3.3 根據卡片等級分類12

1.3.4 根據流通範圍分類12

1.3.5 根據幣種數目分類13

1.3.6 根據從屬關繫分類13

1.3.7 根據卡片外形分類14

1.3.8 根據償還方式分類15

1.4 信用卡的特色和優勢15

1.4.1 安全、便利15

1.4.2 干淨、衛生15

1.4.3 隨時獲得信貸16

1.4.4 獲取增值服務16

1.4.5 刷卡拒付率低16

1.4.6 獨享高級服務17

1.5 信用卡的劣勢17

1.5.1 盲目消費17

1.5.2 過度透支17

1.5.3 利息較高18

1.5.4 影響信用19

1.5.5 需交年費19

1.5.6 惡意盜刷19

Chapter 02 深入認識信用卡21

2.1 了解信用卡的一般外觀22

2.1.1 信用卡卡號23

2.1.2 持卡人姓名23

2.1.3 發卡銀行標志23

2.1.4 信用卡有效期23

2.1.5 信用卡組織標志24

2.1.6 持卡人簽名欄25

2.1.7 CVV2碼25

2.1.8 境內服務電話25

2.1.9 其他信息26

2.2 熟悉信用卡的專業術語27

2.2.1 持卡人27

2.2.2 信用額度27

2.2.3 可用額度27

2.2.4 取現額度28

2.2.5 交易日28

2.2.6 記賬日28

2.2.7 賬單日29

2.2.8 到期還款日29

2.2.9 免息還款期29

2.2.10 賬單金額30

2.2.11 還款額31

2.2.12 超限費31

2.2.13 滯納金31

2.2.14 溢繳款32

2.3 全面挖掘信用卡的用途32

2.3.1 輕松生活開支32

2.3.2 購買大件更輕松33

2.3.3 有效提高信用形像33

2.3.4 免費獲取贈送的優惠34

2.3.5 獲得額外的利益35

2.3.6 獲得物美價廉的旅遊35

Chapter 03 選擇適合自己的信用卡37

3.1 根據日常需求，選擇信用卡38

3.1.1 空中飛人——選擇航空聯名卡38

3.1.2 商旅人士——選擇酒店聯名卡44

3.1.3 消費購物——選擇百貨聯名卡45

3.1.4 時尚女性——選擇女性卡48

3.1.5 有車一族——選擇車友卡51

3.1.6 青年學生——選擇學生卡54

3.1.7 閑暇時光——休閑娛樂卡56

3.1.8 外出旅遊——選擇旅遊卡59

3.1.9 收藏愛好者——特色主題信用卡61

3.1.10 境外消費——選擇外幣信用卡62

3.2 根據個人特點，選擇信用卡63

3.2.1 價格優先型63

3.2.2 福利敏感型66

3.2.3 品牌導向型66

3.2.4 外觀追求型67

3.2.5 便利優先型67

Chapter 04 全面了解各銀行的信用卡69

4.1 中國銀行信用卡70

4.1.1 長城環球通信用卡70

4.1.2 中銀都市繽紛卡70

4.1.3 長城環球通自由行信用卡71

4.1.4 全幣種國際芯片卡71

4.1.5 鳳凰知音國航中銀白金卡72

4.1.6 長城公務卡72

4.1.7 長城環球通白金信用卡73

4.1.8 中銀速通信用卡73

4.2 工商銀行信用卡74

4.2.1 國航知音牡丹信用卡74

4.2.2 牡丹中油信用卡74

4.2.3 工銀東航聯名卡75

4.2.4 工銀攜程信用卡75

4.2.5 工銀JCB信用卡76

4.2.6 工銀多幣種信用卡76

4.2.7 逸貸信用卡77

4.2.8 牡丹聯通信用卡77

4.3 農業銀行信用卡78

4.3.1 金穗攜程旅行信用卡78

4.3.2 悠然白金卡79

4.3.3 金穗公務卡79

4.3.4 金穗彙通卡79

4.3.5 優卡80

4.3.6 金穗QQ聯名IC信用卡80

4.3.7 金穗信用卡81

4.4 交通銀行信用卡81

4.4.1 交通銀行標準信用卡82

4.4.2 白金信用卡82

4.4.3 航空秘書信用卡83

4.4.4 交通銀行錦江之星信用卡83

4.4.5 交通銀行太平洋沃爾瑪信用卡84

4.4.6 交通銀行永達汽車信用卡84

4.5 建設銀行信用卡85

4.5.1 龍卡雙幣種信用卡85

4.5.2 知音龍卡85

4.5.3 龍卡全球支付信用卡86

4.5.4 南航龍卡86

4.5.5 龍卡變形金剛主題信用卡87

4.5.6 歐洲旅行信用卡87

4.5.7 藝龍暢行龍卡88

4.5.8 世界旅行信用卡88

4.6 招商銀行信用卡89

4.6.1 國航知音信用卡89

4.6.2 南航明珠信用卡89

4.6.3 QQ會員聯名信用卡90

4.6.4 Crayon Shinchan粉絲信用卡90

4.6.5 Car Card汽車信用卡91

4.6.6 YOUNG卡(青年版)91

4.6.7 攜程旅行信用卡92

4.7 興業銀行信用卡92

4.7.1 東方航空聯名信用卡93

4.7.2 淘寶網聯名信用卡93

4.7.3 新車友信用卡94

4.7.4 睿白金信用卡94

4.7.5 南航明珠信用卡95

4.8 中信銀行信用卡95

4.8.1 中信銀聯標準IC信用卡95

4.8.2 中信騰訊QQ會員聯名卡96

4.8.3 中信銀行鳳凰網聯名卡97

4.8.4 中信銀行國航知音信用卡97

4.8.5 中信家樂福聯名卡98

4.8.6 中信攜程聯名信用卡98

4.9 廣發銀行信用卡99

4.9.1 廣發真情信用卡99

4.9.2 廣發攜程信用卡99

4.9.3 廣發7天聯名信用卡100

4.9.4 廣發車主信用卡100

4.9.5 廣發留學生信用卡101

4.9.6 廣發淘寶信用卡101

4.9.7 廣發DIY信用卡102

4.9.8 廣發標準信用卡102

4.10 光大銀行信用卡102

4.10.1 嘉人香水信用卡103

4.10.2 “福”信用卡103

4.10.3 陽光商旅信用卡103

4.10.4 時尚先生聯名信用卡104

4.10.5 龍鳳信用卡104

4.11 民生銀行信用卡105

4.11.1 車車信用卡105

4.11.2 東航聯名信用卡106

4.11.3 女人花信用卡106

4.11.4 民生公務金卡106

4.11.5 民生in卡107

4.11.6 民生留學生多幣種信用卡107

4.12 浦發銀行信用卡108

4.12.1 標準IC信用卡108

4.12.2 浦發尊尚白金信用卡108

4.12.3 加速積分卡109

4.12.4 東航·浦發聯名信用卡109

4.12.5 日航·浦發聯名信用卡110

4.13 華夏銀行信用卡110

4.13.1 華夏易達金卡110

4.13.2 暢行華夏信用卡111

4.13.3 華夏SMART信用卡111

4.13.4 華夏ETC信用卡111

4.13.5 華夏漢莎航空Miles & More聯名信用卡112

4.13.6 華夏鈦金麗人信用卡112

Chapter 05 申領屬於自己的信用卡115

5.1 申請信用卡的多種途徑116

5.1.1 營業廳申請安全116

5.1.2 網上申請方便116

5.1.3 代理申請簡單120

5.1.4 手機申請便捷121

5.2 申請信用卡的詳細流程123

5.2.1 確認申請條件並提出申請123

5.2.2 閱讀並理解信用卡領用合約127

5.2.3 填寫申請表128

5.2.4 遞交證明材料129

5.2.5 核實用戶身份並印發信用卡131

5.3 信用卡領取流程132

5.3.1 信用卡辦卡進度的查詢132

5.3.2 信用卡的領取和簽收134

5.4 信用卡激活流程135

5.4.1 營業網點激活信用卡136

5.4.2 電話激活信用卡136

5.4.3 網上銀行激活信用卡137

5.4.4 其他激活方式138

Chapter 06 善用信用卡理財消費141

6.1 信用卡的多種支付方式142

6.1.1 網上支付142

6.1.2 POS機刷卡142

6.1.3 RFID機拍單144

6.1.4 手工壓單144

6.1.5 電話支付145

6.1.6 微信支付146

6.2 實現信用卡價值的化146

6.2.1 免息期長短的計算方法147

6.2.2 如何享受到長免息期148

6.2.3 巧妙延長免息期149

6.3 妙用信用卡也能省錢150

6.3.1 多刷信用卡，輕松免年費150

6.3.2 異地存取款，節約手續費151

6.3.3 兩卡合用，聯合節息152

6.3.4 小額刷卡消費，輕松獲積分153

6.4 一卡在手，走遍全球153

6.4.1 選擇適合目的地幣種的信用卡153

6.4.2 境外購物如何免稅153

6.4.3 認清商戶受理標識進行交易154

6.4.4 境外消費境內可短信提醒154

Chapter 07 如何償還信用卡157

7.1 什麼是信用卡賬單158

7.1.1 了解賬單金額的計算方式158

7.1.2 信用卡賬單的償還方式158

7.1.3 還款額的計算方式159

7.1.4 查詢賬單金額160

7.2 信用卡常用的還款途徑163

7.2.1 營業網點櫃臺還款163

7.2.2 關聯借記卡自動還款164

7.2.3 通過ATM機轉賬還款164

7.2.4 CDM/CRS機現金還款164

7.2.5 電話銀行轉賬還款165

7.2.6 網上銀行轉賬還款165

7.3 第三方還款途徑167

7.3.1 拉卡拉還款167

7.3.2 支付寶還款168

7.3.3 快錢在線還款169

7.3.4 微信還款169

7.3.5 財付通還款171

7.3.6 銀聯在線還款172

7.3.7 櫃面通還款174

7.4 選擇適合自己的還款方式174

7.4.1 櫃臺還款安全174

7.4.2 關聯卡自動還款省心174

7.4.3 ATM機轉賬還款放心176

7.4.4 網上銀行還款方便178

7.4.5 第三方支付平臺還款實惠178

7.5 信用卡分期，輕松購物178

7.5.1 信用卡分期的幾種模式179

7.5.2 了解各銀行的分期業務180

7.5.3 信用卡分期付款哪家強188

Chapter 08 信用卡網上支付191

8.1 信用卡網上支付的優勢192

8.1.1 實現便捷支付192

8.1.2 歷史消費有足跡192

8.1.3 交易安全有保障192

8.1.4 消費交易有監控192

8.1.5 交易金額有限制193

8.1.6 網購大194

8.1.7 免息期很劃算194

8.2 信用卡網上支付的方式195

8.2.1 支付寶快捷支付與信用卡綁定195

8.2.2 財付通快捷支付與信用卡綁定197

8.2.3 信用卡通過銀聯在線支付199

8.2.4 信用卡直接在線支付200

8.3 網上購物，支付更便捷202

8.3.1 信用卡刷火車票，回家無憂202

8.3.2 淘寶購物，暢刷信用卡206

8.3.3 商城，輕松買大件207

8.4 網上支付陷阱多，安全防護很重要209

8.4.1 如何識別真假支付網站209

8.4.2 不法分子慣用的詐騙伎倆210

8.4.3 防範網上支付風險的小妙招211

Chapter 09 使用積分獲取更多優惠213

9.1 消費積分的用途214

9.1.1 小積分大裡程214

9.1.2 小積分做慈善214

9.1.3 積分換代駕215

9.1.4 積分當錢刷215

9.1.5 積分抵216

9.1.6 積分兌換集分寶216

9.1.7 積分抵扣年費216

9.2 信用卡積分的累計規則217

9.2.1 信用卡的積分規則217

9.2.2 不計積分的項目218

9.3 信用卡積分的計算方式221

9.3.1 信用卡積分的計算方法221

9.3.2 多家發卡機構的信用卡積分詳情221

9.4 了解積分的使用規則223

9.4.1 信用卡積分的有效期223

9.4.2 積分的查詢方法223

9.4.3 信用卡積分的兌換224

Chapter 10 信用卡額度的提高227

10.1 信用卡額度的提高周期228

10.1.1 信用卡永久額度的提高周期228

10.1.2 信用卡臨時額度的提高周期229

10.2 提高信用卡額度的方式229

10.2.1 申請提高永久額度的條件230

10.2.2 提高信用卡額度的多種方式230

10.3 信用卡提額有技巧231

10.3.1 注意刷卡金額和利用臨時提額232

10.3.2 堅持和抓住時機申請232

10.3.3 利用銷卡威脅或休眠暫停232

10.3.4 持續或頻繁刷卡消費233

10.4 避免失信，注意細節233

10.4.1 信用卡還款日別忘記233

10.4.2 信用卡年費別忘交234

10.4.3 信用卡零頭數別忘還234

10.4.4 刷卡消費記錄需保存235

10.4.5 選擇合理的還款方式235

10.4.6 關聯卡看準時間235

10.5 提高信用額度也有風險235

10.5.1 臨時額度不能享受永久額度的待遇236

10.5.2 小心盲目透支消費237

10.5.3 防止信用卡被盜刷238

10.5.4 切莫貪圖積分獎勵239

Chapter 11 如何用信用卡“薅羊毛”241

11.1 信用卡常見的“羊毛”242

11.1.1 申辦就有好禮送242

11.1.2 刷卡有禮243

11.1.3 推薦他人辦卡有禮244

11.1.4 刷卡返現金245

11.1.5 不定期的活動245

11.1.6 薅機票的“羊毛”246

11.2 巧賺積分，薅取更多“羊毛”247

11.2.1 賬單分期，積分獎勵247

11.2.2 推薦人樂享積分，多推多送247

11.2.3 快捷支付，滿額送積分248

11.2.4 預訂機票，享高倍積分248

11.2.5 生日雙卡，享多倍積分248

11.2.6 推薦客戶端，賺取積分250

11.2.7 幫人刷卡，多賺積分250

11.3 愛車也能“薅羊毛”250

11.3.1 維修保養優惠250

11.3.2 加油優惠251

11.3.3 免費洗車251

11.3.4 開卡送保險252

11.3.5 免費停車252

11.3.6 緊急救援服務253

11.3.7 代辦年審、車檢服務253

11.3.8 酒後代駕服務254

11.4 如何避免“薅羊毛”風險256

11.4.1 強迫自己找“羊毛”256

11.4.2 不要反被“羊”薅了256

Chapter 12 避免產生個人信用記錄污點259

12.1 了解個人征信記錄260

12.1.1 什麼是個人征信繫統260

12.1.2 什麼是信用污點260

12.1.3 征信信息的來源261

12.1.4 良好信用記錄的好處261

12.1.5 如何查詢個人信用報告262

12.1.6 如何擁有良好的個人信用記錄267

12.2 如何避免信用記錄污點267

12.2.1 信用記錄污點是如何產生的267

12.2.2 信用記錄污點不會伴隨終身268

12.2.3 遠離信用污點269

12.3 如何處理產生的信用污點271

12.3.1 信用污點的處理方法272

12.3.2 哪些信用污點可以刪除272

Chapter 13 謹防信用卡風險與陷阱275

13.1 信用卡任意分期有暗礁276

13.1.1 免息不免費276

13.1.2 分期也會收取滯納金276

13.1.3 分期越長，費用開支越大277

13.1.4 分期的實質是變相貸款277

13.1.5 提前還款也不退手續費278

13.2 謹防使用信用卡的不良行為278

13.2.1 取現過於頻繁278

13.2.2 丟卡不及時掛失279

13.2.3 大額套現做投機279

13.2.4 存錢過多或重復還款280

13.2.5 將單位資金存於卡中281

13.2.6 隨意將卡轉借他人使用281

13.3 信用卡欺詐方式281

13.3.1 竊取信息克隆信用卡281

13.3.2 “假掛失”惡意透支281

13.3.3 虛假信用卡申請282

13.3.4 虛假網上商戶282

13.4 如何防止信用卡被盜刷282

13.4.1 在正規的發卡機構辦卡282

13.4.2 牢記信用卡防盜刷小妙招283

13.5 多種用卡場所的防範284

13.5.1 發卡機構櫃臺前的防範284

13.5.2 自助銀行中的防範284

13.5.3 POS機刷卡時的防範284

Chapter 14 信用卡之用卡心得287

14.1 信用卡申請心得篇288

14.1.1 選擇合適的信用卡288

14.1.2 不要盲目地辦卡288

14.1.3 通過已有信用卡申請新卡289

14.1.4 申請資料真實全面289

14.2 信用卡用卡心得篇290

14.2.1 年費規則差異知多少290

14.2.2 不要隨意將信用卡與快捷支付綁定291

14.2.3 無卡無密碼也可能被盜刷291

14.2.4 信用卡不設密碼不可取292

14.2.5 提高信用卡額度有妙招292

14.3 信用卡還款心得篇293

14.3.1 合理選擇分期和還款294

14.3.2 避免錯過還款日295

14.3.3 雙幣信用卡還款要小心295

14.3.4 還款沒有免息期296

前言

前言
信用卡的專業術語太多，搞不懂！
信用卡的種類過於繁雜，太難選！
信用卡的“羊毛”變精了，薅不到！
信用卡的陷阱無處不在，躲不掉！
……
這些都是信用卡理財的基礎內容，但又是許多信用卡申請人或者持卡人經常遇到的問題、難題。前言

信用卡的專業術語太多，搞不懂！

信用卡的種類過於繁雜，太難選！

信用卡的“羊毛”變精了，薅不到！

信用卡的陷阱無處不在，躲不掉！

……

這些都是信用卡理財的基礎內容，但又是許多信用卡申請人或者持卡人經常遇到的問題、難題。

所有的消費者使用信用卡理財肯定都是為了省錢、賺錢，但是信用卡理財是一項充滿智慧和富有挑戰性的活動，其中時刻充斥著各種陷阱和風險。因此，想要通過信用卡有所作為，首要任務是學會合理使用信用卡，這是省錢、賺錢的前提條件。而掌握信用卡理財的方法是老百姓生活中的一項重要技能，其目的是尋找商品的與優惠、獲取積分等“羊毛”，它們就是使用信用卡的終目的。為此，我們編寫了本書。

本書將從了解信用卡、深入認識信用卡、選擇適合自己的信用卡、全面了解各銀行的信用卡、申領屬於自己的信用卡、善用信用卡理財消費、如何償還信用卡以及信用卡網上支付等幾個方面為您梳理信用卡理財的脈絡，為您打開信用卡理財應用的大門。本書包括的具體內容如下。

部分為本書的第1～2章，主要介紹信用卡的基礎知識，為後面的理財實戰奠定了基礎。

第二部分為本書的第3～4章，主要介紹申請人如何根據自身的特點選擇適合自己的信用卡，這是將來用好信用卡的前提。

第三部分為本書的第5～13章，這是本書的主要內容，逐項講解了信用卡的申請流程、消費方式、還款方法、網上支付、積分獲取和額度提升技巧、如何“薅羊毛”、避免個人信用污點以及避開信用卡陷阱和風險等技巧。

第四部分為本書的第14章，主要介紹在信用卡的申請、用卡以及還款過程中的一些心得體會。

為了便於讀者學習和掌握書中技術分析的技巧，本書的每個章節都配有大量的圖示以及案例分析，使得講解條理更加清晰、明確，使讀者能夠快速上手，掌握信用卡理財的技巧。

此外，實用性是本書的另一大特色，本書精心挑選了在信用卡理財方面具有使讀者在輕松、易學的環境中學習信用卡理財技巧。

本書在編著過程中，在技巧與知識點介紹方面力求全面，語言上盡量精煉，相信無論是初領信用卡的持卡人，還是已經使用信用卡多年的持卡人，都可以在本書中學到有用的知識，更早、更快地學會信用卡理財。

本書由安佳理財編著，參與本書編寫的人員有邱超群、楊群、羅浩、林菊芳、馬英、邱銀春、羅丹丹、劉暢、林曉軍、周磊、蔣明熙、甘林聖、丁穎、蔣傑、何超、餘洋等。由於時間倉促，編者水平有限，書中的疏漏和不足之處在所難免，懇請讀者批評指導。

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Chapter 05

申領屬於自己的信用卡

5.1 申請信用卡的多種途徑

隨著信用卡業務的不斷完善，各大發卡機構對信用卡的管理也越來越成熟。對於申請信用卡的客戶來說，的好處就是申請信用卡的途徑變多了，從而使得信用卡的申請變得更加方便。目前一般發卡機構有四種常見的信用卡申請途徑，如圖5-1所示。

圖5-1 一般發卡機構的信用卡申請途徑

5.1.1 營業廳申請安全

傳統的信用卡申請途徑，就是在營業廳申請信用卡，這也是安全的一種途徑。持卡人需要帶上申請信用卡的相關資料，前往發卡機構就近的營業網點，根據銀行工作人員的指示填寫申請表並完成信用卡申請，在營業廳申請信用卡的流程如圖5-2所示。

圖5-2 營業廳申請信用卡的流程

5.1.2 網上申請方便

隨著互聯網行業的縱深化發展，許多發卡機構開始使用互聯網進行營銷，不僅建立了自己機構的官方網站，還設立了信用卡中心。為了方便客戶申請信用卡，大部分機構都提供了網上申請信用卡的途徑，網上申請信用卡的流程如圖5-3所示。

圖5-3 網上申請信用卡的流程

不同發卡機構的網站設計不同，網上申請信用卡的方式也不同，如以申請交通銀行的信用卡為例，具體介紹一下網上申請信用卡的流程。

【實戰案例】網上申請信用卡——以交通銀行為例

Step01打開瀏覽器，在地址欄中輸入交通銀行信用卡中心的網址(“http://creditcard.

bankcomm.com/content/pccc/index.html”)，進入交通銀行信用卡中心頁面，單擊“我要辦卡”按鈕。

Step02打開信用卡申請方式頁面，單擊“新用戶辦卡快速通道”按鈕，進入信用卡申請流程頁面。

Step03輸入姓名，選擇申請人所在城市，設置證件類型和號碼，單擊頁面右上角的“更多選擇”按鈕。

Step04在打開的“選擇卡產品”窗口中單擊需要申請的信用卡選項下的“申請持卡”按鈕，返回到信用卡申請流程頁面中，選中同意申請交通銀行信用卡的相關要求復選框，單擊“確認以上信息”按鈕。

Step05在打開的頁面中輸入手機號碼，並將手機收到的驗證碼輸入“獲取驗證碼”文本框中，輸入電子郵箱地址，單擊“下一步”按鈕。

Step06在打開的基本個人信息填寫頁面中完善主持卡人基本資料，填寫主持卡人信息資料，後還要填寫聯繫人信息，完成後單擊“下一步”按鈕。

Step07在打開的自選服務項目頁面中選擇交易密碼方式，如選中“使用密碼確認交易”單選按鈕，然後確認是否開通轉賬還款業務，如選中“不開通”單選按鈕。

Step08然後選中頁面中相應的復選框，同意開通增值服務和信用保障服務，然後單擊“下一步”按鈕。在打開的頁面中檢查個人信息無誤後，單擊“提交”按鈕即可完成信用卡的申請。

5.1.3 代理申請簡單

代理申請是信用卡申請途徑中簡單的一種，申請人無須花時間去了解各種信用卡的具體信息，也不需要熟悉發卡機構信用卡的申請流程。申請人隻需要將個人相關的材料提供給代理人，然後讓代理人去完成信用卡申請即可，信用卡代理申請流程如圖5-4所示。

圖5-4 信用卡代理申請流程

申請人在使用代理申請信用卡途徑的時候，一定要確保該代理是可靠的。現在市場上和互聯網上有許多信用卡代辦公司或機構，申請人必須仔細辨別，以免被騙，造成資金損失。

【實戰案例】警惕代辦高額信用卡騙局

李先生某天下班時，看到自己車窗上有一張代辦高額信用卡的名片，恰好自己近需要一大筆資金進貨，於是就聯繫了名片上的吳經理。

吳經理告訴他，自己公司是專門代辦高額信用卡的，不過在辦理信用卡前需要李先生提供一張儲蓄卡，並保證儲蓄卡裡有足夠的存款，用來作為財產擔保，向銀行申請信用卡。李先生隻想快點辦理信用卡，就沒仔細辨認，結果卻遭遇了盜刷，雖然馬上報案，但是造成的損失卻沒有被找回來。

其實發卡機構為了提高銷售業績，都會派遣工作人員到人員密集的商業區開展信用卡辦理業務。隻要申請人仔細辨別其身份，不僅能避免受騙造成損失，還能提高信用卡辦理的成功率。

發卡機構派遣的代理人一般會主動尋求那些有穩定工作、職位較高的上班族，並向其發送辦理信用卡的邀請，此時申請人隻需要提供身份證、工作證、營業執照或收入證明等部分材料，再填寫相關申請表即可。

代理人將材料反饋到發卡機構後，發卡機構會在一定時間內電話聯繫申請人，向其核實申請材料，確認無誤後，就會在一段時間後批卡。

【知識拓展】銀行為什麼要費盡心機推銷信用卡

5.1.4 手機申請便捷

隨著移動互聯網的不斷發展，許多發卡機構為了方便客戶都推出了手機客戶端，隻要用戶的手機連接網絡，就可以直接使用手機客戶端申請信用卡。使用手機申請信用卡的方式主要有三種，分別是手機客戶端申請、手機瀏覽器申請以及掃描二維碼申請。

1)手機客戶端申請

目前使用手機客戶端申請信用卡有兩種方式，一種是下載需要申請的信用卡發卡機構的APP客戶端，另一種就是關注需要申請的發卡機構的微信公眾號。

通過銀行微信客戶端申請信用卡，首先需要登錄手機微信賬號並進入相應發卡機構的微信銀行公眾號，然後進行信用卡的申請。下面以招商銀行為例，具體介紹一下通過微信公眾號申請信用卡的流程。

【實戰案例】微信公眾號申請信用卡——以招商銀行為例

Step01使用手機關注招商銀行信用卡微信公眾號，然後進入該銀行微信公眾號，點擊“我要”下拉按鈕，在彈出的下拉菜單中選擇“服務大廳”命令，在打開的頁面中點擊“官網首頁”超鏈接。

Step02進入招商銀行信用卡官方首頁後，點擊“我要辦卡更多卡片選擇”按鈕，填寫個人相應信息，完成後點擊“確定”按鈕即可。

2)手機瀏覽器申請

通過手機瀏覽器登錄到發卡機構的網上信用卡申請頁面，其操作過程和在電腦上申請信用卡的操作過程差不多，用戶可以按照提示進行操作。

不過需要注意的是，在使用手機瀏覽器申請信用卡前，要確保此發卡機構開通了信用卡網上申請的服務，並且申請人所在的地區在申請範圍之內。手機瀏覽器申請信用卡和網上申請信用卡一樣，終還是需要發卡機構的工作人員上門辦理，這樣就需要花費更多的時間。

3)掃描二維碼申請

大部分發卡機構的官方網站上都有信用卡申請二維碼，申請人隻需要擁有一部智能手機和二維碼掃描軟件，即可申請信用卡。以中信銀行為例，打開中信銀行信用卡申請頁面，將鼠標光標移動到頁面下方的微信圖標上，就會自動顯示二維碼，使用手機上的微信掃描二維碼即可，如圖5-5所示。

圖5-5 中信銀行二維碼申請信用卡

5.2 申請信用卡的詳細流程

境內年滿18～65周歲，境外年滿25～55周歲，且具有完全民事行為能力的用戶，都可以向信用卡發卡機構申請信用卡主卡，而年滿13周歲可以申請信用卡附屬卡。不管申請人選擇哪種信用卡申請途徑，都需要經歷五步申請流程，如圖5-6所示。

圖5-6 信用卡申請的詳細流程

5.2.1 確認申請條件並提出申請

申請人在選好想要申請信用卡後，需要查看信用卡發卡機構對申請信用卡的要求，看看自己是否滿足相應的申請條件，在確認條件滿足後，就可以通過申請信用卡的多種途徑對信用卡進行申請。

一般具有有效身份證件和完全民事能力，並且有穩定工作和收入的公民即可申請個人卡，個人卡的主卡持卡人可為其配偶或年滿13周歲的親屬申請附屬卡，但是附屬卡不能超過兩張，主卡持卡人有權利注銷附屬卡。

各大銀行的申請章程中對信用卡的申請人有不同的要求，如表5-1所示。

表5-1 各大銀行信用卡申請條件

銀行名稱

信用卡類型

章程規定的申請條件

中國銀行

主卡

凡年滿18周歲具有完全民事行為能力、有穩定收入的個人，可憑本人有效身份證件和發卡銀行規定的其他相關文件申領個人卡

附屬卡

個人卡主卡持卡人可為其配偶和年滿16周歲的親屬申請附屬卡

單位卡

凡在境內銀行業金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證和發卡銀行規定的其他相關文件申領單位信用卡

工商銀行

主卡

凡具有完全民事行為能力、資信狀況良好的個人，可憑本人有效身份證件和相關資料申領個人卡主卡

附屬卡

主卡持卡人可為符合發卡條件的具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人(必須得到其法定代理人的許可)辦理不超過兩張的副卡

單位卡

凡具有法人資格的企業、國家機關、事業單位、部隊、社會團體或其他組織，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證和相關資料申領單位卡

農業銀行

主卡

年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且資信良好的個人可憑本人有效身份證件和相關資料申領個人卡主卡

附屬卡

個人卡主卡持卡人還可為年滿14周歲的個人申領附屬卡

單位卡

凡在境內金融機構開立基本存款賬戶的單位(政府部門、法人機構或其他組織)可憑中國人民銀行核發的開戶許可證和相關資料申領單位卡

交通銀行

主卡

年齡在18～65周歲(青年卡為18～30周歲)，且具有完全民事行為能力、有合法穩定收入的中國公民和在中國境內有居留權的外國人及港澳臺同胞可申請辦理信用卡主卡

附屬卡

主卡持卡人可為其父母、配偶、年滿16周歲的子女或其他直繫親屬辦理不超過3張的附屬卡(青年卡、公務卡、BOSS卡主卡下不可辦理附屬卡)

續表

銀行名稱

信用卡類型

章程規定的申請條件

建設銀行

主卡

年齡在18～70周歲且具有完全民事行為能力，具有穩定的職業及收入，能按時還本付息且信用良好的個人可申領個人卡主卡，大學生辦卡必須經父母等親屬同意方可辦卡

附屬卡

主卡持卡人可為具有完全民事行為能力或年滿13周歲以上具有限制民事行為能力的個人辦理不超過3張附屬卡

單位卡

在境內金融機構開立基本存款賬戶並具有償還能力的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織，可憑經中國人民銀行核準的基本存款賬戶開戶登記證和相關證明文件申領單位卡

招商銀行

主卡

年滿18周歲、具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民，常住境內的具有完全民事行為能力的外國人及具有完全民事行為能力的港澳臺同胞，均可憑本人有效身份證件申請信用卡個人卡主卡

附屬卡

個人卡主卡持卡人可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡

單位卡

凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件申領單位卡

興業銀行

主卡

年滿18周歲(外籍、港澳臺個人須年滿25周歲)，具有完全民事行為能力、有合法、穩定的收入來源，且資信良好的公民，均可申請辦理信用卡主卡

附屬卡

主卡持卡人可為其他具有完全民事行為能力或年滿16周歲且符合辦卡條件的自然人申領附屬卡

單位卡

凡在境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的公司、機關、事業單位、社會團體和其他組織，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料申領單位卡

中信銀行

主卡

凡具有完全民事行為能力的自然人，均可憑本人有效身份證件及該行要求的其他文件向發卡機構申請中信信用卡個人卡主卡

附屬卡

個人卡主卡持卡人可為其他自然人申領附屬卡續表

銀行名稱

信用卡類型

章程規定的申請條件

公務卡

凡在境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料申領中信公務卡

民生銀行

主卡

凡年滿18周歲(外籍、港澳臺個人須年滿25周歲)，具有完全民事行為能力，有穩定、合法的收入來源，信譽良好的個人，均可憑本人有效身份證件和相關證明文件申領民生信用卡個人卡主卡

附屬卡

個人卡主卡持卡人可為其他自然人申領附屬卡

公務卡

具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、部隊、法人授權的經濟組織等，可憑經中國人民銀行核準的基本存款賬戶開戶許可證和相關證明材料申領民生信用卡公務卡

浦發銀行

主卡

凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力，有合法、穩定收入來源及償付能力，且資信良好的自然人，均可憑本人有效身份證件及要求的其他文件向信用卡中心申請信用卡個人卡主卡

附屬卡

主卡持卡人可為其他年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人申領附屬卡

廣發銀行

主卡

凡具有完全民事行為能力，有合法、穩定收入來源且資信良好的個人，可憑本人有效身份證件和相關資料申辦個人卡

附屬卡

主卡持卡人亦可為其他具有完全民事行為能力的自然人辦理不超過兩張附屬卡

單位卡

凡在中國境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等證明文件及發卡機構規定的其他資料申辦單位卡

光大銀行

主卡

凡具有完全民事行為能力，有合法、穩定收入，且信譽良好的中國公民、常住國內的外國人、港澳臺同胞，均可憑本人有效證件申請信用卡個人卡主卡

附屬卡

個人卡主卡持卡人還可為其他具有完全民事行為能力或限制民事行為能力的自然人申請副卡續表

銀行名稱

信用卡類型

章程規定的申請條件

商務采購卡

凡在境內金融機構開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會團體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證等資料申請商務采購卡在選擇發卡機構前一定要慎重，不能隨意進行選擇，選擇發卡機構的注意事項有以下幾個方面。

* 發卡機構地點重要：選擇的原則是要麼離家裡比較近，要麼離工作單位比較近，這樣辦理業務會比較方便。

* 選擇服務較好的發卡機構：在選擇發卡機構時，一定要了解清楚發卡機構的服務態度好不好，服務是否完善，重要的是發卡機構是否有好的服務意識。

* 新用戶的優惠與贈禮：在對比各發卡機構對辦卡和開卡後日常消費的促銷措施與贈禮情況時，許多用戶會忽略地點和服務的重要性，而將優惠與贈禮放在了首位，其實，應該從幾個方面進行對比，後選擇在性價比的發卡機構進行辦理。

5.2.2 閱讀並理解信用卡領用合約

在滿足信用卡申請條件並帶齊信用卡申請材料後，就可以對信用卡合約進行了解。如果是直接到營業廳網點申請，那麼工作人員會向申請人講解信用卡的基本功能與申請、使用過程中的注意事項，然後出示信用卡領用合約供申請人認真閱讀。

如果是在網上申請信用卡，那麼在開始填寫資料前，發卡機構也會先顯示一個領用合約閱讀欄，如圖5-7所示為農業銀行信用卡領用合約。

為了避免在信用卡的使用過程中出現不必要的麻煩，申請人好認真閱讀領用合約。

圖5-7 農業銀行信用卡領用合約

5.2.3 填寫申請表

在仔細閱讀信用卡領用合約後，在明確雙方權利與義務的情況下，申請人如果接受合約中的內容，就可以完整、清晰、真實地填寫領用申請表，並在簽名欄中簽名。

根據發卡機構和信用卡類型的不同，信用卡領用申請表略有不同，但是基本都包含申請人基本信息、申請人職業資料、聯繫人資料以及資信證明說明，如圖5-8所示為工商銀行信用卡網上申請表。

圖5-8 工商銀行信用卡網上申請表

* 申請人基本信息：信用卡主卡申請人基本資料應該包括姓名(含姓名拼音或者英文)、性別、婚姻狀況、出生日期、證件名稱、證件號碼、發卡機關、證件有效期、住宅地址、文化程度以及聯繫電話等。

* 申請人職業資料：職業資料可以輔助發卡機關判斷申請人是否有穩定的工作以及收入的多少，從而確定應該給申請人核發的信用卡額度。職業資料中包括單位名稱、所在部門、單位電話、所在單位的職務、單位地址、郵政編碼、入職時間、年收入以及所屬行業等。

* 聯繫人資料：需要填寫至少1位與申請人較為親密的親屬或者朋友的相關資料，其中包括親屬或朋友的姓名、與申請人的關繫、住宅地址和聯繫電話等，大多數發卡機構會電話聯繫申請人的親屬或者朋友，以確認申請人資料的正確性。

* 資信證明：如果申請人是次在相應發卡機構申請卡片(含儲蓄卡)，那麼在申請前準備好資信證明的相關材料將有助於申請人申請到額度更高的信用卡。

申請人在填寫申請表時，一定要如實填寫相關內容，否則可能會產生以下問題，如圖5-9所示。

圖5-9 填寫申請表時易產生的問題

5.2.4 遞交證明材料

申請人在填寫完申請表並完成簽名(蓋章)後，還需要按照要求向發卡機構提交必須的相關證明材料。如果申請人是在網上申請信用卡，則需要將相關證明材料的原件通過掃描上傳到網上。

不同的發卡機構要求申請人提交的證明材料不同，如果不是次辦理信用卡，隻需要提供身份證件以及正在使用的信用卡資料即可。若是次辦理信用卡，就需要提供比較完善的證明材料，部分銀行所需的證明材料如表5-2所示。

表5-2 部分銀行所需的證明材料

銀行名稱

需要的證明材料

中國銀行

1. 身份證明文件

境內居民：需提供有效的居民身份證或臨時居民(正反兩面)，或軍官證復印件

外籍人士：需提供有效護照、《外國人居留證》復印件或在有效護照簽證頁上貼附的“外國人居留許可”復印件或《外國人永久居留證》復印件；港澳臺人士需提供《港澳居民來往內地通行證》或《港澳同胞回鄉證》或《臺灣居民來往大陸通行證》復印件

續表

銀行名稱

需要的證明材料

中國銀行

2. 固定居住地址證明(可選擇下列各項中的任一項)

戶口卡(簿)復印件；水、電、氣近三期繳費單；固定電話近三期繳費單；單位開具的集體宿舍證明；房屋租賃合同(協議)；自有房產證明；小區物業管理費繳費單據；街道開具的住址證明；近二期的信用卡月結單或近三個月的個人所得稅完稅證明；能證明其有固定居住地址的其他證明材料

3. 財力證明文件(可選擇下列各項中的任一項)

政府機構、企業開具的近三個月的正式工資單或收入證明(需加蓋公司章或部門章)；銀行代發工資的存折/賬單復印件；近三個月的個人所得稅完稅證明復印件；社會保險扣繳憑證復印件；自有房產證明復印件；銀行定期、活期存款單/存折復印件；基金、國債、企業債券購買憑證復印件(需顯示購買人姓名、賬號和賬戶餘額)；會員卡類復印件，包括高爾夫會籍卡，中國移動、中國聯通貴賓卡，國航知音白金卡、金卡、銀卡會員卡，南航明珠卡金卡、銀卡會員卡，東航萬裡行俱樂部金卡、銀卡會員卡(需顯示姓名和卡片有效期)等

招商銀行

1. 身份證明

一般是身份證(需正反面復印件)，軍人需提供軍官證復印件

2. 工作證明

可以是任職單位開立的工作證明原件(請寫明具體的公司名稱、部門、崗位及收入情況，並加蓋公司公章或人事章)，或工作證/牌復印件

3. 可以選擇性提供的資料

財力證明可以是銀行代發工資記錄，或所得稅扣繳憑證，或房、車、存款和投資市值證明文件(如房產證/汽車行駛證/銀行定期存單的復印件)等能證明財力水平的資料

建設銀行

1. 本地戶籍的申請人

收入證明(近

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