章 了解投資理財1



中國有句古話，“喫不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡要地說明了生活要懂得理財的道理。何謂理財：通俗地說，就是懂得花錢和掙錢，讓錢生錢；套用一句時髦的話，就是盤活資產，保值增值。



知識長廊2



一、投資理財的定義2



二、投資理財的意義2



三、影響投資理財的因素3



理財資訊 投資理財時該考慮的因素4



四、投資理財的風險6



理財方略7



一、投資理財需合理規劃7



二、投資理財需按部就班9



三、投資理財需遵循原則10



理財資訊 家庭理財要做到四個“有”11



四、投資理財需講究策略12



案例分享13



案例一：“月光族”家庭如何攢錢買房13



案例二：新婚夫妻如何共同理財14



案例三：“丁克”家庭如何規劃養老15



第二章 儲蓄投資理財17



對於投資理財來說，雖然銀行儲蓄取得的收益不是很多，但它卻是別的理財形式所不可替代的。可以說，它是一種為穩妥、風險小的理財方式。看似非常簡單的存錢方式，背後都潛藏著巨大的理財知識。



知識長廊18



一、儲蓄的形式18



二、儲蓄的種類19



三、儲蓄理財的優勢21



理財資訊 近四成居民選銀行儲蓄理財23



四、儲蓄理財的缺點23



理財方略24



一、金字塔式儲蓄法24



二、十二存單法25



三、階梯儲蓄法26



四、利滾利儲蓄法27



五、通知存錢法28



案例分享29



案例一：初入職場如何強制儲蓄29



案例二：單身“白領”如何支配工資30



案例三：家庭存款如何穩健增值31



第三章 債券投資理財33



作為一種投資理財工具，債券具有安全性高、收益高於銀行存款、流動性強等特點，債券投資可以獲取固定的利息收入，也可以在市場買賣中賺差價。隨著利率的升降，投資者如果能適時地買進賣出，就可獲取較大收益。



知識長廊34



一、債券的含義34



二、債券的種類34



三、債券的基本要素39



四、債券的基本特征40



五、影響債券收益的因素41



六、債券投資的優缺點41



理財資訊 國債與定存哪個好42



七、債券投資應考慮的主要問題43



八、債券投資的風險防範43



理財方略45



一、購買持有法45



二、梯形投資法47



三、三角投資法48



四、利率預測法48



理財資訊 影響利率的因素49



五、等級投資計劃法50



六、逐次等額買進攤平法51



七、金字塔式操作法51



案例分享52



案例一：中老年人如何投資債券52



案例二：退休家庭如何投資國債53



案例三：高資產家庭如何配置債券55



第四章 基金投資理財57



在市場處於低點或未來走勢不明朗時，基金投資比其他投資具有更多優勢，它能更有效地規避風險，更好地滿足不同層次投資者的投資需求，是具有廣泛市場基礎的社會化的理財工具。



知識長廊58



一、基金的定義58



二、基金投資的定義58



三、基金投資的優點58



四、基金投資的分類59



五、基金投資的渠道61



六、基金投資的風險65



理財資訊 如何降低基金投資風險66



理財方略66



一、選擇適合自己的基金66



理財資訊 如何看懂基金排名榜67



二、長期持有法69



三、定期定額投資71



理財資訊 基金定投適合的人群72



四、固定比例投資組合73



五、順勢操作投資策略74



六、適時進出投資策略74



案例分享74



案例一：單親媽媽如何定投孩子留學金74



案例二：計劃“二孩”家庭如何定投教育儲備金76



案例三：三口之家如何投資基金提升資產77



第五章 股票投資理財79



在這個全民理財、投資的時代，股票投資這種高收益的投資方式受到很多消費者的追捧。股票投資是投資理財的重要手段。股票具有很強的政策性、規範性和技術性，是一項高收益、高風險的投資活動。



知識長廊80



一、股票的概念80



二、股票投資的概念80



三、股票投資的目的81



四、股票投資的優勢81



五、股票投資的缺點82



六、股票投資的步驟82



理財資訊 如何調整投資組合86



七、股票投資的風險89



理財資訊 如何控制股票投資風險90



理財方略91



一、短期獲利法91



二、分批買賣法92



三、均價成本投資法93



四、漁翁撒網法94



五、金字塔形買賣法94



六、保本投資法95



案例分享96



案例一：單身人士如何投資股票96



案例二：雙職工家庭如何配置股票96



案例三：退休老股民如何穩健增值財富98



第六章 保險投資理財101



保險是非常獨特的理財工具。如果運用好保險理財手段，將大大提高理財功效，大大改善人們的生活質量，充分保障人們的經濟利益。現在保險理財已經越來越受到大家的歡迎，不僅僅是因為它能給我們帶來一定的保障，更能讓我們在低風險的基礎上獲得收益。



知識長廊102



一、保險理財的概念102



二、保險理財的種類102



理財資訊 2017年保險理財格局生變103



三、保險理財的優缺點104



四、保險理財的適用人群104



五、保險理財的原則105



六、保險理財的風險106



理財方略108



一、如何購買分紅險108



理財資訊 投資分紅險的八大誤區109



二、如何購買險111



理財資訊 險認識誤區114



三、如何購買投連險114



四、如何規劃家庭保險117



五、如何搭配家庭保險119



案例分享120



案例一：創業人士如何做好保險規劃120



案例二：雙社保家庭如何配置商業保險122



案例三：單身女“金領”如何保障未來家庭風險123



第七章 黃金投資理財125



黃金投資是一種永久、及時的投資。幾千年以來，黃金永遠散發著它的光芒和魅力，並以其獨有的特性——不變質、易流通、保值和增值等功能作為人們資產保值的。無論歷史如何變遷，國家權力如何更迭，還是貨幣幣種的更換，黃金的價值永存。



知識長廊126



一、黃金的概念126



二、影響黃金價格的因素126



三、黃金投資的優勢128



四、黃金投資的品種129



理財資訊 各類黃金投資品種，哪款更適合你131



理財方略133



一、實物黃金投資133



理財資訊 實物黃金的避險功能突出134



二、紙黃金投資134



理財資訊 入門級可選擇紙黃金136



三、黃金基金投資137



理財資訊 黃金ETF優勢多137



四、黃金定投138



理財資訊 長期投資可選擇黃金定投139



案例分享140



案例一：重組家庭如何投資黃金140



案例二：雙職工家庭如何投資黃金141



案例三：單身一族如何投資黃金142



第八章 互聯網金融投資理財145



隨著互聯網的發展，互聯網金融也得到了快速發展。尤其是移動互聯網的飛躍，更是讓互聯網金融搭上了高速列車。互聯網理財產品已經是很多投資用戶的，更是大眾消費的主要投資渠道。



知識長廊146



一、互聯網理財的概念146



二、互聯網理財的優勢146



三、互聯網理財產品的類型147



四、互聯網金融理財適合的人群149



五、互聯網金融理財的風險150



理財資訊 互聯網理財風險控制四要素152



理財方略152



一、互聯網理財平臺的選擇152



理財資訊 什麼是好的互聯網理財平臺154



二、互聯網理財產品的選擇154



理財資訊 選擇互聯網理財產品的五要素156



三、識別互聯網理財產品的陷阱156



理財資訊 如何防範P2P騙局157



案例分享159



案例一：工薪族如何購買互聯網理財產品159



案例二：“80後”家庭如何投資P2P網貸160



案例三：事業發展期家庭如何投資互聯網理財產品161



第九章 其他投資理財163



隨著中國經濟的快速發展，人們手中的閑錢越來越多，投資需求也在與日俱增，但是，通貨膨脹越來越嚴重，投資人存在銀行裡的錢在不斷貶值，這迫使投資人不得不去選擇其他的理財產品，於是，投資多樣化成為常態。



知識長廊164



一、期貨投資理財的認知164



二、信托投資理財的認知166



三、外彙投資理財的認知168



理財資訊 外彙理財的注意事項169



理財方略170



一、期貨投資理財的技巧170



理財資訊 期貨投資者如何控制風險172



二、信托投資理財的技巧173



理財資訊 投資者如何購買信托產品174



三、外彙投資理財的技巧175



理財資訊 如何選擇外彙理財產品176



案例分享177



案例一：高淨值家庭如何實現財產傳承177



案例二：私營小老板如何增加公司資產178



案例三：中產家庭如何投資外彙179