PART 01 銀行常識，普通人要這樣玩轉銀行

    投資理財是一件嚴肅的事，稍不注意就會面臨巨大風險，因此必要的謹慎分析是不可少的。所謂“玩轉”理財其實是指要有一個輕松的投資心態以及靈活的投資技巧，要達到這樣的目標，就需要對投資理財基礎層面的知識有一個全面的了解和掌握，正所謂熟纔能生巧。

1.1 正確認識銀行/2

1．認識銀行/2

2．銀行為我們提供哪些服務/4

3．銀行理財要用到的銀行賬戶/5

1.2 用儲蓄實現簡單理財/7

1．儲蓄獲利的基礎——存款/8

2．錢多時間少也可獲利——通知存款/10

3．攢錢計劃——零存整取．整存零取和存本取息/11

4．存款制度——存款保險制度/13

5．更好地利用儲蓄獲利——組合存款/15

1.3 信用卡讓生活更輕松/16

1．認識信用卡/16

2．賬單日、還款日、還款與賬單分期/18

3．教你如何成為“卡神”/19

4．信用卡與理財/22

1.4 銀行理財與生活/23

1．買房買車找銀行/23

2．“榨”干銀行的每一分利息/26

3．成為銀行VIP/28

PART 02 財富管理，理財是資金資源管理

    在公司裡，對員工的管理叫作“人力資源管理”。同理，投資者的理財活動則可以稱為“資金資源管理”。人力資源管理可以幫助公司管理好人事方面的結構體繫，而理財也能幫助投資者管理好資金結構體繫，從而讓投資者更充分地利用手中的資金，使資金發揮更大的作用。

2.1 科學管理個人及家庭財富/30

1．我們有哪些資產要管理/30

2．財務周期讓理財更長遠/31

3．投資理財不等於投機發財/33

2.2 不同的人群如何進行理財/34

1．小白領通過理財買房/34

2．生意人也要學會理財/36

3．家庭主婦的理財妙招/38

4．老年人理財要注重安全和傳承/42

2.3 理財計劃書/43

1．一個家庭完善的理財計劃/43

2．理財計劃書的制定步驟/44

3．一個實例讓你看到理財計劃書的重要性/46

PART 03 銀行理財產品，人人都能上手的理財工具

    銀行理財產品之所以稱為人人都能上手的理財工具，主要是因為銀行理財產品可以直接在銀行官網上購買，程序簡單，操作方便。而且不需要投資者掌握很專業的投資技巧，隻要搞清楚產品存在的風險和收益情況，然後對比自身對理財收益的需求和風險的承受能力，即可選擇適合自己的產品。

3.1 認識銀行理財產品/48

3.2 讀懂一款銀行理財產品/49

1．產品說明書/50

2．理財產品幾大日期的解釋/51

3．收益計算/52

4．風險與等級/54

5．為什麼排隊也買不到產品/55

3.3 玩轉不同投資渠道的理財產品/56

1．投資外幣的理財產品/56

2．投資證券的理財產品/58

3．投資國債的理財產品/59

3.4 銀行理財產品的線下購買/60

1．銀行理財產品的購買流程/61

2．產品的組合購買/62

3．從時間上規避風險/64

PART 04 穩健理財，讓銀行成為會生錢的荷包

    經濟市場中，大部分人雖然都已經很了解銀行這一理財機構，但是對銀行的理財產品卻並不熟悉。而且投資者都已經意識到，單純地存錢並不能帶來可觀的利息收益。因此，投資者需要了解更多的銀行理財產品，讓“死”錢“活”起來，把銀行變成會生錢的荷包。

4.1 穩健保本型銀行理財產品/66

1．工商銀行PR1理財產品/66

2．PR1產品穩健，但不代表無風險/67

3．選擇PR1產品的合適購買時機/69

4.2 銀行中的債券投資/70

1．銀行債券的種類/71

2．看懂債券的內容/74

3．債券的收益計算/75

4．比其他人更早買到國債/77

4.3 銀行中的基金投資/78

1．不同銀行的基金種類/79

2．七日年化收益率與每萬份收益/80

3．基金淨值與收益計算/83

4．一隻基金的投資流程/85

5．如何成為基金投資高手/87

PART 05 高端理財，在銀行中玩轉財富

    銀行理財產品並不隻有前面提到過的低風險理財產品，還有一些高風險高收益的理財產品，如黃金、外彙和期貨等。這些產品可以滿足追求高收益的投資者的需求，讓這些投資者在高收益中“樂開懷”。當然，投資者在享受高收益的同時，也需要承擔較高風險。

5.1 收益浮動型銀行理財產品/90

1．工商銀行PR4理財產品/90

2．投資PR4理財產品不能一味地看重收益/92

3．什麼人適合玩高風險理財產品/93

4．購買PR4理財產品後的持有技巧/95

5.2 銀行中的黃金投資/96

1．如何從銀行購買實物黃金/96

2. 通過銀行買賣紙黃金/99

3．銀行黃金T D投資/101

4．銀行中的黃金品牌如何選擇/103

5.3 如何通過銀行進行外彙投資/105

1．看懂外彙的漲跌/106

2．銀行中的賬戶外彙/107

3．個人結售彙/109

4．外彙實盤投資/110

5．外彙倉位管理/113

5.4 走進銀行期貨投資/116

1．銀行中有哪些期貨品種/116

2．期貨投資有哪些制度/118

3．銀行中的期貨保證金存管業務/120

4．投資者要了解的銀期轉賬業務/121

5．標準倉單質押融資業務/123

5.5 期貨的交易/125

1．期貨交易模式和杠杆效應/125

2．期貨的套期保值/126

3．期貨投機/128

4．期貨套利/129

PART 06 期限多樣，不同期限的銀行理財產品

    銀行中的理財產品，除了按債券、基金和外彙等投資工具來分類外，還可以根據產品期限的不同分成短期理財產品、中期理財產品及中長期理財產品。不同期限的理財產品有不同的投資方法和策略，本章將從產品的期限著手進行介紹。

6.1 短期產品如何投資/132

1．工商銀行保本穩利35天/132

2．從投資對像看短期產品的贏利點/135

3．短期產品的風險揭示/136

4．提前贖回與計息期/138

6.2 工商銀行“靈通快線”/139

1．“靈通快線”的投資特點/139

2．“靈通快線”開放期產品購買、贖回方式/141

3. “靈通快線”理財產品費率、收益計算及分配/142

6.3 中長期產品的投資/144

-薪享通代工專享2016-3理財產品/144

2．建設銀行中長期產品的認購與贖回/145

3．建設銀行中長期產品的收益計算/146

4．建設銀行中期理財產品風險揭示/147

PART 07 銀行選擇，各大主流銀行的理財產品

    投資者在選擇銀行的理財產品時，對主流銀行的信任度比較高，認為資金更安全，而事實也確實如此。主流銀行中不僅有前面提到過的工商銀行和建設銀行，還有中國銀行、農業銀行和交通銀行，它們被稱為“中國的五大行”。本章將繼續介紹中國銀行、農業銀行和交通銀行的理財產品。

7.1 玩轉中國銀行理財產品/150

1．中國銀行的理財特點/150

2．中國銀行人民幣理財產品/151

3．中國銀行外幣理財產品/153

4．長期開放類人民幣理財產品/155

7.2 認識農業銀行理財產品/157

1．農業銀行的理財特點/157

2．農業銀行理財產品/158

3．“金鑰匙?安心得利”產品投資細節/161

4．農銀彙理基金/163

7.3 涉足交通銀行理財產品/164

1．交通銀行的理財特點/165

2．1R型“得利寶天添利C款”/165

3．2R型“天添利F款”/167

4．其他風險等級的理財產品/170

PART 08 品種選擇，銀行理財產品種類多

    銀行的理財產品，除了可以按風險等級和投資對像來劃分種類外，還可以按照理財產品的本質特征劃分。本章就來了解銀行理財產品中的結構性存款、高端的代客理財、超短期產品、“寶寶”類理財品種、實物型投資產品及其他創意理財新花樣。

8.1 結構性存款的投資/172

1．學會分析掛鉤項目/172

2．選擇一款好的結構性存款/174

8.2 超短期銀行理財產品/175

1．在各銀行選擇超短期產品/176

2．超短期理財產品的收益計算與分配/179

8.3 銀行推出的各類“寶”/181

1．工商銀行薪金寶/181

2．中國銀行活期寶/182

3．招商銀行招財寶/184

4．民生銀行如意寶/184

8.4 創意理財新花樣/186

1．銀行實物型投資產品/186

2．讓工資卡成為理財工具/188

3．貸款也是一種理財方式/189

PART 09 保障與理財，在銀行裡玩轉理財保險

    眾所周知，銀行不僅為客戶辦理相關的銀行理財業務和產品的買賣手續，還會向投資者銷售保險。銀行中的保險與保險公司的保險相比，其理財功能更顯著，保障功能退居“依附”理財功能的地位。那麼，投資者如何纔能更好地“駕馭”銀行中的保險產品呢？

9.1 銀行中的保險投資要點/192

1．保險有哪些構成因素/192

2．為什麼選擇在銀行購買保險/193

3．去銀行購買保險的流程/194

4．保險的理賠流程/196

9.2 在銀行可以購買哪些保險/198

1．意外險——新華人壽樂行無憂兩全保險/198

2．健康險——華夏常青樹重大疾病保險（2015）/200

3．年金險——人保壽險幸福保年金保險/202

4．投資連結險的風險/204

5．簡單認識社保/206

9.3 成為保險投資的高手/207

1．保費與保額的關繫/207

2．普通家庭買多少保險合適/208

3．中途退保怎麼辦/209

4．別被“銀保”忽悠了/211

5．保單質押貸款和避稅/212

PART 10 基本面分析，掌握銀行理財產品大趨勢

    銀行理財產品一般都有募集期，幾乎所有產品在募集期內都不計算收益。有些繫列產品還會不定期發售各期產品，每期產品的投資收益也可能不同。因此，投資者選對購買時機纔有利於盈利，從而達到理想收益。本章將詳細講解基本面分析和利用基本面分析掌握購買銀行理財產品的時機。

10.1 認識基本面分析/214

1．基本面分析銀行理財產品的流程/215

2．注意規避基本面的不足/216

3．各理財產品是相互影響的/217

10.2 利用基本面分析銀行理財產品/219

1．供求影響理財產品發布/219

2．利率對銀行理財產品收益的影響/221

3．彙率如何影響銀行理財產品/222

4．投資對像影響理財產品收益/223

5．期限也是銀行理財產品收益的決定因素/225

PART 11 輕松操作，用網上銀行、手機銀行理財

    在當前這個移動互聯網時代，投資者的理財手段越來越先進，銀行的理財產品也可以通過網上銀行或手機銀行購買，方便且快捷，尤其是用手機理財，能更安全地實現隨時隨地理財。本章將講解一些在網上銀行和手機銀行上理財的具體操作，讓投資者快速學會利用互聯網便捷理財的方法。

11.1 網上銀行的基本操作/228

1．如何開通網上銀行/228

2．將資金轉賬彙款給別人/230

3．如何完成一次在線支付/231

4．如何查看自己的銀行投資明細/233

11.2 在網上銀行輕松理財/235

1．完成一次定期存款的存入/235

2．在網上購買賬戶黃金/237

3．保障網上銀行的安全/240

11.3 豐富的網上理財工具/241

1．綜合類理財網站的使用/241

2．投資軟件時時刻刻看盤/243

3．學會使用銀行類的網上工具/244

11.4 便捷的手機理財/245

1．巧用微信錢包購買理財產品/246

2．阿裡旅行買機票有減免/247

3．推薦“高鐵管家”APP贏禮包/249

    工資漲了，生活好了，手中的錢也多了，那該怎麼為這些錢保值呢？怎樣用這些錢達到賺錢目的呢？市場上的理財產品琳瑯滿目，投資者根據自身喜好和風險偏好等可以有很多投資選擇。

    而很多人覺得銀行儲蓄的收益太低，要想取得較高的收益，等待的時間會很長，因此很多投資者苦惱於不能在短時間內獲得較高收益。這時，銀行理財產品進入了人們的視線，它不僅收益率高於儲蓄，而且一般取得收益的時間比儲蓄短，可同時滿足投資者對資金的增值和流動性需求。

    但是，銀行理財產品性質較穩定，所以投資收益率並不會像股票一樣特別高。即便如此，銀行理財產品也有獲得高收益的辦法，真正滿足投資者對賺錢、用錢和資金保值等多方面的需求。

    為了幫助投資者更好地運用銀行理財產品，在這一理財方式上理出“財路”，編者特編寫本書。本書為投資者介紹了銀行理財的基礎知識，也為投資者介紹了不同銀行、不同風險等級的理財產品，更從各種投資渠道出發介紹了各種投資理財工具，向投資者提供了多種產品的選擇參考。

    本書包括11章內容，具體章節的內容如下所示。

◎部分：第1～3章

    本部分主要介紹了銀行理財的基礎知識、不同階段和不同類型人群的理財特點、理財準備工作、讀懂一款理財產品需要掌握的知識以及銀行理財產品的不同投資渠道，幫助投資者打好理財的基礎。

◎第二部分：第4～5章

    本部分主要講解了不同風險等級的銀行理財產品和債券、基金、黃金、外彙及期貨等不同投資渠道的產品，讓投資者掌握從銀行購買這些產品的流程和方法，幫助投資者省去很多繁雜的環節。

◎第三部分：第6～9章

    本部分主要介紹了不同期限、不同銀行和不同品種的銀行理財產品，同時還介紹了保險這一特殊的理財工具，給投資者提供多個方面的產品選擇，避免投資者對銀行理財產品認識不全面。

◎第四部分：第10～11章

    本部分主要為投資者講解了銀行理財產品的基本面分析和網上銀行理財方面的知識，幫助投資者掌握了解產品的途徑和方法，讓投資者能更好地選擇適合的理財產品。同時，也幫助投資者開拓理財渠道，趕上時代的潮流，學會網上理財。

    本書語言精練，采用理論與實際案例相結合的方式，幫助讀者更好地掌握銀行理財技巧。文中恰當地使用了一些小欄目，不僅豐富了銀行理財產品的相關知識，還避免了讀者在閱讀時產生枯燥情緒，為本書增添了趣味性。本書的讀者群定位在剛接觸和打算更深入地了解銀行理財產品的人群。同時也適合白領人群及想要通過銀行理財讓資產增值的人。