了得網投資理財_富爸爸給你的錢找一份工作

編輯推薦

你需要兩份工作：一份由你自己來做，另一份讓你的錢去做！

內容簡介

有人想對他們的錢施加更多的控制，有人想獲得比普通投資者的平均收益還要高的回報，本書就是為這樣的人寫的。
在本書中，羅伯特清崎不會直接告訴投資者具體要做什麼投資，因為致富途徑的選擇以及結果的實現取決於讀者自己。本書將引導讀者理解為什麼有些投資者會在較短的時間裡以較少的投資、較低的風險*終獲得比普通投資者的收益高出很多的回報。
投資者中有90%是普通投資者，他們應當繼續儲蓄，並且應在其退休保障方面做投資。本書所提供的知識是給另外10%的投資者看的，這些人想通過自學而成為職業投資者，以此來增加他們的投資收益，並加速他們的投資組合收益的增長。

作者簡介

羅伯特清崎
羅伯特清崎生長在夏威夷，是第四代日裔美國人。他出生在夏威夷一個教師家庭，大學畢業後加入美國海軍陸戰隊，作為軍官和艦載武裝直升機飛行員，被派往越南戰場。
1977年，羅伯特清崎創建了一家生產尼龍錢包的公司，開始自己的商業生涯，並大獲成功。後來，他經歷了三次商海沉浮。1985年，第三次成為百萬富翁後，他離開商界，與人共同創建了一家商業教育公司，教授商業和投資課程。他主持理財和投資教育的課程，並通過有線廣播電視網播放。他還發明了一種教育玩具“現金流”遊戲，幫助人們學會原本隻有富人纔懂的金錢遊戲。

引言10年之內你如何將變成100
部分我應該做什麼投資
章詢問銷售人員
第二章詢問牛場主，然後詢問奶農
第三章詢問你的信貸員
第四章詢問你的保險經紀人
第五章詢問稅務員
第六章詢問記者
第七章詢問賭錢人
第八章詢問牛頓
第九章詢問時光老人
第二部分詢問投資者的意見
第十章有些人不能成為強勢投資者的4個理由
第十一章強勢投資的威力
第十二章這是在賭錢，而不是在投資
第十三章如何發現極好的投資機會
第十四章如何成為一個傑出的投資者
第十五章做賺錢的人，還是做賠錢的人

前言

引言
10年之內你如何將變成 100
“美國人的恐懼是退休後花光了所有的錢。”
——《今日美國》的調查
“人們生活拮據的首要原因是由於他們聽從窮人或銷售人員的理財建議。”
——富爸爸
美國亞利桑那州鳳凰城的一家當地報紙刊登了一篇文章，它是特地為我的書《富爸爸財富大趨勢》（Rich Dad’s Prophecy）撰寫的。雖然這篇文章保持著公正和不偏不倚，但記者在文章結尾時順口說出的一句話讓我感到心煩意亂。他針對我近投資獲得的 39%收益率而大放厥詞。我感到他的評語暗帶諷刺：如果我不是在撒謊，就是誇大了自己的投資回報。
現今社會，我們大多數人討厭自吹自擂或者誇大其詞的人。我知道我不會把這種人放在心上。因為我沒有吹牛或者言過其實，所以，他的評語讓我感到難受。事實上，我做的恰好相反。我講出來的回報率實際上是打了的。換言之，我的投資回報並不隻是紙面上的收益。我的“錢生錢的現金回報率”是以我口袋中
真實的貨幣計算的，並且這一投資回報率要遠遠高於 39%。
他的評論讓我煩悶了好幾天。後，我打電話，並且要求跟他預約見面的時間，以便我可以糾正他的誤解。我告訴他我不希望他再寫更多關於我的文章，或者發表一份撤銷這篇文章的聲明。我隻要求和我的會計一起去他的辦公室，向他展示我的證據，並解釋這個 39%是如何獲得的。他誠懇地接受了預約，並約好了見面時間。
在我和我的會計向他解釋 39%的回報率是如何獲得的，並且它確實被低估了之後，他隻是評論道：“好吧，普通投資者可做不到你這樣。 ”
對於他的評論，我的回答是：“我從來沒說過他們能夠做到。 ”
然後他說：“你這樣做風險很大。 ”
我對他這一說法答復道：“在近幾年裡，幾百萬投資者已經賠了幾，很多的損失來自於投資股票或者共同基金，這是你評論的。許多長期投資於共同基金而賠了錢的人將永遠不可能退休。這難道不是風險嗎？”
“嗯，那是因為企業舞弊行為太多了。”他回答道，仍然在為自己辯解。
“不完全對。但是，有多少賠錢的人是因為聽了理財規劃師、股票經紀人和財經記者的壞建議呢？如果長期投資於共同基金是一個很棒的主意，為什麼還會有那麼多的人賠了那麼多的錢呢？”
“我堅持我的建議，”那位記者如此回答，“我還是會說，對普通投資者來說，好的投資方案依然是長期投資於一個共同基金的資產組合同時保持投資多樣化。 ”
“我同意，”我回答說，“你的建議對普通投資者來說是好的建議，但對我不是。 ”
這時我的會計插話進來說：“將關注點和不同資產的使用情況略做調整，普通的投資者就能在風險較小的情況下取得更高的回報。投資者與其坐著觀望市場漲跌，聽財經專家想方設法預測下一個熱門股票花落誰家，還不如用用羅伯特富爸爸的方法。每次市場下跌時，投資者不必恐慌，也不用擔心接下來哪個板塊會上漲。投資者不但以較少的投資、較低的風險獲得更大的回報，而且錢會自動跑過來，就像變魔術一樣。實際上，我常常把這一投資戰略叫作‘魔錢’。”
因為和這個記者會面的時間太短，39%的回報率以及剛纔說到的“魔錢”這種理念一時半會兒也跟他說不清。談到“魔錢”時，會面也就結束了。
正如我所說的那樣，這位記者誠懇而且虛心。幾周之後，雖然我並沒有要求他寫，他還是撰寫了另外一篇關於我的文章。盡管文章是準確的，但他沒有提及我如何獲得高額回報，或者關於“魔錢”的任何內容。
重要的是，我要感激他讓我產生了撰寫本書的想法，但這本書可不是寫給普通投資者看的。
經常被問到的問題
在與那位記者會面之後，我決定把富爸爸如何將一個小投資轉化成一個超額回報的方法向人們解釋解釋，做這件事的時機已經到了。這本書也給我提供了一個回答一些常見問題的機會，這些問題是我經常避而不答的。比如：
“我有。我該投資什麼？”
“你建議做什麼類型的投資？”
“我該怎麼開始？”
我不願意回答此類問題的主要原因在於這些問題的真實答案是“它取決於你，而我要做的常常與你應該做的不一樣”。
我不願意回答此類問題的另外一個原因是，當我回答此類問題，並且向人們真切地解釋我做了什麼，以及我如何在利用較少的錢和承擔較小風險的情況下獲得了高額回報時，他們的反應常常是：
“在這裡你可沒法這樣做。”
“我可負擔不起。”
“有沒有更容易的方法？”
為什麼有這麼多人會賠錢
在我看來，數百萬人損失幾的原因之一是由於他們正在尋找將他們的錢投向何處時，許多人已經準備好了為他們提供答案，比如：
“把錢存起來。”
“做長期和多樣化的投資。”
“把你的信用卡剪掉，別負債。”
本書不是為那些想要簡單答案的人寫的。如果你喜歡多數人樂意接受的過於簡單的理財答案，那麼，本書很可能不適合你。我的答案對多數人來說可能難以接受或難以理解。
本書是為那些想更好地控制他們的金錢，並且想用他們手中的錢掙更多錢的人寫的。如果這讓你感興趣的話，那麼請繼續往下讀。
差的致富之路
那位記者說得沒錯，他的建議對普通投資者來說是很棒的，但事實是他的建議是發財致富難走的路徑之一。正在工作著的人會把錢投入退休計劃中，比如包含了大量共同基金的 401（k）計劃。而這些人終其一生都在乘坐 401（k）計劃這一“緩慢的公共汽車”，即使它的引擎已經磨損，跑不快，也從來爬不上投資回報的，並且剎車還不靈，在走下坡路時會讓人心驚膽戰。
對普通投資者而言，將錢放進退休計劃長期持有可能是一個好主意；但對我來說，這是一條緩慢、冒險、低效和稅負較高的投資之路。
有更好的投資
可投資的資產分為 4種：企業、房地產、紙資產和商品期貨。簡單的投資就是將錢投入標準普爾 500指數基金。對於多數共同基金經理來說，標準普爾 500是他們要超越的基準。很不幸，幾乎沒有人能夠打敗它。
常常會有人提出這樣的問題：“既然沒有幾個人能夠超越標準普爾指數，為什麼你還需要一位基金經理呢？為什麼不自己將錢投到標準普爾指數中去呢？”
而我的回應是：“我也會問同樣的問題。”我會繼續說，“如果你在房地產上隻投資了，並通過向銀行借貸，以此讓自己的資產負債比高達 90%，10年後，你投在標準普爾 500指數基金中的大約會增長到 1.；你投在房地產上的，隨同你的銀行貸款大約會增長到 15.。 ”
人們不禁會問：“那為什麼沒有更多的人投資房地產呢？”
我的回答是：“因為如果投資房地產，你必須是一個合格的投資者。想要在房地產投資上獲得成功，這要求投資者具備更多的理財技巧。因為房地產投資是一種資本密集型的投資，它需要更多精心的管理。購買共同基金這樣的紙資產較為容易，不太貴，也不需要過多的打理，這就是許多人會做此類投資的原因所在。 ”
有力的資產
標準普爾 500是一個國際性市場，而房地產是一個地方性市場。這意味著什麼呢？如果你是一個精明的房地產投資者，你就能經常在房地產上獲得更高的回報。你投在標準普爾 500上的隻能獲得與其他所有人一樣的收益，而你把投到房地產，所獲收益會遠遠高於 15.，或者遠遠低於這個數。如果你是一個蹩腳的房地產投資者和資產管理者，你可能會把自己投入的全部賠進去，甚至賠得更多；如果你不擅長房地產的收購和管理，你投資標準普爾 500可能會更好些。能否在房地產投資方面取得成功取決於作為投資者的你，而能否在標準普爾 500取得成功則取決於標準普爾那 500家指數公司。
如果有人問“能否用獲得比 15.還多的收益呢？”那答案就是：“可以，但要獲得這樣的回報，投資者常常要利用企業的力量。”在 4種資產分類中，企業是力量的資產，但它的創立、培育和管理所要求的技術性又強。如果有人既擅長創建企業，又擅長投資房地產，對於他來說，獲得超額回報是可能的。
如何獲取超額回報
因為本書的某些內容在其他富爸爸繫列的書中已經論及，所以，本書要有所拓展，我將為大家進一步探討如何獲取超額回報這一財富加速器，這是我的富爸爸教給我的。
閱讀本書，你將找到為什麼多樣化投資和長期投資常常不是好的投資建議，以及為什麼很多人聽從這個建議之後會在市場上賠錢的答案。
在所有投資者的眾多成功秘訣中，其中一個就是投資不搞多樣化，而是整合。他們不會把全部資本隻投資於一種資產，而是整合到兩到三類資產中，利用財務杠杆使其加速運轉，並始終調整好不同資產間的現金流動。例如，通過整合企業和紙資產的力量，比爾蓋茨成為世界富豪。他實現了許多創業家的夢想，即建立一家公司，並通過股票市場將它上市。換句話說，他將企業的一部分資產變成了紙，也就是人們通常所說的“股票”。如果比爾蓋茨沒有將他的公司上市，他仍然是一個富人，但可能不會在如此年輕時便成為世界首富。簡而言之，正是這兩類資產的整合讓他快速致富。而不是像一名微軟公司的員工那樣領取工資，再將薪水分散投入到共同基金中去。
通過擁有一家投資房地產的企業，唐納德特朗普（DonaldTrump）獲得了更大的回報。而通過擁有一家投資其他企業的企業，世界上偉大的投資者沃倫巴菲特（Warren Buffett）獲得了極高的回報。
大公司還是小公司
這並不是說你的企業必須是大公司，或者是一家房地產公司。核心問題在於，投資者即使擁有一家小公司也可以投資房地產。這就好比是擁有兩個職業，一個職業針對人，而另一個職業則針對錢。比如，我為人所知的身份是一個作家，可以說這就是我的職業，而我掙錢的職業是房地產。再重申一下，要點在於整合兩到三類資產，而不是隻在一類資產上搞多樣化。即使你是一個小老板，你照樣能夠利用與大公司一樣的資金優勢。就像大公司和股票市場讓比爾蓋茨成為億萬富翁一樣，小公司、房地產和紙資產能夠讓你在 10年之內變身千萬富翁。問題是，你能夠熟練掌握在至少兩種資產上投資的技巧嗎？如果你能掌握，財務魔法就會發生。
協同還是分散
在本書中，你將學到富爸爸獲得超額回報的法則。富爸爸教他的兒子和我要聘用能力強的顧問，然後整合這些財力，並促進它們發揮作用。
這些財力包括：
企業
房地產
紙資產
銀行貸款
稅法
公司法
整合的意思是“組合起來共同經營”。分散化的意思是“拆開後分別經營”。
如果有人能夠整合並促進上述全部 6種力量，他就能夠獲得超額的回報，而開始時隻需投入很少的錢就可以。如果有人將這 6種力量出色地整合在一起，那麼“魔錢”就會出現，或者說財務協同效應就會發生。
什麼是協同
人們將協同常常定義為“整體大於各部分之和”。用簡單的術語表達的話，它就是 1 1=4。在本例中的“和”為 4，它大於各個部分的加總，即大於 1 1。
還有另外一個協同的案例。假設你得到了一粒南瓜籽和一堆土。即使你在種子上面覆蓋了越來越多的土，但隻有土種子也無法生長。如果你把陽光和水的適當組合施加到土堆上面，你就會發現突然之間種子開始生長。正是土壤、陽光和水之間的協同作用導致種子發生了神奇的變化。
同樣的事情也會發生在金錢身上。如果給予正確的組合，你的金錢就能神奇地增長。如果你的金錢隻埋在一堆多樣化的土壤之中，它可能會變成蘑菇，而不會變成“魔錢”。
協同的力量
本書講述的是你如何纔能利用不同的財力，駕馭你的金錢，並且制造出財務協同效應，即產生“魔錢”。
很明顯，本書不是寫給普通投資者看的。在此，把我解釋如何獲得 39%的回報時那位記者說的一句話重說一次：“好吧，普通投資者可做不到你這樣。 ”
同樣，我也把對那個評論的答復重說一遍：“我從來沒說過他們能夠做到。 ”
這本書是為那些想更好地控制自己的金錢，並且超越普通投資者的平均回報率的人寫的。本書不會告訴你具體要做什麼投資，這是因為你做什麼可以致富和你如何做真的應該由你自己決定。然而，有些投資者獲得了比普通投資者高得多的投資回報，但時間更短，風險更小，而且所需資金較少。
本書給你提供的幫助就是指導你理解其中的來龍去脈。
你能在股市投資而賺到 100嗎
在讀完本書之後，這是不是意味著你用也能得到相似的結果？我的回答仍然是“這取決於你自己”。
這裡還有一個更重要的問題，“你認為，隻投資股市，能否在10年之內將變成 100？”也可以把同樣的問題問一問隻投資房地產的某個人。大多數情況下，答案是“不能”。單單從一種資產身上獲得超額回報非常困難，但這卻是多數人試圖要做的事情。如果他們投資於不同種類的資產，並且整合不同資產加速器的力量，他們就會創造出投資協同效應，就有可能獲得超額回報。
讓美國人擔心的事
在一次交談中，一位年輕人舉手問道：“為什麼超額回報如此重要？慢慢致富就不對嗎？是什麼讓金錢變得如此重要呢？難道快樂不重要嗎？”
每當我談論金錢和致富時，聽眾中總有一些人抱著“金錢並不重要”的態度，我稱之為憤世嫉俗。由於事先有準備，這一次我笑著拿出了《今日美國》（USA Today）中的一篇文章。報紙曾經做過調查，發現美國人擔心的事是錢花光了。他們怕的不是癌癥、犯罪或核戰爭，而是“人老了，錢沒了”。壽命很長卻沒有錢花，這就是當下美國人的恐懼。多數人已經意識到：等他們上了年紀之後，社會保障和老年醫保可能對他們沒有太大的幫助。
在讓一位年輕女士給聽眾朗讀那篇文章時，我在掛紙白板上寫下了“賺錢比賽”這一標題及以下內容：
在那位年輕女士讀完文章之後，我說：“你知道嗎，截止到2010年，美國已有 7 800萬年齡在 65歲或者更大的人仍然在工作，其中有 1/3的人不打算退休。 ”
“我聽說有這檔子事，”她答道，“但你為什麼說它是一場比賽呢？”
我做了一次呼吸，指著掛紙白板上的年齡說：“比賽常常會分節。比如，職業橄欖球比賽每 15分鐘為一節。對於大多數人來說，我們大約在 25歲畢業離開學校，並且計劃在 65歲時退休。這表明我們有 40年的時間可以進行賺錢比賽，這意味著每節比賽的時間為 10年。在這 40年裡，我們希望賺到足夠的錢，並且儲存起來，以備養老之需。在第二節結束時，也就是在我 47歲後不久，我得以從這場比賽中脫身。我的妻子金則在她 37歲時贏得了她節的比賽。你明白我說的‘比賽’的意思了嗎？”
那位年輕女士點點頭，手裡還抓著那篇《今日美國》的文章。“那如果他們沒有掙足錢，還要在 65歲以後繼續工作，這就是你所說的‘加時賽’？”
“沒錯。那可能會真的有好處，因為工作大概會讓他們更加健康。差別就在於一個是‘不得不工作’，一個是‘想工作’。”“而‘時間不多了’表示你還活著，但身體狀況不允許你再工作了？”
我點點頭說：“你說得對。”之後我又問道，“你願意告訴我你處在賺錢比賽的哪一節，以及你是否還在比賽，或者已經贏得了比賽嗎？但不需要告訴我你的年齡。 ”
“我不在乎告訴你我有多大。我 32歲，處在你所謂賺錢比賽的節。”停頓了一會兒，她繼續說道：“不，我還遠遠沒有贏得比賽。我債臺高築，要還教育貸款、房貸和車貸，還要繳稅，以及日常生活開支，這些就把我掙的錢花去了大半。 ”
長時間的沉默，這使得她的話得以在整個房間裡回蕩，之後，我說：“謝謝你的誠實。如果你正在開始人生的第四節，假如你 55歲，並且在股市上損失了很多錢，你還有能力做長期投資嗎？你還承受得起再一次的市場低迷嗎？當你的錢每年的回報不足 10%時，你還能一邊工作一邊等待嗎？”
她回答說：“不能。 ”
“現在，你能理解為什麼擁有足夠的錢有多麼重要了嗎？理解為什麼提高你的財商，讓你承擔較少的風險，在較短的時間裡創造更高回報的重要性了嗎？”
她點頭贊同。
我想強調一下我的觀點，又問道：“現在你能理解為什麼將你未來的財力當賭注押在股市漲跌上沒有多大意義了吧？現在你能理解為什麼你不聰明了吧？將你的錢交給陌生人，而他們隻會猜測哪隻股票是績優股，哪隻股票是垃圾股。隨著年齡的增大，你不得不努力工作，並繳納越來越多的個稅，然後意識到這種拼命工作的生活沒有什麼成績可言，這有意思嗎？”
她回答說：“沒意思。 ”
當知道她理解了為什麼為了得到更大的回報她必須要控制自己的錢非常重要之後，我又溫和地問了她一個問題：“你理解為什麼美國人怕老了以後沒有錢花的原因了嗎？”
“是的，”她聲音顫抖地說道，“我媽和我爸害怕幾年後不得不搬來跟我一塊兒住。我也擔心這個事。我非常愛他們，但我隻是他們的孩子。我還有丈夫和 3個孩子。可我和丈夫能夠負擔得起孩子尚小的家庭、年老之後的父母、孩子的學費和我們自己的退休生活嗎？”
不要做犧牲品
房間裡再次陷入沉寂。我能夠斷定很多其他人也面臨著相似的財務困境。“並不是 1 00有多麼的重要。”我輕輕地說道，“我講的是要控制你未來的理財；講的是你要學會打好自己的賺錢比賽，而不是讓其他人拿走你的錢，為你打比賽。我不是在告訴你如何快速致富，雖然你能夠做到；我隻是想讓你理解為什麼富人會更富，以及你需要做什麼纔不至於成為賺錢比賽的犧牲品。我不希望你成為這場比賽的犧牲品，也別成為這場比賽運營者的犧牲品。通過我對這場比賽的分析，你能夠擁有更大的控制力，然後對你的錢和你未來的理財承擔更大的責任。 ”
為時未晚
那位年輕的女士問道：“我能贏得‘比賽’嗎？”
“當然能，”我回答道，“但你需要從改變態度開始入手。態度改變之後，詳細寫下一個 10年計劃。我再說一次，這與快速致富無關，而是要你學習比賽和參與比賽。一旦你學會了比賽，比賽就變得更加有趣。隨著年齡的增長，多數人會說‘為什麼我早沒這麼做？這是個有趣的比賽’。”
“如果不改變，我就沒有很多獲勝的機會，是嗎？”
“好吧，我不能未卜先知，但是，鋻於你有 3個年幼的孩子、年老的父母，外加你和你丈夫本身的財務需求，我隻能說比賽馬上就會結束，而你卻不是贏家。什麼時候開始都不晚，所以，你要盡早開始。我所有的要求就是，你不要等到你所有的錢和精力都消失了，或者等到聽取了差勁的理財建議，並進行長期投資之後，纔發現你用辛辛苦苦掙來的錢所做的投資並不能達到你預期的表現，或者隻是越來越努力地工作，希望你的財務問題會解決，或者更糟，因為你永遠不能停止工作。請不要像那數百萬人一樣，某天一覺醒來，問道：‘誰掏走了我的錢？’ ”<

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第十四章如何成為一個傑出的投資者

“你需要兩份工作：一份由你來做，另一份讓你的錢去做。”
——富爸爸
為你的錢找一份工作
在本書行將接近尾聲之際，你或許已經體會到了我被人反復問及以下問題時的那種沮喪之情了：
“如果你有，你會做什麼投資？”
“你推薦房地產，是不是？”
“對我來說好的投資是什麼？”
“我如何開始投資？”

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