第1章 散戶是如何被消滅的 001

第2章 關於投資體驗的那些事 012

第3章 如何讓客戶的投資體驗更好
035

第4章 基金定投是極致的客戶投資體驗
049

第5章 基金定投業務推廣的誤區 063

第6章 定投“微笑曲線”的甜蜜陷阱 079

第7章 定投的“金鉤曲線” 086

第8章 6%～8%：客戶投資的“黃金盈利點” 093

第9章 堅持定投6個月，年化10%不是夢 106

第10章 “ 3分鐘定投開戶”實戰案例及營銷話述 130

第11章 5000點基金如何解套 142

第12章 6個月定投體驗之後呢 150

第13章 如何實現“永續基金定投” 156

第14章 馬雲的“輕定投”能否使餘額寶擺脫困境 165

第15章 金融從業者如何提升時間管理和自我學習的能力 181

第16章 秀的金牌理財師是如何煉成的 195

場景一：

“我們理財經理要調整，可能我要去其他網點，如果調整，小芳是我遇到的秀的理財經理，不是之一，就是秀的！

她說話很真誠，雖然她未必是基金賣得多的，說實話，當我在B基金公司的時候，她幾乎沒有賣過我們公司太多的產品，但是後來事實證明，她是對的！她有非常豐富的閱歷，幾乎被這家國有銀行總行歷任的行長接見過，這是一段很有趣的經歷。

我就不想做了，想辭職！”

“你辭職後，回家干嗎？”

“也沒有什麼事情做！就是覺得我已經在這個網點那麼久了，要調去其他網點，得從頭開始，就不想做了！”

“何必呢！你在銀行這個平臺多好，幫客戶理理財，順便也管好自己的那點小錢，我們還可以愉快地聊聊天！回家多無聊！”“你說的也是哦！其實如果不做投資，不賣基金我也不知道

干什麼……”

在這樣沿海的小城市，這家銀行歸總行直管，總行領導經常來出差，於是總要開一線員工的座談會，20年前，她就被推薦為個金條線的優秀員工，並向總行領導彙報工作。在彙報工作前，每天下班之後她都要到分行練習，背稿，進行反復演練……這樣反復練習後，終於等到了總行領導的座談會，她作為個金條線的發言人和總行領導溝通交流，效果還是不錯的。於是，以後隻要有總行領導下來開座談會，分行領導就想，小芳以前都訓練過，而且前幾次表現都不錯，見過大場面，不用再推薦其他人了，就小芳再去就好了，於是小芳幾乎就變成了給總行領導彙報工作的專業戶！

聽她聊這段經歷感覺很有趣，她很善於總結並能及時建議客戶止盈，這是其他很多理財經理都無法做到的，她對市場的敏感度和把握度甚至超過很多基金經理，這來源於她多年在資本市場上的摸爬滾打。

她的很多客戶都是和她一起買基金賺錢的，於是多年來一直有很多理財客戶聽她的建議投資基金並長期持有賺了很多錢，她在2015年在4000～5000點的時候成功逃頂，又在3000點以下的時候大賣基金。她更像我的老師一樣，我常問她，為什麼她能夠幾乎準確判斷出市場行情。她回答很簡單：“其實和你們所經歷的一樣，”她說，“當基金很好賣，客戶一下子要買上千萬的時候，我就很害怕，因為2007年也是這樣，所以2016年那種行情再次出現的時候，我就開始賣了，而當基金很難賣的時候，我就開始大買基金，因為這個時候的基金都是賺錢的！”

理財經理每天都很忙，她沒有時間去閱讀那麼多的資料和分析，但從她歷經幾十年資本市場的熊市洗禮之後，她現在變得淡定多了，幾乎能做到逆人性的投資，而她總結出來的投資經驗，其實就來源於理財經理平時的工作而已，基金瘋搶的時候該賣了，基金難賣的時候該買的，這正是巴菲特那句經典的名言：“在別人貪婪的時候恐懼，在別人恐懼的時候貪婪！”

而且，更為重要的是，她不僅能幫客戶理財，還能幫自己打理資產呢！這也是她真正有別於其他理財經理的關鍵所在。我見過很多理財經理也很能賣基金，牛市自然不必說了，在熊市中也一樣很能賣，但是這些能賣基金的理財經理和小芳的差距就在於是否把自己也當成是自己的客戶！

如果你把自己也當成是自己的客戶，你一樣可以買基金，一樣可以配置資產，一樣可以分享投資收益！

可是，很多理財經理僅僅把賣基金當成了工作而已，為客戶配置基金那是工作，而自己的錢呢？卻躺在銀行裡面！

理財經理在銀行工作是一個很好的平臺，你可以接觸到各種各樣的金融產品：基金、保險、黃金、期貨、證券等。優秀理財經理會懂得利用銀行這個平臺所接觸到的各種資訊進行不斷學習，把自己當成客戶進行資產配置，投資理財，從而也分享了中國經濟成長所帶來的收益！

在過去的幾年中，公條線上也有一些優秀的客戶經理，其一直和房地產商接觸，敏銳的把握住了房地產的行情，自己再做好本職工作房貸的同時，也開始投資房地產，賺得盆滿缽滿，反而有一些個貸部門的領導就隻是把工作當成工作而已，自己都沒有投資房地產，反而他的部下賺得比他還多。

其實，這也是一個很好的案例，在銀行這個平臺上，尤其在中國，整個金融體繫都是以銀行為中心的，而且客戶隻信任銀行，因為銀行的背後幾乎是國家信用背書。任何行業的發展都離不開銀行的支持，而理財經理或客戶經理是銀行和客戶之間的橋梁，優秀的理財經理能從其工作中把握住市場信息，把自己當成客戶，在為客戶投資理財的同時，也把自己的資產打理好，我想，這纔是理財經理真正的價值所在！

優秀的理財經理其的特點，就在於，你是否也把你自己當成是自己的客戶，幫助客戶理好財的同時，也把自己的投資做好！