篇投資理財基礎篇

投資理財學必須要懂的基礎知識

章投資理財靠腦子，理財觀念要正確

◎ 不懂理財隻會讓錢包縮水 / 003

◎ 高薪水比不上會理財 / 005

◎ 等有錢了再說，這就錯了 / 007

◎ 不可不防的投資陷阱 / 009

◎ 投資靠的是腦子，而不是運氣 / 012

◎ 新手投資，安全是重要的 / 014

◎ 個人收入不同，理財的側重點也不同 / 016

◎ 理財越早越好 / 018

◎ 不要把雞蛋放在一個籃子裡 / 021

◎ 你不理財，財自然不會理你 / 022

第二章積累理財知識，提高賺錢能力

◎ 了解一些專業投資術語 / 025

◎ 掌握理財技巧，了解關於投資的稅務常識 / 028

◎ 時間就是金錢——復利 / 030

◎ 杠杆——回報放大，風險也放大 / 032

◎ 注意邊際效應，掌握投資的安全界限 / 033

◎ 經濟學中的二八定律 / 035

◎ 股神巴菲特的理財法則：三要三不要 / 037

第三章制定投資規劃，有目標纔有保障

◎ 你有多少閑錢可以投資 / 040

◎ 30年後，你拿什麼養活自己 / 041

◎ 理財要趁早，但也不要盲目投資 / 043

◎ 教育投資，做好孩子的成長預算 / 045

◎ 理財不在錢多錢少，科學方案不可少 / 047

◎ 急著賺錢是的禁忌 / 050

第四章沒有風險意識，就是的風險

◎ 高風險不等於高收益 / 052

◎ 懂得風險管理，從風險的角度看投資理財 / 055

◎ 有投資就有風險，巧妙地規避風險 / 057

◎ 樹立危機意識，認識金融風險的種類 / 060

◎ 膽大不等於魯莽，賺錢不能跟風 / 062

◎ 投機心理，讓你陷入金融陷阱 / 064

第五章消費是門藝術，會花錢也就是在賺錢

◎ 你能夠控制自己的開銷嗎 / 067

◎ 學會精打細算 / 069

◎ 打理好家庭財務，提高幸福指數 / 071

◎ “月光族”就無財可理了嗎 / 073

◎ 科學地管理零花錢 / 076

◎ 省錢卻不摳門，輕輕松松購物和旅遊 / 078

◎ 打理好錢財，為自己建立賬本 / 079

◎ 巧用信用卡，避免讓自己成為卡奴 / 082

第二篇投資理財穩健篇

讓財富穩健增長

第六章儲蓄投資：小利也能產生大收益

◎ 儲蓄不是簡單的存錢 / 087

◎ 高效打理定期存款，使利息化 / 090

◎ 注意，銀行的存款也會“縮水” / 093

◎ 嚴格按照計劃儲蓄，財富纔會積少成多 / 095

◎ 儲蓄理財需提防“破財”行為 / 098

第七章債券投資：風險小、回報穩定

◎ 債券，家庭投資的 / 101

◎ 國債——穩健投資者的“新寵” / 105

◎ 收益高的公司債券 / 108

◎ 看懂這個指標纔能去買債券 / 111

◎ 信用好的金融債券 / 113

◎ 提高收益率，就要掌握投資方法和策略 / 116

◎ 債券投資肯定不會賠錢嗎 / 120

◎ 可轉債，這個詞似乎特別火 / 124

第八章黃金投資：財富保值增值的好選擇

◎ 黃金投資——風險又小又保值的生意 / 127

◎ 黃金就永不貶值嗎 / 129

◎ 黃金投資就是買金條，買黃金首飾嗎 / 133

◎ 黃金投資的幾大技巧，菜鳥也能看得懂 / 137

◎ 巧妙應對黃金投資的風險 / 139

第九章房產投資：讓“黃土”變黃金

◎ 房產投資，積累財富的好途徑 / 142

◎ 隻有投資住宅纔會賺錢嗎 / 145

◎ 投資商鋪，輕輕松松裝滿你的錢袋子 / 147

◎ 看房子，也要看升值空間 / 150

◎ 巧妙選擇貸款方式，“房奴”也能漂亮大翻身 / 152

◎ 巧買二手房，勝過存銀行 / 154

◎ 低利息時代，投資者可以以房養房 / 158

◎ 房產投資前要謹慎考察，謹防陷入“雷區” / 160

第十章保險投資：既能增值又有保障的雙利投資

◎ 保險投資，保險賺錢兩不誤 / 163

◎ 我們需要買什麼保險 / 166

◎ 人壽保險——保險賠償金就是救命錢 / 170

◎ 分紅險——給自己的未來一個保障 / 173

◎ 財產險——為我們的財富上鎖 / 176

◎ 險並不是的 / 178

◎ 走出保險理財誤區，讓財富輕松增值 / 180

◎ 真是“投保容易理賠難”嗎 / 184

第三篇投資理財風險篇

高風險纔會有高收益

第十一章股票投資：玩轉股市大行情

◎ 輕輕松松了解什麼是股票 / 189

◎ 選好股票纔是王道 / 192

◎ 把握時機，找準買入點 / 195

◎ 該出手時就出手，該賣時要毫不猶豫 / 197

◎ 怎樣看股票投資中重要的指標——市盈率 / 200

◎ 炒股需要好心態 / 201

◎ 妥善控制股市風險 / 204

◎ 網上炒股注意事項 / 207

第十二章基金投資：找隻好“基”，讓專家為你打理

◎ 基金投資——網絡時代的投資新寵 / 210

◎ 投資基金的優勢 / 213

◎ 恰當把握購買和贖回基金的時機 / 216

◎ 掌握投資方法，適合纔是好的 / 218

◎ 優化基金組合，讓財富雪球越滾越大 / 220

◎ 基金也有風險，謹慎投資纔不會白忙 / 222

◎ 要理性看待基金排名 / 225

◎ 緊跟股市腳步——指數基金 / 226

第十三章期貨投資：低成本贏取高利潤

◎ 常用期貨投資術語 / 229

◎ 有閑錢，不妨以小博大 / 231

◎ 買什麼品種的期貨比較好 / 234

◎ 明確影響期貨價格的主要因素 / 236

◎ 期貨交易的獲利方式 / 238

◎ 如何規避期貨投資的風險 / 240

◎ 新手交易有哪些禁忌 / 243

第十四章外彙投資：金錢冒險家的理財新寵

◎ 初次炒外彙，這些知識必須懂 / 246

◎ 投資外彙其實很簡單 / 248

◎ 炒彙有風險，投資技巧要明了 / 251

◎ 如何選擇優秀的外彙交易平臺 / 253

◎ 學會如何判別外彙走勢 / 255

◎ 不能不懂的外彙操盤原則 / 257

第十五章收藏投資：愛好賺錢兩不誤，挖掘收藏品中的金礦

◎ 收藏不僅是愛好，也可以賺錢 / 260

◎ 如何規避收藏投資的風險 / 262

◎ 瓷器：十年漲十倍的原始股 / 264

◎ 錢幣收藏，保護好你自己的“小金庫” / 266

◎ 郵票，收藏美好的記憶 / 268

◎ 紀念幣具有收藏和投資價值嗎 / 271

◎ 大師的書畫，藝術市場硬通貨 / 273

◎ 紅酒：現代而時尚的收藏新品種 / 275

幸福生活離不開投資理財學

人們常說：“你不理財，財不理你；你若理財，財就理你。”所以，錢是掙出來的，也是理出來的。如果不會投資理財，那麼掙再多的錢也留

不住。

從前有一個富翁，他有很多金子，他將其中大部分金子做成了一張金床，將剩餘的都放在床下。每天都在金子上睡覺，這讓他感到非常幸福和快樂。但是，他時常擔心金子會被小偷偷走，便又將金子藏到了樹林中的大石頭下。即便這樣，他還是不放心，每天都要到埋金子的地方查看。

幾天後，他發現自己的金子全部被小偷偷走了，便傷心欲絕地找智者幫忙。智者讓他以後再埋藏黃金時將壓在上面的大石頭漆成黃金一樣的顏色，然後寫上“一萬兩黃金”幾個大字。後智者說:“這樣你再也不用擔心金子被偷走了。”

你覺得智者的做法可笑嗎？不，智者是在告訴富翁:“如果黃金沒有發揮它的價值，那麼它和一塊漆成金黃色的石頭也沒什麼區別。”

在生活中，有很多像富翁一樣的人，他們手中有閑錢，卻讓它們在銀行中睡大覺，根本就沒有發揮資金的真正價值。讓賺的錢留在自己的口袋，積累更多的財富，我們應該盡快養成投資理財的習慣，不僅要注重儲蓄存款，更要注重其他投資行為。

一般來說，個人投資理財應當遵守“1234”的原則，就是將閑置的資金分為四份，其中10%購買保險，20%存入銀行，30%用於日常生活開銷，40%用於投資股票、基金、債券等理財產品。隻有根據個人實際經濟情況，合理地搭配各種投資產品的比例，纔能讓個人的財富越積越多。

不過，大多數人還有一個投資理財的誤區，他們認為，窮人賺錢主要用於消費，而富人賺錢則大多用來投資。其實，投資理財並不是富人的專利，任何人都可以。隻要學習和掌握其方法、技巧，懂得投資理財的相關知識，我們便可以獲得相應的投資收入。有關研究顯示，美國75%的富人是白手起家，而投資和理財就是他們致富的主要途徑。

《零起步讀懂投資理財學》不僅向讀者呈現了投資理財的理念，還介紹了儲蓄、債券、基金、炒股、黃金、期貨、外彙、收藏和房產投資等理財方式的基本特點與投資技巧，為讀者打造了一部有價值的財富寶典。本書知識性、實用性兼備，通俗易懂，相信每個人都可以從中找到適合自己的理財方式。

◎ 學會精打細算

美國一位作家曾以“你知道家裡每年的開銷是多少嗎”為題展開過一項調查，結果發現，有大約62.4%的百萬富翁回答“知道”；那些沒有達到百萬富翁級別的人中，大約隻有35%回答“知道”。之後，這位作家又以“你是否每年都會為你的衣食住行支出做預算”為題展開調查，結果與此前非常相似：有超過三分之二的百萬富翁會為自己的支出做預算，在沒有達到百萬富翁級別的人中，隻有三分之一會為自己的支出做預算。

很有趣不是嗎？這和人們通常的認知都不一樣，富人似乎比窮人更懂得精打細算。或者應該反過來說，越是懂得精打細算的人，纔能越富有。

比爾·蓋茨非常有錢，這是全世界都知道的。但或許很少有人知道，他其實也非常節儉。

據說有一次，蓋茨和他的一個朋友同車前往希爾頓飯店開會，因為去得有些晚，以致到地方之後很難找到停車位。蓋茨的朋友建議他把車停到飯店的貴賓車位上，那正好空著，但蓋茨卻不同意，感嘆道:“天哪，那車位得花，真不是個好價錢。”

聽到蓋茨的感嘆，朋友哭笑不得，隻得說道:“我來付就行了。”

可蓋茨卻依舊不同意，固執地繞了繞了一圈，終於找到一個普通停車位。

，這對於比爾·蓋茨來說確實不算什麼，根據紐約大學經濟學教授伍爾夫所發表的統計報告，比爾·蓋茨的個人淨資產已經超過了美國40%貧窮人口的所有資產總和。簡單來說，他大概平均每秒鐘就有25的進賬。那麼，是因為他吝嗇嗎？當然不，如果他是個守財奴、吝嗇鬼的話，那又怎麼舍得在慈善上花那麼多錢呢？據統計，他所捐贈出的善款大概已經超過25了。

其實，蓋茨之所以在停車費上如此“小氣”，隻是因為在他看來，把錢花在這件事情上很不值得罷了。對於這位天纔的商人來說，哪怕隻是很錢，也應該花在有價值的地方，發揮出它的作用。

永遠不要小看的作用，你減少的每一筆不必要的花費，都能為你累積投資的資本。即使是一分錢，用在不必要的地方都是一種浪費，隻有花得有意義、有價值，纔能為你積聚騰飛的力量。

要學會精打細算地過日子，在消費中就要懂得遵循“隻買對的，不買貴的”。

首先，不要一味“迷信”專賣店。

專賣店裡的東西售價通常要比大型超市或賣場的東西售價貴很多。通常來說，專賣店的優勢就在於，其商品具有較可靠的進貨渠道和質量保證，並且售後服務等方面會更為周到一些。因此，在購買某些價值較高或將長期使用的耐用消費品來說，選擇專賣店是比較有保障的，但對於一些無關緊要的生活用品，沒必要非得去專賣店多花錢。

其次，不要盲目追求款。

一般來說，新款產品在進入市場之初，其價格都會有一段時間的“虛高”，尤其是電器及數碼產品。在進行這類產品的選購時，有的人往往會對“款”有一種迷思，但實際上，很多“款”產品所擁有的新功能很可能都是我們根本用不上的，與其多花錢去追求缺乏實用性的功能，倒不如根據自己的實際需求，來選購真正適合自己的產品。畢竟在科技飛速發展的今天，任何款的“保鮮期”都是非常短暫的，尤其是電子產品。因此，在選購電器或電子產品時，不要盲目追求款，適合我們的纔是好的。

後，要量力而行，不要盲目跟風消費。

除了日常的消費和投資之外，很多人都會為自己置辦一些資產，比如購買房子或商鋪等。不管這些資產是用於投資還是自己使用，在置辦資產時一定要量力而行，不要盲目跟風。除了置業之外，進行其他任何投資行為同樣如此，必須在保障日常生活的前提下進行。

任何一項投資都是需要承擔風險的，生活不是賭博，無論何時我們都不該抱有僥幸心態，拿自己的未來孤注一擲。幸福和財富都是在一步一步精打細算的規則下建立起來的。

◎ 打理好家庭財務，提高幸福指數

近年來，隨著各種理財方式的推陳出新，家庭投資渠道也在不斷拓寬，家庭理財已經成為眾多家庭的重頭戲，甚至有的家庭投資理財收入已經超過了工資收入。但在生活中我們發現，很多家庭在進行投資理財時，仍舊缺乏一定的技巧，尤其在資金安排方面，常常因為缺乏合理性而影響到正常的家庭生活。

居家理財對於每一個家庭來說都是天大的事，你的理財技巧決定了整個家庭的生活質量。此前我們數次強調過，在進行任何理財投資之前，都必須確保我們的正常生活不受影響，家庭理財更是如此，你必須考慮到全家人的各項開支，任何一點差錯都可能影響到家庭的幸福指數。

通常來說，我們可以將整個家庭的經濟開支劃分為五大類。

類：日常生活開支

日常生活開支是確保每個家庭能夠正常運轉的基礎，是每個月都必不可少的財務內容組成部分。日常生活開支主要包括房租、水電、煤氣、食品、交通以及其他與孩子相關的一切開銷。

為了保證生活質量和家庭的正常運作，在進行家庭財務安排時，必須保證此項開支的儲蓄額度。通常來說，我們建議大家可以為此項開支建立一個家庭公共賬戶，每人每月都按照一定合理的份額，將錢存入該賬戶。需要注意的是，即便每個月有結餘，也不要隨意使用這些錢，相反地，你應該盡可能節約，將這部分資金當作今後生活的投資。

第二類：大型消費品開支

每個家庭都會有需要添置一些大型消費品的時候，比如冰箱、彩電等等。這些東西雖然不是每個月的支出項目，但在有需要時，也是一筆較為可觀的花費。因此，我們建議可以考慮以家庭固定收入的20%收入來作為大型消費品的開支存儲。

相比日常開支的規劃來說，這筆資金可以根據實際情況作靈活的安排與調整，比如可以考慮作為將來購買房屋或進行裝修的經濟準備，也可以作為家庭活用儲蓄的一部分。

第三類：娛樂開支

娛樂是拉近家庭成員關繫，提升家庭幸福指數的重要途徑。現代化的家庭生活中，娛樂已經成為了必不可少的一個組成部分。我們可以考慮將家庭固定收入的10%，甚至15%作為娛樂開支的預算。

通常來說，旅行、郊遊、看電影、看球賽、聽音樂會以及進行體育運動等等，都屬於家庭娛樂的範疇。

第四類：投資理財項目

合適的投資理財項目是每個家庭實現資本增長的重要手段，適合家庭投資理財的項目非常多，保守穩妥的有儲蓄、國債等，風險較大、收益較高的有基金、股票等。當然，也有人會投資一些其他領域，比如收藏。但無論選擇哪一項投資，都必須考慮到個人所掌握的知識儲備，以及家庭的風險承受能力等。為了不影響家庭正常生活，我們建議將用於投資理財項目的資金控制在家庭固定收入的20%左右即可。當然，如果暫時沒有合適的投資方向，也不要急於進入投資市場，可以先將這筆資金以儲蓄的形式保存起來，等待合適的投資時機。

第五類：家庭應急資金儲備

每個家庭都應該有一部分的應急資金儲備，這部分資金主要是為防患於未然而準備的。比如家庭中突然增添了新成員，或者父母的養老等，都可能需要這部分儲蓄來進行支撐。通常來說，我們會建議這部分儲蓄大約占到家庭固定收入的10%左右，具體比例可根據每個家庭的實際情況來進行調整。

這些開支儲蓄項目一旦設立之後，就必須嚴格遵守，不能隨意變動或半途而廢，尤其要注意避免出現透支、挪用等之類的情況，否則制定計劃的意義就不存在了。為了確保每一項開支清晰明了，養成記賬的習慣是非常必要的。一方面來說，記賬能夠讓你更加了解家庭日常的消費習慣和消費途徑，從而更好地制定下個月的消費支出計劃；另一方面，通過記賬情況，也有助於我們養成更科學的消費習慣，在一定程度上減少浪費金錢的活動。

俗話說:“喫不窮，穿不窮，算計不好一世窮。”培養良好的理財習慣，我們纔能真正做到衣食無憂，為幸福家庭打下堅實的經濟基礎。