了得網投資理財_理財產品實戰

編輯推薦

叢書簡介：
投資高手繫列圖書由業內多名理財師、首席操盤手、理財培訓講師合力編著的，全書案例經典、講解細致，並且使用了全程圖解的方式來講解操作步驟，讓零基礎或投資理財的新投資者更容易上手。本繫列在傳統理財圖書的基礎上，對全繫內容進行了全面升級，並添加了目前理財投資方向的多個熱門內容，從而形成一個全新繫列。在該繫列中，每本書都包含了更多的實戰案例分析，其指導性和實操性更強，是廣大讀者和培訓學校的優選圖書。

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內容簡介

本書主要為讀者講解理財產品方面的知識，包括*理財產品、銀行理財產品、保險理財產品、基金投資、股票投資、期貨投資、外彙投資、黃金投資、信托投資、房地產與藝術品投資以及網絡理財產品。
每種理財產品都由淺入深地進行講解，從基礎理論知識的講解，再到投資相關技巧的講解。通過對本書的學習，讀者可以較快地了解金融市場上種類豐富的理財產品，並從中找到適合自己投資需求的理財產品。
本書適用於想要進行投資理財的入門級投資者，也適合有一定投資經驗的投資者作為更換投資產品和投資品種的入門級和實戰級參考書學習和使用。

作者簡介

安佳理財是一家2008年成立的，專業從事經管理財類圖書創作的工作室，其中包括多名有多年圖書創作和策劃經驗的管理人員，並包含多名經管類圖書寫作熟手。我們的團隊組成不僅年青、有活力，而且對於各類圖書有自身的體會和想法，結合多年的圖書出版經驗，形成了自己的特點，對圖書的創作秉承求新、專業和為讀者服務至上的宗旨。

本書作者為長期專注研究市場上各種理財產品的專業理財規劃師，具有十幾年的專業理財經驗，擅長運用各種理財產品為家庭或個人進綜合理財規劃，多次受邀參加各種理財講座。

目錄
Chapter 01 人人都要學會理財1
1.1 為什麼要理財2
1.1.1 錢越來越不值錢2
1.1.2 理財讓生活變得更好3
1.1.3 用理財產品讓財富保值3
1.2 理財產品的分類4
1.2.1 根據收益類型分類5
1.2.2 根據幣種類型分類5
1.2.3 根據投資類型分類6
1.2.4 根據風險大小分類6
1.3 購買理財產品的幾大步驟7
1.3.1 認識自己的風險承受能力7
1.3.2 選擇適合自己的理財產品8目錄

Chapter 01 人人都要學會理財1

1.1 為什麼要理財2

1.1.1 錢越來越不值錢2

1.1.2 理財讓生活變得更好3

1.1.3 用理財產品讓財富保值3

1.2 理財產品的分類4

1.2.1 根據收益類型分類5

1.2.2 根據幣種類型分類5

1.2.3 根據投資類型分類6

1.2.4 根據風險大小分類6

1.3 購買理財產品的幾大步驟7

1.3.1 認識自己的風險承受能力7

1.3.2 選擇適合自己的理財產品8

1.3.3 了解將要投資的理財產品10

1.3.4 知曉金融機構的實力11

Chapter 02 常規的理財產品——銀行理財13

2.1 存款儲蓄14

2.1.1 存款儲蓄的作用14

2.1.2 如何在網上銀行完成儲蓄14

2.1.3 儲蓄存款的技巧18

2.2 銀行理財產品21

2.2.1 &nbs化的理財產品21

2.2.2 選擇適合自己的理財產品22

2.2.3 理財產品的購買24

2.2.4 計算銀行理財產品的收益26

2.3 注意銀行理財產品的陷阱27

2.3.1 了解理財產品的說明書27

2.3.2 理財產品誤區29

2.3.3 正確認識收益率30

2.3.4 理財產品的費用收取31

2.3.5 理財產品的提前終止32

2.4 銀行理財產品的購買技巧33

2.4.1 不同產品組合技巧33

2.4.2 選擇購買渠道34

2.4.3 其他理財小竅門35

Chapter 03 穩健的理財產品——債券37

3.1 什麼是債券38

3.1.1 債券的定義與特點38

3.1.2 債券投資的風險38

3.1.3 債券的分類39

3.2 債券購買的兩種方式41

3.2.1 在場內購買債券42

3.2.2 在場外購買債券43

3.3 債券的成本與收益45

3.3.1 計算債券的投資成本45

3.3.2 計算債券的收益46

3.4 國債投資46

3.4.1 國債的投資品種46

3.4.2 網上購買國債47

3.4.3 國債投資的技巧51

3.5 公司債券51

3.5.1 公司債券的買賣52

3.5.2 計算公司債券的收益52

3.5.3 特殊的公司債券——可轉債53

3.5.4 可轉債的投資技巧54

3.6 債券投資的技巧54

3.6.1 查詢債券行情54

3.6.2 選擇適合自己的債券理財產品55

3.6.3 債券的組合投資技巧56

3.6.4 避免錯誤的投資心理56

Chapter 04 保障風險與兼顧投資的理財產品——保險57

4.1 認識保險58

4.1.1 保險的定義與種類58

4.1.2 保險投資的優點59

4.2 選擇適合自己的保險理財產品59

4.2.1 為你養老的保險——社保60

4.2.2 保障健康的保險——健康保險61

4.2.3 能夠分紅的保險——年金保險65

4.2.4 保障意外的保險——意外保險67

4.2.5 有技巧的保險——投資連結險71

4.2.6 為財富加保險箱的保險——財產保險72

4.3 如何購買保險74

4.3.1 通過保險代理人購買74

4.3.2 在網上銀行購買保險75

4.4 保險投資的技巧78

4.4.1 怎麼選擇保險公司與代理人78

4.4.2 保險與銀行理財的比較79

4.4.3 避免遇到購險陷阱80

4.4.4 快速理賠的技巧80

Chapter 05 存理兼備的理財產品 ——基金投資83

5.1 初識基金84

5.1.1 什麼是基金84

5.1.2 基金的種類84

5.1.3 用基金理財的特點85

5.2 基金的開戶87

5.2.1 銀行櫃臺開立基金賬戶87

5.2.2 網上銀行開立基金賬戶88

5.2.3 基金公司開立基金賬戶91

5.3 基金的買賣93

5.3.1 基金買賣的費用93

5.3.2 基金的購買94

5.3.3 基金的贖回94

5.3.4 計算基金的收益96

5.4 基金投資技巧98

5.4.1 費用的技巧98

5.4.2 基金產品購買的技巧99

5.4.3 選擇基金公司的技巧100

5.4.4 選擇優秀的基金經理101

5.4.5 抓住基金投資的時機103

5.4.6 基金的定投技巧104

5.4.7 基金的贖回時機105

Chapter 06 風險與收益並存的理財產品——股票107

6.1 走進股票市場108

6.1.1 什麼是股票108

6.1.2 股票的常用術語109

6.2 股票的交易111

6.2.1 股票交易的場所111

6.2.2 開立股票投資賬戶112

6.2.3 股票買賣的基本流程116

6.2.4 網上交易的特點116

6.2.5 在炒股軟件上買賣股票118

6.3 查看股票行情121

6.3.1 在炒股軟件上查看股票漲跌121

6.3.2 在網上查看股票行情124

6.4 股票投資的技巧125

6.4.1 了解常見的K線圖125

6.4.2 K線組合形態的買入技巧128

6.4.3 股票的基本面分析132

6.4.4 不同股市狀況的選股技巧135

6.4.5 賣出股票的技巧136

Chapter 07 著眼“未來”的理財產品——期貨139

7.1 走進期貨市場140

7.1.1 什麼是期貨140

7.1.2 了解期貨的術語141

7.1.3 期貨的種類143

7.2 期貨交易前的準備144

7.2.1 了解期貨交易制度145

7.2.2 了解期貨的投資特點與風險146

7.2.3 在網上查詢期貨詳情147

7.3 期貨的交易154

7.3.1 期貨的開戶154

7.3.2 期貨的買賣155

7.4 期貨投資技巧156

7.4.1 認識期貨合約156

7.4.2 選擇好的期貨合約157

7.4.3 期貨的基本面分析160

7.4.4 抓住期貨的投資時機162

7.4.5 學會規避期貨風險163

Chapter 08 投資貨幣的理財產品——外彙167

8.1 簡單了解外彙168

8.1.1 什麼是外彙168

8.1.2 外彙的交易時間170

8.1.3 外彙的標價方式170

8.1.4 了解外彙的術語171

8.1.5 了解外彙行情174

8.2 外彙的交易176

8.2.1 外彙的交易方式176

8.2.2 開立外彙投資賬戶177

8.2.3 選擇外彙買賣的幣種179

8.2.4 外彙的交易180

8.2.5 外彙兌換計算181

8.3 外彙投資技巧184

8.3.1 選擇外彙交易平臺184

8.3.2 外彙的基本面分析186

8.3.3 抓住外彙的盈利時機187

8.3.4 規避外彙風險187

8.3.5 調整投資心態188

Chapter 09 為投資“鍍金”的理財產品——黃金投資191

9.1 幾種黃金投資種類192

9.1.1 實物黃金投資192

9.1.2 紙黃金投資194

9.1.3 黃金T D投資194

9.1.4 現貨黃金投資195

9.1.5 其他黃金投資品種196

9.2 幾種白銀投資的種類197

9.3 如何進行黃金投資198

9.3.1 怎樣進行實物黃金投資198

9.3.2 怎樣進行紙黃金投資205

9.3.3 怎樣進行黃金T D投資211

9.3.4 怎樣進行現貨黃金投資213

9.4 黃金投資的技巧214

9.4.1 實物黃金的保管方法214

9.4.2 避免紀念幣投資的誤區214

9.4.3 紙黃金的投資技巧215

9.4.4 黃金定投的技巧217

Chapter 10 值得托付的理財產品——信托219

10.1 走進信托市場220

10.1.1 信托的含義及術語220

10.1.2 信托的分類221

10.1.3 哪些人適合投資信托223

10.1.4 信托的投資品種224

10.2 信托的買賣225

10.2.1 信托的購買流程225

10.2.2 信托的轉讓和受讓230

10.3 信托投資的技巧234

10.3.1 如何選擇信托產品234

10.3.2 防範信托投資風險236

10.3.3 認真對待信托合同240

Chapter 11 實物的理財產品——房地產與藝術品投資241

11.1 房地產投資242

11.1.1 房地產投資的特征242

11.1.2 房地產投資的類型242

11.1.3 房地產投資前的準備243

11.1.4 怎樣進行房地產投資244

11.1.5 房地產投資的稅費246

11.1.6 買房稅費的計算247

11.2 房地產投資的注意事項248

11.3 藝術品投資248

11.3.1 什麼是藝術品投資249

11.3.2 市場上常見的可投資藝術品249

11.4 怎樣進行藝術品投資252

11.5 藝術品投資的技巧255

11.5.1 正確進行估價的方法255

11.5.2 藝術品投資的心態256

11.5.3 書畫投資的四忌三策256

11.5.4 假郵票的種類和辨別方法258

11.5.5 錢幣投資的技巧259

Chapter 12 網絡化的理財產品——火爆的網絡理財產品261

12.1 火爆的“寶寶”類理財產品262

12.1.1 餘額寶——收益與消費同時進行262

12.1.2 小金庫——儲蓄的好賬戶266

12.1.3 活期寶——讓活期享受更高的收益267

12.2 其他網上理財產品268

12.2.1 理財通——在微信裡理財268

12.2.2 有利網——創新的理財網站272

12.2.3 百度理財——百度讓你“百賺”274

12.3 P2P網貸理財276

12.3.1 簡單認識P2P276

12.3.2 在P2P平臺上進行投資277

12.4 新穎的眾籌理財281

12.4.1 簡單認識眾籌281

12.4.2 怎樣選擇眾籌平臺和項目284

12.5 網絡理財產品投資要點285

12.5.1 購買網絡理財產品的注意事項285

12.5.2 如何挑選“寶寶”類理財產品286

12.5.3 其他網絡理財產品的風險288

12.6 P2P網貸投資的注意事項289

12.6.1 P2P網貸投資的風險289

12.6.2 怎樣選擇更好的P2P理財產品292

12.6.3 P2P理財和銀行理財的比較293

12.7 眾籌投資的要點294

12.7.1 眾籌投資的風險294

12.7.2 眾籌與P2P網貸的區別294

12.7.3 P2P 眾籌的創新模式295

前言

前言
銀行理財產品種類太多不知該怎麼選！
股票投資太復雜不知該怎樣投資！
網絡理財不知該怎麼選平臺！
……
這些都是在理財產品投資中，很多投資者遇到的問題，市場上的理財產品種類繁多，找到適合自己的纔是重要的。
所有的投資者進行理財產品投資都是為了獲利，但是投資是有風險的，不同的理財產品風險大小不同，對應的收益率也不同。
如果對市場上的理財產品沒有較清晰的認識，要選擇到適合自己的理財產品是很難的，沒有計劃盲目投資終可能血本無歸。
每個投資者的投資需求是不同的，有的想通過投資理財抵御通貨膨脹；有的則想通過投資獲取更好的收益。前言

銀行理財產品種類太多不知該怎麼選！

股票投資太復雜不知該怎樣投資！

網絡理財不知該怎麼選平臺！

……

這些都是在理財產品投資中，很多投資者遇到的問題，市場上的理財產品種類繁多，找到適合自己的纔是重要的。

所有的投資者進行理財產品投資都是為了獲利，但是投資是有風險的，不同的理財產品風險大小不同，對應的收益率也不同。

如果對市場上的理財產品沒有較清晰的認識，要選擇到適合自己的理財產品是很難的，沒有計劃盲目投資終可能血本無歸。

每個投資者的投資需求是不同的，有的想通過投資理財抵御通貨膨脹；有的則想通過投資獲取更好的收益。

本書講解了市場上常見的理財產品，從簡單地認識理財產品，再到了解具體的投資方式與投資技巧，包括的具體內容如下。

部分為本書的第1章，主要介紹理財對生活的影響，以及為什麼要理財，旨在幫助投資者認識理財的必要性。

第二部分為本書的第2～12章，這部分內容是本書的主體內容，分別講述了銀行理財產品、債券理財產品、保險理財產品、基金投資、股票投資、期貨投資、外彙投資、黃金投資、信托投資、房地產與藝術品投資以及網絡理財產品。

為了讓讀者在輕松的氛圍中學習，本書的每個章節中都配有大量的圖示，用簡潔的語言描述，讓讀者能夠更容易理解理財產品的相關知識。

此外，實用性是本書的另一個特色，本書不僅講述了理財產品的基礎知識，並且配有操作步驟，讓投資者能夠很快地學會怎樣投資理財產品。

並且，針對不同的理財產品還講解了基本的投資技巧以及注意事項，讓投資者在投資中避免陷入投資誤區。

面對種類眾多的理財產品，投資者隻需在其中選擇出適合自己的產品進行投資即可，對於不適合自己的理財產品隻需簡單了解。

本書在編著過程中，編者廣泛查詢了各類國內外文獻，在知識點方面做到面面俱到，在語言上做到盡量精練，相信無論是對理財產品不了解的投資者，還是對理財產品有一定了解的投資者都能從中學到知識。

本書由安佳理財編著，參與本書編寫的人員有邱超群、楊群、羅浩、林菊芳、馬英、邱銀春、羅丹丹、劉暢、林曉軍、周磊、蔣明熙、甘林聖、丁穎、蔣傑、何超、餘洋等。由於時間倉促，編者水平有限，書中的疏漏和不足之處在所難免，懇請讀者批評指導。

編者

媒體評論

評論

在線試讀

Chapter 05
存理兼備的理財產品
——基金投資

5.1 初識基金
基金到底是什麼，對於剛進入投資理財領域的投資者來說可能對其並不是很了解，接下來我們就一起來認識和了解基金，看看基金投資到底有哪些特點。
5.1.1 什麼是基金
基金的含義有廣義上和狹義上的區分，廣義上是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。而平常投資者所說的基金則是狹義上的基金，是指證券投資基金。
基金也有私募基金和公募基金之分，具體含義如圖5-1所示。

圖5-1 公募基金和私募基金的含義
基金可以投資企業、項目，也可以投資證券。投資者通過基金公司購買基金產品，基金的管理者會把這些資金集中投資在債券、股票等金融工具中，投資者再從中獲取收益，同時也要承擔風險。
5.1.2 基金的種類
我們日常生活中所說的基金都是證券投資基金，而證券投資基金也可以分為不同的種類，根據不同的分類標準可以把基金分為如表5-1所示的幾類。
表5-1 基金的種類
分類標準
種類

Chapter 05

存理兼備的理財產品

——基金投資

5.1 初識基金

基金到底是什麼，對於剛進入投資理財領域的投資者來說可能對其並不是很了解，接下來我們就一起來認識和了解基金，看看基金投資到底有哪些特點。

5.1.1 什麼是基金

基金的含義有廣義上和狹義上的區分，廣義上是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。而平常投資者所說的基金則是狹義上的基金，是指證券投資基金。

基金也有私募基金和公募基金之分，具體含義如圖5-1所示。

圖5-1 公募基金和私募基金的含義

基金可以投資企業、項目，也可以投資證券。投資者通過基金公司購買基金產品，基金的管理者會把這些資金集中投資在債券、股票等金融工具中，投資者再從中獲取收益，同時也要承擔風險。

5.1.2 基金的種類

我們日常生活中所說的基金都是證券投資基金，而證券投資基金也可以分為不同的種類，根據不同的分類標準可以把基金分為如表5-1所示的幾類。

表5-1 基金的種類

分類標準

種類

是否可贖回

根據基金單位是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金

組織形態

根據基金組織形態的不同，可以把基金分為公司型基金和契約型基金

風險和收益

根據風險和收益的不同，可以分為成長型基金、收入型基金、平衡型基金

投資標的

根據投資標的，可以分為股票基金、貨幣基金、債券基金等

在開放式基金中，會涉及一個名詞，叫作基金單位淨值，基金單位淨值是當前的基金總淨資產除以基金總份額的數值。開放式基金的申購和贖回的價格都是用基金單位淨值來確定的。

基金一般都是投資於不同的金融工具中，而這類金融工具的市場價格也是在不斷變化的，因此隻有每日對基金的資產淨值進行重新計算，纔能看出基金投資的價值。

【知識拓展】開放式基金和封閉式基金的區別

5.1.3 用基金理財的特點

基金投資其實是一種間接的投資方式，因為投資者隻是提供資金，至於基金管理人將資金進行怎樣的投資這是基金管理人的事。基金投資具有一定的特點，如圖5-2所示。

圖5-2 基金投資的特點

雖然基金產品的組合投資對風險有一定的抵御能力，但是並不代表基金投資就完全沒有風險，各種金融工具以及證券市場的風險是不可避免的，基金投資的風險有如表5-2所示的幾點。

表5-2 基金投資的風險

風險類型

因素

政策風險

政策風險包括國家的財政政策、貨幣政策、地方政策等，這些因素導致了基金市場的波動，從而產生了風險

利率風險

金融市場利率的變動會導致證券市場價格的變動，證券市場的波動會影響基金市場的波動

周期風險

經濟運行會有一個周期性的變化，證券市場的收益也會成周期性變化，這也給基金投資帶來了風險

通貨膨脹

通貨膨脹會帶來貨幣貶值的風險，而基金投資的收益也會因為通貨膨脹而造成收益縮水

流動性風險

基金投資中一部分會投資股票、債券等，這類產品會面臨較高的流動性風險，使得基金變現成本增加上面的這幾種風險屬於繫統性的風險，基金投資的風險還包括非繫統性風險，如表5-3所示。

表5-3 基金投資的非繫統性風險

風險類型

因素

操作風險

基金管理人因為在業務操作過程中人為操作失誤，或者違反操作規則會給投資基金帶來風險

經營風險

當基金公司投資的上市公司經營不善時，期/股票很可能會出現下跌，而這會直接影響基金收益

未知風險

投資者在購買基金以後很可能遇到證券市場的調整階段，而這時證券市場的走向是無法確定的

運作風險

基金管理人的專業技能、投資管理的水平、對經濟形勢的判斷力都會影響基金投資獲利的可能

信用風險

在交易過程中可能會發生違約或者投資產品的發行人違約等情況，從而導致基金資產損失

【知識拓展】基金投資的禁止行為

5.2 基金的開戶

基金的開戶方式有很多種，各大基金公司都和銀行、證券公司有合作，因此基金的開戶既可以在銀行、證券公司辦理，也可以在基金公司辦理。

不同的基金公司都設有自己的基金賬戶，因此購買哪家基金公司的基金就需要向該家基金公司申請開通個人的基金賬戶。

5.2.1 銀行櫃臺開立基金賬戶

在銀行櫃臺開立基金賬戶後就可以購買該銀行代銷的基金了，在銀行櫃臺開立基金賬戶需要經歷如圖5-3所示的流程。

圖5-3 銀行開立基金賬戶的流程

通過以上的步驟就可以完成基金賬戶的開立了，投資者就可以進行基金的購買和贖回了。對機構投資者來說，開戶時需要準備更多的資料，具體需要準備哪些資料呢？詳見圖5-4。

圖5-4 機構投資者開戶需要提供的資料

5.2.2 網上銀行開立基金賬戶

在銀行櫃臺開立基金賬戶需要投資者有足夠的時間，想要快捷開通基金交易賬戶，也可以通過網上銀行開通。

【實戰案例】通過網上銀行開通基金賬戶

通過網上銀行開戶可以在購買過程中完成，也可以單獨開戶。我們先來看看在購買過程中的開戶，以建設銀行網上銀行為例。

Step01登錄建設銀行網上銀行個人賬號，在首頁單擊“投資理財”欄目下的“基金業務”選項，在下方的下拉菜單中單擊“基金首頁”超鏈接，如圖5-5所示。

圖5-5 登錄個人賬號

Step02在打開的頁面中選擇自己要購買的基金，單擊“買”按鈕，如圖5-6所示。

圖5-6 選擇購買的基金

Step03在打開的頁面中填寫認購金額，單擊“下一步”按鈕，如圖5-7所示。

圖5-7 填寫認購金額

Step04在打開的頁面中確認購買的基金信息，單擊“確認”按鈕，如圖5-8所示。

圖5-8 確認購買的基金信息

Step05在打開的頁面中閱讀《中國建設銀行開放式證券投資基金業務客戶須知》，選中“本人已認真閱讀、理解並同意遵守本客戶須知”復選框，單擊“同意該協議”按鈕，如圖5-9所示。

圖5-9 同意購買基金的協議

Step06在打開的頁面中單擊“開戶”按鈕，如果有該次購買的基金機構的賬戶，需輸入基金賬號，如圖5-10所示。

圖5-10 填寫基金賬戶

Step07在彈出的頁面中會顯示開戶申請已受理，單擊“返回”按鈕，在打開的頁面中單擊“確認”按鈕，便可完成該次基金的購買和開戶了，如圖5-11所示。

圖5-11 確認信息

基金賬戶也可以通過網上銀行單獨開通，同樣以建設銀行為例。

Step01登錄個人網上銀行賬號後，在“投資管理”的下拉菜單“投資賬戶管理”中單擊“基金賬戶”選項，如圖5-12所示。

圖5-12 選擇基金賬戶

Step02在打開的頁面中閱讀證券投資基金業務客戶須知，單擊“同意”按鈕，進入基金賬戶選擇頁面後，選擇要開戶的證券市場，單擊“開戶”按鈕即可，如圖5-13所示。

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圖5-13 選擇開戶的證券市場

5.2.3 基金公司開立基金賬戶

基金都是由不同的基金公司發行的，銀行隻是作為代理銷售的機構。基金賬戶的開立也可以在基金公司的官方網站進行。我們可以進入基金公司官方網站，完成基金賬戶的開立。

【實戰案例】通過基金公司網站開戶

Step01以華夏基金為例，打開華夏基金官方網站(http://www.chinaamc.com/)首頁，單擊“免費開戶”按鈕，如圖5-14所示。

圖5-14 華夏基金官網

Step02在打開的頁面中會看到不同的開戶方式，可以根據個人情況選擇銀行卡開通、網銀開戶、第三方支付賬號開戶，比如選擇中國建設銀行選項，如圖5-15所示。

圖5-15 選擇開戶方式

Step03在打開的頁面中填寫真實姓名、證件號碼、銀行卡號碼、銀行預留手機號碼等，獲取校驗碼以後，輸入發送到手機的驗證碼，單擊“確認”按鈕，如圖5-16所示。進入填寫信息頁面後，填寫證件有效期、郵政編碼、固定電話、出生日期等信息，單擊“提交”按鈕即可完成基金的開戶，如圖5-17所示。

圖5-16 開戶演示圖5-17 信息填寫頁面

【知識拓展】在證券公司開立基金賬戶

5.3 基金的買賣

完成了基金的開戶以後就可以進行基金的購買了，基金的購買可以在銀行、基金公司、證券公司進行。在購買時投資者也要選擇正規的購買渠道，以保證投資資金的安全。

5.3.1 基金買賣的費用

基金在買入和賣出的過程中都是要產生費用的，而這些費用直接從投資者的賬戶中扣除，如果投資者頻繁地買入和賣出就會損失更多的費用，我們來看看基金在買賣中具體需要投資者支付哪些費用，如圖5-18所示。

圖5-18 基金買賣時需要的費用

【專家提醒】基金的其他費用

5.3.2 基金的購買

在講述基金開戶的時候我們已經了解了怎樣在網上銀行進行基金的開戶和購買，也知道除了網上銀行外，在基金公司、證券公司也可以進行基金的購買。

基金可以在募集期購買也可以在開放期購買，通常來說，在募集期購買基金會享受一定的手續費優惠，不同的投資者在代理網點進行基金的購買，在完成開戶以後還需要提供以下資料，如圖5-19所示。

圖5-19 基金購買需要提供的資料

在提交上述資料，完成繳款以後就成功地買入基金了。完成基金購買以後投資者也可以在基金的代理網點打印基金認購確認單。

【專家提醒】封閉式基金的購買

5.3.3 基金的贖回

基金的贖回是投資者將手中持有的基金單位按照公布的價格賣出以便收回現金的過程，也就是把自己手中的基金賣給基金公司。

基金進行贖回操作以後，投資的資金不能馬上轉入銀行卡中，通常來說需要兩個工作日的確認時間，也就是T 2日繫統確認後纔能成功贖回。基金的贖回有時並不能成功，這是因為贖回是需要一定的條件的，如圖5-20所示。

圖5-20 基金贖回需滿足的條件

基金的贖回和購買一樣需要投資者提供一定的資料，經歷一定的流程纔能辦理成功，如圖5-21所示。

圖5-21 基金的贖回流程

【知識拓展】基金的巨額處理

5.3.4 計算基金的收益

無論什麼投資，對於投資者來說，關心的還是投資獲取的收益，如果要計算淨收益就需要減去費用。我們可以借助基金費用和收益計算器，來幫助我們計算基金的終收益。

【實戰案例】用基金收益計算器計算收益

王先生之前購買了華夏滬深300ETF基金，近日該支基金收益不是特別理想，於是王先生想贖回該基金。

王先生想先了解一下基金的收益情況，於是他進行了如下的操作。

Step01在百度搜索引擎裡搜索“基金計算器”，在下方單擊“好買基金網”超鏈接，如圖5-22所示。

圖5-22 搜索基金計算器

Step02在進入基金計算器以後，王先生在贖回計算器裡輸入了贖回份額、贖回淨值等，計算了贖回手續費和實際所得金額，如圖5-23所示。

Step03從圖5-23可以看出，王先生此次贖回2000份基金，需要支付贖回手續費6，實際所得金額為2759。接下來王先生通過收益計算器計算了該支基金的收益，如圖5-24所示。

圖5-23 計算贖回手續費和實際所得金額

圖5-24 計算結果

通過上面的計算，王先生知道了此次贖回能夠取得多少現金，也知道了自己該次投資是否獲利，從上圖可以看出王先生此次投資並未獲利，但是也並未損失太多資金。很多基金網站上都有基金收益計算器，投資者可以在不同的基金網站上進行收益的計算。

另外也可以通過基金計算器計算基金認/申購基金的手續費和成交份額，以及基金定投回報率、每期份額等。

5.4 基金投資技巧

基金的購買和贖回都是需要一定的費用的，基金實際的收益是扣除費用以後的收益，掌握一些基金投資的技巧，既可以幫助投資者節約一部分費用，又可以增加投資獲利的可能性。

5.4.1 費用的技巧

基金的買賣需要投資者支付一定的費用，但並不是每次購買基金都要繳納費用，有些時候基金公司會推出一些優惠活動，從而減少了投資者要支付的費用。

【實戰案例】網上購買省費用

老李近了解了基金投資的一些基本常識，在知道了基金投資的好處以後他決定拿出一部分資金來購買基金。在老李了解基金產品的過程中，發現網上購買比在銀行櫃臺購買手續費要便宜些。

一般來說，基金的申購費率都在1.2%～1.5%，在網上查詢基金時，老李有了如圖5-25所示的發現。

圖5-25 在基金網站上查詢基金

從圖5-25可以看出，不同的基金在購買手續費上都有不同程度的優惠。

除了一些基金公司的官方網站對網購基金有優惠外，由於銀行間競爭的激烈，銀行針對網上銀行客戶也會不定期推出基金的促銷優惠，選擇在這個時期購買會很多費用。

【知識拓展】基金的前端與後端收費

5.4.2 基金產品購買的技巧

基金產品的種類是豐富多樣的，投資者在選擇時就要選對基金品種。接下來我們看看怎樣選擇基金產品。

【實戰案例】選擇貨幣型基金的技巧

貨幣型基金是投資於貨幣市場的基金產品，這類基金的投資風險較小，一般都能保證本金的安全，投資成本也低，雖然貨幣型基金風險較小，但是也需要投資者掌握一些技巧。

老劉近準備購買貨幣型基金，在了解了一些貨幣型基金相關產品以後，他選擇了一款貨幣型基金。當他準備購買該貨幣型基金時，發現這天是星期五，於是他沒有購買，而是等到了下周一纔購買。

由於近股票市場行情不是太好，他之前購買的指數型基金也一直處於下跌趨勢中，於是他把自己的指數型基金進行了轉換，購買了貨幣型基金。老劉之所以購買貨幣型基金是因為他掌握了一些貨幣型基金購買的技巧，如圖5-26所示。

圖5-26 貨幣基金投資的技巧

【實戰案例】保本型基金的投資技巧

保本型基金適合穩健型的投資者，既能保證本金不受損失又能獲取一定的收益。於是周先生投資了保本型基金。

可是買了該基金產品沒多久周先生急需用一筆錢，就贖回了自己的基金，結果周先生卻發現自己投資的基金竟然虧了。

周先生投資保本型基金虧錢的原因是，他沒有對保本型基金有足夠的認識，投資保本型基金要注意如圖5-27所示的幾點。

圖5-27 保本型基金的投資要點

上述的周先生在保本型基金還未到期就提前贖回了，本金不一定會得到保障，並且還被收取了手續費，因此導致了此次投資虧本。

保本型基金的投資更適合風險承受能力不大，但是想獲取一定收益，並且在一段時間內不會動用投資資金的投資者投資。

【應用技巧】指數型基金投資的技巧

5.4.3 選擇基金公司的技巧

投資基金時選擇基金公司是很重要的，在選擇基金產品時可以優先選擇基金公司，再通過該基金公司選擇基金產品，選擇基金公司有如圖5-28所示的技巧。

圖5-28 選擇基金公司的技巧

5.4.4 選擇優秀的基金經理

基金經理是投資者投資該基金的實際操作者，投資者投資資金本質上就是讓基金經理來進行管理，而基金隻是為籌集資金的一種方式而已，因此，基金經理對投資者來說是非常重要的。

【實戰案例】在網上了解基金經理

Step01以天天基金網為例，進入天天基金網官方網站(http://fund.eastmoney.com/)，在打開的頁面中單擊“基金經理大全”超鏈接，如圖5-29所示。

圖5-29 天天基金官網

Step02在打開的頁面中就可以看到基金經理的所屬公司、現任基金、累計從業時間等。單擊基金經理的姓名就可以查看基金經理更詳細的介紹，比如管理過的基金、現任基金業績與排名詳情等，如圖5-30所示。

圖5-30 基金經理查詢

【應用技巧】基金經理變動的處理方法

選擇優秀的基金經理，我們需要從以下幾個方面重點考慮，如圖5-31所示。

圖5-31 選擇基金經理的技巧

5.4.5 抓住基金投資的時機

基金從購買申請的發出到計算收益是需要時間的，從贖回申請的發出到資金的到賬也是需要時間的，因此在日常生活中應時常關注基金的行情，抓住基金投資的時間，我們可以在基金公司的官方網站查看基金行情。

【實戰案例】在網上查看基金行情

Step01比如在天天基金網查看基金行情。進入天天基金網首頁後，在行情中心單擊“基金”選項，也可以在下方輸入基金代碼，查詢所要了解的某隻基金的情況，如圖5-32所示。

圖5-32 查詢基金情況

Step02在打開的頁面中用戶可以看到很多基金的行情，比如滬市基金指數、深市基金指數以及不同基金的漲幅情況等，在左邊的行情中心也可以選擇不同基金的行情，單擊自己要查看的行情，就可以進行該基金行情的詳細了解了，如圖5-33所示。

圖5-33 查看基金的行情

了解了基金的行情以後，投資者可以選擇關注某幾隻基金一兩個月內的收益情況，再進行選擇，選擇基金的投資時機有以下幾點小技巧，如圖5-34所示。

圖5-34 基金投資時機的技巧

5.4.6 基金的定投技巧

基金可以一次性投資，也可以做定期定額投資，基金的定期定額投資就是基金的定投。這種投資方式與銀行的零存整取相似，基金的定投更適合沒有時間理財的上班族，也適合想要分散投資的投資者。

基金定投有自身的優點，但也不能盲目投資，基金定投仍然需要投資者掌握一定的投資技巧，如圖5-35所示。

圖5-35 基金定投的技巧

【應用技巧】基金定投與一次性投資的選擇

5.4.7 基金的贖回時機

基金投資的收益是不確定的，雖說基金是長期投資的產品，但是如果有了恰當的贖回時機，投資者也應該贖回基金，投資者在把握贖回時機時可以通過以下幾點來判斷，如圖5-36所示。

圖5-36 基金贖回的時機

【專家提醒】再次申購費用的考慮

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