了得網投資理財_互聯網理財實戰

編輯推薦

叢書簡介：
投資高手繫列圖書由業內多名理財師、首席操盤手、理財培訓講師合力編著的，全書案例經典、講解細致，並且使用了全程圖解的方式來講解操作步驟，讓零基礎或投資理財的新投資者更容易上手。本繫列在傳統理財圖書的基礎上，對全繫內容進行了全面升級，並添加了目前理財投資方向的多個熱門內容，從而形成一個全新繫列。在該繫列中，每本書都包含了更多的實戰案例分析，其指導性和實操性更強，是廣大讀者和培訓學校的優選圖書。

【圖書賣點】

深入解讀互聯網金融下的理財方式

輕松玩轉新興的理財模式

全面揭示互聯網生活的理財絕招

理論知識圖示講解，輕松掌握互聯網理財

近200個實戰案例，鞏固理論並舉一反三

近400張圖片全程圖解

內容簡介

本書主要講解了互聯網理財前需要做的準備工作以及常見的各種網上理財產品，包括銀行理財、基金理財、*理財、股票等。另外，本書還講解了實用的*理財以及生活中其他一些簡單的理財方法。
互聯網理財是當前的熱門話題，而移動互聯網的發展使得理財變得更加便捷。本書結合這一趨勢，不僅講解了電腦端的網上理財，同時還講解了手機端的網上理財方式。對每種理財方式的講解都配有大量實戰案例，手把手教投資者學會互聯網理財的基本操作。
本書適用於希望通過互聯網渠道投資卻不知道該如何操作的投資者，同時也適合有一定經驗的投資者學習和參考。

作者簡介

安佳理財是一家2008年成立的，專業從事經管理財類圖書創作的工作室，其中包括多名有多年圖書創作和策劃經驗的管理人員，並包含多名經管類圖書寫作熟手。我們的團隊組成不僅年青、有活力，而且對於各類圖書有自身的體會和想法，結合多年的圖書出版經驗，形成了自己的特點，對圖書的創作秉承求新、專業和為讀者服務至上的宗旨。

本書作者為某金融機構的資深金融理財顧問，長期研究互聯網金融發展的邏輯和趨勢，擁有非常豐富的投資經驗，為許多家庭和個人量身制定了有效的保值增值理財規劃，穩健的投資風格備受業界和客戶信賴。

目錄
Chapter 01 不可缺少的互聯網理財工具1
1.1 互聯網理財前的準備2
1.1.1 硬件的準備2
1.1.2 軟件的準備2
1.2 制訂個人網上理財規劃3
1.2.1 個人風險測評3
1.2.2 理財規劃報告書的制作5
1.3 認識個人網上銀行9
1.3.1 個人網上銀行的開通9
1.3.2 認識網上銀行安全工具10
1.3.3 網上銀行的使用11
1.3.4 微信銀行的使用14
1.3.5 手機銀行的下載和使用17目錄

Chapter 01 不可缺少的互聯網理財工具1

1.1 互聯網理財前的準備2

1.1.1 硬件的準備2

1.1.2 軟件的準備2

1.2 制訂個人網上理財規劃3

1.2.1 個人風險測評3

1.2.2 理財規劃報告書的制作5

1.3 認識個人網上銀行9

1.3.1 個人網上銀行的開通9

1.3.2 認識網上銀行安全工具10

1.3.3 網上銀行的使用11

1.3.4 微信銀行的使用14

1.3.5 手機銀行的下載和使用17

Chapter 02 互聯網理財的安全問題23

2.1 電腦網上理財安全問題24

2.1.1 配置網絡防火牆24

2.1.2 殺毒軟件的安裝26

2.1.3 在線查殺病毒27

2.2 網銀安全環境的配置28

2.2.1 安全控件的下載和使用28

2.2.2 申請餘額變動短信提醒30

2.2.3 網銀登錄提醒的設置33

2.2.4 其他支付工具的安全配置35

2.3 手機理財的安全問題36

2.3.1 提升賬號安全37

2.3.2 識別手機病毒38

2.3.3 WIFI風險的防範39

Chapter 03 銀行理財——理財的好渠道41

3.1 不同銀行的理財產品42

3.1.1 工商銀行理財產品42

3.1.2 農業銀行理財產品42

3.1.3 中國銀行理財產品44

3.1.4 建設銀行理財產品46

3.2 銀行理財產品的選擇和購買48

3.2.1 網上查看理財產品48

3.2.2 通過網銀和手機銀行完成儲蓄49

3.2.3 通過網銀購買理財產品52

3.3 認識銀行理財的陷阱55

3.3.1 了解理財產品說明書55

3.3.2 認識收益率58

Chapter 04 債券理財——讓收益更加穩定59

4.1 走進債券市場60

4.1.1 債券的分類60

4.1.2 債券信用評級60

4.2 網上投資債券前的準備61

4.2.1 查看債券投資品種61

4.2.2 計算債券的投資成本63

4.2.3 債券計算器的使用63

4.3 網上購買債券65

4.3.1 在網上銀行購買國債65

4.3.2 在交易軟件上購買債券70

4.4 債券投資信息的網上獲取71

4.4.1 查看銀行利率71

4.4.2 查看債券行情72

4.4.3 查看債券評級74

Chapter 05 基金理財——讓他人為自己理財77

5.1 網上投資基金的準備78

5.1.1 的基金常識78

5.1.2 網上基金理財的特點78

5.1.3 基金計算器的使用79

5.1.4 在網上開立基金投資賬戶82

5.2 買賣基金的網絡渠道84

5.2.1 在銀行進行購買84

5.2.2 在基金公司購買87

5.2.3 在交易軟件上購買89

5.2.4 在第三方平臺購買90

5.3 基金投資的技巧90

5.3.1 在財經網站上查看基金行情90

5.3.2 在網上完成基金定投91

5.3.3 如何在網上選擇優質的基金經理93

Chapter 06 股票理財——高收益的理財方式95

6.1 走進股票市場96

6.1.1 網上炒股的知識96

6.1.2 網上炒股的優點98

6.1.3 網上炒股的注意事項98

6.1.4 網上炒股騙局的識別98

6.2 網上炒股的準備101

6.2.1 在網上開立股票賬戶101

6.2.2 在手機上開立股票賬戶104

6.2.3 炒股軟件的下載和安裝104

6.2.4 炒股軟件的使用105

6.3 網上買賣股票的渠道107

6.3.1 在電腦版的軟件上購買107

6.3.2 在手機客戶端購買108

6.4 網上炒股的技巧109

6.4.1 查看股市行情109

6.4.2 看懂股票的漲跌111

6.4.3 看懂股票的K線圖112

6.4.4 網上炒股K線的技術分析113

Chapter 07 貴金屬投資——投資金銀的理財方式117

7.1 貴金屬投資品種118

7.1.1 黃金投資品種118

7.1.2 白銀投資品種119

7.1.3 不同銀行的投資品種119

7.2 貴金屬網上交易前的準備121

7.2.1 了解貴金屬交易市場122

7.2.2 貴金屬交易制度122

7.2.3 開戶的不同渠道123

7.2.4 行情軟件的安裝和使用126

7.3 網上進行貴金屬投資128

7.3.1 在網上銀行購買128

7.3.2 在交易軟件上購買130

7.4 貴金屬投資的技巧130

7.4.1 實物貴金屬辨別方法130

7.4.2 網上查看貴金屬行情131

7.4.3 如何查看非農數據133

Chapter 08 外彙與期貨理財——高風險投資135

8.1 簡單認識外彙136

8.1.1 外彙的分類及交易品種136

8.1.2 外彙的交易市場及時間136

8.2 網上炒彙前的準備137

8.2.1 自助開通外彙投資賬戶137

8.2.2 網上了解外彙行情140

8.2.3 網上外彙計算器的使用142

8.3 如何購買外彙143

8.3.1 外彙交易軟件的下載143

8.3.2 網上銀行完成交易143

8.4 期貨交易的準備145

8.4.1 簡單認識期貨146

8.4.2 開立期貨投資賬戶147

8.4.3 網上查看期貨行情149

8.5 期貨的交易150

8.5.1 期貨軟件的安裝和使用150

8.5.2 期貨交易流程153

Chapter 09 信托、藝術品、保險——其他互聯網理財155

9.1 網上進行信托投資156

9.1.1 簡單認識信托156

9.1.2 網上查看信托投資產品156

9.1.3 信托產品的在線預約159

9.2 網上完成藝術品投資161

9.2.1 藝術品投資的種類162

9.2.2 網上查看藝術品162

9.2.3 在線網購藝術品163

9.2.4 收藏證書的查詢165

9.3 網上完成保險投資166

9.3.1 簡單認識保險166

9.3.2 網上完成個人保險規劃167

9.3.3 通過網上銀行購買保險170

9.3.4 在保險公司官網購買保險173

9.3.5 在第三方平臺購買保險174

9.3.6 個人社保繳納的查詢176

Chapter 10 網絡理財——讓理財更多樣化179

10.1 在淘寶網上理財180

10.1.1 領取店鋪優惠券180

10.1.2 使用淘金幣和淘裡程省錢181

10.1.3 在“福利淘”中理財182

10.2 在支付寶裡理財183

10.2.1 餘額寶理財183

10.2.2 招財寶理財184

10.2.3 螞蟻花唄理財186

10.3 在金融裡理財186

10.3.1 小金庫186

10.3.2 白條187

10.3.3 票據理財187

10.3.4 基金理財189

10.3.5 保險理財189

10.3.6 固定收益理財190

10.4 微信錢包理財192

10.4.1 穩健理財專區192

10.4.2 保險理財專區193

10.4.3 指數基金理財專區194

10.5 在其他理財網站上理財196

10.5.1 百度金融理財197

10.5.2 天天基金理財網200

Chapter 11 P2P網貸理財 ——創新的理財方式203

11.1 認識P2P網貸204

11.1.1 P2P網貸的含義204

11.1.2 P2P網貸的運作模式204

11.2 不同P2P平臺理財特點205

11.2.1 人人貸網貸平臺205

11.2.2 積木盒子網貸平臺207

11.2.3 宜人貸網貸平臺207

11.2.4 陸金所網貸平臺208

11.2.5 紅嶺創投網貸平臺209

11.3 如何自助選擇正規平臺209

11.3.1 網上查看平臺是否合規209

11.3.2 網上查看問題平臺214

11.4 網上完成P2P網貸理財216

11.4.1 網上注冊投資賬戶216

11.4.2 在P2P平臺上進行投資219

Chapter 12 眾籌理財——大眾籌資的理財方式223

12.1 什麼是眾籌224

12.1.1 股權式眾籌的特點224

12.1.2 債權式眾籌的特點225

12.1.3 公益性眾籌的特點225

12.1.4 回報式眾籌的特點226

12.2 了解不同的眾籌平臺226

12.2.1 綜合性眾籌平臺226

12.2.2 股權式眾籌平臺228

12.2.3 垂直型眾籌平臺229

12.3 網上完成眾籌理財229

12.3.1 選擇眾籌平臺230

12.3.2 網上完成賬戶的注冊230

12.3.3 在眾籌平臺完成投資232

Chapter 13 信用卡理財——消費先行，還款後行235

13.1 信用卡的辦理使用236

13.1.1 信用卡的網上申請236

13.1.2 信用卡辦卡進度的查詢241

13.1.3 信用卡的網上激活243

13.1.4 信用卡的網上支付244

13.1.5 信用卡的網上還款249

13.2 信用卡的使用技巧256

13.2.1 牢記兩個重要日期256

13.2.2 消費賬單的查詢256

13.2.3 設置還款提醒258

13.3 如何用信用卡理財260

13.3.1 刷卡免年費260

13.3.2 信用卡積分的兌換261

13.3.3 學會尋找信用卡“羊毛”263

Chapter 14 其他互聯網生活理財267

14.1 日常生活省錢小技巧268

14.1.1 手機話費優惠充值268

14.1.2 手機通信優惠269

14.1.3 出行打車訂票優惠272

14.1.4 訂機票優惠273

14.1.5 網購享更高優惠276

14.1.6 團購消費優惠277

14.1.7 水電氣費的自助繳納278

14.2 房屋、汽車的理財方法280

14.2.1 年輕一族的租房省錢方法280

14.2.2 出差人士短租省錢方法281

14.2.3 網上選擇優質房源投資282

14.2.4 更實惠地進行房屋裝修283

14.2.5 在網上查詢汽車優惠信息284

14.2.6 汽車貸款省利息的方法285

14.3 實用的理財小工具286

14.3.1 家庭記賬工具的使用286

14.3.2 購房計算器的使用287

14.3.3 駕車出行不走遠路288

前言

前言
我應該怎樣進行網上理財？
進行網上理財前的準備工作是什麼？
網上理財有哪些產品？
如何保證網上理財的安全性？
如何在手機上快捷地進行理財？
……
這些都是在互聯網理財中，很多投資者會遇到的問題。互聯網理財的渠道很多，找準平臺並學會運用各種理財工具很重要。
互聯網理財使得理財變得更加簡單和快捷，但理財前需要投資者提前做足準備。本書的第1章就講解了互聯網理財前的準備工作，以免投資者在理財前毫無頭緒，貿然投資。前言

我應該怎樣進行網上理財？

進行網上理財前的準備工作是什麼？

網上理財有哪些產品？

如何保證網上理財的安全性？

如何在手機上快捷地進行理財？

……

這些都是在互聯網理財中，很多投資者會遇到的問題。互聯網理財的渠道很多，找準平臺並學會運用各種理財工具很重要。

互聯網理財使得理財變得更加簡單和快捷，但理財前需要投資者提前做足準備。本書的第1章就講解了互聯網理財前的準備工作，以免投資者在理財前毫無頭緒，貿然投資。

安全性是互聯網理財不得不重視的一個問題，網絡漏洞可能會使投資者錢財兩空。第2章講解了互聯網理財網絡安全環境的配置，以保證網上理財資金的安全，讓投資者可以更放心地進行網上理財。

本書的第3章至第12章講解了不同的各類理財產品，包括近年來比較新穎的理財產品，比如銀行理財、債券理財、基金理財、股票理財、貴金屬理財、期貨理財、外彙理財、保險理財、微信理財、理財以及備受關注的P2P理財和眾籌理財等。

從理財產品的網上選擇再到具體的購買，投資者可以很快地掌握互聯網理財的基本操作，學會在網上選擇並購買適合自己的理財產品。

第13章主要講解了信用卡理財方面的知識，包括信用卡的申請、激活、支付、還款、使用技巧以及如何使用信用卡理財等內容。

第14章講解了生活中的互聯網理財小技巧，囊括了衣食住行方方面面，從日常生活中每分可理的財出發，真正做到全面理財。

在本書的編寫過程中，編者廣泛查閱了互聯網理財各方面的知識，並結合大量案例，以實戰操作的方式為投資者展示了互聯網理財的便捷性，相信不熟悉互聯網理財的投資者也能輕松學會。

本書的講解從實用性出發，旨在幫助投資者掌握互聯網理財的方法，並學會在實際操作中運用。

本書由安佳理財編著，參與本書編寫的人員有邱超群、楊群、羅浩、林菊芳、馬英、邱銀春、羅丹丹、劉暢、林曉軍、周磊、蔣明熙、甘林聖、丁穎、蔣傑、何超、餘洋等。由於時間倉促，編者水平有限，書中的疏漏和不足之處在所難免，懇請讀者批評指導。

編者

媒體評論

評論

在線試讀

Chapter 05
基金理財
——讓他人為自己理財

5.1 網上投資基金的準備
隨著人們理財意識的增強，基金成為大眾青睞的投資工具之一，基金的可投資品種很多，包括股票型基金、混合型基金、指數型基金和債券型基金等。面對種類繁多的基金品種，投資者應該如何選擇呢？選擇之前需要對基金有一定的了解。
5.1.1 的基金常識
基金有廣義和狹義之分，我們常說的基金是狹義的基金，是指證券投資基金。基金是通過集中投資者的資金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要投資於債券或股票等金融工具以獲得投資收益的一種投資方式。
開放式基金和封閉式基金共同構成基金的兩種基本運作方式，開放式基金指基金規模隨時可變、可根據市場變化增加基金份額或者可以被投資者贖回的基金。封閉式基金是指基金在發行前就已經確定規模，並且不會由於市場的變化而改變規模，兩者有以下的不同點。
* 是否可贖回：開放式基金發行一段時間(一般不超過3個月)後可贖回，封閉式基金在封閉期間不可以贖回。
* 投資策略不同：為應付投資者贖回基金的風險，基金管理人在管理基金投資資金時會保留一部分備用金，而封閉式基金的投資資金資本不會改變，因此有利於長期投資。
* 存續期不同：封閉式基金有一定的存續期，一般不得少於5年，開放式基金則沒有固定的存續期。
* 買賣計算方式不同：封閉式基金受市場供求的影響，基金買賣價格可能高於也可能低於基金單位淨值，也就是說可能出現溢價或者折價現像。開放式基金的買賣價格以基金單位淨值為基礎，可直接反映基金資金的高低。
【知識拓展】基金的購買方式

Chapter 05

基金理財

——讓他人為自己理財

5.1 網上投資基金的準備

隨著人們理財意識的增強，基金成為大眾青睞的投資工具之一，基金的可投資品種很多，包括股票型基金、混合型基金、指數型基金和債券型基金等。面對種類繁多的基金品種，投資者應該如何選擇呢？選擇之前需要對基金有一定的了解。

5.1.1 的基金常識

基金有廣義和狹義之分，我們常說的基金是狹義的基金，是指證券投資基金。基金是通過集中投資者的資金，交由基金托管人托管，由基金管理人管理，主要投資於債券或股票等金融工具以獲得投資收益的一種投資方式。

開放式基金和封閉式基金共同構成基金的兩種基本運作方式，開放式基金指基金規模隨時可變、可根據市場變化增加基金份額或者可以被投資者贖回的基金。封閉式基金是指基金在發行前就已經確定規模，並且不會由於市場的變化而改變規模，兩者有以下的不同點。

* 是否可贖回：開放式基金發行一段時間(一般不超過3個月)後可贖回，封閉式基金在封閉期間不可以贖回。

* 投資策略不同：為應付投資者贖回基金的風險，基金管理人在管理基金投資資金時會保留一部分備用金，而封閉式基金的投資資金資本不會改變，因此有利於長期投資。

* 存續期不同：封閉式基金有一定的存續期，一般不得少於5年，開放式基金則沒有固定的存續期。

* 買賣計算方式不同：封閉式基金受市場供求的影響，基金買賣價格可能高於也可能低於基金單位淨值，也就是說可能出現溢價或者折價現像。開放式基金的買賣價格以基金單位淨值為基礎，可直接反映基金資金的高低。

【知識拓展】基金的購買方式

5.1.2 網上基金理財的特點

基金投資是一種間接的證券投資方式，基金的投資資金是由基金管理人管理的，那麼在網上進行基金投資究竟有哪些特點呢？總結起來有以下幾點。

* 費率更低：大多數基金公司會給通過網絡渠道購買基金的客戶提供一定的手續費優惠，這就為投資者了一部分成本。

* 買賣程序更簡單：網上投資基金可以更快捷地購買到基金，不需要辦理過多的手續，買賣程序更簡單。

* 降低投資風險：通過集合投資的方式借助專家智慧參與證券市場的投資，可以降低個人直接投資的風險。

* 不受時間限制：網上基金投資可以實現24小時下單，不受時間的限制，投資者可以更靈活地進行投資。

5.1.3 基金計算器的使用

在購買基金時並不是所有的投資資金都會計算為基金淨值，這是因為購買基金需要繳納一部分手續費，在贖回基金時也需要向基金公司支付一定的手續費。不同的基金，贖回的費率會有所不同；持有份額時間長短的不同，贖回費率也會有所不同。一般來說，持有時間越長，費率越低。

在一種基金產品投資結束後，投資者需要計算的成本包括申購時支付的手續費和贖回時支付的手續費，這兩筆費用都可以通過基金費用計算器來計算。投資者可以通過基金公司官方網站提供的計算器計算，也可以使用綜合類財經網站上提供的基金費用計算器計算。

使用基金公司官網提供的基金計算器，一般隻能計算該基金公司的基金產品的相關費用，而綜合類財經網站提供的基金計算器則可以計算不同基金公司的基金產品費用。

如果投資者已經選擇好了基金公司，可以直接在其官方網站上選擇基金品種並計算投資成本，下面以華夏基金公司為例，看看怎樣計算申購和贖回費用。

【實戰案例】計算華夏基金的基金產品投資成本

Step01進入華夏基金官方網站(http://www.chinaamc.com/)，在首頁的下方單擊“基金費率計算器”選項。

Step02在打開的頁面中輸入申購金額、基金名稱、日期、單位基金淨值和申購費率，單擊“計算”按鈕即可計算出手續費與成交份額。

Step03單擊頁面左側的“贖回費用計算”選項，在打開的頁面中輸入贖回份額、基金名稱、日期、單位基金淨值和贖回費率，單擊“計算”按鈕即可計算出贖回手續費與成交金額。



在華夏基金提供的基金工具中還有基金投資計算器，通過填寫申購費率、申購金額、分紅總額、贖回費率、申購單位淨值和贖回單位淨值等選項，單擊“計算”按鈕，便可計算出盈虧額、收益率、申購費用、贖回費用、申購份額和贖回金額，如圖5-1所示的是基金投資收益計算器的顯示。

圖5-1 投資收益計算器

不同網站上提供的基金理財工具有所不同，比如銀率網提供的投資收益計算器是通過計算年化收益率來判斷投資是否獲利。

【實戰案例】使用銀率網基金收益計算器

Step01進入銀率網官方網站(http://www.yinhang.com/)，在首頁單擊“基金”選項，再單擊“投資收益計算器”超鏈接。



Step02在打開的頁面中輸入投資金額、投入時間和期末價值，單擊“計算”按鈕即完成計算。

銀率網提供的收益計算器適合不清楚申購和贖回時的基金淨值的投資者計算投資收益，通過年化收益率，投資者便可看出該次投資是否盈利。除此之外，銀率網還提供了基金投資回報計算器來比較同期指數漲幅，如圖5-2所示。

圖5-2 基金投資回報計算器

通過使用基金的各種計算器，投資者可以對比不同基金的投資成本與收益，從而為自己選擇哪種基金提供決策參考，從而判斷出哪種基金更具投資價值。

5.1.4 在網上開立基金投資賬戶

基金賬戶又被稱為TA基金賬戶，投資者要進行基金投資都需要開立基金投資賬戶。基金賬戶有兩種，一種是用於買賣在交易所上市基金的基金賬戶，另一種是用於買賣基金公司基金的基金賬戶。

在基金公司官方網站開立的基金賬戶隻能從該基金公司購買基金產品。如果開立的是證券投資基金賬戶，則可以買賣不同基金公司的基金產品，這是因為證券公司代理所有的基金，投資者可以根據自身的需求選擇開立不同的賬戶。

在基金公司官方網站上開戶比較簡單，如圖5-3所示的是華夏基金開戶流程。

圖5-3 華夏基金開戶流程

從圖5-3中可以看出華夏基金開戶隻需要簡單的三步，以下以華夏基金為例來看看怎樣在基金公司官方網站上完成所有的開戶流程。

【實戰案例】開立華夏基金的基金賬戶

Step01進入華夏基金官方網站(http://www.chinaamc.com/)，在首頁中單擊“我要開戶”按鈕。

Step02進入選擇支付銀行頁面中，選中銀行名稱前的單選按鈕，比如選中“中國建設銀行”前的單選按鈕。

Step03在打開的頁面中輸入真實姓名、證件號碼、銀行卡號碼和銀行預留手機號碼，單擊“獲取驗證碼”按鈕並輸入發送到手機的短信驗證碼，單擊“確認”按鈕。

Step04在打開的頁面輸入證件有效期、通訊地址、郵政編碼和固定電話等信息，單擊“提交”按鈕即可完成開戶。

通過華夏基金微信公眾號也可以開通基金賬戶，但是要注意的是，目前華夏基金微信開戶隻支持工商銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行、華夏銀行和上海銀行的銀行卡開戶。

開立證券投資基金賬戶要比在基金公司開戶要復雜一些，需要投資者開立資金賬戶以後纔能開立證券投資基金賬戶。在網上開戶時需要準備以下工具。

* 本人身份證件

* 銀行卡或者存折

* 攝像頭

* 麥克風

* 耳機

通過證券公司官方網站或者手機客戶端可以自助完成證券投資賬戶的開立，投資者隻需進入證券公司官網或者手機客戶端找到相應的自助開戶鏈接，根據提示完成開戶即可。如圖5-4所示的是國泰君安網上自助開戶和手機開戶頁面。



圖5-4 國泰君安網上自助開戶(左)、手機開戶(右)頁面

5.2 買賣基金的網絡渠道

在網上購買基金有不同的渠道供投資者選擇，可以在基金公司官方網站上購買，也可以在網上銀行購買，還可以通過第三方代理渠道或者從交易軟件中進行購買。

5.2.1 在銀行進行購買

基本上所有銀行的網上銀行都提供了基金買賣服務，投資者可以在網上銀行辦理基金賬戶查詢、基金交易和基金贖回等業務。銀行代銷的基金品種也是很豐富的，比如工商銀行代理穩健型基金、債券型基金、指數基金和保本基金等主要基金品種，基本上都能滿足不同投資需求的投資者。

通過網上銀行購買基金，隻需要持有銀行卡並開通個人網上銀行便可完成基金投資。在網上銀行購買基金要注意以下幾點。

* 基金購買成功後，一般在T 2日後纔能查看到基金公司確認的基金份額(特殊基金除外)。

* 在同一個地區隻能開立一個基金交易賬戶，一個基金公司隻能開立一個TA賬戶。

在網上銀行購買基金，可以先在銀行官方網站選擇好要購買的基金以後再登錄網上銀行購買，也可以直接登錄網上銀行購買。下面以建設銀行網上銀行為例，看看怎樣購買基金。

【實戰案例】在建設銀行網上銀行購買基金

Step01登錄建設銀行個人網上銀行，在首頁中單擊“投資理財”選項下的“基金業務”選項，再單擊“基金首頁”選項。

Step02進入基金超市首頁後選擇基金品種，比如單擊“華富恆利債券A”後的“買”按鈕。

Step03在打開的頁面中輸入認購金額，單擊“下一步”按鈕。

Step04進入確認信息頁面後，單擊“確認”按鈕。

Step05進入基金賬戶管理頁面中，閱讀《中國建設銀行開放式證券投資基金業務客戶須知》，並選中“本人已認真閱讀、理解並同意遵守本客戶須知”復選框，單擊“同意該協議”按鈕。

Step06在打開的頁面中輸入基金賬戶，如沒有則留空，之後單擊“開戶”按鈕。

Step07在打開的頁面中單擊“返回”按鈕，再確認購買信息後單擊“確認”按鈕。



在手機銀行上購買基金也很方便，例如，建設銀行提供了手機購買的兩種方式，一種是通過手機訪問wap.ccb.com登錄手機銀行網頁版購買；另一種是直接登錄手機客戶端購買。下面以建設銀行手機客戶端購買基金為例，來看看具體步驟。

【實戰案例】在手機銀行上購買基金

Step01登錄建設銀行個人手機銀行，在首頁中點擊“投資理財”選項，在打開的頁面中點擊“基金投資”選項。

Step02在打開的頁面中用戶可以看到建設銀行代理的基金品種，可輸入基金名稱或代碼查詢，也可直接在“全部基金”菜單下選擇，比如點擊“華夏成長”超鏈接，在查看該基金詳情後點擊“購買”按鈕。



Step03在打開的頁面中輸入投資金額，點擊“下一步”按鈕。



Step04在打開的頁面中確認交易信息，點擊“確定”按鈕即完成購買。

如果未開通該基金公司的賬戶，還需要開通賬戶；如果已經開通了該基金公司的賬戶，隻需要完成支付後即可成功購買該基金。

5.2.2 在基金公司購買

基金公司是基金買賣的直銷機構，也是投資者投資資金的管理人。一家實力雄厚的基金公司會提供不同的基金產品線，以滿足各類投資者的需要。

同時，綜合實力雄厚的基金公司會提供不同的基金買賣渠道，以方便不同支付習慣的投資者。比如，華夏基金公司提供了網上交易、微信交易和手機客戶端交易三種網上購買渠道。在基金公司官方網站上認購或者申購基金，大致的流程如圖5-5所示。

圖5-5 基金公司官網上購買基金流程

在基金公司購買基金時要注意，在交易支付時該基金公司可能不支持某些銀行卡的支付，或者有單日、單筆支付限額的限制，這有可能導致購買不成功。如圖5-6所示為華夏基金關於在線申購劃款金額上限表部分內容。

圖5-6 華夏基金在線申購劃款金額上限表

從圖5-6中可以看出，如果投資者使用工商銀行卡支付並且安全認證工具為口令卡，這時支付單筆限額為2，單日為5。當投資者單筆購買金額超過2時，支付不成功會造成購買失敗。投資者在交易前應了解相關信息以避免因投資操作不能及時完成而錯過投資時機。

對網上交易流程與支付規則有一定的認識後，就可以挑選基金並進行基金的網上購買了。不同基金的風險等級不同，因此要根據個人風險承受能力來選擇。

基金公司官方網站上對正在發行的基金都有詳細的介紹，包括風險等級、歷史收益率和適合人群等內容，投資者可以以此作為參考依據，如圖5-7所示的是華夏成長混合基金的歷史收益情況。

圖5-7 華夏成長混合基金歷史收益情況

5.2.3 在交易軟件上購買

在證券公司開立基金賬戶後，證券公司會提供專門的交易軟件，投資者可以在證券公司提供的交易軟件上購買，也可以在行情軟件上購買。證券公司提供了網上交易軟件和手機客戶端交易軟件，華寶證券網上交易軟件的基金交易界面如圖5-8所示。

圖5-8 華寶證券網上交易軟件基金交易界面

從圖5-8中可以看出，在交易軟件上購買基金與在基金公司、網上銀行購買有一定區別，需要投資者輸入證券代碼，它的交易與股票買賣方式相同。

5.2.4 在第三方平臺購買

第三方平臺也是基金購買的渠道之一，它的購買方式與在基金公司購買方式相似，同樣需要注冊賬戶後再購買，並且大多數平臺也提供了網上交易與手機客戶端交易。

大多數第三方平臺不僅代理基金理財產品，還代理保險理財產品和定期理財產品等其他理財產品。為保證資金的安全，在選擇第三方平臺時要選擇正規的、有知名度的平臺，以避免因平臺選擇不當造成資金損失。

5.3 基金投資的技巧

任何投資都有風險，基金投資也不例外。要想在基金投資中獲利，還需要投資者確定投資目標、選擇優秀的基金經理、掌握一定的投資技巧。

5.3.1 在財經網站上查看基金行情

一個完整的基金投資流程要經歷購買和贖回的過程，什麼時候纔是購買和贖回的時機，是投資者比較關心的問題。了解基金行情能夠幫助投資者判斷基金走勢，從而做出更準確的投資決策。下面以新浪財經為例，來看一下怎樣在財經網站上查看基金行情。

【實戰案例】在新浪財經上查看基金行情

Step01進入新浪財經官方網站(http://finance.sina.com.cn/)，在首頁中單擊“基金”選項，再單擊“行情”選項。

Step02在打開的頁面中，用戶可以看到不同基金的淨值、漲跌額和漲跌幅等，單擊其名稱超鏈接可以看到該基金更詳細的信息，包括行情走勢、淨值預測和歷史淨值等，比如單擊“易方達軍工分級B”超鏈接可以查看該基金相關信息。

5.3.2 在網上完成基金定投

基金定投是基金定期定額投資的簡稱，基金投資總的說來更適合長期投資，因為基金申購和贖回都需要支付手續費，頻繁操作會在無形中損失很多投資成本。基金定投是一種即能有效降低投資成本、又能有條不紊地進行長期投資的投資方式。在網上銀行、基金公司官方網站、第三方平臺都可以快速完成基金定投。下面以建設銀行為例，來看一下怎樣通過網上銀行完成基金定投。

【實戰案例】在網上銀行完成基金定投

Step01登錄建設銀行個人網上銀行，在“投資理財”選項下的“基金業務”下拉菜單中，單擊“基金交易”選項。進入基金交易頁面後，選擇“定投申請”選項。

Step02在打開的頁面中選擇基金產品、輸入定投信息、設置終止條件，選中“我已認真閱讀《中國建設銀行基金智能投資業務客戶須知》，並同意遵守此協議”前的復選框，單擊“下一步”按鈕。

Step03進入確認信息頁面後，單擊“確認”按鈕即可。

基金定投的費率有高有底，如果能夠選擇費率更低的基金進行定投將一部分投資成本。基金定投的費率不是一成不變的，有時銀行會和有關基金公司合作，對指定基金產品的申購交易實行費率優惠。

基金定投一般都是長期投資，長期積累下來這將是一筆不小的費用。比如建設銀行對自2009年1月1日起辦理指定基金產品定投業務的新老客戶推出了申購費率八折優惠，並且合作的基金公司有很多，包括華富基金公司、銀華基金公司、招商基金公司、易方達基金公司和廣發基金公司等，推出的基金產品也很豐富，如圖5-9所示。

圖5-9 中國建設銀行基金定投費率優惠產品清單部分內容

基金定投需要投資者自行選擇投資金額和投資時間，對於不同投資期限的投資者來說，資金進入和退出的時間是不同的。基金定投也被叫作“懶人理財”，但是這並不表示選擇了基金定投以後就可以不管不顧，投資者需要根據市場行情的變化，對定投的金額和時間進行更改。基金定投也有一些可操作的投資技巧，主要有以下幾種。

* 選擇收費方式：基金的收費方式有兩種，一種是前端收費，另一種是後端收費。前端收費指在認購或申購基金時就支付認購或申購費，後端收費指基金賣出時再支付申購費。基金定投是長期投資，選擇後端收費更具優勢，並且持有時間越長費用越低。

* 選擇定投數量：基金定投不能胡亂投資，也不是定投數量越多越好，一般在3隻或者以下較好，因為一個人的精力是有限的，數量太多往往不能兼顧所有的基金。

* 選擇定投類型：波動太小、淨值穩定的基金並不太適合基金定投，選擇股票型基金或指數型基金更好。

當基金定投結束後，投資者關心的問題便是此次定投是否盈利，定投收益計算器可以幫助我們計算出此次定投是否盈利。

以東方財富網定投計算器為例，在輸入定投基金、定投開始日、定投結束日、定投周期、定投日、申購費率和每期定投金額基金信息後，可計算出此次定投總本金和定投收益率，如圖5-10所示。

圖5-10 定投收益計算器

5.3.3 如何在網上選擇優質的基金經理

作為基金產品的直接掌舵者，對基金投資者來說選擇一個優秀的基金經理是很重要的，基金經理的投資策略、專業水平和對行情的判斷能力都影響著投資獲利的可能。

許多投資者購買基金產品時對該基金經理毫不了解，甚至自己投資的基金更換了基金經理也不知情，基金經理職業的穩定性在一定程度影響著基金業績的穩健性，經常跳槽的基金經理對投資者來說是不利的。

選擇優質的基金經理可以從基金經理的工作經驗、投資風格、知識水平和崗位穩定性幾個方面來看，而這些信息都可以通過網上渠道獲取。下面以天天基金網為例，來看一下怎樣通過網上渠道了解基金經理的信息。

【實戰案例】在天天基金網上了解基金經理

Step01進入天天基金網官方網站(http://fund.eastmoney.com/)，在首頁中“熱門”導航欄中單擊“基金經理大全”超鏈接。

Step02在打開的頁面中我們可以看到不同公司的基金經理，單擊其姓名超鏈接可查看到更詳細的信息，比如基金經理的任職起始日、簡介和管理過的基金一覽表等。

投資者也可以在選擇基金的時候了解該隻基金的基金經理的工作經驗、任職時間和歷史業績表現等相關內容。

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