自序:理財是一種生活態度

上篇 理財思維

章關於理財這件事2  

1. 當我們討論理財時,我們在討論什麼? 2 

2. 你不是什麼都沒有,你有時間! 5 

3. 用碎片化時間來理財,並不難! 7

第二章理財路上切忌“不拘小節”13 

1. 你零錢的樣子就是你現在的財務狀況 13 

2. 月光族,別找借口不理財 18 

3.理財也是在跟懶惰做鬥爭 22 

4. 每月工資該如何分配? 27

第三章消費觀不正是一種病,得治! 33  

1. 你知道怎麼消費嗎? 33 

2. 信用卡不是洪水猛獸 36 

3. 好的投資就是投資自己 39

第四章理財拒絕“將就” 43  

1. 錢不能放銀行! 43 

2. 沒有風險哪有收益? 47 

3. 關於房價暴漲的那些事 52 

4. 早還貸款早輕松? 57 

5. 遠離這些理財誤區 61

第五章財務自由了,就可以懶了嗎? 68  

1. 給你500萬,你怎麼花? 68 

2. 你總想“葛優躺”,但是越有錢的人越勤快 71 

3. 靈魂不自由,就談不上財務自由 77

中篇 理財實戰

第六章理財前的準備工作82

1. 告別囤物癖,開始清空自己的居住環境吧 82 

2. 拒絕瞎忙活,趕快找點時間來理財 86 

3. 做好這些基礎準備,理財的路上更輕松 88

第七章理財初起步92

1. 真的要儲蓄嗎? 92 

2. 讓零錢動起來 96 

3. 新時代的互聯網理財方式 99 

4. 基金和股票,風險總相伴 103

第八章刷信用卡的正確方式107

1. 認識信用卡 107 

2. 刷卡,不當剁手黨 111 

3. 按時還款,珍惜信用 117 

4. 信用卡還能這樣用 121

5. 工資低,這樣買 iPhone 126

第九章有錢還是要買房130

1. 做個精明的買家 130 

2. 一手房,水挺深 134 

3. 二手房,水更深 140 

4. 貸款和還款,學問真不小 145

第十章指尖上的理財生活150

1. 你掌握自己的財務狀況嗎? 150 

2. 不斷提升理財經驗 154 

3. 財富增值的三個大招 158

 下篇 案例分析

第十一章日常理財案例分析164

1. 初入職場的小白 164 

2. 辛苦勞作的縣城小夫妻 168 

3. 不會理財的女白領 170

第十二章買房理財案例分析173

1. 中高收入單身白領的買房計劃 173 

2. 剛有寶寶家庭的買房計劃 179 

3. 不需要提前還房貸的案例 183 

4. 小夫妻如何購買第二套房 185

第十三章理財路上的那些坑189

1. 你真的算不過銀行189 

2. 借錢要慎重? 195

3. 跳過買房那些坑198

後記204

附錄:隨手記論壇與網友互動問答精選206 

月光族,別找借口不理財

我之前在一個理財論壇上遇到過不少“活在當下”的人, 包括我身邊的一些同事和朋友,他們稱自己是“月光女神”或“白領先生”。“月光女神”就是幾乎每月把工資都花完的女性,“白領先生”則是每月工資近乎白領的男士,其實就是掙多少花多少的那類人。他們當中有的人剛離開校園參加工作,有的人則已經是工作多年的職場達人,雖然想改變月光的狀態卻又無法控制自己的消費支出。

他們想理財時,就會看一些理財的文章和書籍,逛理財論壇和App,在吸取碎片化理財知識的同時又不斷感概自己無財可理。有的人甚至會給自己找一個借口,反正我的錢都花光了就不用折騰理財了。

但是月光的你們可曾想過生活中需要用到錢的地方那麼多, 風平浪靜的時候縱然可以今朝有酒今朝醉,一旦急需用錢又要怎麼處理?

我有一個朋友,工作了八年,至今沒有什麼存款。他有兩個姐姐,是家中小的兒子,所以從小生活在一個被寵愛的環境中。上班這麼久,就是典型的“白領先生”,每個月基本上都會把工資消費完,每年的年終獎也會用於買各式各樣的名牌衣服、昂貴新潮的電子產品,加上過年各種費用也是所剩無幾。

他平時的生活比較瀟灑,喫好的、穿好的、用好的,似乎也很有品質。但是前不久他卻向我咨詢信用貸款的事情,原來他和交往兩年多的女友要談婚論嫁了。女方家長堅持要他在深圳買一套房子,否則就不同意結婚。我給他粗算了一下,深圳現在就算關外的單身公寓也要20,光首付就要6。他首付一分錢沒有,說父母可以贊助2,兩個姐姐湊1,自己再貸款3,貌似也差不多。

我拿著房貸計算器給他算,假設買20的房子,就算湊夠首付60 萬,可以公積金貸款5,商業貸款就是9, 按照基準利率算月供近70。3信用貸款要3 年內還清, 按照10% 的貸款利率,月供近。所以每個月光還貸款就要1.,而他的月薪還不到,剩下的錢都不夠在深圳生活。其次就算借父母和姐姐的錢可以無限期地延遲還款,但是買房還有很多額外的費用,如中介費、契稅等,這些都是很大一筆錢。而且銀行也會考察貸款人的還款能力,如果負債比太高,無論是房貸還是信用貸款都批不下來。

這個時候他傻眼了,曾經花錢不眨眼、每月月光不理財的生活讓他陷入了困境。而跟他工作時間差不多的同事不少都買了房子,而且都升值了很多倍。現在就算女方同意結婚,一直租房子生活,但是等有了小孩,消費支出越來越高,房價越漲越高, 小孩逐漸長大,由於沒有學位房,上學都是個問題。其實有時候女方家長要求男方結婚前買房並不是簡單地為自己女兒的婚後生活考慮,更多是為新結合的家庭考慮。

雖然說結婚買房的例子可能離有的人還有些遠,但是天有不測風雲,人有旦夕禍福,你有沒有想過自己的家人突然有什麼意外,比如患重病急需用錢做手術的情況?這樣的事情可以說屢見不鮮,就算自己的家人沒有遇到過,身邊也總有類似的情況。在中國,保險意識缺乏,經常會由於一個手術導致家庭所有積蓄被花光。

我自己的家庭也出現過由於做生意發生意外,跟別人打官司賠償很多錢欠下巨額債務的情況。

就算沒有這類突發的惡性事件急需用錢,如果你總是月光沒有積蓄,一旦想買什麼東西,想去哪旅遊都將不能如願以償。

這樣的生活其實也沒有品質可言。